银行从业资格初级试题,2016银行从业资格试题及答案《法律法规》精选演练第二章
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一、单项选择题
1、下列不属于村镇银行业务的是( )。
A.吸收公众存款
B.办理国际结算
C.发放贷款
D.银行卡业务
2、属于中国人民银行职责的是( )。
A.制定银行业金融机构的审慎经营规则
B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照匡家有关规定予以公布
C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销
3、在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是( )
A.监事会
B.董事会
C.高级管理层
D.股东大会
4、境内机构原则上可以开立( )经常项目外汇账户。
A.3个
B.2个
C.1个
D.多个
5、私人购买住房的支出属于GDP项目中的( )。
A.投资
B.消费
C.融通资金
D.定价
6、开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为( )。
A.循环信用证
B.背对背信用证
C.对开信用证
D.预支信用证
7、银行外币存款业务的主要币种不包括( )。
A.美元
B.瑞士法郎
C.法国法郎
D.欧元
8、某男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的应对方法是( )。
A.应尽量满足客户需求，同意该客户的要求
B.认为此邀请不合理，严词拒绝
C.向该客户说明，若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
D.若拒绝不被接受，则应请保安人员帮助驱逐该客户
9、 (B )不属于个人理财业务
A.理财顾问服务
B.信用证
C.综合理财服务
D.理财计划
10、下面关于人民币零存整取存款计结息方式选择的说法，不正确的是( )。
A.可分为积数计息和逐笔计息两种
B.具体采用何种计息方式由储户决定
C.对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异
D.储户在存款时可以通过利息差异来选择银行
11、( )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。
A.2006年12月31日
B.1997年7月1日
C.1986年12月31日
D.1979年1月1日
12、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是( )。
A.中国农业银行
B.中国农业发展银行
C.中国进出口银行
D.国家开发银行
13、商业银行最主要的资金来源是( )。
A.存款 来源：233网校
B.贷款
C.利息收入
D.手续费收入
14、根据《商业银行法》，商业银行破产财产的分配顺序是( )。
A.清算费用→所欠职工工资和劳动保险费用→个人储蓄存款的本金和利息→企业存款的本金和利息
B.清算费用→所欠职工工资和劳动保险费用→企业存款的本金和利息→个人储蓄存款的本金和利息
C.个人储蓄存款的本金和利息→企业存款的本金和利息→清算费用。所欠职工工资和劳动保险费用
D.企业存款的本金和利息→个人储蓄存款的本金和利息叶清算费用→所欠职工工资和劳动保险费用
15、教育储蓄存款的起存金额为( )。
A.10元
B.50元
C.1000元
D.1万元
16、关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是( )。
A.所有商业银行都可以开办基金托管业务
B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费
C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务
D.商业银行不能托管全国社会保障基金
17、信用证开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，在符合信用证条款情况下，凭规定的单据不要承担的是( )。
A.向第三者(受益人)或其指定人进行付款或承兑
B.授权另一银行进行该项付款或承兑
C.授权另一银行议付
D.保证出口商品的质量
18、关于货币层次，下列说法中错误的是( )。
A.从数量上看，M0《 M1《M2
B.M1是狭义货币，M2是广义货币
C.M0包括银行的库存现金
D.在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款
19、在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是( )。
A.远期
B.期货
C.可转换债券
D.互换
20、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币， 并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为( )。
A.利率互换
B.货币互换
C.资产互换
D.即期外汇交易 21、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息( )。
A.立即销毁
B.移交国务院有关部门指定的机构
C.保存三年后销毁
D.退还给客户
22、某甲接受某乙的委托，经过某丙介绍，与某银行签订了一份贷款协议，在( )间形成代理关系。
A.某甲与某乙
B.某乙与某丙
C.某甲与某丙
D.某乙与某银行
23、 1995年发布并实施的《商业银行法》规定银行的资本充足率不得低于( )。
A.12%
B.10%
C.8%
D.6%
24、以下关于金融工具的说法错误的是( )。
A.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具
B.按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具
C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具
D.按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具
25、用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是( )。
A.核心资本
B.监管资本
C.经济资本
D.会计资本
26、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守中有关“信息披露”规定的是( )。
A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险
B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的
C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务
D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者
27、《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是( )。
A.经济增长
B.充分就业
C.汇率稳定
D.保持货币币值稳定并以此促进经济增长
28、( )是风险管理的最基本要求。
A.风险监测
B.风险识别
C.风险计量
D.风险控制
29、( )是无民事行为能力人。
A.年满18周岁且精神正常的自然人
B.不满10周岁但精神正常的未成年人
C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人
30、物价稳定是要保持( )的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
A.生产者物价水平
B.消费者物价水平
C.国内生产总值
D.物价总水平
31、银行业从业人员在工作中，可以( )。
A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还
B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报
C.劝阻同事行贿受贿
D.以上都可以
32、国家开发银行成立于( )年。
A.1984
B.1990
C.1991
D.1994
33、劳动力人口是指年龄在( )以上具有劳动能力的人的全体。
A.14岁
B.15岁
C.16岁
D.18岁
34、票据转让的主要方式是( )。
A.交付
B.变更
C.背书
D.付款
35、银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的;分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于______。( )
A.10%;20% 来源：233网校
B.20%;50%
C.30%;40%
D.30%;50%
