[2019年银行从业个人贷款真题]2019年初级银行从业《法律法规》第十四章考点：概述

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　　考点风险的定义和分类

　　1.风险的定义

　　银行风险.是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。

　　2.风险的分类

　　银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。

　　(1)信用风险。

　　银行面临的主要风险.指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。

　　不仅存在于银行贷款业务中.也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。

　　现代意义上的信用风险，不仅包括违约风险.而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。

　　交易对手信用风险是指交易对手在一笔交易的现金流最后结算之前违约的风险.与违约交易对手的交易或组合具有正的经济价值时.经济损失将会发生。

　　(2)市场风险。

　　市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。我国商业银行市场风险主要表现为利率风险和汇率风险。

　　(3)操作风险。

　　操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统，及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险。但不包括战略风险和声誉风险。

　　操作风险具有普遍性和非营利性。

　　(4)流动性风险。

　　流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金.用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。流动性风险是一种综合性风险。

　　(5)国家风险。

　　国家风险是指在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人的控制范围。

　　特点：国家风险发生在国际经济金融活动中.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

　　(6)声誉风险。

　　声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。

　　(7)法律风险。

　　法律风险是指商业银行在日常经营活动中.由于无法满足或违反法律要求，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而可能给商业银行造成经济损失的风险。法律风险是一种特殊类型的操作风险。

　　(8)战略风险。

　　战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。

　　战略风险主要来源于四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性;为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷：为实现目标所需要的资源匮乏;整个战略实施过程的质量难以保证。

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