金融学学生实习报告

1.引言
作为一名金融专业的学生，我此次选择了银行作为实习单位，此次实习的目的在于通过在银行的实习工作，将自己所学与实际业务相结合，充分掌握银行业务的基本技能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等，为今后的工作奠定基础，同时也是为了给自己明确一个方向。
作为一名即将步入社会的成年人，我希望通过这次短暂的实习，让自己有一个走入社会的平台，毕竟校园生活是不同于社会生活的，校园里会有更多的安逸和舒适，但是社会中却会拥有更多的挑战和竞争，从校园到社会，我所要具备的心态也要有所转变，这样才能适应社会，适应自己以后的工作岗位。
之所以选择银行，主要在于我专业所学的知识很多都与银行有关，并且，在学习中进行的一些实验操作也和银行方面有很多联系。比如我大三学年学到的《商业银行经营管理》、《商业银行信贷管理》、《银行会计》等都和银行方面有着密切的关系，由秦老师带领我们进行的银行会计方面的实验课也让我在一定程度上实践了银行的业务。所以我想通过这次在银行的实习，切实的将我所学到的东西和真实的银行业务相结合，提高自己真正地水平。
于是在2013年的8月中旬，我在中国农业银行徐州城西支行进行了为期两周的实习。在实习中我遇到过困难，同时也感受到了大家的热心和诚意，在一次一次的实践与改进中，我也在一步步的更好的掌握了很多业务。
实习地点：中国农业银行徐州大庙支行
实习岗位：综合柜员
2.实习单位介绍
2.1公司概述
中国农业银行简称“农行”，中国农业银行（Agricultural Bank of China，简称ABC）
中国农业银行是中国大型上市银行，资金实力雄厚，服务功能齐全，中国农业银行北京总行大厦秉承“诚信立业，稳健行远”的核心价值观，坚持审慎稳健经营、可持续发展，通过全行24064家分支机构，3万余台ATM和遍布全球的1171家境外代理行，以覆盖面最广的网点网络体系和的信息科技优势，向全球超过3亿5千万客户（约1406万VIP客户），以及260余万家企业（涉及国计民生的各龙头企业）提供高效、优质的全方位金融服务。其客户总数量与机构网点势力分布均居大型商业银行首位。
中国农业银行是四大国有独资商业银行之一，是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行，是在新中国时期成立的第一家专业银行。上世纪70年代末以来，本行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009年1月15日，中国农业银行完成工商变更登记手续，由国有独资商业银行整体改制为股份有限公司，并更名为“中国农业银行股份有限公司”。在近百年辉煌的发展历史中，中国农业银行以其稳健的经营、雄厚的实力、成熟的产品和丰富的经验，深得广大客户信赖，并与客户建立了长期稳固的合作关系。中国农业银行将秉承“以客户为中心，以市场为导向，强化公司治理，追求卓越效益，创建国际一流大银行”的宗旨，依托其雄厚的实力、遍布全球的分支机构、成熟的产品和丰富的经验，在全球范围内为个人和公司客户提供全方位、高品质的金融服务。中国农业银行银行以其丰富的金融产品，竭诚为各类企事业单位和城市个人客户提供安全、快捷的全方位优质金融服务。并一直鼎立支持济南经济的发展，在地方经济建设中发挥着极其重要的作用。
作为中国主要的综合性金融服务提供商之一，中国农业银行致力于建设面向“三农”、城乡联动、融入国际、服务多元的一流商业银行。本行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和的技术平台，向最广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展自营及代客资金业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁等领域。截至2011年末，本行总资产116,775.77亿元，各项存款96,220.26亿元，各项贷款56,287.05亿元，资本充足率11.94%，不良贷款率1.55%，各项核心指标均达到国内金融业水平，穆迪长期存款评级/前景展望为A1/稳定；惠誉长期主体评级/银行稳定评级为A/B+，前景展望为“稳定”。