36、衡量物价稳定的宏观经济指标是( )。
A.经济周期
B.消费投资比例
C.GDP
D.通货膨胀率
37、下列银行业从业人员的行为没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是( )。
A.免费向客户提供国际市场银行产品信息
B.向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道
C.向客户推销理财产品时合约外的收益
D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖
38、下列属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有( )。
A.发行人民币，管理人民币流通
B.制定和执行货币政策
C.监督管理黄金市场
D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止
39、应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同( )。
A.自始没有法律约束力
B.自合同规定的生效日起没有法律约束力
C.自人民法院受理请求之日起没有法律约束力
D.自人民法院决定撤销之日，起没有法律约束力
40、银团贷款的主要成员中，( )负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。
A.参加行
B.牵头行
C.副牵头行
D.代理行 41、下列关于直接融资的表述，错误的是( )。
A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金
B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份
C.金融机构起“牵线搭桥”的作用
D.直接融资没有金融机构的参与
42、作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是( )。
A.严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不仅将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响
B.“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求
C.银行在与客户建立业务关系，可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记
D.熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求
43、在单位经常项目外汇账户中，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。
A.欧元 来源：233网校
B.美元
C.英镑
D.日元
44、我国第一家全国性股份制商业银行是( )。
A.深圳发展银行
B.招商银行
C.交通银行
D.中信银行
45、农村信用社改革试点的大幕最先在( )拉开。
A.安徽省
B.江苏省
C.河南省
D.上海市
46、商业银行不得将同业拆人资金用于( )。
A.发放固定资产贷款或投资
B.弥补票据结算不足
C.解决临时性周转资金的需要
D.弥补联行汇差头寸的不足
47、 1998年12月，全国人大常委会颁布了( )，增设了( )。
A.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，洗钱罪
B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，骗购外汇罪
C.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，洗钱罪
D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，骗购外汇罪
48、关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是( )。
A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期 汇率数值
C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限 内的任何一天交割
49、 下列关于《反不正当竞争法》的规定不正确的是( )。
A.经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的
B.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣
C.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣
D.经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金
50、商业银行的下列行为没有做到依法保护存款人合法利益的是( )
A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
B.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人的存款利息
C.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
D.人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
51、中国银行业协会的日常办事机构为( )。
A.会员大会
B.理事会
C.常务理事会
D.秘书处
52、关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是( )。
A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息
B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息
C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息
D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息
53、银监会的英文缩写是( )。
A.CSRC
B.CBRC
C.CIRC
D.PBOC
54、下列关于要约撤销的说法，正确的是( )。
A.撤回要约的通知应当与要约同时到达受要约人
B.要约人确定了期限的，该要约不得撤销
C.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，该要约即不得撤销
D.要约人明示要约不可撤销，但受要约人尚未开始为履行合同作准备的，该要约可以撤销
55、国家开发银行成立时的主要任务是( )。
A.国家重点建设项目融资
B.支持进出口贸易融资
C.农业政策性贷款
D.工商信贷和储蓄业务
56、商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是( )。
A.制度安排创新
B.机构设置创新
C.管理模式创新
D.金融产品创新
57、以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是( )。
A.货币经纪公司
B.期货公司
C.企业集团财务公司
D.金融资产管理公司
58、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是( )。
A.核心资本
B.资本充足率
C.附属资本
D.风险加权资产
59、单位结算账户中( )是存款人的主办账户。
A.一般存款账户
B.基本存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户
60、下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是( ) 。
A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法
B.财务分析偏重于定量分析
C.非财务分析偏重于定性分析
D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等61、备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是( )。
A.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人
B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付
C.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为
D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任
62、合同成立需要具备要约和( )阶段
A.执行
B.
