金融管理中如何有效识别金融风险 作者：蒋 凤 来源：《现代经济信息》 2018年第5期 引言 从现代经济发展的趋势来看，其主要特征在于金融行业之间的紧密联系。我国经济起步晚，但是发展速度快。尤其实在市场运作的过程中，金融行业为市场资源配置与调整提供了有效途径。为了确保金融发展的方向正确，明确金融管理的重要性，必须要有效识别金融风险，进而有效规避金融风险。 一、金融管理的重要性 自全球进入第四次工业革命——信息革命以来，我国也正式步入了信息化时代，国家的全球化程度也越来越高，过往传统封闭式国家的运营策略已被摒弃，全世界的互动交流也呈现几何式地增长，我国经济也在不断与外国的交流贸易中得到了较大的发展。在全球联系越发紧密的形势下，相关的金融管理工作也要做好调整与改革，力求符合国家与时代发展的变化。目前较多的企业过分追求利益，将经济利益作为整个企业运营的首要任务，尽管利益确实关系着整个企业的运作，但过分追求不切实际的利益，也会对整个社会的金融管理带来巨大的负面作用。综上所述，不论是个人单位还是整个社会，金融管理在维持稳定、保障可持续化发展的过程中，发挥着不可磨灭的重要作用。也只有开展好金融管理的相关工作，才能确保社会有序和谐发展，提高企业乃至整个国家社会的综合实力。例如，G20 峰会的顺利召开，帮助全球在经济形势上达成较好地共识，为日后的经济活动和各国的经济对话打下了坚实的基础。 二、常见的金融风险及其类型 1. 资金不足所造成的金融管理风险 于2008 年由美国引发的次贷危机波及到了全世界范围，在全球都造成了较大的金融危机影响。尽管我国出台了一系列政策稳定我国社会经济，但金融危机还是给予我国不小的冲击。例如，部分以对外出口贸易为主的中小型企业，由于全球遭到金融危机，各国的进口需求量急剧下降，对企业造成了较大的影响。随之被牵连的还有许多沿海城市，由于金融危机的影响，其进出口的吞吐量遭到了严重的缩减，业务数量呈直线型地下降。即使受到国家政府的政策补助与资金补贴，也需要较长一个周期才能在业务上做到恢复，同时还需要后期较长时间地运营才得以填补此次金融危机带来的资本空缺。而对部分以出口贸易为主的企业，受到了严重的冲击，同时由于其规模相对较小，严重者甚至部分企业因金融危机而被淘汰推出市场。 2. 信用等级造成的金融管理风险 区别于金融危机，由于信用等级而引发的金融管理风险大多是由于部分不良企业主观造成的，一旦企业对自身的经济行为或资产结构所有隐瞒或存在欺诈的行为，容易造成各评级单位对其进行错误的评判，而造成金融活动中的隐患。企业单位的信用等级，是整个金融管理活动中最为重要的一环，但由于市场上还未出现能够独立为各企业进行评级活动的单位出现，国家政府又难以做到第一时间对每一个企业进行考察评级活动，部分中小型企业的信用等级难以较好开展考量，故而给予各企业在合作时候的风险，一旦其中一方存在欺瞒行为，容易引发连锁现象造成整个市场的金融管理不当。 3. 金融体系内部造成的金融管理风险 所谓金融体系内部的金融管理风险，是指以银行为代表的金融机构与其他金融机构或企业发生业务上的矛盾，导致市场的金融管理受到冲击，通常情况下该隐患是国家层面引起的。而一旦发生这样的情况，国家往往会通过开发债券向民间筹措资款，降低人民群众购买国债的难度与限制，以此度过相应的金融危机。但这一方式也存在不小的隐患，例如民间就购买债券出现的不平等竞争现象，部分非法企业趁此机会洗钱等。长时间的影响下也会对国家的金融活动造成一定的负面作用。 三、金融管理中有效识别金融风险的途径 1. 资产组成结构 不论是国家社会还是个人企业单位，资产都是整个金融管理中的基础与核心环节。任何金融活动的开展都必须有足量的资本予以支持，一旦发生资产不足的现象，极易导致后续的金融活动安全隐患。同时，对一个企业的金融评估和信用等级评估，也是从其资产结构出发，切实做好分析工作。目前现有的资产结构主要包括以下几类，即现金、固有资产、贷款及其证券。 2. 银行信贷 就我国规模相对较大的企业而言，其主要的资产来源于商业银行的有偿贷款。因此对企业的风险评估和金融评估，其银行信贷水平是重要的考量依据。