2021年中级经济师金融考试试题:2016年经济师考试试题：金融专业知识与实务

一、单项选择题（共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最符题意的）
1、通货紧缩的危害之一是，当物价水平持续性地普遍下降时，实际利率将会( )，从而损害债务人的利益．
A．降低
B．不变
C．升高
D．为零

2、由一家或几家公司在金融信贷支持下进行的并购称为( )．
A．杠杆收购
B．要约收购
C．白衣骑士
D．黑衣骑士

3、 ( )是投资银行最本源、最基础的业务活动，是投资银行为公司或政府机构等融资的主要手段之一．
A．证券发行与承销业务
B．证券经纪与交易业务
C．兼并收购业务
D．基金管理业务

4、一国的居民可以在国际收支所有项目下，自由地将本国货币与外国货币兑换，则该国实现了( )．
A．经常项目可兑换
B．资本项目可兑换
C．贸易项目可兑换
D．完全可兑换

5、根据中国银行业监督管理委员会20tl年7月发布的《商业银行公司治理指引(征求意见稿)》，良好的商业银行公司治理内容不包括( )．
A．健全的组织架构
B．较快的发展速度
C．清晰的职责边界
D．有效的风险管理

6、根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行核心资本充足率必须大于等于( )．
A．2％
B．4％
C．8％
D．10％

7、在所有情况下，银行监管*应具备了解银行和集团的整体结构，以及与其他监管银行集团所属公司的监管*进行协调的能力，称为( )．
A．非现场监督
B．现场检查
C．并表监管
D．监管评级

8、如果菜投资者年初投入1000元进行投资，年利率8％，按复利每季度计息一次．则第一年年末该投资的终值为( )元．
A．1026．93
B．1080．00
C．1082．43
D．1360．49

9、根据IS-LM曲线，在IS曲线上的任何一点，都表示( )处于均衡状态．
A．货币市场
B．资本市场
C．商品市场
D．外汇市场

10、剑桥方程式从用货币形式保有资产存量的角度研究货币需求，重视存量货币占收入的比例，又被称为( )．
A．现金交易说
B．现金余额说
C．国际借贷说
D．流动性偏好说
11、 西方学者一直主张把“流动性”作为划分货币层次的主要依据．所谓“流动性”是指某种金融资产转化为( )的能力．
A．现金
B．债券
C．存款
D．贷款

12、 当国际收支出现逆差时，一国之所以采用本币贬值的汇率政策，是因为本币贬值以后，以外币标价的出口价格下降，而以本币标价的进口价格上涨，从而( )，使国际收支逆差减少，乃至恢复均衡．
A．刺激出口和进口
B．限制出口和进口
C．刺激出口，限制进口
D．限制出口，刺激进口

13、 凯恩斯认为，货币需求量受未来利率不确定性的影响，因此，货币政策应采取( )．
A．单一规则
B．泰勒法则
C．相机行事
D．蛇形浮动

14、金融市场最基本的功能是( )．
A．资金积聚
B．风险分散
C．资源配置
D．宏观调控

15、 金融资产管理公司收购国有独资商业银行不良贷款的主要资金来源为( )．
A．对相应的银行发行金融债券
B．吸收社会公众存款
C．向相应的银行贷款
D．财政拨款

16、 下列说法中，不属予中炎锻符存款准备金政策优患的蘧( )．
A．中央银行具有完全的囊妻权
B．对货币供应量的作用迅速
C．作用猛烈，缺乏弹性
D．对松紧信用较公平

17、 下列不属于金融工程的金融创新思维层次的是( )．
A．原始创新
B．吸纳创新
C．组合创新
D．组织创新

18、 风险中性定价法与套利定价法是内在一致的，它假设任何风险资产的期望收益均为( )．
A．抵押贷款利率
B．信用贷款利率
C．定期存款利率
D．无风险收益率

19、 根据“货币概览表”的编制原理，当一国的M2是9 800亿元，流通中现金为2 400亿元，单位活期存款为2 560亿元，则准货币的数量是( )亿元．
A．7 400
B．7 240
C．4 840
D．14 760

20、 下列期权合约中，可能被提前执行的期权合约类型是( )．
A．美式看涨期权
B．美式看跌期权
C．欧式看涨期权
D．欧式看跌期权
21、 下列关于中央银行业务的描述中，不属于中央银行负债业务的是( )．
A．中国人民银行通过贷款渠道发行人民币
B．中国人民银行吸收存款准备金
C．中国人民银行接受政府委托管理国库
D．中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算

