互联网金融来势汹汹 作者：暂无 来源：《计算机世界》 2013年第27期 本报记者 黄柏雪 一个支付宝就已经让外界担心银行的处境，如今又蹦出了新浪的“微银行”。随着越来越多的互联网加入金融业，如果银行再不以为然的话或许就真的被革命了。 从余额宝6 月13 日上线以来，至6 月底累计转入资金规模66 亿元，用户数达251 万。而其合作伙伴天弘基金也一举成为中国用户数量最大的货币基金，超过去年国内前十大公募货币基金客户数总和。当人们还在为余额宝强悍的业绩感叹时，新浪也已经迈出了向互联网金融进军的步伐。 余额宝的成功让人们感受到了互联网金融的力量与前景，它让更多的互联网企业坚信这是条明路，而这也给银行带来了前所未有的压力。有业内专家表示，互联网做金融将是未来的一个趋势，未来会有更多的互联网企业加入，所以银行必须有所改变，否则必将面临客户流失。 微银行的金融梦 在央行7 月初发放的新一轮第三方支付牌照中，新浪旗下的支付公司也榜上有名，支付业务范围包括互联网支付、移动电话支付。短短十多天时间之后，新浪便正式发布了“微银行”，不仅涉足投资理财市场，还推出开销户、资金转账、汇款、信用卡还款等各种业务。 “微银行就是银行在微博社会化平台上的’支行’，连接着分属两端的银行和用户。”新浪支付副总经理戴庚认为，很多人知道余额宝都是通过微博，所以银行把对用户的投资理财产品置入微银行，是合理有效的。而今后微银行中售卖的投资理财产品，会更贴近用户的需求，以快捷、方便、易理解、可传播为主。 和余额宝一样，新浪支付将主要针对个人以及小微企业的市场。目前，新浪微博的整体用户数是5.5 亿，日活跃用户数达到7000 万。对于新浪微博这样大的一个平台，微银行的第一步就是要通过良好的产品体验，将用户转化过来。“新浪微博的账号可以直接转为新浪支付的账号。”戴庚告诉记者，用户可以重新注册支付账号，也可以直接使用新浪微博的账号。 而将微博账号转化为支付账号之后，培养用户在微博上的支付习惯便成为重中之重。目前，新浪微公益、微游戏正成为先头部队，尝试培养用户的微博支付习惯。这意味着，未来，在新浪微博上可以实现“营销即变现”，用户在接受社会化营销、产生购买欲望之后，便可以通过新浪支付形成购买。 但是，阿里巴巴入股新浪微博之后，大量淘宝购物产品的广告充斥在新浪微博上，用户购买这些广告上的产品使用的是支付宝。这在一定程度上会影响新浪支付的用户拓展。对此，戴庚表示，支付宝只用于导向淘宝的购物，在新浪微博的平台上，其他社会化电商都使用新浪支付。据透露，新浪支付今年年底有效用户数的目标是超过500 万。 根据新浪的设想，在这500 万目标用户中绝大部分来自移动端。“新浪支付将从移动端主攻，以社交化为核心，全面发力。”戴庚表示，这是新浪支付未来与支付宝、财付通竞争的关键点。 银行是时候改变了 如今信息科技已经改变了零售、娱乐、图书产业的业态，而金融行业也许就是下一个对象。 虽然有说法称新型的支付工具会颠覆传统的银行经营模式还为时过早，但一些风格“前卫”的银行机构已经在表达担忧。招商银行副行长丁伟就坦言感受到了余额宝、微银行等带来的压力。“什么叫银行？银行就是存、贷、汇。银行要有存款，做余额宝把存款都吸走了，到基金公司去了，没有存款怎么贷款，没有贷款怎么来的利润?” 建行研究报告也指出，随着未来支付宝公司引入更多的资产管理公司，推出更多的金融产品，加上其他第三方支付公司纷纷效仿的聚集效应，很可能对商业银行的基金代销业务造成一定影响。 一直以来，国内银行都只关注同业竞争，如今阿里巴巴等互联网公司的搅局，使他们意识到了跨界竞争的威胁在加大。也正因为看到了这些问题，原本高姿态的银行业开始积极应战了。 日前，广发银行联手易方达基金公司推出一项将余额理财和信用卡自动还款相结合的“信用理财”工具，借助该项新业务，广发银行的客户可以透支广发信用卡的钱去消费，同时用自己的钱去申购货币基金。 事实上，试图搭上余额理财这趟快车的不止广发银行一家。在交通银行日前推出的一项名为“快溢通”的业务中，持卡人可以先用每月还信用卡账单的钱做理财投资，到期自动信用卡还款，最大限度地利用信用卡免息期。此外，工行也联手工银瑞信基金推出“工银货币基金信用卡”，连接消费、货币基金投资与还款业务。 互联网金融做得风生水起，传统银行业与第三方支付之间的博弈也在继续。虽然目前来看，传统银行形势危机，但所谓第三方支付颠覆传统银行的说法，还为时过早，因为互联网机会对传统银行也同样是开放的。以银行的实力，完全有能力打造比支付宝更强大的互联网交易平台，运用互联网实践有效的金融创新举措，只要它认真去做。 同时，互联网金融还存在监管和风险控制方面的难题，在这些方面传统银行自然更加专业、优势突出。只是，互联网金融一步步的动作可以让金融行业的未来变得更模糊，东半球的蝴蝶扇动翅膀，就有可能给西半球带来风暴，金融业逃脱不了蝴蝶效应的威胁，改变势在必行。 本文来源：https://www.wddqw.com/doc/46b6029b4ad7c1c708a1284ac850ad02df80079e.html