2019年银行从业资格考试时间-2019年初级银行从业资格考试模拟试题及答案：个人贷款（1）

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　　一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0.5分，共40分。在以下各小题所给出的四个选项中。只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

　　1.《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过__________万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过__________万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。()

　　A.20;30

　　B.30;50

　　C.30;40

　　D.20;50

　　正确答案:B

　　解析:《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，羟贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

　　2.按照现行政策，个人住房贷款的贷款额度最多不得超过所购住房市场价值的()。

　　A.90%

　　B.80%

　　C.70%

　　D.60%

　　正确答案:B

　　解析:在新政策出台前，个人商业性住房贷款的首付款比例为30%，公积金住房贷款90平方米以下首付比例为20%，90平方米以上首付比例为30%。根据2015年《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于进一步完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》，在不实施“限购”措施的城市，对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例调整为不低于25%。根据《中国人民银行住房城乡建设部中国银行业监督管理委员会关于个人住房贷款政策有关问题的通知》，缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住房，最低首付款比例为20%。所以个人住房贷款额度为80%。

　　3.下列关于贷后档案管理的说法，正确的是()。

　　A.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，必须是原件

　　B.个人汽车贷款档案借阅是对已登记的个人汽车贷款档案资料的查阅、借出和归还等进行管理，并保留全部交易的历史信息

　　C.档案移交和接管时，应由接管方根据有关规定填写有关清单、签字并进行有关信息的登记工作

　　D.借款人还清贷款本息后，所有档案材料需要销毁

　　正确答案:B

　　解析:A项，应为原件或具有法律效力的复印件均可归档;C项，应为移交和接管双方应填写清单。双方签字并登记有关信息;D项，应为借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人或销毁。

　　4.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起()。

　　A.2年

　　B.1年

　　C.6个月

　　D.4年

　　正确答案:C

　　解析:保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。

　　5.个人信用贷款的特点不包括()。

　　A.贷款额度小

　　B.贷款风险较低

　　C.贷款期限短

　　D.准入条件严格

　　正确答案:B

　　解析:个人信用贷款的特点包括：①准入条件严格。银行对个人信用贷款的借款人有严格的规定，需要经过严格审查。②贷款额度小。不超过100万元，对于信用卡来说，有的额度甚至只有1000元。③贷款期限短。主要根据个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度和贷款期限，相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短。

　　6.合理的贷款期限应是()年。

　　A.5～10

　　B.10～15

　　C.15～20

　　D.20～25

　　正确答案:C

　　解析:合理的贷款期限应是15～20年。

　　7.下列关于代理的表述，错误的是()。

　　A.公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为

　　B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任

　　C.委托书授权不明的，被代理人应向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

　　D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任

　　正确答案:B

　　解析:根据《民法总则》的相关规定，公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为，A项正确。没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认。被代理人才承担民事责任，B项不正确。委托书授权不明的，被代理人应向第三人承担民事责任，代理人负连带责任，C项正确。第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的。由第三人和行为人负连带责任，D项正确。

　　8.以下不属于个人教育贷款支付管理中的风险的是()。

　　A.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失

　　B.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途

　　C.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户

　　D.未按规定的贷款额度、期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、利率调整方式和发放方式等发放贷款

　　正确答案:D

　　解析:D项属于签约与发放中的风险。

　　9.公积金个人住房贷款的期限不得超过法定离退休年龄后()年。

　　A.3

　　B.5

　　C.8

　　D.10

　　正确答案:B

　　解析:公积金个人住房贷款的贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年。

　　10.商用房贷款发放后，借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前()个工作日向贷款银行提出申请。

　　A.5

　　B.10

　　C.20

　　D.30

　　正确答案:D

　　解析:商用房贷款发放后，借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向贷款银行提出申请。经贷款银行同意后，可以提前归还贷款本息。