依据我国颁布的针对各银行企业进行贷款风险通知中，已高度强调了贷款在识别企业金融能力时候的作用。而部分金融水平不强的企业，应当积极聘用具有相关知识的专业人才，提升企业规避贷款风险的能力。 3. 银行的盈利水平 目前我国具有较多数量的商业银行，而银行企业为获得更高的利益回报，往往会选择投资周期较短，收益较高的资产运营方式。然而该方式也会有一定的弊端，即该方式会不可避免地对资产的流动性产生负面作用，部分资产还会在不断的流动中出现损耗的现象。因此，各银行机构应当对自身的资产结构做出优化调整，结合目前的实际情况改善资产运营的方式，力求分摊风险，将潜在的隐患降低到最低水平。 4. 资产存储量和主要价值 以金融活动而论，金融机构自身的水平也是重要的考量因素，包括银行在内的金融机构其资产数量、国家发布的指导意见与政策等，都会对各企业的金融活动带来较大的影响。风险并非仅从企业出发就能较好规避的，就风险的识别环节而言，需要从多个角度综合考量，确保每一个可能要素都被参考在内，共同做出优化调整，才能做到降低风险提升效益。 四、基于综合分类方法的金融风险控制模式选择 1. 基于风险管理理论和方法的定量测试 (1) 金融风险定量测试。金融活动的波动主要在汇率、利率以及商品价格上体现，故而在风险管理的评估测试工作，主要也是在上述三要素中开展。在信息化技术的帮助下，目前已经研发出一系列风险定量的工具，帮助企业和金融机构合理评判金融活动的风险。例如，VaR 软件，能够通过各要素数据集成的方式，验算出潜在风险并对其进行评判。 (2) 金融机构通过将风险有机整合归类的方式，能够以此为依据编订一定的分类报告，为金融活动的评估提供建议与帮助。首先，金融机构需要收集现周期下的企业各项经济活动，并找出其特征与过往的同类型的金融活动展开横向对比，通过比对能够较为容易找出现阶段的不稳定因素和潜在的风险。而为了更好深化金融管理的各项工作，除了开展比对工作以外，金融机构和应当建立相应的风险变化评估系统。通过纵向的对比，能够合理发现企业在经济活动中变化情况，以贷款额为例，相应的工作人员通过对其贷款数量的分析，对企业的金融活动潜在的风险作出评估。一旦其风险值超出预期，需要一定程度上阻断其继续贷款的金额，为保证金融机构与全社会的金融稳定打下基础。此外，就金融机构而言还需要开展好后续对各企业的动态监控工作，以此对未来给予企业的政策进行适度的调整。 2. 经济主体的风险控制过程 (1) 尽管金融风险的各类潜在威胁较大，但总体上来说在现代化的技术支持下，其仍然维持在可控范围之内，企业应当做好反运作等预先处理工作，确保企业金融活动的安全。 (2) 为保障企业金融活动的安全，企业除了做好动态把控的工作以外，还需要对各风险做好评估工作，并依据其等级的不同开展好不同防治措施。 (3) 就低等级的风险而言，企业需要开展常规检测，并定期对其展开重新评估即可。 (4) 针对中等级的金融风险，企业需要对其进行实时的动态监控，并出台专项的针对性防治措施，以防风险的进一步升级。 (5) 而高等级的金融风险，企业必须引起高度重视，全力为解决风险而做出调整，以免风险进一步影响企业的其他作业环节。 3. 回测 所谓的回测工程，是各企业和金融机构在化解相应的潜在风险后，进行的相关回顾总结工作。通过回测工程，能够更好帮助企业总结金融隐患的类型，并有针对性地出台相应的解决措施，以期更好规避相同类型的金融活动风险，并在出现类似风险的第一时间予以最为高效的解决方法。 五、结语 我国目前正处于经济转型的关键阶段，金融管理行业为了更快的实现可持续发展观，不仅要学习外国的先进技术，借鉴丰富的管理经验，还有符合自身现实，立足于根本，具体问题具体分析. 本篇论文主要从金融管理风险类型、我国金融管理模式存在的问题以及针对目前我国金融管理问题所采取的解决措施等方面展开论述，相信在我国政府及企业的共同努力下，金融管理工作一定会有突飞猛进的变化。 本文来源：https://www.wddqw.com/doc/1d96043e0e22590102020740be1e650e53eacfc5.html