2.2公司业务介绍
中国农业银行网点遍布中国城乡，成为中国网点最多、业务辐射范围最广的大型现代化商业银行。业务领域已由最初的农业信贷、结算业务，发展成为品种齐全，本外币结合，能够办理国际、国内通行的各类金融业务。主要包括：存款服务/综合贷款服务/外汇理财/人民币理财/代客境外理财/银行卡/汇款及外汇结算/保管箱租赁缴费服务代发薪服务/出国金融服务/电子银行服务/私人银行/融资业务/国内支付结算/国际结算/基金相关业务/企业理财服务/金融机构服务。
人民币业务：
吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务等。
外汇业务：
外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；发行和代理发行股票以外的外币有价证券；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；代客外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务。
2.3公司发展概况
如今的中国农行已经发展成为一家城乡并举，联通国际的大型商业银行。2009年，农业银行全面推进业务经营转型，价值创造力、市场竞争力和风险控制力持续提升。2010年末总资产突破10万亿元大关，各项存款达8.99万亿元，各项贷款4.96万亿元，贷存比仅为55.77%，资本充足率为11.59%，核心资本充足率为9.75%，均处较高水平，截至2011年末，总资产达11.68万亿。农业银行秉承“诚信立业、稳健行远”的核心价值观和“客户至上、始终如一”的服务理念，充分发挥城乡联动优势，依托庞大的分支机构和电子化网络，向最广大客户提供全面、优质、高效的金融服务。
中国农行发展速度迅猛，该企业在中国企业联合会、中国企业家协会联合发布的2006年度中国企业500强排名中名列第十三。2010年度中国企业500强排名中以33,842,700万元的营业收入跻身前十位。该企业在2007年度《财富》全球500强企业排名中名列第277位，而在2011年度《财富》全球五百家公司排名中以营业收入60,535(million dollars)百万美元跃升到第127位。
3.实习过程
主要包括以下2个主要阶段：
3.1简单培训
(1)通过培训了解单位基本情况和机构设置，人员配备，企业文化和营业网点安全保卫等。
(2)学习掌握人民币的基本方法，鉴别钞票真伪的主要方法和数钞的基本技巧及零售业务技能操作的训练。学习银行卡及基本知识。
(3)学习银行的基本业务流程，主要包括以下方面：银行的储蓄业务如定活期一本通存款、整存整取、定活两便、教育储蓄等。银行的对公业务，如受理现金支票，转账支票，签发银行汇票等。银行的信用卡业务，如贷记卡、准贷记卡的开户、销户、现金存取等；联行业务；贷款业务等。
(4)学习银行会计核算方法，科目设置与账户设置，记账方法的确定等。区别与比较银行会计科目账户与企业的异同。
3.2正式处理相关业务
（1）对私、对公账户的存取款业务。
（2）挂失业务。
4.实习阶段
(1)跟支行主任学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件
(2)跟综合柜员学习银行基本业务操作
(3)跟大堂经理学习大堂营销技巧及解答客户咨询
在实习中我主要遇到了两种类型的业务，其中一个是存取款，另一个是银行卡的挂失。对于存取款，首先是存款，客户需要带上自己的银行卡，如果没有可以是自己的存折，客户将要存入账户的钱和银行卡交给柜员，柜员所要做的首先是数钱，然后放到点钞机上看实际的数目是否与自己数的一样，然后将客户的银行卡在计算机旁边的一个可以刷卡的地方刷一下，然后计算机会出一张纸，柜员将纸从窗口递给客户让客户签字后柜员就可以将另一张回单和银行卡交还给客户了；存折也基本是同样的步骤。对于银行卡的挂失，如果客户丢失银行卡的时候正是银行没有营业的时候，客户可以通过打95599（中国农业银行24小时服务热线）的方式，通过电话语音的提醒进行银行卡的挂失；如果是在银行办理挂失需要先填写一张挂失单，填写是字迹要工整，不能有连写的笔记，否则机器不能识别。挂失后的银行卡也不存在7天后解挂一说，只要是有身份证随时都可以解挂。如果客户的身份证丢失了，可以先补办一张临时的身份证进行新的银行卡的办理，用临时身份证办理的银行卡和正式银行卡的性质是一样的，银行会自动帮你将挂失的银行卡上的钱转移到新的卡上。