22、 财政收支状况对货币供应量有重要的影响，如果财政出现结余，则货币供应量( )．
A．增加
B．减少
C．不变
D．不确定

23、 我国现行的IP0监管制度是( )．
A．审批制
B．注册制
C．通道制
D．保荐制

24、 根据我国2013年1月1 Et施行的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )．
A．8％
B．6％
C．5％
D．2．5％

25、在银行业监管中，监管*对商业银行现场检查的基础是( )．
A．盈利性检查
B．流动性检查
C．合规性检查
D．风险性检查

26、 商业银行在资产负债综合管理中，致力于实现资产与负债在期限上的匹配．这是商业银行
A．信用风险
B．市场风险
C．操作风险
D．流动性风险

27、 商业银行经营与管理的首要原则是( )．
A．安全性原则
B．流动性原则
C．盈利性原则
D．效益性原则

28、 下列变量中，属于中央银行货币政策中介目标的是( )．
A．超额准备金
B．货币供应量
C．法定存款准备金
D．国际收支

29、 在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是( )．
A．央行调控机制
B．货币供给机制
C．自动恢复机制
D．利率机制

30、 如果某次IPO定价采用累计订单定价方式，则该新股发行价格决定于( )．
A．承销商事先确定
B．累计申购量达到新股发行量的价位
C．根据需求量和需求价格信息建立的需求曲线
D．投资者的议价能力 31、 新股发行方式中，( )的显著特征是价格由需求方决定．
A．询价方式
B．固定价格方式
C．竞价方式
D．混合方式

32、 当市场利率高矛债券收益率时，债券会( )．
A．平价发行
B．折价发行
C．溢价发行
D．等价发行

33、 某货币*资产负债表显示，当前基础货币余额为27．5万亿元，流通中货币M0余额为5．8万亿元，金融机构超额准备金为2．2万亿元，则法定准备金为( )万亿元．
A．3．6
B．19．5
C．21．7
D．25．3

34、 我国成立了具有主权财富基金性质的中国投资公司，这是( )的举措．
A．为我国民营企业“走出去”铺路
B．构建积极的外汇储备管理模式
C．实施藏汇于民政策
D．遏制黄金储备过快增长

35、 互换是指两个或两个以上的当事人依据预先约定的规则，在未来的一段时间内，互相交换某种资产( )的交易．
A．现金流量
B．证券组合
C．货币组合
D．衍生工具

36、 若一国或某一货币区的居民可以在国际收支的所有项目下，自由地把本国货币与外国货币相兑换．则该国实现了( )．
A．货币完全可兑换
B．经常项目可兑换
C．资本项目可兑换
D．货币部分可兑换

37、 我国的上海银行间同业拆放利率(Shibor)是由信用等级较高的数家银行组成的报价行确定的一个算术平均利率，其确定依据是报价行( )．
A．报出的回购协议利率
B．持有的国库券收益率
C．报出的人民币同业拆出利率
D．报出的外币存款利率

38、 根据《企业年金基金管理办法》，我国企业年金基金管理的基本模式是( )．
A．信托
B．资产管理
C．理财
D．托管

39、 在美国的次贷危机中，很多依靠从银行借人次级贷款来购买住房的人，到期不能还本付息．这种情形对于发放次级贷款的银行而言，属于该银行承受的( )．
A．流动性风险
B．操作风险
C．法律风险
D．信用风险

40、 失业率与物价上涨率存在( )关系．
A．正相关
B．负相关
C．不相关
D．不确定
41、 为使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起，“巴塞尔协议Ⅱ”在最低资本金计量要求中，提出( )．
A．外部评级法
B．流动性状况评价法
C．内部评级法
D．资产安全状况评价法

42、 商业银行采用的贷款五级分类方法，属于信用风险的( )管理．
A．机制
B．事前
C．事中
D．事后

43、 二手车市场上的“次品车问题”说明的是( )．
A．交易成本问题
B．信息不对称问题
C．金融自由化问题
D．金融约束问题

44、 根据《证券公司监督管理条例》，实际控制证券公司超过( )以上股权的，须经中国证券监督管理委员会批准．
A．3％
B．5％
C．8％
D．10％

45、 在金融宏观调控中，货币政策的传导和调控过程要经历金融领域和实物领域．此处的金融领域是指( )．
A．企业的股票发行与流通
B．居民的金融投资
C．政府的国债发行与流通
D．货币的供给与需求