　　11.下列关于个人教育贷款的表述，错误的是()。

　　A.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生

　　B.个人教育贷款分为国家助学贷款和商业性助学贷款

　　C.国家助学贷款可用于支付学费和生活费

　　D.国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式

　　正确答案:A

　　解析:国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。

　　12.下列关于建立个人征信系统意义的说法，错误的是()。

　　A.能为银行在贷款审批中查询个人信用报告提供必需的依据

　　B.不能为商业银行提供风险预警分析

　　C.有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力

　　D.保护消费者本身利益，捉高透明度

　　正确答案:B

　　解析:建立个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析，所以B项说法错误。

　　13.有担保流动资金贷款贷后管理与商用房贷款贷后管理相比，应特别关注的内容不包括()。

　　A.抵押物的价值

　　B.日常走访企业

　　C.企业财务经营状况的检查

　　D.项目进展情况的检查

　　正确答案:A

　　解析:本题考查有担保流动资金贷款的贷后管理。有担保流动资金贷款贷后管理除了商用房贷款贷后管理的相关内容外，还应特别关注的内容主要是B、C、D三项所述内容。

　　14.下列关于个人汽车贷款信用风险管理的描述中，表述错误的是()。

　　A.贷款期限在1年以上的，原则上应采取一次还本付息的还款方式

　　B.如客户还有其他银行负债.应评价其总负债额在家庭总收入中的比例是否合理

　　C.在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况，积极发挥汽车经销商或保险公司在贷后管理方面的作用

　　D.严格审查客户信息资料的真实性

　　正确答案:A

　　解析:个人汽车贷款信用风险的防控措施包括：①严格审查客户信息资料的真实性，D项正确：②详细调查客户的还款能力;了解客户是否具有稳定的收入或合法资产来按期还款，如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收入中的比例是否合理，B项正确。在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况，积极发挥汽车经销商或保险公司在贷后管理方面的作用，C项正确。贷款应由借款人直接向贷款银行经办机构还款，经办机构要及时进行贷后客户信息的调查了解，掌握借款人收入的变动状况。③科学合理地确定客户的还款方式;对于贷款期限在1年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。A项错误。故本题选A。

　　15.到期一次还本付息法一般适用于期限为()的个人贷款。

　　A.1年以内(含1年)

　　B.1年以上(含1年)

　　C.1年以内(不含1年)

　　D.1年以上(不含1年)

　　正确答案:A

　　解析:到期一次还本付息法一般适用于期限为1年以内(含1年)的个人贷款。

　　16.关于个人质押贷款的操作流程，下列说法中错误的是()。

　　A.主要包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放、贷后与档案管理

　　B.业务操作的重点在于对质物真实性的把握和质物冻结有效性的控制

　　C.经办人员在完成贷款受理、调查后，需将“个人质押贷款申请表”连同质物凭证原件、借款人身份证原件和复印件交本网点负责人或业务主管审批

　　D.对于网点审批的，执行质权设定，贷款发放和贷款结清，解除质权可以由同一人操作

　　正确答案:D

　　解析:对于网点审批的，执行质权设定/贷款发放和贷款结清/解除质权必须换人操作。

　　17.国家助学贷款的发放方式是()。

　　A.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放

　　B.借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放

　　C.借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放

　　D.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放

　　正确答案:D

　　解析:国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。

　　18.贷前调查中，对个人住房贷款楼盘项目的调查内容不包括()。

　　A.开发商资信审查

　　B.项目审查

　　C.购房合同

　　D.项目的实地考察

　　正确答案:C

　　解析:购房合同不属于贷前调查阶段的内容。

　　19.办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括()。

　　A.未按规定保管借款合同

　　B.合同凭证预签无效

　　C.合同填写不规范

　　D.未对合同签署人及签字进行核实

　　正确答案:A

　　解析:个人教育贷款签约与发放中的风险点主要包括：合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实;在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字(签章)不全;未按规定办妥相关评估、公证等事宜;未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算;借款合同采用格式条款未公示。A项为贷后与档案管理中的风险。

　　20.放款执行部门在办理授信业务发放过程中，主要审核的内容不包括()。

　　A.合规性要求的落实情况

　　B.担保的落实情况

　　C.提款申请是否与借款合同约定一致

　　D.贷款合同的规范性

　　正确答案:D

　　解析:放款执行部门在办理授信业务发放过程中，主要审核的内容包括合规性要求的落实情况、限制性条款的落实情况、担保的落实情况和提款申请是否与借款合同约定一致四个方面。

　　21.银行对合作单位准入审查的内容不包括()。

　　A.企业法人营业执照

　　B.税务登记证明

　　C.合作单位员工素质

　　D.会计报表

　　正确答案:C

　　解析:银行对合作单位准入审查内容主要包括以下几项：经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照;税务登记证明;会计报表;企业资信等级;开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况;企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。

