商业银行视角的企业经营风险与财务风险分析 随着市场经济的发展，企业面对的各种风险不断增加，其中包括经营风险和财务风险。商业银行作为企业的融资机构和金融服务提供者，必须了解并分析企业的风险状况，以便确定贷款额度和贷款利率，同时也要采取相应的措施减少自身的风险。 1. 企业经营风险 企业经营风险指企业在生产经营过程中受到的各种不确定因素的冲击所带来的风险，包括市场风险、技术风险、战略风险、生产风险等。 （1）市场风险 市场风险是由市场行情、市场需求、市场环境、竞争对手等因素带来的风险。企业在生产经营中需要不断适应市场变化，面对市场变化时必须有敏锐的嗅觉和超前的预见性，否则会面临市场份额下降、销售收入减少等风险。 商业银行可以从市场调查、市场环境监测和市场需求分析等方面来分析企业面临的市场风险，以便确定合适的信贷额度和信贷资费。 （2）技术风险 技术风险是由技术管理不当、技术更新不及时、技术陈旧等因素引起的风险。随着科技的不断发展，许多行业的竞争已经变成了技术创新的竞争。企业如果不能及时更新技术，就会面临最终被淘汰的风险。 商业银行可以通过对企业的技术状况、开发能力以及市场反响等方面的了解，以便在贷款审批时对技术风险进行评估和把握。 （3）战略风险 战略风险是由于企业战略制定不当、战略转型失败、市场环境变化等因素带来的风险。对于一些高新技术企业来说，如果错过了正确的市场定位和趋势，形成了错误的发展战略，就容易遭受战略风险。 商业银行可以通过研究企业的战略目标、市场份额、营销计划等方面的信息，评估企业的战略风险，并根据风险状况制定相应的措施。 （4）生产风险 生产风险是由于供应商、原材料、生产设备等方面的问题带来的风险。企业在生产经营中需要控制成本和质量，对供应商选择和管理、原材料选择和运用、生产设备管理等方面进行有效控制，否则就会面临生产工作不能正常开展，甚至生产线停产等风险。 商业银行可以通过了解企业的供应商、原材料、生产设备采购来源和管理情况等方面的信息，以便做出正确的贷款决策和投资决策。 企业财务风险是由于企业财务管理不当、经营成果不佳以及市场变化等因素引起的财务风险。企业在具体运营过程中，由于几个环节的不同变化，也会带来不同程度的财务风险。 资金风险是由于企业现金流量不充足，资金调配不当等因素带来的风险。企业在生产经营过程中需要有足够的资金支持，对于企业管理者来说，需要合理配置资金、优化资金运作结构，以充分增强企业的偿债能力。 商业银行可以通过了解企业的资产负债表、现金流量表等财务报表的情况，以便评估企业的资金风险。 信用风险是由于企业无力偿还债务，或者银行的资金没有及时归还，从而导致的一系列经济问题。当企业无法兑现自身的承诺，信用风险就会变得尤为显著。 商业银行可以通过了解企业的信用记录和市场声誉，评估企业的信用风险。 经营风险是由于企业经营不善、市场竞争激烈等因素引起的风险。企业在经营过程中需要考虑多个方面，如生产安排、销售渠道、客户服务、市场宣传等，其中任何一环出现问题都会影响企业的经营状况。 本文来源：https://www.wddqw.com/doc/1a0a6b9ff405cc1755270722192e453611665b6a.html