金融精准扶贫难点及对策分析 作者：王常华 来源：《经营者》 2020年第17期 王常华 摘?要?当前，金融精准扶贫作为一种关键的扶贫方式，推动贫困户通过生产资料和生产技术更新实现收入大幅增加，同时加快贫困地区整体的经济增长。本文在分析我国金融精准扶贫工作中存在的难点的基础上，针对性地提出解决难点的有效对策。 关键词?金融精准扶贫?难点?有效对策 金融是现代经济发展的核心要素，在我国扶贫事业中发挥了极为重要的作用。金融精准扶贫的关键在于改变了以往扶贫工作采取的大面积覆盖模式，着重体现精准定位。金融精准扶贫作为一种关键的扶贫方式，其开展能为贫困地区的贫困群众给予资金及技术上的支持，推动贫困户通过生产资料和生产技术更新实现收入大幅增加，同时加快贫困地区整体的经济增长。但是，金融精准扶贫是一项较为复杂的系统工程，存在诸多影响因素，该项工作开展过程中存在一些难点及问题需要解决，这样才能在最大程度上发挥金融在精准扶贫工作中的关键作用。 一、金融精准扶贫的关键意义 当前，我国开展的金融扶贫工作是指各类金融机构利用自身具备的资源优势，对资源进行针对性聚集的特殊贷款业务。而金融精准扶贫，则是要将不同地区不同情况的困难群众进行进一步划分，对处于贫困状态的群众进行精确识别，进而制订更为细化的帮扶对策与管理方案。在具体开展金融精准扶贫工作时，首先要对贫困地区的金融资源情况进行充分掌握，形成识别贫困群众的标准程序，找出每一位贫困群众致贫的根本原因；其次，要将各类金融机构作为精准扶贫的带头单位，充分调动并整合该地区的金融力量，使这些力量能够在最大程度上参与到扶贫工作中，并依据之前分析出的贫困群众致贫原因制订帮扶计划；再次，金融精准扶贫的一大优势是能够实现分类管理，金融机构利用自身的网络信息技术优势，能够做到对困难群众的动态分类帮扶，及时发现帮扶过程中出现的各种问题并迅速解决；最后，金融精准扶贫能够从多方面做好帮扶贫困群众的工作，尤其是能在贫困地区为贫困群众提供更好的生产资源，使贫困群众能够通过自身生产效率的提升实现收入增加。因此，金融精准扶贫最终提升了我国整体扶贫工作的效率。 二、金融精准扶贫的难点 （一）贫困地区金融机构网点设立数量较少，难以做到精准对接 当前，我国工、中、建三大国有商业银行基本上只设立县一级分支机构，农行仅仅在少数乡镇设立网点。在这种情况下，农村贫困群众很难获得优质的金融服务，使得金融精准扶贫的参与度不高。并且，由于能够参加金融扶贫的工作人员数量较少，难以精确掌握农村贫困户的具体情况，对于扶贫资金的最终用处也难以实现精准把控。 （二）扶贫资金投入与贫困地区环境契合度较低 当前，我国贫困地区大部分集中在中西部偏远地区，长期以来这些地区受制于恶劣和脆弱的自然生态环境，交通及水利等基础设施的建设落后于发达地区。为了这些地区较快实现脱贫攻坚的目标，国家持续投入了大量专项扶贫资金。然而，由于自然条件和基础设施条件较差，这些贫困地区产业结构非常单一，造成资金投入较高但生产效率提升较为缓慢的局面。并且，由于生产活动集中于农业生产领域且生产理念更新速度较慢，扶贫资金不能有效地向生产效率较高的技术创新活动流动，最终使高融资成本并未带来显著成效。这种扶贫资金投入不能有效契合贫困地区环境的现象使得金融精准扶贫工作难以持续开展。 （三）金融监管制度完善程度不高 当前，从设施情况的角度观察一行两会，其统一度是较高的，但是一行两会传统工作范围内的业务开展过程依然是较为独立的。金融行业内监管机构一般对金融机构开展的传统业务以及城市内的业务较为熟悉，而对贫困地区特别是农村贫困地区的金融业务和当地经济发展水平熟悉程度较低。风险控制原则是金融行业中最为重要的原则之一。由于金融监管链条通常较长，存在一定的监管空白，因此出于规避风险的考虑，金融扶贫资金进入贫困地区存在较高的要求。总的来说，监督制度不够完善使得金融参与精准扶贫受到了一定的阻碍，其热情也遭到了一定的打击。 （四）风险分担与管理机制不合理 我国传统的政策性输血式扶贫是一种“治标不治本”的扶贫方式，而金融精准扶贫则与之不同，其必须采用循环式的盈利方式进行扶贫。然而，基于我国贫困地区的现实情况，存在一部金融机构使用传统商业模式开展精准扶贫的现象。这种扶贫方式将许多存在困难的贫困群众排除在外，是一种违背精准扶贫政策的不当方式。