2019年银行从业资格考试时间_2019年初级银行从业资格考试《法律法规》模拟题（4）

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　　单项选择题(共90小题，每小题0.5分。下列选项中只有一项最符合题目要求。不选、错选均不得分。)

　　1.下列关于政策性银行的说法中，错误的是()。

　　A.中国农业发展银行成立于l994年11月

　　B.中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司

　　C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务

　　D.提供对外担保是中国进出口银行的业务

　　B【解析】于2008年l2月挂牌成立股份有限公司的是国家开发银行，不是中国进出口银行。故本题选B。

　　2.我国金融机构中的“一行三会”是指()。

　　A.中国银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会

　　B.中国农业银行;中国银行业协会;中国证监会;中国保监会

　　C.中国工商银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会

　　D.中国人民银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会

　　D【解析】“一行三会”是对中国人民银行、中国银监会、中国证监会和中国保监会这四家金融管理和监督部门的简称，它构成了中国银行业分业监管的格局。故本题选D。

　　3.()，我国开始逐步建立知识产权制度。

　　A.20世纪90年代

　　B.20世纪80年代

　　C.19世纪70年代

　　D.19世纪60年代

　　B【解析】知识产权是一种无形财产权，通常包括“工业产权”和“版权”。20世纪80年代，我国开始逐步建立知识产权制度。故本题选B。

　　4.失票人应当在通知挂失止付后()日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

　　A.3

　　B.5

　　C.15

　　D.20

　　A【解析】失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。故本题选A。

　　5.下列关于信托的基本特征的说法中，错误的是()。

　　A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

　　B.信托财产不具有独立性

　　C.受托人要为受益人的利益管理信托事务

　　D.信托具有一定的连续性和稳定性

　　B【解析】信托的基本特征包括：(1)信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉。(2)信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人。(3)信托财产具有独立性。信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产。它区别于委托人未设立的信托财产，亦区别于受托人的固有财产，信托财产可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响，委托人、受托人或受益人的债权人一般也无法对信托财产主张权利。(4)受托人要为受益人的利益管理信托事务。(5)信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。故本题选B。

　　6.商业银行最主要的资金来源是()。

　　A.存款

　　B.贷款利息

　　C.投资收益

　　D.手续费收入

　　A【解析】存款业务是银行的传统业务，存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。故本题选A。

　　7.在银行风险管理中，银行()的主要职责是负责执行风险管理政策并在董事会授权范围内就风险管理事项进行决策，负责建立银行风险管理体系，组织管理各项风险管理活动，有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。

　　A.高级管理层

　　B.监事会

　　C.董事会

　　D.股东大会

　　A【解析】在银行风险管理中，银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策并在董事会授权范围内就风险管理事项进行决策，负责建立银行风险管理体系，组织管理各项风险管理活动，有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。故本题选A。

　　8.理财业务与传统信贷业务的差异不包括()。

　　A.资金来源不同

　　B.银行义务不同

　　C.交易规模不同

　　D.风险因素不同

　　C【解析】理财业务与传统信贷业务的差异主要表现在：(1)资金来源及银行义务不同。2)交易结构不同。(3)风险因素不同。故本题选C。

　　9.()是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。

　　A.风险控制

　　B.风险识别

　　C.风险计量

　　D.风险监测

　　A【解析】风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。故本题选A。

　　10.下列情形属于合同的权利义务终止的是()。

　　A.债权人无正当理由拒绝受领

　　B.债权人下落不明

　　C.债务相互抵销

　　D.债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人

　　C【解析】《中华人民共和国合同法》第九十一条规定，有下列情形之一的，合同的权利义务终止：(1)债务已经按照约定履行。(2)合同解除。(3)债务相互抵销。(4)债务人依法将标的物提存。(5)债权人免除债务。(6)债权债务同归于一人，即混同。(7)法律规定或者当事人约定终止的其他情形。故本题选C。

　　11.定金应当以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的()。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.40%

　　B【解析】定金应以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十。故本题选B。

　　12.对于设立质权的合同，不包括的条款是()。

　　A.被担保债权的种类和数额

　　B.债务人履行债务的期限

　　C.质押财产的升值空间

　　D.质押财产的名称、数量、质量、状况

　　C【解析】对于设立质权的合同，一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额。(2)债务人履行债务的期限。(3)质押财产的名称、数量、质量、状况。(4)担保的范围。(5)质押财产交付的时间。故本题选C。

　　13.()是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险。

　　A.表内资产负债匹配

　　B.表外工具规避表内风险

　　C.利用证券化剥离表内风险

　　D.表外资产负债匹配

　　B【解析】表外工具规避表内风险是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。故本题选B。

　　14.下列关于代理的法律特征的说法中，错误的是()。

　　A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

　　B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

　　C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

　　D.代理行为的法律后果直接归属于代理人

　　D【解析】代理的法律特征包括：(1)代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。(2)代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动。(3)代理人在代理权限范围内独立意思表示。(4)代理行为的法律后果直接归属于被代理人。故本题选D。

　　15.票据的出票日期必须使用中文大写，“10月20日”的正确写法为()。

　　A.零壹拾月零贰拾日

　　B.零壹拾月贰拾日

　　C.壹拾月贰拾日

　　D.壹拾月零贰拾日

　　A【解析】票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”;日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。据此，10月20日的正确写法为零壹拾月零贰拾日。故本题选A。

　　16.《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠()的利益驱动。

　　A.监管机构

　　B.利益相关者

　　C.高级管理层

　　D.风险管理部门

　　B【解析】市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。故本题选B。

　　17.下列选项中，不属于行政处罚的内容的是()。

　　A.罚款

　　B.吊销营业执照

　　C.管制

　　D.行政拘留

　　C【解析】我国行政处罚的种类有七类：(1)警告。(2)罚款。(3)没收违法所得、没收非法财物。(4)责令停产停业。(5)暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照。(6)行政拘留。(7)法律、行政法规规定的其他行政处罚。故本题选C。

　　18.()是金融犯罪成立的前提和基础。

　　A.侵犯金融管理秩序

　　B.违反金融管理法规

　　C.非法从事货币资金融通活动

　　D.危害货币管理

　　B【解析】违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征，如果某种金融行为并没有违反金融管理法规，则该种行为就不可能构成金融犯罪。违反金融管理法规是金融犯罪成立的前提和基础。故本题选B。

　　19.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是()。

　　A.受贿罪

　　B.票据诈骗罪

　　C.变造货币罪

　　D.签订、履行合同失职被骗罪

　　D【解析】签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失，行为人既可能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有所认识，但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果的避免义务。故本题选D。

　　20.下列关于银行经营的经济环境的说法中，错误的是()。

　　A.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率

　　B.物价平增指数为通货膨胀的常用的指标之一

　　C.生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度

　　D.通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现

　　B【解析】衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持续、普遍、明显地下降。故本题选B。

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