　　22.关于借款合同的填写和审核，下列说法错误的是()。

　　A.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改

　　B.合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定

　　C.合同填写完毕后，填写人员应及时复核或将有关合同文本交合同复核人员进行复核

　　D.需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除;合同条款有空白栏，但根据实际情况不填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章

　　正确答案:C

　　解析:在填写有关合同文本过程中，应注意以下问题：①合同文本要使用统一格式的个人住房贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定;②合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改;③需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除;合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章;④贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致。因此，A、B、D项正确。合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本移交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。因此C项错误。

　　23.从银行利益出发，贷款审批人应审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及()。

　　A.正确性

　　B.合理性

　　C.合法性

　　D.经济性

　　正确答案:D

　　解析:从银行利益出发，贷款审批人应审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及经济性。

　　24.一般来说，个人住房贷款的贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取()法进行还款。

　　A.一次还本付息

　　B.等额本息还款

　　C.等额本金还款

　　D.随心还款

　　正确答案:A

　　解析:一般来说，个人住房贷款的贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取一次还本付息法进行还款。

　　25.公积金个人住房贷款的特征不包括()。

　　A.互****

　　B.普遍性

　　C.利率低

　　D.期限短

　　正确答案:D

　　解析:公积金个人住房贷款的特征包括：①互****;②普遍性;③利率低;④期限长。

　　26.下列选项中，不属于防控个人经营贷款信用风险措施的是()。

　　A.更换为其他足值抵押物

　　B.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物

　　C.要求借款人恢复抵押物价值

　　D.提高贷款利率并加收罚息

　　正确答案:D

　　解析:本题考查了个人经营贷款的信用风险防控措施中的加强对抵押物价值的调查和分析。该项措施主要包括：①要求借款人恢复抵押物价值;②更换为其他足值抵押物;③按合同约定或依法提前收回贷款;④重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物。

　　27.下列关于贷款风险分类的说法，错误的是()。

　　A.贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类

　　B.贷款风险分类一般先进行定性分类，再进行定量分类

　　C.一笔贷款不能同时处于多种贷款形态

　　D.贷款形态应遵循不可拆分原则

　　正确答案:B

　　解析:贷款风险分类一般先进行定量分类，即根据贷款人连续违约次(期)数进行分类，再进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度对定量分类的结果进行必要的修正和调整。

　　28.关于国家助学贷款的贷款偿还，下列说法错误的是()。

　　A.贷款银行应向借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”.要求学生待毕业后一个月内填写完毕并寄回原贷款行

　　B.借款学生可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息

　　C.借款学生自取得毕业证书之日起，下年1日(含1日)开始归还贷款利息

　　D.借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划

　　正确答案:C

　　解析:借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息。

　　29.()为创造达到个人和机构目标的交换而规划和实施的理念、产品、服务构思、定价和促销的过程。它包括计划、组织、领导和控制等，目的是满足客户需求，为客户创造价值，为银行带来增值。

　　A.银行风险管理

　　B.银行营销管理

　　C.银行支付管理

　　D.银行征信系统管理

　　正确答案:B

　　解析:题干为银行营销管理的概念。

　　30.下列关于个人汽车贷款“间客式”模式的表述，错误的是()。

　　A.经营商或第三方在贷款过程中可能要承担一定的风险并付出人力和物力

　　B.先贷款.后买车

　　C.在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

　　D.是指由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作商业银行办理贷款手续

　　正确答案:B

　　解析:“间客式”运行模式是“先买车，后贷款”。

　　31.学生申请国家助学贷款须提交的资料不包括()。

　　A.有效身份证件的原件和复印件

　　B.学生证或入学通知书的原件和复印件

　　C.同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件

　　D.借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息

　　正确答案:D

　　解析:D项属于申请商业助学贷款应提交的材料。

　　32.借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好。未拿到毕业证，毕业找不到好工作。这属于个人教育贷款信用风险中的()。

　　A.行为风险

　　B.操作风险

　　C.还款意愿风险

　　D.欺诈风险

　　正确答案:A

　　解析:个人教育贷款所面临的信用风险主要表现为：借款人的还款能力风险;借款人的还款意愿风险：借款人的欺诈风险;借款人的行为风险。其中，借款人的行为风险表现为借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未拿到毕业证书或者学位证书，毕业后找不到工作等。