C.协商
D.登记
63、承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是( )。
A.国家开发银行
B.中国农业发展银行
C.中国进出口银行
D.中国银行
64、下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，不正确的是 ( )
A.继续依托邮政网络经营
B.实行市场化经营管理
C.以批发业务和中间业务为主
D.支持社会主义新农村建设
65、付款人付款后请求持票人交出票据的权利义务关系属于( )。
A.票据关系
B.《票据法》的非票据关系
C.民法上的票据关系
D.民法上的非票据关系
66、下列不属于银行国家风险的是( )。
A.政治风险
B.经济风险
C.社会风险
D.法律风险
67、商业银行的长期借款一般采用( )。
A.抵押贷款形式
B.发行金融债券形式
C.向中央银行借款形式
D.质押借款形式
68、监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、( )五个阶段。
A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理
B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施
C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理
D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施
69、个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是( )。
A.个人助学贷款
B.个人汽车贷款
C.信用卡透支
D.个人住房贷款
70、我国上市银行的经营目标普遍为( )。
A.资产化
B.利润化
C.股东价值化
D.公司价值化
71、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是( ) 。
A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力
B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效
C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效
D.显失公平的民事行为无效
72、以下哪种不属于定期存款类型?( )
A.整存整取 来源：233网校
B.定活两便
C.存本取息
D.零存整取
73、我国加入世界贸易组织过渡期结束是在( )年。
A.2004
B.2001
C.2005
D.2006
74、以下关于行贿、受贿说法正确的是( )。
A.为上级领导子女留学承担学费不算行贿
B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿
C.行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其 处罚
D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应 当交公而不交公的，可能受到刑事处罚
75、 中央银行的窗口指导以( )为主要特征。
A.限制存款增减额
B.限制贷款增减额
C.限制存贷款增减额
D.限制贷款增加额
76、从整体经济结构的角度观察，我国银行业目前开展零售业务较难的原因在于( )
A.人们的消费观念未转变
B.私人消费对经济增长的贡献较小
C.银行自身能力不足
D.人均收入水平低
77、由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约是金融衍生品中的( )。
A.票据
B.期货
C.期权
D.互换
78、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由( ) 按照法律规定的程序依法宣告破产。
A.人民法院
B.人民检察院
C.公安机关
D.银监会
79、以下不属于礼貌服务内容的是( )。
A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行
C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利
80、债权人行使撤销权的必要费用，由( )承担。
A.债权人
B.债务人
C.担保人
D.人民法院 81、银行业从业人员接受监管，违规的做法是( )
A.接受银行业监管部门的监管
B.接受现场检查
C.接受非现场监管
D.为监管人员无偿提供交通工具，并报销通讯费用
82、金融犯罪侵犯的客体是( )
A.金融机构
B.金融工具
C.金融管理秩序
D.金融机构工作人员
83、商业银行最主要的资金来源是( )。
A.存款
B.贷款
C.利息收入
D.手续费收入
84、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有( )。
A.中国银行
B.招商银行
C.中国工商银行
D.中国建设银行
85、( )是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款
86、贷款业务最主要的风险是( )。
A.信用风险
B.战略风险
C.市场风险
D.操作风险
87、某商业银行共有存款10 亿元，其中在央行的存款为l.5 亿。当年央行规定的法定存款准备金率为10%，那么该商业银行的超额存款准备金为( )亿元。
A.2
B.1.5
C.1
D.0.5
88、( )不属于外资银行营业性机构。
A.外国银行代表处
B.外国银行分行
C.中外合资银行
D.外商独资银行
89、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员( )，提高中国银行业从业人员整体素质和( )，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。
A.职业操守，职业纪律
B.职业纪律，职业道德
C.职业行为，职业道德水准
D.职业道德，职业操守水平
90、汇率政策中最基础、最核心的部分是( )。
A.促进国际收支平衡
B.确定适当的汇率水平
C.选择相应的汇率制度