在实习的过程中，我遇到了一个客户，因为粗心将自己的银行卡和身份证一同丢失了，当时失主很着急。我当时也很着急，因为以前有听说过就是不能把银行卡和身份证放在一起，因为这样小偷就可以把钱取走了。但是给我指点的阿姨说，小偷把银行卡和身份证偷走是不能取钱的，必须要有密码才行，因为不懂所以这项业务就由阿姨亲自处理了。但是我也同时知道了这个注意事项，银行卡的密码是一定要记住的，并且不要将银行卡的密码设置为自己的生日之类，这样如果银行卡和身份证一同丢失，小偷就有机可乘了。看来，现在的银行卡还是比较安全的，也是非常人性化了，有些存取款的事项还会与客户的手机联系起来，这样客户可以通过看手机短信知道自己资金的使用情况了。
5.实习内容
5.1学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件
在实习的前几天里，我主要跟主任学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件。一方面要学习相关的实务操作，其中会计占绝大多数，既要强化已有的知识，还要学习新的知识，另一方面，还要学习人民银行下达的相关文件。结合中国农业银行金融报，金融研究等杂志刊物，了解银行改革的方向，动态。同时我会结合自己在大三时学习的专业知识与实习时学习的一同比较学习。银行的创新和进步，是与国外银行竞争的基本条件。所以银行从上到下，都要树立一种竞争意识，服务意识。同时通过实习还让我了解银行的业务，中国农业银行的业务结构较为多元化有公司业务，个人业务，资金业务，网上银行业务以及国际业务，西大街支行主要划分有4个板块，有对公业务，对私业务，其他业务以及和平安保险公司联合的平保业务等。我实习的主要是对私业务，主要包括个人结算、银行卡业务、个人理财类产品为主的个人中间业务体系。
5.2向综合柜员学习银行基本业务操作
在学习各种相关银行知识的同时，我还积极向综合柜员学习银行基本业务操作。这也是我此次实习的重点，也是将所学运用到实际中的表现。在进行学习的过程中，我知道了很多理论课上没有接触的更为实际的东西，比如如何办理一份存取款业务，如何进行银行卡的挂失。
因为现在银行是实行的柜员制，所以我并没有机会去进行实时操作，所以能做的就是把培训时的技能操作和综合柜员的操作结合起来，寻找两者的不同，并记录下不同业务类型的交易码和分析码及特殊业务的类型。但是就是从旁边的学习中，我同样学到了很多的东西。当银行提出从以产品创新为中心到以顾客为中心转变的原则时，就是对业务员的挑战和考验。业务员所要求的不仅是熟练的业务操作，更应懂得如何同顾客交流，为顾客服务，服务优于管理，一个好的管理者更是一个好的服务者。起初对于那种一张报纸，一杯茶的管理者的生活在这彻底改变，报纸是了解客户，了解银行的手段。茶是服务于客户的。“创建学习性组织，争做学习性员工”每个员工勤奋学习的精神，带动着银行业务的广泛开展。通过与业务员的接触，我还了解了银行的操作流程及储蓄业务方面的知识。储蓄业务实行的是柜员负责制,就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务,即开户,存取现金,挂失,解挂,大小钞兑换,受理中间业务及外汇业务等.对于每一笔业务,我都学习了其ABIS系统的交易代码和操作流程,业务主要可分为单折子系统和信用卡字系统两类.此外我还学习了营业终了时需要进行的ABIS轧账和中间业务轧库,学习如何打印流水,平账报告表,重要空白凭证销号表,重要空白凭证明细核对表,审查传票号是否连续金额是否准确,凭证要素是否齐全等。以及明白了事中监督和事后监督的重大意义。
5.3学习大堂营销技巧及解答客户咨询
