2010年5月理财规划师（二级）综合评审真题试卷 (题后含答案及解析) 题型有：1.jpg />基本可以满足张女士5年后首付27万元的目标，其余资金可以用于购房相关税费和装修费用。3、5年后张女士首付三成，需贷款63万元。届时张女士的年收入为175692元，可用于还贷的资金为52708元，占收入的30%，即使全部用于还贷，也不会冲击家庭的正常生活。按照每月还款额4392元，贷款利率6%，贷款金额63万元，则贷款期限为21.1年。4、因此，张女士采用等额本息贷款法，首付27万元，贷款63万元，贷款期限25年，每月还款额为4059元，可以保证张女士达到购房目标，并且没有突破家庭的财务资源限制。 2． 王先生夫妇现年33岁，夫妻二人都在外企工作，目前收人较多，但工作压力也很大。夫妻二人希望能在50岁时提前退休以享受生活。目前二人每年的生活费用为10万元，虽然退休后没有子女教育金等支出，但退休后王先生夫妇希望可以每年到国内、国外旅游，并能有较好的医疗保障，因此预计届时每年需要12万元的支出。根据二人的身体状况，预计二人都可以生存至85岁。为了能够积累养老金，王先生夫妇目前已经有储蓄20万元;投资回报率为6%。王先生夫妇还需要每月拿出多少资金用于退休金的积累。 正确答案：1、王先生夫妇现年33岁，计划50岁提前退休，预计每年需退休金12万元，6%的投资回报率，则王先生夫妇在50岁退休时共需退休金1844177元。采用先付年金，N=35，I/Y=6，PMT=120000，PV=18441772、王先生夫妇现有的20万元初始投资资金，以6%的投资回报率，到50岁退休时可以积累至到538555元。N=17，I/Y=6，PV:200000，FV=5385553、王先生退休金的缺口为1305622元。1844177—538555=1305622元4、王先生需要每月投入3696.23元。P/Y=12，N=204，I/Y=6，FV=1305622，PMT=3696.23所以，王先生夫妇需要每月投入3696.23元，才可以实现50岁提前退休，退休后每年支出12万元的退休目标。 秦先生目前在某咨询公司任项目经理，月薪税前1．5万人民币，按15%缴纳三险一金，年底约有税前15万元的奖金收入。秦太太是幼儿园教师，工作稳定，每月收入税后3500元。二人目前均为32岁，2005年结婚，2005年6月首付15万元，采用等额本息方式贷款购买了一套总价60万元的90平方米住房，贷款期限20年，购买当月开始还款。2008年，二人的儿子彤彤出生，给两人带来了很多快乐，但随之增长的还有日益增多的家庭支出。为了给儿子提供最好的生活条件，二人于2008年1月首付30万元，购买了一套总价100万元120平方米三室一厅。同样采用等额本息贷款方式，贷款20年，购买当月开始还款。两次贷款都是商业贷款，贷款利率6%。此外，夫妻二人给彤彤报了钢琴和书法课程，培训班的费用加上各种日常开支，秦先生家庭的每月支出由以前的每月4000元，变为了目前每月7000元。二人有一辆市值15万元的经济型轿车，每月需养车费用1000元。目前家庭有活期存款10万元，定期存款20万元，20万元的国 本文来源：https://www.wddqw.com/doc/5df4d6ca5d0e7cd184254b35eefdc8d377ee1492.html