　　33.以下关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，错误的是()。

　　A.等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法

　　B.等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法

　　C.等额本金还款法的负担比等额本息还款法重

　　D.对于银行来说，等额本息还款法的风险比等额本金还款法要小

　　正确答案:D

　　解析:从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法要小。

　　34.下列关于银行逾期贷款催收的表述，错误的是()。

　　A.人工催收适用于客户还款意愿较低的账户催收

　　B.人工催收与电子批量催收相比，成本较高

　　C.人工催收与电子批量催收相比，催收成功率较低

　　D.人工催收包括催收员致电债务人主张债权

　　正确答案:C

　　解析:人工催收是催收员通过致电债务人或者上门访问债务人等形式主张债权，与电子批量催收相比，人工催收的成本较高、单位时间内催收户数有限，但是催收效率较高，适用于金额较大、逾期时间较长、客户还款意愿较低的账户催收。

　　35.关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是()。

　　A.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释

　　B.非格式条款是在格式条款外另行商定的条款

　　C.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款

　　D.格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款

　　正确答案:C

　　解析:《合同法》规定，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款，非格式条款是在格式条款外另行商定的条款。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款。

　　36.贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款()。

　　A.信用风险

　　B.流动性风险

　　C.法律风险

　　D.违约风险

　　正确答案:C

　　解析:贷款人应健全合同管理制度，能有效防范个人贷款法律风险。

　　37.可以设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款不得超过贷款银行认可的抵押物价值的()。

　　A.50%

　　B.70%

　　C.90%

　　D.根据保证人信用等级确定

　　正确答案:B

　　解析:根据相关规定以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款额不得超过贷款银行认可的抵押物价值的70%。

　　38.根据《担保法》的规定，下列可以作为保证人的是()。

　　A.市中心医院

　　B.公立学校

　　C.中国人民银行

　　D.中国银行

　　正确答案:D

　　解析:根据《担保法》第八条，国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。第九条，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。第十条，企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的.可以在授权范围内提供保证。

　　39.以下关于银行自身实力分析的说法中，不正确的是()。

　　A.银行的业务能力是指银行对金融业务的处理能力、快速应变能力.对资源的获取能力以及技术的改变和调整能力

　　B.银行的声誉不属于无形资产

　　C.银行的市场地位主要通过市场占有率来反映

　　D.在特殊情况下，政府有时也可能有所倾斜

　　正确答案:B

　　解析:银行的市场声誉属于无形资产，主要包括优质的服务、合理的收费和快速的业务等。

　　40.住房公积金贷款业务的风险，由()承担。

　　A.银行和住房公积金管理中心共同

　　B.银行

　　C.住房公积金管理中心

　　D.借款人本人

　　正确答案:C

　　解析:《住房公积金管理条例》第二十六条规定，住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。

　　41.()不是个人汽车贷款的原则。

　　A.风险补偿

　　B.分类管理

　　C.设定担保

　　D.特定用途

　　正确答案:A

　　解析:个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则。

　　42.对于个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过_________;用多项质物作质押的，贷款期限不超过_________。()

　　A.3年：5年

　　B.1年：3年

　　C.质物的有效期;所质押质物的最后到期日

　　D.质物的到期日;所质押质物的最早到期日

　　正确答案:D

　　解析:对于个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过质物的到期日。用多项质物作质押申请的，贷款到期日不能超过所质押质物的最早到期日。

　　43.个人住房装修贷款用途不包括()。

　　A.支付家庭装潢施工款

　　B.购买厨卫设备

　　C.购买健身器材

　　D.支付房屋维修工程款

　　正确答案:C

　　解析:个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。

　　44.保证人为法人且存在以下行为，仍然可以作为保证人的是()。

　　A.保证人在最近三年内连续亏损

　　B.在银行黑名单之列

　　C.重大违法行为损害银行利益的

　　D.经营状况不佳，市场占有率下降

　　正确答案:D

　　解析:根据《担保法》规定，保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力，如果保证人在三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，均不得作为保证人。

　　45.下岗失业人员小额担保贷款的贷款期限最长不超过()年。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.5

　　正确答案:B

　　解析:期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次。延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过1年。