在实习的大部分时间里，我除了跟综合柜员学习银行业务，分钞、扎钞外就是是跟大堂经理学习大堂营销技巧，维持大堂的排队秩序及解答客户的咨询。在大堂工作要特别注重礼仪，礼仪是人们在交往活动中形成的行为规范与准则,成天与客户打交道的大堂经理，代表着企业的形象和名誉，所以一切都要小心谨慎。经理告诉我要做好大堂的礼仪工作，就必须做到以下四个方面，干练、稳重、自信、亲和。营业中的礼仪主要有四大内容：(1)解答客户问题。(2)营业中分流客户。(3)维护大堂秩序。(4)适当理财产品的营销。其中解答客户问题就要求大堂经理必须了解银行的每一业务及其操作流程，所以要想做好一个大堂经理，必须拥有丰富的知识面。因为中行职责有外汇类职能所以在中行做大堂经理时我的主要任务就是负责引导外籍顾客的外币储蓄及兑换工作。
在正式学习银行业务前，我在实习指导老师的指导下首先学习银行工作必需的基本技能，包括点钞、捆钞、珠算、五笔字型输入法、数字小键盘使用等。这似乎给了我一个下马威，本来自以为银行业务相当的简单，却没发现我原来有这么多基本的技能不会操作。看着同事熟练的点钞，真是又佩服又羡慕，而我只能笨拙的从一张一张数起。对于珠算，刚开始我一直无法理解为什么不用计算器，这不是更方便吗?后来慢慢才了解，原来银行柜员经常需要查点现金，看是否能账实相符，而人民币有多种卷别，在点钞时需要累加，这时使用算盘就要比计算器方便，因为计算器显示的结果超过一定时间便会消失。
经过一个星期的“苦练”，我虽然还不能熟练操作银行的基本技能，但大致也掌握了其中的技巧，所谓熟能生巧，主要是靠以后勤加练习了。于是接下来，实习指导老师便让我学习储蓄业务。该分理处的储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换、受理中间业务等。
在银行实习，学习柜员间每天交接工作时的对账是必不可少的，对账时除了要核对现金账实是否相符外，还要查看重要空白凭证是否缺失，传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的，一般先清点现金，然后再是清点重要空白凭证如存折、银行卡、存单等。
6.实习收获与体会
通过这次毕业前的实习，除了让我对中国农业银行的基本业务有了一定了解，并且能进行基本操作外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名一直生活在单纯的大学校园的我，这次的小型实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了一定的基础。
首先，我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有耐心，和别人沟通交流相处的耐心和诚心，还有就是要有对工作的责任心。在实习的过程中。我遇到过不同年龄阶段的客户，有的和我一样还是个学生，有的是和爸妈一样大的叔叔阿姨，还有就是一些老年人。很多老年人在取款时会忘记自己的密码，或者是在办理有存取款的业务时提出很多问题，这个时候我所要做的不是急躁，而是耐心的给那些爷爷奶奶进行引导解释说明，如果很急躁就会出现很多的麻烦，也不能很好的为客户服务。在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。比如：如果是一个柜员的汇款业务没经其他柜员审核，汇款就不会发出，柜员就会受到风险处罚。如果是不小心弄错了钱款，而又无法追回的话，那也必须由经办人负责赔偿。所以在办理与银行现金有关业务时一定要谨慎细心。
其次，我觉得尽快完成自己的角色转变。对于我们这些即将踏上岗位的大学生来说，如何更快的完成角色转变是非常重要和迫切的问题。走上社会之后，环境，生活习惯都会发生很大变化，如果不能尽快适应，仍把自己能学生看待，必定会被残酷的社会淘汰。既然走上社会就要以一名公司员工的身份要求自己，严格遵守公司的各项规章制度。
