2018年银行从业资格考试真题:2018年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（基础习题12）

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　　考点1理财业务概述

　　1.(单选)下列关于商业银行理财业务的说法，错误的是()。

　　A.商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务

　　B.商业银行理财业务资金最终所有者是客户

　　C.银行理财业务是“轻资本”业务

　　D.理财产品不会耗用银行资本金

　　【答案】D。解析：除保本型理财产品外，其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金。

　　2.(单选)理财业务中商业银行承担的风险不包括()。

　　A.流动性风险

　　B.操作风险

　　C.投资风险

　　D.声誉风险

　　【答案】C。解析：理财业务中商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险.但随着“理财有风险投资须谨慎”到“卖者有责”的消费理念、监管理念转变，商业银行需要承担的信用风险范围也呈扩大趋势.产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用。

　　3.(单选)下列关于理财业务管理说法不正确的是()。

　　A.主要监管指标符合监管要求

　　B.具体良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

　　C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

　　D.制定了理财业务风险监测指标合风险限额.但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善

　　【答案】D。解析：商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：主要监管指标符合监管要求：具体良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算：有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队;制定了理财业务风险监测指标合风险限额.并已建立完善单独的会计核算和内部线条控制体系。

　　4.()是理财业务风险的主要承担者。

　　A商业银行

　　B.客户

　　C.托管银行

　　D.投资公司

　　【答案】B。解析：客户是理财业务风险的主要承担者。商业银行在尽责履行合约义务的前提下不对客户资产价值减损承担责任。

　　考点2理财产品分类与销售管理

　　1(单选)商业银行按照约定条件向客户保证本金支付。本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是()。

　　A.保证收益理财计划

　　B.固定收益理财计划

　　C.保本浮动收益理财计划

　　D.非保本浮动收益理财计划

　　【答案】C。解析：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付.本金以外的投资风险由客户承担.并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

　　2(单选)最符合理财业务特征的理财产品是()。

　　A.保本浮动收益理财产品

　　B.保证收益理财产品

　　C.个人理财产品

　　D.非保本浮动收益理财产品

　　【答案】D。解析：非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品。也是目前银行理财产品的主体。

　　3(单选)投资风险全部由银行承担的是()。

　　A.保本固定收益理财产品

　　B.保证收益理财产品

　　C.保本浮动收益理财产品

　　D.非保本浮动收益理财产品

　　【答案】A。解析：保本固定收益理财产品，银行支付全额本金和固定收益，银行承担全部投资风险。

　　3.银行客户是指金融净资产达到()万元人民币及以上的银行客户。

　　A.400

　　B.500

　　C.600

　　D.700

　　【答案】C。

　　考点3理财投资管理

　　1.(单选)下列不属于标准理财投资工具的是()。

　　A.货币市场工具

　　B.衍生类金融工具

　　C.信托贷款

　　D.贵金属类金融工具

　　【答案】C。解析：标准理财投资工具包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、贵金属类金融工具等。

　　2.(单选)下列不属于非标准理财投资工具的是()。

　　A.信贷资产

　　B.承兑汇票

　　C.外汇类及境外投资金融工具

　　D.带回购条款的股权性融资

　　【答案】C。解析：非标准化债权资产包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。

　　3.(单选)对每个理财产品单独进行会计账务处理，()不是每个理财产品必须包含的财务报表。

　　A.资产负债表

　　B.利润表

　　C.所有者权益变动表

　　D.现金流量表

　　【答案】C。解析：单独核算是指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。

　　4.(多选)商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制。同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险。实现每个理财产品与所投资资产的相对应，做到每个产品()。

　　A.单独管理

　　B.单独交易

　　C.单独核算

　　D.单独建账

　　E.单独保存

　　【答案】IACD。解析：商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制.同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资资产的对应.做到每个产品单独管理、建账和核算。

　　5.(多选)商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队，研究()等发展情况，形成相关研究报告供投资决策参考。

　　A.宏观经济社会

　　B.理财业务

　　C.境内外金融市场

　　D.经济政策

　　E.相关产业与区域

　　【答案】ABCE。解析：商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队.研究宏观经济社会、相关产业与区域、境内外金融市场、理财业务等发展情况，形成相关研究报告供投资决策参考。

　　6.银行一种理财产品的亏损可以用另一种理财产品的盈利来弥补。()

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B。解析：银行理财产品之间相分离是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。

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