2018年银行从业资格考试真题:2018年初级银行从业资格考试模拟试题及答案：公司信贷（习题2)

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　　一、单项选择题

　　1.信贷授权不包括()。

　　A.直接授权

　　B.转授权

　　C.临时授权

　　D.无限期授权

　　2.在贷款发放的原则中，()原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。

　　A.进度放款

　　B.计划、比例放款

　　C.等比例支用

　　D.资本金足额

　　3.()是指在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。

　　A.出口卖方信贷

　　B.进口买方信贷

　　C.进口买方混合贷款

　　D.福费廷

　　4.通常，流动资金贷款是()，固定资产贷款是()。

　　A.短期贷款，周转贷款

　　B.长期贷款，周转贷款

　　C.短期贷款，长期贷款

　　D.长期贷款，长期贷款

　　5.一般情况下，临时贷款的期限不应超过()个月。

　　A.1

　　B.3

　　C.6

　　D.12

　　6.保证期间是指()主张权利的期限。

　　A.保证人向借款人

　　B.保证人向债权人

　　C.债权人向保证人

　　D.债权人向债务人

　　7.下面哪一项属于短期贷款的申报材料?()

　　A.项目立项文件

　　B.借款用途证明文件

　　C.其他有关商务合同

　　D.项目配套文件

　　8.关于客户变更提款计划承担费的收取，说法正确的是()。

　　A.银行可按国际惯例，在借款合同中规定改变提款计划需收取承担费事宜

　　B.当借款人变更提款计划时，银行可向全部贷款收取承担费

　　C.借款人在提款有效期内如全部未提款，银行不能收取承担费

　　D.客户应提未提的贷款在提款期终了时可累积到下一期提取

　　9.银行审批人员在审批贷款时，做法正确的是()。

　　A.审批权限内的审批结论如为不同意，将按有关人员要求进行复议

　　B.审批权限内的审批结论如为同意，将审批结论及时通知有关人员

　　C.审批权限内的审批结论如为续议的，进行再调查

　　D.超过审批权限的贷款，直接报上级行审批，无需给出审批结论

　　10.根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定可否贷款、贷款结构和附加条件属于()的内容。

　　A.贷前调查

　　B.贷款项目评估

　　C.贷款审查

　　D.贷款审批

　　答案及解析

　　(1):D信贷授权大致可分为以下三种类型：

　　(1)直接授权，是指银行业金融机构总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。

　　(2)转授权，是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。根据贷款新规规定，贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。

　　(3)临时授权，是指被授权者因故不能履行业务审批职责时，临时将自己权限范围内的信贷审批权限授予其他符合条件者代为行使，并到期自动收回。

　　(2):A贷款发放的进度放款原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。故A选项符合题意，B、C、D选项不符合题意。

　　(3):D福费廷是在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。故D选项符合题意。

　　(4):C一般情况下，短期贷款即为流动资金贷款，长期贷款即为固定资产贷款。周转贷款是短期贷款的一种。故C选项符合题意，A、B、D选项不符合题意。

　　(5):C一般而言，临时贷款的期限不应超过6个月。

　　(6):C保证期间是指保证人承担保证责任的起止时间，是指债权人根据法律规定和合同的约定向保证人主张权利的期限。

　　(7):B短期贷款报审材料的内容：①借款申请文件;②借款人资信审查文件;③贷款担保文件;④借款用途证明文件两贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料。

　　(8):A根据我国《贷款通则》的规定，银行不得对自营贷款或特定贷款在计收利息之外收取任何其他费用。但是若根据国际惯例，在借款合同中规定，变更提款应收取承担费，那么当借款人变更提款计划时，公司业务部门应根据合同办理，可按改变的提款计划部分的贷款金额收取承担费。借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分的贷款可根据借款合同的规定收取承担费。未提部分的贷款在提款期终了时自动注销。公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人。