　　46.银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度是()。

　　A.产品差异策略

　　B.专业化策略

　　C.大众营销策略

　　D.单一营销策略

　　正确答案:B

　　解析:银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度是专业化策略。

　　47.征信系统所收集的个人信用信息中的信息交易信息中，不包括()。

　　A.银行信贷信用信息汇总

　　B.信用卡汇总信息

　　C.准贷记卡汇总信息

　　D.配偶身份

　　正确答案:D

　　解析:根据相关规定，A、B、C三项均为个人信用信息中的信用交易信息;D项属于个人信用信息中的个人基本信息。

　　48.关于贷款风险分类的说法错误的是()。

　　A.贷款风险分类应遵循不可拆分原则

　　B.一笔贷款只能处于一种贷款形态

　　C.贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的贷款为次级贷款

　　D.损失贷款：借款人无力偿还贷款

　　正确答案:C

　　解析:次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。C项为可疑贷款的定义。

　　49.下列关于个人可循环授信额度的叙述错误的是()。

　　A.个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件(一般以房产作为抵押)，经银行审批同意，对借款人进行额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务

　　B.个人可循环授信额度为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直到达到余额或期满

　　C.授信额度项下贷款可用于个人经营，以及装修、留学、旅游等消费用途。授信额度通常可达抵押房产评估价值的80%，商业银行可根据风险政策制定不同的抵押率

　　D.这类业务中，具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度额度内分次出账，直到额度用满为止

　　正确答案:C

　　解析:个人不可循环授信额度是指根据每次单笔贷款出账金额累计计算，即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用。即使额度仍然在有效期内，如果出账金额累计达到授信额度时，也不能再出账。这类业务中，具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度额度内分次出账，直到额度用满为止。故本题选C。

　　50.下列不属于公积金贷款操作模式是()。

　　A.公积金管理中心受理、审核，银行审批、操作

　　B.公积金管理中心受理、审核审批，银行操作

　　C.公积金管理中心和承办银行联动

　　D.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作

　　正确答案:A

　　解析:公积金个人住房贷款业务的操作模式有三种，其中包括“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式、“公积金管理中心受理、审核审批，银行操作”模式、“公积金管理中心和承办银行联动”模式。

　　51.根据《国务院办公厅关于进一步做好房地产市场调控工作有关问题的通知》(国办发[2011]1号)，下列理解错误的是()。

　　A.对个人购买住房不足5年转手交易的，统一按其销售收入全额征收营业税

　　B.对房地产开发建设投资达不到20%以上的(不含土地价款)，不得以任何方式转让土地及合同约定的土地开发项目

　　C.对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，贷款利率不低于基准利率的1.1倍

　　D.人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求，在国家统一信贷政策的基础上，提高第二套住房贷款的首付款比例和利率

　　正确答案:B

　　解析:对房地产开发建设投资达不到25%以上的(不含土地价款)，不得以任何方式转让土地及合同约定的土地开发项目，故B项叙述有误。

　　52.()是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

　　A.保证担保

　　B.抵押担保

　　C.质押担保

　　D.留置担保

　　正确答案:C

　　解析:质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

　　53.下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是()。

　　A.借款人交易对象不具备使用非现金结算条件的

　　B.农户生产经营贷款.金额不超过50万元

　　C.用于农副产品收购等无法确定交易对象的

　　D.农户消费贷款且金额达到40万元

　　正确答案:D

　　解析:属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的;②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的;③贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的;④法律法规规定的其他情形。

　　54.关于商用房贷款的还款方式，表述错误的是()。

　　A.一笔贷款只能选择一种还款方式

　　B.借款人可根据需要选择还款方式

　　C.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前15个工作日向贷款银行提出申请

　　D.合同签订后，还款方式未经贷款银行同意不得更改

　　正确答案:C

　　解析:C项借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向贷款银行申请，经贷款银行同意后，可以提前归还贷款本息。

　　55.商用房贷款贷前调查的内容不包括()。

　　A.材料一致性

　　B.借款人身份、资信和经济状况

　　C.贷款用途及相关合同、协议

　　D.借款人所经营企业的经营状况

　　正确答案:D

　　解析:商用房贷款贷前调查的内容不包括借款人所经营企业的经营状况。

　　56.一般情况下，个人医疗贷款的期限最长可达()年。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.5

