2018年银行从业资格考试真题|2018年初级银行从业资格考试试题及答案：公司信贷（章节12)

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　　一、单选题(在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。)

　　1.贷款银行应根据贷款种类，在()个工作日内，告诉借款单位流动资金贷款审批结果。

　　A.15

　　B.30

　　C.45

　　D.60

　　2.各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由()规定。

　　A.总行

　　B.银监会

　　C.经办行自行

　　D.贷款公司

　　3.借款合同履行中签订的补充协议、条款变更协议、展期通知等各种合同附件和与借款合同有关的文件，应在签订或收到之日后的()日内归入借款合同案卷。

　　A.3

　　B.5

　　C.7

　　D.10

　　4.受托支付目前适用的情况是：贷款资金单笔金额超过项目总投资5%或超过()万元人民币。

　　A.200

　　B.300

　　C.400

　　D.500

　　5.存款合同必须是存款客户将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同方才成立，因此，存款合同是一种()。

　　A.格式化合同

　　B.非格式化合同

　　C.实践合同

　　D.诺成合同

　　6.法人的分类不包括()。

　　A.企业法人

　　B.普通法人

　　C.机关法人

　　D.事业单位法人

　　7.代理活动涉及几方主体?()

　　A.单方

　　B.两方

　　C.三方

　　D.四方

　　8.国有独资公司属于我国公司法上的()。

　　A.有限责任公司

　　B.股份有限公司

　　C.国有控股公司

　　D.全民所有制企业

　　9.留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间，没有约定或者约定不明确的，留置权人应

　　当给债务人()履行债务的期间。

　　A.一个月以上

　　B.两个月以上

　　C.三个月以上

　　D.六个月以上

　　10.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期问的，债权人有权自主债务履行期届满之日起()要求保证人承担保证责任。

　　A.3个月内

　　B.6个月内

　　C.9个月内

　　D.1年内

　　参考答案：

　　1.B[解析]贷款银行应根据贷款种类，在30个工作日内告诉借款单位流动资金贷款审批结果。

　　2.C[解析]各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由经办行自行规定。

　　3.A[解析]借款合同履行中签订的补充协议、条款变更协议、展期通知等各种合同附件和借款合同有关的文件，应在签订或收到之日后的3日内归入借款合同案卷。

　　4.D[解析]受托支付目前适用的情况是：贷款资金单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币。

　　5.C[解析]诺成合同，是指以缔约当事人意思表示一致为充分成立条件的合同，即一旦缔约当事人的意思表示达成一致即告成立的合同。实践合同，是指除当事人意思表示一致以外尚需交付标的物才能成立的合同。因此，存款合同是实践合同。

　　6.B[解析]《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。本题正确答案为8。

　　7.C[解析]代理是指代理人以被代理人的名义，在代理权限内与第三人所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。由此看出，代理活动涉及三方主体：代理人、被代理人、第三人(相对人)。本题正确答案为C。

　　8.A[解析]我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。故A选项正确。

　　9.B[解析]留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间，没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间，但鲜活易腐等不易保管的动产除外。故B选项正确。

　　10.B[解析]连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。故8选项说法正确。

　　二、多选题(在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。)

　　1.“贷放分控”的基本含义包括()。

　　A.指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的

　　B.“贷”是指银行业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节

　　C.“放”是指银行放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节

　　D.“贷”是指企业业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节

　　E.“放”是指企业放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节

　　2.贷放分控的现实意义包括()。

　　A.有利于统一管理

　　B.有利于企业贷款

　　C.有利于加强与贷款企业的联系

　　D.有利于防范贷款风险，保障贷款人的资金安全

　　E.有利于建设流程银行，提高专业化操作质量和效率

　　3.贷放分控的法规要求()。

　　A.借款申请文件

　　B.设立独立的放款执行部门

　　C.将资本金到位审核、按项目进度放款把关和按约定用途使用贷款作为贷款发放和支付的重要前提条件

　　D.借款用途证明文件

　　E.大型设备采购合同

　　4.放款执行部门要审核银行内部授信流程的()。

　　A.合法性

　　B.合规性

　　C.完整性

　　D.有效性

　　E.及时性

　　5.贷放分控的操作要点包括()。

　　A.要明确放款执行部门的职责

　　B.明确岗位设置和业务流程

　　C.要了解企业的经营性质

　　D.注意中央的一些新发文件

　　E.完善对放款执行部门的考核和问责机制

　　6.“实贷实付”的现实意义在于()。

　　A.有利于加快信贷流程

　　B.有利于将信贷资金引入实体经济

　　C.有利于加强贷款使用的精细化管理

　　D.有利于银行管控信用风险和法律风险

　　E.有利于保证银行盈利

　　7.“实贷实付”的核心要义包括()。

　　A.满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的

　　B.按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求

　　C.受托支付是“实贷实付”的重要手段

　　D.贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制

　　E.协议是“实贷实付”的外部执行依据

　　8.“实贷实付”的实施要点包括()。

　　A.组织架构方面

　　B.放贷进度方面

　　C.支付管理方面

　　D.协议管理方面

　　E.整合管理方面

　　9.贷款合同纠纷解决的方式有()。

　　A.调解

　　B.协商和解

　　C.仲裁

　　D.诉讼

　　E.处置抵押物

　　10.狭义的贷款合同的主体包括()。

　　A.借款人

　　B.贷款人

　　C.贷款委托人

　　D.担保人

　　E.第三人.