　　(9):B审批人员在审批贷款时，应根据信贷业务预计能给银行带来的效益和风险决定是否批准该笔信贷业务。A项审批结论为不同意的，将通知有关人员，如有权要求和申请复议的人员认为确有必要进行复议的，可按有关规定由合规性审查人员受理复议申请或要求，进行合规性审查并提交审批人员进行复议;C项审批结论如为续议的，要通知有关人员办理续议手续;D项审批结论为同意但超过审批权限的，应组织提交有关申报材料报上级行审批。

　　(10):C根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定是否可贷款、贷款结构和附加条件属于贷款审查的内容。贷款审查内容还包括对贷款的直接用途，借款人的资格条件、信用承受能力，主要领导人的工作能力及组织管理能力，借款人偿还贷款的资金来源及偿债能力，贷款保证人的情况、贷款抵(质)押物的情况等进行的审查。

　　二、多项选择题

　　1.挪用贷款的情况一般包括()。

　　A.用贷款进行股本权益性投资

　　B.用贷款进行有价证券、期货等投机经营

　　C.未依法取得经营房地产资格的借款人使用贷款经营房地产业务

　　D.套取贷款，相互借贷以获取非法收入

　　E.借款企业挪用流动资金进行基本建设或用于财政性开支或用于弥补企业亏损

　　2.银行在进行贷款发放的审查时，应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合要求，确认()正确无误。

　　A.贷款用途

　　B.提款账号

　　C.提款日期

　　D.提款金额

　　E.预留印鉴

　　3.短期贷款报审材料的内容包括()。

　　A.借款申请文件

　　B.借款人资信审查文件

　　C.贷款担保文件

　　D.借款用途证明文件

　　E.大型设备采购合同

　　4.在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，()。

　　A.银行必须按借款合同的约定按时发放贷款

　　B.银行不按时发放贷款是违约行为

　　C.银行不按时发放贷款，自身不会遭受任何损失

　　D.银行不按时发放贷款，可能影响借款人的生产经营计划

　　E.银行不按时发放贷款，可能影响贷款的正常收回

　　5.对外劳务承包工程贷款需要提交的报审材料包括()。

　　A.自筹资金落实情况证明文件

　　B.承包工程项目情况

　　C.承包工程所在国概况

　　D.国外业主概况

　　E.风险分析

　　6.股份制公司在向商业银行申请流动资金短期贷款时，需要提交的借款申请文件包括()。

　　A.董事会的借款授权书

　　B.流动资金贷款评审概要表

　　C.流动资金贷款评审报告

　　D.借款人借款申请书

　　E.董事会关于同意申请借款的决议

　　7.保证担保的范围一般包括()。

　　A.违约金

　　B.主债权

　　C.主债权的利息

　　D.损害赔偿金

　　E.实现债权的费用

　　8.除首次放款外，以后的每次放款只需要提供以下文件：()。

　　A.借款凭证

　　B.提款申请书

　　C.贷款用途证明文件

　　D.项目可行性报告

　　E.工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支证明

　　9.贷款发放时，需用到的其他类先决条件文件有()。

　　A.会计师事务所出具的验资报告和注册资本占用情况证明

　　B.法律意见书

　　C.提款申请书

　　D.已缴纳印花税的缴付凭证

　　E.项目土地使用、规划、工程设计方案的批复文件。

　　10.下列关于对贷款保证人审查的说法中，正确的有()。

　　A.主要注重对保证人资格及担保能力、保证方式、保证合同、担保范围及时限审查

　　B.担保人担保能力审查主要通过考察其资信情况、净资产、担保债务情况实现

　　C.担保范围审查是指担保范围能否覆盖贷款本金及其利息

　　D.要审查保证时限是否到达借款合同期满

　　E.一般而言，信用等级较低的企业不宜作为保证人

　　答案及解析

　　(1):A,B,C,D,E具体而言，挪用贷款的情况一般包括：(1)用贷款进行股本权益性投资;(2)用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营;(3)未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务;(4)套取贷款相互借贷牟取非法收入;(5)借款企业挪用流珈资金进行基本建设或用于财政性开支或用于弥补企业亏损，或用于职工福利。故A、B、C、D、E选项均符合题意。