D.以上说法都不对 二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分)以下各小组所给出的五个选项中。有两项或 两项以上符合题目要求，请选择相应选项。多选、少选、错选均不得分。
91、银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的( )。
A.所在区域的信用环境
B.财务状况
C.信用记录
D.收入来源
E.风险承受能力
92、下列属于中国人民银行上海总部职责的有( )。
A.组织实施中央银行公开市场操作
B.管理上海黄金交易所
C.管理上海证券交易所
D.承办在沪商业银行及票据专营机构再贴现业务
E.管理中国银联 来源：233网校
93、一完整的银行业监管体系包括( )。
A.银行业监管机构的监督管理措施
B.国际银行业监管机构的监督
C.行业自律
D.银行业的内部控制
E.公众监督
94、《银行业监督管理法》规定.银监会的监督管理措施可以包括( )。
A.要求银行按照规定报送财务报表
B.进入银行进行检查
C.与银行董事进行监督管理谈话
D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况
95、下列属于外币存款业务的是( )。
A.外汇储蓄存款
B.个人存款
C.同业存款
D.定期存款
E.经常项目外汇账户
96、政府举办的社会保障计划包括( )。
A.养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险
B.旅游补贴
C.社会救济、社会福利计划
D.最低工资保障
E.人寿保险
97、银行贷后管理的主要内容包括( )
A.贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况
B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险
C.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况
D.明确贷后责任，避免重放轻管
98、《商业银行法》规定的办理储蓄业务的原则包括( )。
A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.为存款人保密
99、我国针对公司的贷款业务包括( )。
A.流动资金贷款
B.助学贷款
C.银团贷款
D.个人汽车消费贷款
100、金融资产管理公司的主要经营目标是( )。
A.限度保护财产
B.限度保全财产
C.限度资产增值
D.限度减少损失
E.股东利益化
101、根据《刑法》第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚?( )
A.数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金
B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产
C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产
D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产
E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑
102、银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行( )。
A.申请破产
B.以资抵债
C.资产置换
D.催讨清收
103、银行业相关职务犯罪包括( )。
A .职务侵占罪
B .挪用资金罪
C .非国家工作人员受贿罪
D .签订、履行合同失职被骗罪
E .保险诈骗罪
104、关于货币供应量层次的说法，正确的有( )。
A.从数量上看，M。《M1《M2
B.M1是狭义货币，是现实购买力
C.M2是广义货币，是潜在购买力
D.(M2-M1)是准货币
E.由于M1通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指M1
105、贷款审查的内容包括( )。
A.审核借款人的财务状况
B.评估借款人的还款能力
C.评估借款人的信用等级
D.预测现金流量
E.评估担保的质量
106、国际收支中的“居民”是指在国内居住一定时间以上的( )
A .自然人
B.社会团体
C .无国籍人
D .法人
E .商业机构
107、票据丧失时，可以补救的措施为( )。
A.挂失止付
B.伪造票据
C.公示催告
D.提起诉讼
E.告知银行工作人员
108、目前我国外币存款业务的币种包括( )。
A.日元
B.韩圆
C.港币
D.新加坡元
E.瑞士法郎
109、根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本( )
A.是防止银行倒闭的最后防线
B.是资产减去负债后的余额
C.是银行需要保有的最低资本量
D.是银行实际承担风险的最直接反映
110、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有( )。
A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员 代为履行职责
B.熟知银行的反洗钱义务
C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易 111、下列关于确定银行贷款利率的说法正确的是(BD )。
A.下限放开，实行上限管理
B.上限放开，实行下限管理
C.统一使用中国人民银行规定的基准利率
D.可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动
112、中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于( )。
A.货币市场
B.资本市场
C.现货市场
D.期货市场
113、下列机构类型中属于银监会监管对象的是( )。
A.中央银行
B.政策性银行
C.信托公司
D.投资咨询公司
114、《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露( )。
A.财务会计报告
B.风险管理状况
C.董事和高级管理人员变更事项
D.员工中所有的违法违规处理结果
115、银行业从业人员应该遵守( )。
