[2019年银行从业资格考试时间]2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（提高练习7）

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　　1.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括()。

　　A.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

　　B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

　　C.参与制定金融机构反洗钱规章

　　D.经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料

　　1.【答案】C。解析：参与制定金融机构反洗钱规章是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。

　　2.某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。那么他不可能面临()制裁。

　　A.拘役

　　B.有期徒刑

　　C.撤职

　　D.罚金

　　2.【答案】C。解析：撤职是行政处分，如果构成犯罪，适用的是刑事责任，不适用行政处分。刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。

　　3.银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买人价的是()。

　　A.银行买人外国纸币时

　　B.银行买入外国可自由兑换的汇票时

　　C.银行卖出外国纸币时

　　D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时

　　3.【答案】A。解析：银行外汇牌价表中有四类报价：现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、现钞卖出价，它们都是以银行为主体的表示方法。其中，现汇买入价是银行买入汇的价格。现钞买入价是银行买入外币现钞的价格。现汇卖出价是银行卖出外汇的价格。现钞卖出价是银行卖出外币现钞的价格。

　　4.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括()。

　　A.质押式回购与买断式回购

　　B.质押式回购与卖断式回购

　　C.抵押式回购与买断式回购

　　D.抵押式回购与卖断式回购

　　4.【答案】A。解析：债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。

　　5.商业银行发行金融债券其核心资本充足率不低于()，最近()年连续盈利，没有重大违法、违规行为。

　　A.8%;3

　　B.8%;5

　　C.4%;3

　　D.4%;5

　　5.【答案】C。解析：商业银行发行金融债券应具有：良好的公司治理机制;核心资本充足率不低于4%;最近3年连续盈利，没有重大违法、违规行为，贷款损失准备计提充足;风险监管指标符合监管机构的有关规定;中国人民银行要求的其他条件。

　　6.在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是()。

　　A.国债

　　B.金融债券

　　C.中央银行票据

　　D.公司债券

　　6.【答案】A。解析：国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象。

　　7.根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取()方式。

　　A.起草和抄写

　　B.意思和表示

　　C.要约和

　　D.协商和证明

　　7【答案】C。解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示，是受要约人同意要约的意思表示。

　　8.()是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。

　　A.远期外汇交易

　　B.即期外汇交易

　　C.货币互换

　　D.利率互换

　　8.【答案】D。利用互换是交易双方约定在未来的一定时期内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约;货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。

　　9.汽车金融公司可以接受境内股东单位()以上期限的存款。

　　A.半个月

　　B.1个月

　　C.2个月

　　D.3个月

　　9.【答案】D。解析：根据《汽车金融公司管理办法》的规定，汽车金融公司可以接受境内股东单位3个月以上期限的存款。

　　10.商业银行监事会中外部监事的人数不得少于()。

　　A.2名

　　B.3名

　　C.4名

　　D.5名

　　10.【答案】A。商业银行监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于2名。

　　11.贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是()。

　　A.不得向关系人发放信用贷款

　　B.不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外

　　C.严格控制信用贷款，积极推广担保贷款

　　D.未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款

　　11.【答案】D。货款合同对贷款人的限刺是未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种贷款。

　　12.下列表述中，属于民事法律行为的是()。

　　A.12岁的小明购买银行理财产品

　　B.某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同

　　C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱

　　D.张三委托其同学某银行借贷员李四，为其发放普通贷款

　　12.【答案】D。解析：民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。当事人从事民事法律行为应具备以下条件：①行为人具有相应的民事行为能力;②意思表示真实;③不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益。我国《民法》规定，10周岁以上18周岁以下的来成年人为限制民事行为能力人(16周岁以上不满18周岁的以自己劳动收入为主要生活来源的除外)，只可进行与其年龄、智力相适应的民事活动，其他民事活动需由其法定代理人或征得其同意。我国规定，国内银行存款利率不得超过中国人民银行同期限档次存款利率上限。

　　13.下列不属于中间业务的是()。

　　A.贸易融资

　　B.货币互换

　　C.远期外汇交易

　　D.利率期货

　　13.【答案】A。解析：贸易融资属于银行的贷款业务。

　　14.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是()。

　　A.要约邀请

　　B.要约

　　C.

　　D.合同

　　14.【答案】B。解析：当事人订立合同，采取要约和方式，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约。

　　15.在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是()。

　　A.调查失误

　　B.评估不准

　　C.审查失误

　　D.清收不力

　　15.【答案】D。解析：在商业银行的授信业务中，贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。A、B选项是贷款调查评估人员承担的责任。C选项是贷款审查人员承担的责任。

　　16.在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构()。

　　A.无需支付存单款项

　　B.应当支付存单款项

　　C.没有任何过失

　　D.没有收到该笔款项

　　16.【答案】A。解析：人民法院在审理一般存单纠纷案件中，除应当审查存单、进账单、对账单、存款合同等凭证的真实性外，还应审查存单持有人与金融机构间存款关系的真实性。持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，若金融机构否认存款关系存在的，金融机构应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任。如金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所载款项的，人民法院应当认定持有人与金融机构间不存在存款关系，并判决驳回原告的诉讼请求，金融机构对该存单无需支付款项。

　　17.合同生效是指()。

　　A.合同履行完毕

　　B.合同双方当事人按照约定履行义务

　　C.已经成立的合同具有法律约束力

　　D.合同订立过程的结束

　　17.【答案】C。解析：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束办。

　　18.在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司()。

　　A.破产

　　B.被解散

　　C.营业执照注销

　　D.被撤销

　　18.【答案】D。解析：公司法人的营业执照被吊销，只是意味着公司被依法撤销，此时不能再进行经营活动，公司在清算后，才能注销营业执照，才能解散。

　　19.下列合同中可能存在留置权的是()。

　　A.劳务合同

　　B.加工承揽合同

　　C.房屋租赁合同

　　D.借款合同

　　19.【答案】B。解析：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。

　　20.保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起()。

　　A.6个月

　　B.1年

　　C.2年

　　D.5年

　　20.【答案】C。解析：我国《担保法》司法解释规定，保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。

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