　　正确答案:C

　　解析:一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为半年，最长可达3年。

　　57.个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，满足个性化需求程度的还款方式是()。

　　A.等额累进还款法

　　B.组合还款法

　　C.等额本息还款法

　　D.等额本金还款法

　　正确答案:B

　　解析:组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。

　　58.以“直客式”模式办理个人汽车贷款，不需要提交的申请材料是()。

　　A.合法有效的身份证件

　　B.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料

　　C.汽车经销商出具的购车意向证明

　　D.涉及保证担保的，需提供保证人同意提供担保的书面及保证人保证能力的证明材料

　　正确答案:C

　　解析:A、B、D三项均为办理个人汽车贷款申请时需要提交的一般材料，而“直客式”模式不需要提供汽车经销商出具的购车意向证明。

　　59.个人教育贷款是银行向()发放的用于满足其就学资金需求的贷款。

　　A.学生

　　B.学生或其直系亲属

　　C.学生或其法定监护人

　　D.学生或其直系亲属及法定监护人

　　正确答案:D

　　解析:个人教育贷款是银行向学生或其直系亲属及法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。

　　60.下列关于其他个人消费类贷款的表述，错误的是()。

　　A.是指银行向借款人发放的用于装修、耐用品消费、旅游、医疗等消费用途的贷款

　　B.贷款期限一般为1～3年，最长10年

　　C.利率由商业银行自行确定，一般低于人民银行基准利率

　　D.贷款额度一般不超过借款人所需资金的70%

　　正确答案:C

　　解析:贷款利率由商业银行自行确定，一般不低于人民银行基准利率。

　　61.下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的是()。

　　A.以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议

　　B.用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价

　　C.以房产作抵押的，借款人必须按照《担保法》的规定办理抵押登记手续

　　D.在抵押期问，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产

　　正确答案:A

　　解析:以所购商用房作抵押的，应该由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议，A项错误。

　　62.个人贷款客户定位包括()。

　　A.合作单位定位

　　B.贷款客户定位

　　C.合作单位定位和贷款客户定位

　　D.合作单位定位和竞争对手定位

　　正确答案:C

　　解析:个人贷款客户定位包括合作单位定位和贷款客户定位。

　　63.市场细分中的集中策略适用于()。

　　A.资源不多的中小银行

　　B.大中型银行

　　C.专业性银行

　　D.投资银行

　　正确答案:A

　　解析:市场细分中的集中策略适用于资源不多的中小银行。

　　64.在贷款审查环节，个人住房贷款的贷款人应建立和完善借款人的()。

　　A.信用记录和评价体系

　　B.还款意愿和审查体系

　　C.抵押物审查和评价体系

　　D.贷后审查和风险预警体系

　　正确答案:A

　　解析:在贷款的审查与审批中，贷款人应建立和完善借款人的信用记录和评价体系。

　　65.下列各项中，会导致委托代理终止的情形是()。

　　A.被代理人取得或者恢复民事行为能力

　　B.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

　　C.作为被代理人或者代理人的法人终止

　　D.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

　　正确答案:C

　　解析:根据《民法总则》第六十九条规定，有下列情形之一的，委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成;②被代理人取消委托或者代理人辞去委托;③代理人死亡;④代理人丧失民事行为能力;⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。

　　66.自2008年1月1日起，下岗失业小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在基准利率的基础上上浮()个百分点。

　　A.1

　　B.2

　　C.4

　　D.3

　　正确答案:D

　　解析:《人民银行财政部人力资源社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知》中指出，自2008年1月1日起，小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。

　　67.某大学生在校期间获得一笔国家助学贷款，毕业时共形成1000元利息。毕业后由于工作未落实，不能归还贷款，又形成500元利息。根据国家有关规定，应由财政贴息的金额是()。

　　A.1000元

　　B.500元

　　C.1500元

　　D.750元

　　正确答案:A

　　解析:《国家助学贷款财政贴息管理办法》第二条规定，国家助学贷款实行借款学生在校期间100%由财政补贴，借款学生毕业后自付利息的办法。本题中在校期间形成的利息为1000元，故本题选A。

　　68.发生下列()情形时，担保人无需与贷款人重新签订相应的担保合同。

　　A.抵押物发生变更

　　B.个人住房贷款抵押加阶段性保证的保证人，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后.不再履行保证责任

　　C.抵押人、质押人、保证人发生变更

　　D.质押权利发生变更

　　正确答案:B

　　解析:当个人住房贷款抵押加阶段性保证的保证人，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，不再履行保证责任，担保人无需与贷款人重新签订相应的担保合同。抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签订相应的担保合同。