　　(2):A,B,C,D,E银行应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合提款要求，确认贷款用途、日期、金额、账号，预留印鉴正确、真实、无误。故A、B、C、D、E选项均符合题意。

　　(3):A,B,C,D短期贷款报审材料的内容包括借款申请文件、借款人资信审查文件、贷款担保文件、借款用途证明文件和贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料。故A、B、C、D选项符合题意。短期贷款一般不用于采购大型设备，故E选项不符合题意。

　　(4):A,B,D,E在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款，故A选项符合题意。这种做法主要基于以下三种原因：

　　首先，借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实，借贷双方之间的权利与义务关系即确立，银行不按借款合同的约定履行义务、发放贷款，即构成借款合同项下的违约行为。故B选项符合题意。其次，影响借款人的利益，借款人不能按预期得到资金，其生产经营计划就会被打乱，影响企业正常的运作，从而可能使借款人蒙受损失。故D选项符合题意。最后，影响贷款的正常收回，故E选项符合题意，C选项不符合题意。

　　(5):A,B,C,D,E对外劳务承包工程贷款的报审材料除了常规的送审材料外，还需要提供以下材料：(1)自筹及其他配套资金落实情况的证明文件;(2)承包工程项目情况;(3)承包工程所在国概况;(4)国外业主概况;(5)风险分析。故A、B、C、D、E选项均符合题意。

　　(6):A,B,C,D,E短期贷款的申请文件包括：上报单位关于贷款报批的请示;流动资金贷款评审概要表;流动资金贷款评审报告;借款人借款申请书;外商投资企业和股份制企业的董事会关于同意申请借款的决议(有法定人数董事会成员签名)和借款授权书。故A、B、C、D、E选项均符合题意。

　　(7):A,B,C,D,E保证担保的范围是指保证人所担保的主债权的范围，也是保证人承担保证责任的范围。保证范围一般包括：主债权及其利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。

　　(8):A,B,C,E除首次放款外，以后的每次放款无须重复提交许多证明文件和批准文件，通常只需提交以下文件：①提款申请书;②借款凭证;③工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明;④贷款用途证明文件;⑤其他贷款协议规定的文件。

　　(9):A,B,E贷款发放时，需用到的其他类先决条件文件有：①政府主管部门出具的同意项目开工批复;②项目土地使用、规划、工程设计方案的批复文件;③贷款项目(概)预算资金(包括自筹资金)已全部落实的证明;④有关对建设项目的投保证明;⑤股东或政府部门出具的支持函;⑥会计师事务所出具的验资报告和注册资本占用情况证明;⑦法律意见书;⑧财务报表;⑨其他一切必要的批文、许可或授权、委托、费用函件等。

　　(10):A,B,E对贷款保证人的审查内容应主要注重三个方面：①审查保证人的资格及其担保能力。审查保证人是否具有合法的资格，避免不符合法定条件的担保主体充当保证人;审查保证人的资信情况，核实其信用等级，一般而言，信用等级较低的企业不宜接受为保证人;审查保证人的净资产和担保债务情况，确定其是否有与所设定的贷款保证相适应的担保能力。②审查保证合同和保证方式，保证合同的要素是否齐全，保证方式是否恰当。③审查保证担保的范围和保证的时限，保证担保的范围是否覆盖了贷款的本金及其利息、违约金和实现债权的费用，保证的时限是否为借款合同履行期满后的一定时期。

　　三、判断题

　　1.借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证。除非借款合同另有规定，银行不能代客户填写借款凭证。()

　　2.银行有权检查借款人是否按合约规定的用途使用贷款。()

　　3.在长期贷款项目中，除非银行同意，提款期内未提足的贷款过后不能再提。()

　　4.保证期间是指从主债务的期限届满之时开始到债务全部清偿为止的时间。()

　　5.贷款的还款方式一般分为还款期结束前一次性归还全部贷款和在还款期内分次还款两种。()

　　6.抵押物若无明确的登记部门，则必须先到住所地公安部门进行备案才可作为抵押物。()