当前，在贫困的农村地区，可以通过将宅基地使用权及林权等作为抵押财产，实现吸引更多金融投资的目的。 三、解决金融精准扶贫难点的有效对策 （一）建立和完善金融精准扶贫机制 建立科学有效的长效工作机制是化解金融精准扶贫工作中难点的重要推动力。首先，金融精准扶贫政策的有效落实必须依靠科学完整的政策体系，因此要进行科学合理的政策体系规划。这个过程需要各个贫困地区政府根据本地区已有扶贫政策和金融发展情况，进一步细化金融精准扶贫的具体措施，使得参与扶贫工作的各类金融机构能够灵活有效地开展工作。其次，贫困地区政府要建立有效的协调组织机制，带领本地区的金融管理部门、各类金融机构以及财政部门参与到本地区的金融精准扶贫工作中。在工作开展过程中，保证各个部门职责明晰，部门间紧密合作，高效开展工作。最后，各类金融机构要明确自身的精准扶贫工作责任，严格落实金融精准扶贫的各项政策。 （二）构建更为合理的运行机制 当前需要明确的是，金融精准扶贫工作应被提升到政治工作高度，金融部门应坚决发挥其在扶贫工作中的核心作用。在各类金融机（下转第页）（上接第页）构开展精准扶贫的工作过程中，要通过严格的考核机制对参与扶贫工作的人员进行认真考核，并将该结果作为职工晋升的依据之一。同时，除了对人员进行考核外，还要严格控制投入的金融资源的使用情况，确保金融资源的合理配置，取得最优的扶贫效果。此外，在实施某些重大扶贫项目时应发挥金融力量的集中效应，最大限度地调动一切人力、物力和财力，提升金融精准扶贫效率。 （三）加快扶贫产品与模式创新 在当前我国精准扶贫工作取得一定成果的基础上，要加强对农村贫困地区的生产要素担保方式创新。通过普及金融知识，鼓励农村贫困地区的贫困群众将房屋所有权等作为融资担保，加快金融精准扶贫工作中的扶贫产品创新。并且，扶贫产品创新的过程也需要金融机构引入更多社会资金，使贫困群众在开展创新创业活动时能获得更多的资金支持，最终提升贫困地区的生产效率，促进经济发展。除此之外，各类金融机构可以利用“互联网+”的先进精准扶贫模式，通过当前先进的电子信息技术手段，构建出农村贫困地区与城市消费者之间的供需平台，通过该平台推销贫困地区的贫困群众生产出的各种产品，使贫困群众能够获得更多、更稳定的收益。 （四）明晰市场与政府的职能边界 当前，在社会主义市场经济体制下，金融精准扶贫工作也要在一定程度上从市场竞争角度考虑，发挥市场配置各类金融资源的决定作用。具体来说，农村金融市场的准入门槛依然偏高，民间资本等到农村贫困地区开设金融机构的限制条件依然较多。这种缺乏竞争的金融环境一定程度上使各类金融机构难以实现金融精准扶贫与经营目标的双赢。此外，政府有关部门要更加灵活地运用信贷政策工具，并根据贫困地区情况加以创新，使其能够得到更多信贷投放，最终在市场和政府的双重作用下促进贫困地区金融资源集聚，降低贫困群众融资成本。 （五）发挥农村信用社扎根基层的作用 农村信用社立足乡村，网点覆盖面广、服务人员多，基本实现了对贫困地区的金融服务全覆盖。一方面，充分发挥农村信用社能够走村入户，直接全面地了解贫困户生产经营状况的优势，进行“一对一”扶贫，做到对象选择精准、扶贫措施精准；另一方面，农村信用社可以作为产业扶贫、项目扶贫补充，以精准识别为基础，通过发放小额信用贷款等手段加大对贫困地区特色农产品产业、家庭农场等相关经营主体的支持力度。 四、结语 金融精准扶贫是我国打赢脱贫攻坚战的重要抓手。当前，该项工作的开展过程中还存在着诸多难点，如扶贫资金投入与贫困地区环境契合度较低等问题。这些问题要想得到科学合理的解决，就必须建立和完善金融精准扶贫机制、构建更为合理的运行机制、加快扶贫产品与模式创新、明晰市场与政府的职能边界，最终促进我国金融精准扶贫事业能够更好地完成。 （作者单位为内蒙古自治区农村信用社联合社） 参考文献 ［1］ 左雅.金融精准扶贫难点以及相关对策分析［J］.财经界，2019（22）. ［2］ 苏畅，苏细福.金融精准扶贫难点及对策研究［J］.西南金融，2016（004）：23-27. 本文来源：https://www.wddqw.com/doc/420101e16194dd88d0d233d4b14e852458fb398d.html