　　69.借款人所购汽车为二手车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的()。

　　A.80%

　　B.60%

　　C.70%

　　D.50%

　　正确答案:D

　　解析:借款人所购汽车为二手车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的50%。

　　70.下列属于个人经营贷款操作风险管理的是()。

　　A.银行加强对抵押物价值的调查与分析

　　B.银行规范贷款抵押手续办理的流程

　　C.银行加强对借款人还款能力的调查与分析

　　D.银行考察借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况

　　正确答案:B

　　解析:对于个人经营贷款的操作风险，除参考商用房贷款的操作风险点外，还应特别关注借款人控制企业的经营情况变化和抵押物情况的变化。借款人以自有或第三人的财产进行抵押。贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。A、C、D三项属于个人经营贷款的信用风险管理。

　　71.根据《贷款通则》，关于贷款展期，下列说法错误的是()。

　　A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

　　B.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定

　　C.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

　　D.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户

　　正确答案:B

　　解析:贷款是否展期由贷款人决定。

　　72.在个人住房贷款的审批环节，“否决”表示不同意按申报的方案办理该笔业务。下列各选项中关于“否决”后采取行动的说法错误的是()。

　　A.发表“否决”意见应说明具体理由

　　B.对于决策意见为否决的业务，申报机构认为有充分的理由时，可提请复改

　　C.申请复议时申报机构需针对前次审批提出的不同意理由补充相关资料，原信贷审批部门有权界定是否安排对该笔业务的复议

　　D.对原申报业务报批材料中已提供的材料，必须再次提供

　　正确答案:D

　　解析:对原申报业务报批材料中已提供的材料，可不重复报送。

　　73.个人住房贷款中，单笔贷款的审查不包括()。

　　A.审查贷前调查内容的完整性

　　B.审查贷前调查人提交的《个人住房贷款调查审批表》和面谈记录

　　C.审查贷款申请人提交材料的合规性

　　D.审查开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况

　　正确答案:D

　　解析:贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的《个人住房贷款调查审批表》、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。

　　74.根据监督部门现行文件规定，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限。目前个人住房贷款的贷款成数上限是()。

　　A.70%

　　B.90%

　　C.80%

　　D.60%

　　正确答案:C

　　解析:根据《商业银****地产贷款风险管理指引》第三十五条规定，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过80%。

　　75.在进行个人住房贷款申请时，应提交的申请材料不包括()。

　　A.有效身份证件

　　B.借款人还款能力证明材料

　　C.合法、有效的购房合同

　　D.历史购房记录

　　正确答案:D

　　解析:申请贷款时需递交：个人住房借款申请书;有效身份证件;借款人还款能力证明材料;合法、有效的购房合同;抵押物或质押权利的权属证明文件及有处分权人同意抵(质)押的书面证明或签字;保证人出具的担保书面和担保人资信证明材料;购房首付款证明材料;贷款银行规定的其他文件和资料。

　　76.关于贷款的风险分类。下列说法正确的是()

　　A.商业银行应按照《贷款风险分类指引》，至少将贷款划分为正常、次级、可疑和损失四类

　　B.贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态

　　C.贷款风险分类结果一旦确定，便不可进行调整

　　D.贷款风险分类一般先进行定量分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度分类，再进行定性分类，即根据借款人连续违约次(期)数进行分类，对定性分类结果进行必要的修正和调整

　　正确答案:B

　　解析:按照《贷款风险分类指引》规定，贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类;贷款分类中，往往需要区别不同情况，将一笔贷款拆开分成不同的档次。拆分法一般适用于保证贷款、以及面临清算的借款人发放的信用贷款。如果影响借款人财务状况或贷款偿还的因素发生重大变化，应及时调整对贷款的分类。贷款风险分类一般先进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度分类，再进行定量分类，即根据借款人连续违约次(期)数进行分类，对定性分类结果进行必要的修正和调整。

　　77.个人住房贷款合同主体发生变更，经审批同意变更后，由贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本，新合同借款利率按()执行。

　　A.重新签订日的借款利率

　　B.合同当事人的约定

　　C.原合同利率约定

　　D.以上均不正确

　　正确答案:C

　　解析:个人住房贷款合同主体发生变更，经审批同意变更后，由贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本，新合同借款利率按原合同利率约定执行。