　　7.商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。()

　　8.在项目融资中，项目发起人负有无限债务责任。()

　　9.临时性贷款具有短期周转、长期使用的特点。()

　　10.在短期贷款中，初次借款的公司应提交公司章程。()

　　11.申请出口打包贷款的借款人，应出具进口方银行开立的信用证。()

　　12.中长期项目贷款需要提供资本金已到位或能按期到位的证明等项目配套文件。()

　　13.银行的公司信贷的对象只能是企业法人。()

　　14.抵押协议一旦正式签署，立即生效。()

　　15.建设项目的资本金不能足额到位时，可暂时用贷款来弥补资本金，以保证项目的顺利进行。()

　　13.保证方式包括一般保证和连带责任保证两种方式。()

　　17保证范围一般包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。()

　　18在固定资声投资确实缺少资金时，借款人可以将流动资金贷款用于固定资产建设。()

　　19银行在办理放款手续之前，应检查借款人是否已在该行办理开户手续。()

　　20贷款发放后，如果借款人、保证人不在同一地区，银行应在其信贷登记系统登记。()

　　答案及解析

　　(1):1借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证。除非借款合N另有规定，银行不能代客户填写借款凭证，一般情况下，应要求借款人填妥借款凭证送银行审核后办理放款转账。

　　(2):1银行可以要求借款人在使用贷款时，按照借款合同约定的用途使用贷款。检查贷款用途是银行的一项权利。

　　(3):1在长期贷款项目，通常会包括提款期、宽限期和还款期。银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。除非借贷双方同意延长，否则提款期过期后无效，未提足的贷款不能再提。

　　(4):0保证期间是指保证人承担保证责任的起止时间，是指债权人根据法律规定和合同的约定向保证人主张权利的期限。保证期间从权利人的实体权利发生之时开始计算。

　　(5):1还款方式一般有两种，一是还款期结束前一次性归还全部贷款;二是在还款期内分次还款。

　　(6):0借款人如果提供抵(质)押担保，如抵(质)押物无明确的登记部门，则必须先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证。

　　(7):1我国《商业银行法》第三十五条规定：“商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。”

　　(8):0在项目融资中，银行直接对项目公司提供贷款，项目公司对偿还贷款承担直接责任，项目发起人的责任只限于其投入项目公司的股本及其承担的担保义务。因此，当项目失败或项目的收益不足以清偿贷款时，项目发起人不承担从其所有的其他资产和收益中偿还全部项目贷款的义务，即项目发起人的债务责任是有限的。

　　(9):0临时性贷款具有临时调剂、短期融资的特点。周转性贷款是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款。它具有短期周转、长期使用的特点。

　　(10):1短期贷款的借款人资信审查文件包括借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照;初次借款的借款人还需要提交公司章程;贷款证等文件。

　　(11):1如为出口打包贷款，借款人应出具进口方银行开立的信用证、由国际结算部门出具的信用证条款无异议的材料、进口商与开证行的资信证明或说明。

　　(12):1中长期贷款应当提供项目配套文件，其中包括资金来源落实的证明文件;资本金已到位或能按期到位的证明等文件。

　　(13):0根据《贷款通则》的规定，银行的贷款对象可以是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织。

　　(14):0对于抵押协议虽正式签署但生效滞后的贷款项目，应在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施，规避贷款风险。即抵押协议正式签署，并不意味着立即生效。

　　(15):0贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。

　　(16):1保证方式分为一般保证和连带责任保证，它是指保证人在保证法律关系中承担不同的民事责任，即补充责任或是第一顺序责任。

　　(17):1保证范围一般包括：主债权及其利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。

　　(18):0把银行的流动资金贷款挪用于固定资产建设，会造成借款人财务周转上的困难，从而影响银行资金的正常运转。

　　(19):1银行在办理放款手续时，应注意借款人是否已办理开户手续。

　　(20):0贷款发放后，根据央行要求，如果借款人、保证人在同一地区，发贷银行应当在其信贷登记系统登记，经审核后发送。

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