同时，我也领悟到学生和社会工作者的区别。工作说不辛苦那是假的，参加工作后让我进一步领悟到生活中的本质东西，即你要成功，你想得到你所希望的状态，首先你必须付出12分的努力。实习以后，我们才真正体会父母挣钱的来之不易，而且开始有意识地培养自己的理财能力。“在大学里学的不仅是知识，更是一种叫做自学的能力”。参加实习后才能深刻体会这句话的含义。除了英语和计算机操作外，课本上学的理论知识用到的很少。在这个信息爆炸的时代，知识更新太快，靠原有的一点知识肯定是不行的。我们要在以后的工作中要勤于动手慢慢琢磨，不断学习不断积累。遇到不懂的地方，自己要虚心请教他人，并做好笔记认真的去理解分析。没有自学能力的人迟早要被社会所淘汰！
另外，我觉得工作中每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一行的行规。比如，挂失业务办理时需要本人亲自持本人身份证件办理。而在实际业务发生时往往很多人因为身份证丢失而持本人户口簿或他人持身份证为丢失人挂失等虽然可能明知是本人，这些都是不被允许的。而当对方有所疑问时，也必须要耐心的解释为什么必须得这么做。现在银行已经类似于服务行业，所以职员的工作态度问题尤为重要对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答。这使我认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度并虚心向他人请教。
虽然这次实习没有进行很长时间，但是对我来说，其所具有的教育意义和锻炼意义都是很有效的，希望毕业前的实习还可以在银行进行实习，进行更深入的学习。在没有实习之前我觉得银行工作没有什么，但是融入其中才知道不是那么简单的，因为工作中你会面临各种各样的人，即使是同一种业务也会有不同的处理方式，并且在我家的那个银行几乎每天都有很多人，耐心和恒心更是要具备的。在银行的工作真的是很好的磨练了我的耐心。
经过这次小实习，我觉得任何一项工作只有用心和才能做好，不管你是在这个行业做多久，只要自己在这个岗位上就要对得起这份工作，不能想着偷懒、投机取巧之类的，这也是一种基本的行业道德素养，相信在以后真正地工作之中，这样的心态也是必须具备的。
我是个实习生，但我的观念很强的，坚决早到而迟到。实习期间，让我对银行更深地，一颗好奇的心归于平静，但不激情。实习这阶段我的体会个人的发展和能力的进步需要高超的技能，更需要对工作的忠诚和以工中心的职业精神，做事情要能沉得下心。这主要体现在日常工作中的许多小事上，从细节处入手。在金融市场激烈竞争的，除了要的理论素质和专业外，更应该的技能，在工作中才能得心应手，的为客户、快捷、的服务。
经过这次简单的实习，我也发现了自己在以后学习中需要注意的问题。作为一名本科生，我更多的学习了有关理论的知识，但是对于实践方面还是缺乏的。同时，理论知识方面掌握的也不是很牢固，虽然在实习过程中用到的理论知识不是很多，还是在金融企业会计的实验中学到的用的多一些，但是相信学好理论知识对今后在别的金融岗位上的用处还是很多的。并且我发现英语在银行业务的处理中也是很经常用的，虽然我面对的仅仅是中国客户，但是有很多的文件还有设备仪器上都有英文，所以说学好英语还是必要的。通过此次学习我觉得自己应该把英语重新拾起来，因为英语本来也是自己的强势，但是因为种种原因，现在都荒废了。与此同时，我还应该把之前学过的会计方面的知识进行巩固学习，还有大三时学的一些专业课程，把这些掌握牢固了才可以。
“千里之行，始于足下”，这几天的实习过程中，我不断地向他人虚心求教，严格的遵守组织纪律和单位规章制度，与人文明交往等一些做人处世的基本原则都要在实际生活中认真的贯彻，好的习惯也要在实际生活中不断培养。在业务实习期间，叔叔阿姨每每严格要求，坚持不遗漏一个细节，决不在任何细节上出现纰漏，在我看来即使是微不足道的事情她也会耐心细致的教我做好，豪不保留地传授着她们的经验，在工作中给予了我莫大的帮助，使我体会到始终坚持做一个有“心”人，虚心学习业务、用心锻炼技能、耐心办理业务、热心对待客户。
我希望以后可以有更多这样实践的机会，而不仅仅是在课堂里学习知识，作为即将步入社会的我们更需要的是将所学的知识与日常的实践相结合，这样才是真正地掌握。“学以致用”才是最终的目的，相信这次实习会让我重新树立一个新的观念，也会给自己一个新的定位，希望自己在以后的生活中可以表现的更出色！

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