A.法律
B.行业自律性规范
C.所在机构的各种规章制度
D.其他金融机构规章
E.相关法规
116、下列哪项情形出现时，公司不必进行清算、清理
债权债务?()
A.公司解散
B.公司合并
C.公司分立
D.股东大会决议解散
E.被依法吊销营业执照
117、我国金融债券主要包括( )
A.政策性金融债券
B.商业银行债券
C.中央银行票据
D.其他金融债券
E.公司债券
118、银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务( )
A.建立内部反洗钱机制及工作流程
B.及时报告大额和可疑交易
C.建立客户身份资料和交易记录
D.协助反洗钱调查
119、《中华人民共和国中国人民银行法》明确规定，我国货币政策的目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长衡量货币币值稳定的经济指标通常有( )
A .消费者物价指数
B .生产者物价指数
C .股票价格指数
D .国内生产总值物价平减指数
E .人民币对美元汇率
120、银行业监督管理的目标包括( )。
A. 促进银行业合法稳健运行
B. 维护公众对银行业的信心
C .提高银行业竞争能力
D .限度扩大银行业资产规模
E .保证银行业金融机构不倒闭
121、效益性对银行的重要性主要体现在( )
A.股东要求
B.抵御风险
C.增强实力
D.激励员工
122、中国银行业协会设有的专业委员会包括( )。
A.法律工作委员会
B.农村合作金融工作委员会
C.银行业从业人员资格认证委员会
D.银团贷款与交易专业委员会
123、目前我国对利率管制的规定有( )
A.中国人民银行是管理利率的有权机关
B.银监会是管理利率的有权机关
C.商业银行可以按规定降低存款利率
D.商业银行可以自由提高存款利率
124、 下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有( )。
A.在营销理财业务时提示免责条款
B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户
C.力推收益较高的理财产品
D.提供虚假的收益计算方式
E.提示理财产品中对客户不利的方面
125、银行发展的根本动力是经济发展中的哪些因素?( )
A.投融资需求
B.消费者需求
C.技术性需求
D.服务性需求
126、定期储蓄存款种类包括( )。
A.整存整取
B.通知存款
C.存本取息
D.零存整取
127、按照“贷款五级分类法”，属于不良贷款的有( )。
A.正常类
B.关注类
C.次级类
D.可疑类
E.损失类
128、下列关于公民和法人的不同之处，正确的有( )。
A.公民是个人，法人是组织
B.公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力
C.公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能力
D.法人必须有必要的财产或者经费，但公民不一定
E.公民是自然存在的生命体，法人需依法成立
129、从支出角度来看，GDP由( )构成。
A.净出口，消费，投资
B.私人消费，政府消费，净出口，固定资本形成
C.政府消费，净出口，固定资本形成，存货增加
D.私人消费，政府消费，净出口，固定资本形成，存货增加
130、发行金融债券的主体有( )
A.政策性银行
B.中央银行
C.商业银行
D.企业集团财务公司及其他金融机构三、判断题(共15题，每题1分。共15分)请对以下各题的描述做出判断，正确选A。错误选B。
131、银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评估和 识别工作，针对不同客户群提供不同的金融产品和服务。( )
132、有他人为了谋取不正当利益给予国家工作人员财物，但国家 工作人员没有接受贿赂的故意，立即将财物送交有关部门处理的， 一般不构成受贿罪。( )
133、以航空器、船舶、车辆抵押的，抵押合同自登记之日起生效。( )
134、银行对市场中的金融工具进行短期(一年及一年以内)买卖的活动称做银行的短期资金业务。( )
135、要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当内容具体确定且表明经受要约人，要约人即受该意思表示约束。( )
136、抵押权可以与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。( )
137、中国银行业协会是中国银行业自律组织。在华外资金融机构不可以加人中国银行业协会。( )
138、我国债券市场由银行间债券市场与交易所债券市场共同组成。( )
139、窗口指导以限制存贷款的增减额为主要特征。( )
140、我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。( )
141、商业银行代理政策性银行发放贷款，代理其结算业务，对其账户实行日常监管，属于商业银行的代理业务。( )
142、银行公司的监事会中外部监事的人数不得少于一名。( )
143、银行可以进行短期融资券的承销和投资业务。( )
144、国内生产总值(GDP)是指在一国的领土范围内，本国居民在一定时期内所产生的、以市场价格表示的产品和劳务总值。( )
145、甲企业从乙银行贷款500 万元，其中甲企业以自己的机器设备抵押，又请丙企业作为保证人。如果甲企业到期不能还款，丙企业应对500 万元承担保证责任。( )参考答案及详细解析：
一、单项选择题
1. B
2. C
网友解析：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
3 C
网友解析：高级管理层负责执行风险管理政策
4. C
5. A
系统解析：从支出角度看，GDP由消费、投资和净出口三部分构成。私人购买住房支出属于固定资本形成，是投资的范畴。
6. D
7. C
8. C
9. B
10. B
系统解析：【参考答案】B
【试题分析】计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式，故B 选项的说法错误。中国人民银行将计结息方式选择权下放到银行，这样各家银行之间将会出现计息方式的差异从而导致储户的最终利息收入并不相同，储户只能通过 比较利息差异选择银行。
11. A
12. B
13. A
系统解析：【参考答案】A