　　参考答案：

　　1.ABC[解析]“贷放分控”是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。“贷放分控”中的“贷”是指业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节。“放”是指银行放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节。

　　2.DE[解析]贷放分控的现实意义有两条：

　　(1)有利于防范贷款风险，保障贷款人的资金安全。

　　(2)有利于建设流程银行，提高专业化操作质量和效率。3.BC[解析]贷放分控的法规要求：

　　(1)设立独立的放款执行部门。

　　(2)将资本金到位审核、按项目进度放款把关和按约定用途使用贷款作为贷款发放和支付的重要前提条件。

　　4.ABCD[解析]贷放分控的操作要点要求明确放款执行部门的职责，包括：审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性。

　　5.ABE[解析]贷放分控的操作要点包括：(1)明确放款执行部门的职责。

　　(2)明确岗位设置和业务流程。

　　(3)完善对放款执行部门的考核和问责机制。

　　6.BCD[解析]“实贷实付”的现实意义在于：(1)有利于将信贷资金引入实体经济。

　　(2)有利于加强贷款使用的精细化管理。、(3)有利于银行管控信用风险和法律风险。

　　7.ABCDE[解析]“实贷实付”的核心要义包括：

　　(1)满足有效信贷需求是“实贷实付’’的根本目的。满足有效信贷需求是信贷风险管理的最基本要求。

　　(2)按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求。。

　　在贷款发放过程中，要求根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款，及时慎重地调整贷款发放的节奏和数量。从风险管理的角度，在借款人自有资金未及时足额到位的情况下，贷款资金全额发放的风险非常大，违反信贷管理的最基本准则。

　　(3)受托支付是“实贷实付”的重要手段。

　　(4)贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制。(5)协议是“实贷实付”的外部执行依据。"实贷实付”要求贷款人事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定贷款发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项。协议是廓清借款人与贷款****利义务边界和法律纠纷的重要依据，也是督促贷款人配合实施“实贷实付”的法律保证。

　　8.ABCDE[解析]“实贷实付”的实施要点有五条：

　　(1)组织架构方面;(2)放贷进度方面;(3)支付管理方面;(4)协议管理方面;(5)整合管理方面。

　　9.ABCD[解析]按照《合同法》的规定，当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过第三人调解、当事人协商和解、仲裁或诉讼等方式加以解决。‘

　　10.AB[解析]贷款法律关系的主体，狭义而言即指贷款合同主体，包括借款人和贷款人。广义上的贷款法律关系主体还包括贷款委托人、担保人。本题正确答案为AB。

　　三、判断题(请判断以下各题的对错，正确的用“√”表示，错误的用“×”表示。)

　　1.经审批同意贷款的，借贷双方应具体协商签订合同事项，合同必须采用书面形式。()

　　2.贷款合同的基本条款，由银行经办行根据各分行规定的格式确定，借贷双方应在基本条款的基础上，协商确定借款合同的具体内容。()

　　3。借款合同签订后，双方即可按合同规定核实贷款。借款人可以根据借款合同办理提款手续，按合同计划一次或多次提款。()

　　4.“实贷实付”，是指银行业金融机构(贷款人)按照贷款项目进度和有效贷款需求，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金以受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的支付过程。()

　　5.受托支付是贷款资金的一种支付方式，指贷款人(依法设立的银行业金融机构)根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，目的是为了加大贷款收益率。()

　　6。我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计人附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的75%。()

　　7.风险分解分析法将银行的风险分解为信用风险、市场风险、操作风险等不同因素。()

　　8.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过3年。()

　　9.被冻结的存款在冻结期间不应计算利息。()

　　10。借款合同签订后，借款人不得将债务转让给第三人。()

　　参考答案：

　　1.√[解析]经审批同意贷款的，借贷双方应具体协商签订合同事项，合同必须采用书面形式。2.×[解析]贷款合同的基本条款，由银行经办行根据总行统一规定的格式确定，借贷双方应在基本条款的基础上，协商确定借款合同的具体内容。

　　3.√[解析]借款合同签订后，双方即可按合同规定核实贷款。借款人可以根据借款合同办理提款手续，按合同计划一次或多次提款。

　　4.√[解析]“实贷实付”，是指银行业金融机构(贷款人)按照贷款项目进度和有效贷款需求，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金以受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的支付过程。

　　5.√[解析]受托支付是贷款资金的一种支付方式，指贷款人(依法设立的银行业金融机构)根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，目的是为了减小贷款被挪用的风险。

　　6.×[解析]我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。

　　7.√[解析]分解分析法将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中分析可能存在的风险及潜在损失，可以分解为信用风险、市场风险、操作风险等不同因素，然后对每一种风险作进一步的分解和分析。

　　8.×[解析]《中华人民共和国商业银行法》第六十四条和六十七条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过2年。

　　9.×[解析]被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间应计利息，属于赃款的，冻结期间不计付利息。如果冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息。

　　10.×[解析]在征得贷款人的同意后，借款人可以将债务全部或部分转让给第三人。

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