46、 当出现国际收支逆差时，下列采用的调节政策中不正确的是( )．
A．紧的财政政策
B．紧的货币政策
C．本币法定升值的汇率政策
D．本币法定贬值的汇率政策

47、 商业银行负债业务经营的核心是( )．
A．存款
B．同业拆借
C．贷款
D．向中央银行借款

48、 道义劝告，即中央银行利用其在金融体系中的特殊地位和声望，以口头或书面的形式对商业银行和其他金融机构发出通告、指示，劝其遵守政策，主动合作．这属于( )．
A．直接信用控制的工具
B．间接信用控制的工具
C．选择性货币政策工具
D．一般性货币政策工具

49、 风险系数β提供了一个衡量证券的实际收益率对市场投资组合的实际收益率的敏感度的比例指标，若β值大于1，则称该证券为( )．
A．激进型
B．保守型
C．防卫型
D．平均风险型

50、 如果商业银行在外汇交易中以美元兑换客户的欧元，而客户未履行将欧元划到银行指定账户的义务，这可能性就是商业银行承担的( )．
A．狭义的信用风险
B．广义的信用风险
C．操作风险
D．市场风险 51、 1998年8月，国务院批准了《证券监管机构体制改革方案》，( )作为全国证券期货市场的主管部门，可在部分中心城市设立派出机构．
A．中国人民银行
B．中国银行业协会
C．中国证券监督管理委员会
D．中国银行业监督管理委员会

52、 以下不属于紧缩的需求政策的是( )．
A．增加税收
B．发行公债
C．公开市场买入业务
D．提高再贴现率

53、 商业银行的市场营销主要表现为服务营销，其中心是( )．
A．金融产品
B．营销渠道
C．客户
D．银行盈利

54、 根据利率的风险结构理论，各种债权工具的流动性之所以不同，是因为在价格一定的情况下，它们的( )不同．
A．实际利率
B．变现所需时间
C．名义利率
D．交易方式

55、 目前，我国中央银行的资本金的构成结构是( )的资本结构．
A．全部资本为国家所有
B．国家和民间股份混合所有
C．全部资本非国家所有
D．无资本金

56、 下列有关融资租赁合同三方当事人权利的描述中，属于承租人权利的是( )．
A．按合同规定收取租金
B．在租期内享有租赁物的所有权
C．对租赁标的物及供货方有选择权
D．收取货款

57、 弗里德曼认为( )对货币需求量的影响微不足道．
A．汇率
B．存款准备金
C．利率
D．恒常收入

58、 如果某个金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，它就可以参加( )市场．
A．同业拆借
B．商业票据
C．回购协议
D．大额可转让定期存单

59、 假定某商业银行吸收到1 000万元的原始存款，然后放贷给客户，法定存款准备金率为12％，超额准备金率为3％，现金漏损率为5％，则存款乘数是( )．
A．5
B．6．7
C．10
D．20

60、 从发展历程看，我国最初正式启动利率市场化改革的突破Vl是( )．
A．放开债券市场利率
B．放开同业拆借市场利率
C．放开银行闻市场国债发行利率
D．放开境内本币贷款利率

二、多项选择题（共20题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
61、 近年来，我国已经采取的对外汇储备进行积极管理的措施有( )．
A．调节国际收支顺差
B．实行藏汇于民
C．增加外汇占款
D．储备货币多元化
E．构建积极的外汇储备管理模式

62、 下列金融机构中，可以吸收个人和机构存款的有( )．
A．商业银行
B．财务公司
C．证券公司
D．信用合作社
E．小额贷款公司

63、 选择性货币政策工具包括( )．
A．证券市场信用控制
B．直接干预
C．不动产信用控制
D．优惠利率
E．消费者信用控制

64、 利率是利息额同借贷资本总额的比率，是借贷资本的价格．按不同的划分方法，利率可以分为不同种类，以下( )是按利率的决定翥式划势的．
A．固定利率
B．浮动利率
C．名义利率
D．实际利率
E．同业拆借利率

