[银行业市场乱象整治工作自查报告]市场乱象工作自查报告

【#报告# 导语】自查报告是一个单位或部门在一定的时间段内对执行某项工作中存在的问题的一种自我检查方式的报告文体。以下是®文档大全网整理的市场乱象工作自查报告，欢迎阅读！

　　【一】

　　银监会首提"三违反"——违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章，要求全国银行业集中治理金融乱象!

　　“今年是强监管的一年，也是强问责的一年。”4月7日，银监会主席助理杨家才在新闻发布会上表示，银监会已经梳理了若干问题，动员全国金融机构对照“问题菜单”自查自纠，集中整治金融乱象。

　　银监会现场检查局巡视员(主持工作)王朝弟在发布会上表示，2017年上半年将组织全国银行业集中进行市场乱象整治工作，以回归本源、服务实体、防范风险为目标，重点对股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员、廉政风险、监管行为、内外勾结违法、非法金融活动等方面进行整治。

　　据财新记者从多位银行人士处了解，银监会已于3月28日下发《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》(下称《通知》)，全银行业自查，同时各级监管进行抽查和现场检查，自查报告将于6月12日上报，整改和问责报告于11月30日上报，以此促使银行业加强合规文化。

　　“坚决治理各种金融乱象”，银监会主席郭树清履新不到一月，这成为银监会监管工作的主题词。

　　近百项“问题菜单”

　　财新记者获得的《通知》内容显示，银监会一共安排了从制度建设、风险管理到具体业务十大项自查内容，涵盖近百种具体检查要求，甚至具体到了一笔业务的操作。这充分说明，银监会对于银行的种种不合规情况，早已有所掌握。

　　银监会要求，要重点评估乱设机构、乱办业务、不当利益输送、信贷、票据、理财、信用卡等重点业务领域的风险突出环节，及信息披露不合规、重大经营管理信息隐瞒不报等问题，以检查业务的方式倒查内部制度和合规存在的问题。

　　比如，在不当利益输送行为方面，要检查银行是否违规向关系人发放信用贷款，是否接受关系人以本行股权作质押并提供授信，银行的工作人员利用职务上的便利*、挪用、侵占本行或客户资金，包括内外勾结骗取银行信贷资金等。

　　在信贷业务方面，要检查信贷资金是否违规流入股市、期市，是否违规为地方政府提供债务融资。

　　其中，银监会突出强调关于信贷资金入楼市的情况，要求检查信贷资金是否直接参与房地产炒作，是否在房地产开发贷和按揭贷中虚假、违规操作，包括：一是违规为房地产开发企业发放贷款用于支付土地出让金;二是违规为四证不全、资本金比例不到位项目发放开发贷;三是未严格实行开发贷封闭式管理导致资金挪用;四是违规绕道、借道通过发放流动贷款、经营性物业贷款等为开放商提供融资;五是违规发放“首付贷”，违规融资给第三方用于首付款、尾款、违规发放个人贷款用于购买住房;六是违规向未封顶楼盘发放个人按揭贷，违规发放虚假按揭贷，违规向“零首付”购房人发放按揭贷。

　　除此，要检查是否存在违规办理信用卡透支，用于购房等投资性领域或生产经营领域，是否违规批量办卡归集资金流入股市、房市等。

　　在不良贷款方面，要检查是否违规通过人为调整分类等手段，调节不良贷款;是否违规通过“搭桥”等手段藏匿不良贷款，违规通过相互代持、安排回购条款转移到表外等方式转移不良贷款等。

　　在票据方面，银监会要求，要检查是否违规与票据中介、资金掮客合作开展票据业务或交易，违规异地办理票据业务，违规将公章、印鉴、同业账户等出借、出租;是否按规定对票据进行查账、查库;是否假买断真出表、以投资代替贴现等。

　　在同业和理财业务方面，银监会要求，要检查投资非标是否比照自营贷款管理，对底层资产是否尽职调查，是否违规签订“抽屉协议”，是否通过发放自营贷款承接存在偿还风险的同业和理财投资业务，是否违规开展债券、票据、资管计划代持业务等。

　　处处都是“带电的高压线”