【试题分析】商业银行最主要的资金来源是存款。贷款是商业银行最主要的资金运用。
14. A
15. B
系统解析：教育储蓄存款是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存人，到期一次支取本金的一种 存款形式。该存款起存金额为50元，本金合计限额为2万元。
16. B
网友解析：基金管理公司向商业银行支付基金托管费
17. D
18. C
网友解析：流通中的现金
19. B
20. B
21. B
系统解析：金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的 机构。
22. A
23. C
系统解析： C
24. B
系统解析： [答案解析] 按金融工具的职能划分，可分为三类：第一类是用于投资和筹资的工具，如股票、债券等;第二类是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各种票据;第三类是用于保值、投机等目的的工具，如期权、期货等衍生金融工具。
25. C
网友解析：风险必须与经济资本相连
26. D
27. D
28. B
29. B
网友解析：C也是正确的
30. D
31. C
系统解析：【参考答案】C
【试题分析】银行业从业人员应当互相监督，对同事的违法行为应当提示、制止。A 选项的行为不符合职业操守中“离职交接”的相关要求，离职时不得擅自带走所在机构财物。B 选项属于违背职业操守中“利益冲突”的做法。
32. D
33. C
34. C
35. B
系统解析：银团牵头行是指经借款人同意，发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%;分销给其他银 团贷款成员的份额原则上不低于50%。
36. D
37. A
38. D
39. D
网友解析：法院决定撤销之日起没有约束力
40. B 41. D
系统解析：直接融资中也有金融机构的参与，如通过股票融资，发行股票时就需要投资银行等的参与。
42. C
系统解析： C
43. B
系统解析： [答案解析]在单位经常项目外汇账户中，境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。
44. C
45. B
46. A
47. D
系统解析： D
48. B
49. C
网友解析：可以明示给对方折扣
50. B
51. D
网友解析：秘书处是日常办事机构
52. D
53. B
系统解析：中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会(ChinaBankingRegulatoryCommission，CBRC)，成立于2003年4月。A项为证监会的英文缩写;C项为保监会的英文缩写;D项为中国人民银行的英文缩写。
54. B
系统解析： [答案解析] 撤销要约的通知应当在受要约人发出通知之前到达受要约人。撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人，A选项错误。有下列 情形之一的，要约不得撤销：①要约人确定了期限或者以其他形式明示要约不可撤销，②受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工 作，此种情形要求两个条件同时存在，CD选项错误。
55. A
56. D
57. B
网友解析：期货公司是保监会监管的
网友解析：打错了。应该是证监会~
58. B
网友解析：核心指标 资本充足率
59. B
60. D
系统解析：解释：应为非财务分析。
61. A
网友解析：备用信用证 开证行是第二付款人
62. B
63. C
64. C
网友解析：零售业务和中间业务
65. B
66. D
系统解析：国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类，故D为正确答案。
67. B
系统解析： [答案解析]长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式。
68. C
系统解析：规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。
69. C
系统解析： [答案解析]信用卡透支业务的还款保障仅为持卡人的信用，没有实物或第三方保障。个人住房贷款、汽车贷款通过抵押和质押来保障还款，个人助学贷款的还款保障是国家提供风险补偿专项资金。
70. C
系统解析：【参考答案】C
【试题分析】我国改制上市以后的银行均把股东价值化作为其核心经营目标，股东价值化目标比利润化目标更有前瞻性，也更加全面和客观。
71. D
系统解析： A、B、C 选项分别出自《民法通则》第58 条、第59 条、第60 条原文。根据《民法通则》 第59 条，对显失公平的民事行为，一方有权请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销。被撤销的民事 行为从开始起无效。据此，显失公平的行为被撤销才是无效的，而不是自始至终无效，故D 选项的表述. 错误.
72. B
网友解析：定活两便是活期存款
73. D
74. D
75. B
网友解析：限制贷款增减额
76. B
网友解析：私人消费对经济增长的贡献率小
77. B
系统解析： [答案解析]期货是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。
78. A
系统解析：
79. D
80. B
网友解析：债权人行使撤销权的费用由债务人承担
81. D
82. C
网友解析：金融犯罪的客体是金融管理秩序
83. A
84. D
85. C
系统解析：单位通知存款是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
86. A
87. D
系统解析：超额存款准备金是商业银行放在央行、超出法定存款准备金的部分。根据题干条件，该行 法定存款准备金为：10×10%=l(亿元)，那么超额存款准备金就为l.5 一l=0.5(亿元)。
88. A
89. C
网友解析：整体素质和道德水平
90. C
解析：最核心的是汇率制度
2016银行从业资格试题及答案《法律法规》精选演练第二章.doc
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