　　78.个人商用房贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括()。

　　A.无拖欠利息、本金

　　B.本期本金已偿还

　　C.贷款未到期

　　D.银行计收违约金

　　正确答案:D

　　解析:借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：①贷款未到期;②无拖欠利息;③无拖欠本金，本期本金已偿还。

　　79.个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在()周岁之间。

　　A.18(含)～65(不含)

　　B.18(不含)～65(不含)

　　C.18(不含)～65(含)

　　D.18(含)～65(含)

　　正确答案:A

　　解析:个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款。个人商用房贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(不含)之间，并且借款人具有良好的信用记录和还款意愿。

　　80.公积金个人住房贷款实行()的利率政策。

　　A.高进高出

　　B.高进低出

　　C.低进高出

　　D.低进低出

　　正确答案:D

　　解析:公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策。

　　81.2004年8月，()与银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。

　　A.中国交通银行

　　B.中国人民银行

　　C.中国建设银行

　　D.中国银行

　　正确答案:B

　　解析:2004年8月，中国人民银行、银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。

　　82.个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷”防控措施的是()。

　　A.准确把握借款人的还款能力

　　B.进一步完善风险保证金制度

　　C.加强一线人员建设，严把贷款准人关

　　D.严格把控合作机构的资信

　　正确答案:D

　　解析:“假个贷”的防控措施主要有：加强一线人员建设，严把贷款准入关;进一步完善个人住房贷款风险保证金制度;积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本。A项属于严把贷款准入关，故本题选D。

　　83.客户的信贷需求包括三种形态，以下不属于这三种形态的是()。

　　A.已实现的需求

　　B.未实现的需求

　　C.待实现的需求

　　D.待开发的需求

　　正确答案:B

　　解析:客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。

　　84.经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过__________;1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过__________。()

　　A.原贷款期限;该贷款品种规定的最长贷款期限

　　B.原贷款期限;3年

　　C.1年：原贷款期限

　　D.1年：该贷款品种规定的最长贷款期限

　　正确答案:A

　　解析:经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

　　85.商业银行在贷款发放后，各机构录入人员按照借款人提交的申请资料，在录入系统中进行信息录入。录入资料不包括()。

　　A.借款申请书

　　B.借款合同

　　C.个人信息

　　D.购房信息

　　正确答案:C

　　解析:商业银行在贷款发放后，各机构录入人员按照借款人提交的申请资料，在录入系统中进行信息录入。录入资料包括借款申请书、借款合同、购房信息等。系统可自动生成征信数据的机构则无须人工录入。

　　86.在对个人抵押授信贷款中贷款额度进行确定时，以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的()。

　　A.50%

　　B.55%

　　C.70%

　　D.90%

　　正确答案:C

　　解析:以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70%。

　　87.关于公积金个人住房贷款的利率的说法.不正确的是()。

　　A.公积金个人住房贷款的利率低于商业贷款利率

　　B.公积金个人住房贷款利率由中国人民银行规定

　　C.5年期以上为3.25%

　　D.5年期以下(含)为3.33%

　　正确答案:D

　　解析:中国人民银行决定，自2015年10月24日起，个人住房公积金贷款利率调整如下：5年期以下(含5年)为2，75%，5年期以上为3，25%。

　　88.个人住房贷款的贷后检查信息获取途径不包括()。

　　A.客户提供

　　B.访谈

　　C.秘密调查

　　D.行内资源查询

　　正确答案:C

　　解析:个人住房贷款的贷后检查信息获取途径不包括秘密调查。

　　89.银监会《商业银****地产贷款风险管理指引》中要求：商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在()以下。

　　A.50%

　　B.55%

　　C.65%

　　D.60%

　　正确答案:A

　　解析:银监会《商业银****地产贷款风险管理指引》中指出，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%(含)以下，月所有债务支出与收入比控制在55%(含)以下。

　　90.目前针对P2P网络借贷监管设置了四条红线，下列叙述有误的一项是()。

　　A.明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务

　　B.明确平台本身可以提供担保

　　C.不得搞资金池

　　D.不得非法吸收公众存款即不得非法集资

　　正确答案:B

　　解析:目前针对P2P网络借贷监管设置了四条红线：一是明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务;二是明确平台本身不得提供担保;三是不得搞资金池：四是不得非法吸收公众存款即不得非法集资。

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