　　在3月2日国新办发布会上，郭树清首次用“牛栏关猫”比喻当前的监管漏洞，称“没有完善健全的监管制度，银行业务经营就必然会引发严重的风险暴露”。

　　在《通知》中，银监会指出，目前银行业金融机构制度存在一些漏洞和“牛栏关猫”现象，有章不循、违规操作等问题屡查屡犯、屡罚屡犯，必须进行全面治理。通过“三违反”(“三违反”指“违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章”)专项治理，以消除风险管控盲区，切实做到令行禁止，着力打造“铁的信用、铁的制度、铁的纪律”，确保“不越监管底线、不踩规章红线、不碰违法违规高压线”。

　　“要充分认识开展‘三违反’行为专项治理工作的重要性。”银监会表示，一是要认真落实治理工作的主体责任和监管责任，正视问题和风险隐患，敢于揭盖子，要举一反三，严厉整改问责;二是要深刻认识违规可能带来的惨痛代价，使金融法律、监管规则、内部规章都成为“带电的高压线”;三是紧盯关键制度、关键岗位、关键人员，重点关注二级及以下分支机构及其负责人，加强薄弱环节、案件多方领域风险排查;四是将监管规则内植于经营管理，对存在问题的机构和员工，要发现一起查处一起;五是继续弘扬“铁账本、铁算盘、铁规章”的“三铁”传统，“管好自己的员工，做好自己的业务，看好自己的资金”。

　　在检查部署上，银监会指出，机构自查和监管检查的业务范围均为2016年末有余额的各类业务，必要时可以追溯和下延。各银行业金融机构要开展全系统自查及“上对下”抽查，全面覆盖体制、机制、系统、流程、人员及业务。

　　在监管处罚上，银监会指出，“对于机构应查而未查、应发现而未发现、应处理而未处理和处理不到位的问题，监管机构一经发现，从严从重处理。”

　　具体而言，一是对于自查工作不落实、屡查屡犯不收手、整改问责不到位、监管检查不配合的机构，要依法从严采取监管措施;二是切实做到应处理必处理，应罚必罚，特别是对于重大经营管理信息隐瞒不报、花样翻新的利益输送等问题，要从严从重处罚;三是依法建立处罚机制，既要没收非法所得，也要处以罚款;要对违规机构和相关责任人员实施双“处罚”，将处罚结果与市场准入、监管评级等挂钩，要进行通报和曝光，强化震慑效应。

　　【二】

　　银监会指出，目前银行业金融机构制度存在一些漏洞和“牛栏关猫”现象，有章不循、违规操作等问题屡查屡犯、屡罚屡犯，必须进行全面治理。通过“三违反”(“三违反”指“违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章”)专项治理，以消除风险管控盲区，切实做到令行禁止，着力打造“铁的信用、铁的制度、铁的纪律”，确保“不越监管底线、不踩规章红线、不碰违法违规高压线”。

　　“要充分认识开展‘三违反’行为专项治理工作的重要性。”银监会表示，一是要认真落实治理工作的主体责任和监管责任，正视问题和风险隐患，敢于揭盖子，要举一反三，严厉整改问责;二是要深刻认识违规可能带来的惨痛代价，使金融法律、监管规则、内部规章都成为“带电的高压线”;三是紧盯关键制度、关键岗位、关键人员，重点关注二级及以下分支机构及其负责人，加强薄弱环节、案件多方领域风险排查;四是将监管规则内植于经营管理，对存在问题的机构和员工，要发现一起查处一起;五是继续弘扬“铁账本、铁算盘、铁规章”的“三铁”传统，“管好自己的员工，做好自己的业务，看好自己的资金”。

　　在检查部署上，银监会指出，机构自查和监管检查的业务范围均为2016年末有余额的各类业务，必要时可以追溯和下延。各银行业金融机构要开展全系统自查及“上对下”抽查，全面覆盖体制、机制、系统、流程、人员及业务。

　　在监管处罚上，银监会指出，“对于机构应查而未查、应发现而未发现、应处理而未处理和处理不到位的问题，监管机构一经发现，从严从重处理。”

　　具体而言，一是对于自查工作不落实、屡查屡犯不收手、整改问责不到位、监管检查不配合的机构，要依法从严采取监管措施;二是切实做到应处理必处理，应罚必罚，特别是对于重大经营管理信息隐瞒不报、花样翻新的利益输送等问题，要从严从重处罚;三是依法建立处罚机制，既要没收非法所得，也要处以罚款;要对违规机构和相关责任人员实施双“处罚”，将处罚结果与市场准入、监管评级等挂钩，要进行通报和曝光，强化震慑效应。

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