信贷审批标准（与业务沟通版） 一，我们审核部是根据什么批款的？ 1.贷款目的：生意贷的客户调查目的是为了了解客户的贷款需要原因，并通过客户贷款用途分析客户生意过往一段时间的发展状况，在调查过程中需要做好一些要点的真实性和合理性的核实，这些要点的核实能够让我们规避客户骗贷的风险 2.稳定性：生意的稳定性，和家庭的稳定性 3.还款的能力 第一还款来源： 第一还款来源是借款人生产经营活动及与其相关的发展 收入，对于生意的人来说就是每个月的收入，上班的人来说就是工资 第二还款来源： 第二还款来源是指当借款人无法偿还贷款时，融资人通过处理贷款担保，即处置抵押物、质押物或者对担保人进行追索所得到的款项 4.还款的意愿： A,决定还款意愿的因素——人品 通过在与借款人交谈过程中的直观感觉来判断借款人的人品，如通过借款人的表情、眼神、言谈举止以及对待家人、员工、业务伙伴的态度等无意间流露出的信息，可以对其人品的判断提供参考依据。 B,决定还款意愿的因素——违约成本 所谓的违约成本，是指借款人需要为其违约行为付出的代价。影响违约成本的因素包括两方面：一是家庭因素，如婚姻状况、子女状况、住房及资产状况、是否本地人、申请人的社会声誉及评价、配偶、父母的社会地位等。二是生意因素：经营年限（行业年限、经营地年限、回头客的重要性、变更经营场所难易、变更经营场所对生意的负面影响大小、盈利状况等。 C,征信 客户有无信用记录及信用记录的好差是一个关键，在这里，有信用记录比信用记录空白有优势，近2年或近5年中好的信用记录要远比信用 不良的申请人占优势；信贷记录的发放银行机构、金额大小、期限长短、还款方式、实际还款记录等可以用来评估客户的还款意愿、还款来源稳定性及信用意识等。 二，很多业务就讲了一些客户的基本情况，就拿过来问我这种客户能不能批？ 答：综上所述，我是不能根据一些片面的条件判断，一个客户能不能批的，我只能告诉你这种客户的类型能不能近件 三，关于负债高的解析：有些同事同事，动不动就拿出某某客户有多少个房子，多少车子，但经常没看到客户的负债，有房有车的背后是一大堆负债，当然不是说有负债就不是好事，有负债就说明你有这个能力，银行才会借钱给你，我们也可以看到你的还款记录和还款能力 四，好批的生意行业和不好批的行业生意 1，很多客户实际已婚，而在进件时候以未婚进件，拒绝提供配偶电话。此类客户稳定性不足，存在较大风险。 2，新薪贷客户中的特定职业人群：比如司机。收入不太稳定，容易沾染一些不良习性，比如赌博等，流动性比较大。逾期概率较其他职业要大，一旦逾期比较难以追回。 3，生产加工型难批：下游应收款货款加工款，账期长，难收，但每月固定开支大，电费，人工，房租，，没有了钱开支，就等于人没有血液 3，现金流的客户：比如餐饮，收租，零售等，无账期，贷款目的比较好核实 本文来源：https://www.wddqw.com/doc/4690e6b8cfc789eb162dc826.html