65、 我国实行分业经营的银行制度，在这种制度下，我国商业银行可以从事的业务有( )．
A．存款业务
B．贷款业务
C．汇兑业务
D．结算业务
E．保险业务

66、 根据2011年4月发布的《关于证券公司证券自营业务投资范围及有关事项的规定》，我国证券公司可以投资已经和依法可在境内银行问市场交易的证券，其主要有( )．
A．政府债券
B．股票
C．短期融资券
D．央行票据
E．金融债券

67、 从严的收入政策包括( )．
A．工资-物价指导线
B．以税收为基础的收入政策
C．发行公债
D．精简规章制度
E．工资-价格管制

68、 根据《中国人民银行法》，中国人民银行的主要职责有( )．
A．承担最后贷款人的职责
B．依法制定和执行货币政策
C．负责制定和实施人民币汇率政策
D．对银行业金融机构实行并表监督管理
E．发行人民币，管理人民币流通

69、 财务管理的肉容有( )．
A．成本管理
B．风险管理
C．利润管理
D．财产管理
E．财务报告及其分析

70、 全面风险管理的架构包括( )等维度．
A．企业战略
B．企业目标
C．风险管理的要素
D．企业层级
E．企业文化 71、 金融期货可以利用基差的变动规律进行套利，主要套利方式包括( )．
A．期现套利
B．监管套利
C．跨期套利
D．铁鹰套利
E．跨市场套利

72、 中央银行的清算业务包括( )．
A．代理国库
B．集中办理票据交换
C．结算交换差额
D．证券买卖
E．办理异地资金转移

73、 根据资产定价理论中的有效市场理论，资本市场可以分为弱式有效市场、半强式有效市场和强式有效市场．其中，半强式有效市场的信息集包括( )．
A．内幕消息
B．历史价格信息
C．公司红利政策信息
D．公司公告
E．公司财务报告信息

74、 改革开放以来，我国学者对货币需求模型进行了重新构造，认为社会公众的货币需求应包括( )．
A．货币的交易需求
B．货币的预防需求
C．货币的投资需求
D．货币的生产需求
E．对奢侈品的需求

75、 下列属于市场风险的有( )．
A．流动性风险
B．利率风险
C．汇率风险
D．信用风险
E．操作风险

76、 根据股票供求双方在价格决定中的作用，可以将新股发行方式分为( )．
A．簿记方式
B．询价方式
C．竞价方式
D．固定价格方式
E．混合方式

77、 目前我国货币市场基金能够进行投资的金融工具主要包括( )．
A．现金
B．股票
C．1年以内的定期存单
D．1年以内的央行票据
E．可转换债券

78、 下列活动中，属于银行内部控制的要素有( )．
A．利润设定
B．风险评估
C．控制活动
D．信息与沟通
E．监督

79、作为一种投资工具，投资基金的特点是( )．
A．集中投资，分散风险
B．集合投资，降低成本
C．投资对象单一
D．分散投资，降低风险
E．专业化管理

80、金融市场的主体包括( )．
A．家庭
B．企业
C．政府
D．金融机构
E．投资者 三、案例分析题(共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分)
81、我国A银行由于资本充足率严重低下，不良资产大量增加，存款人大量提取银行存款，财务状况严重恶化，自身求助能力有限，终于走向倒闭．
根据以上资料，回答下列81-100题：
巴塞尔协议规定，总资本充足率必须大于等于( )．
A．4％
B．6％
C．8％
D．10％

82、 资产安全性监管是监管*对银行机构监管的重要内容，资产安全性监管的重点应该是( )．
A．经营状况
B．银行机构风险的分布
C．资产集中程度
D．关系人贷款

83、 银行监管的内容主要包括( )．
A．市场退出监管
B．市场竞争监管
C．市场运营监管
D．市场准人监管

84、 我国衡量银行机构流动性的指标主要有( )．
A．流动性比例
B．流动负债依存度
C．流动性缺口率
D．速动比率

85、 处置倒闭银行的措施主要包括( )．
A．收购或兼并
B．依法清算
C．中央银行救助
D．银行同业救助

86、某发展中国家近年来经济快速增长，但是受到全球性金融危机的影响，经济出现了许多新问题，其中之一就是物价问题，近年来的物价指数分别是99．2％、98．6％、100．4％、100．7％和99．2％．
根据以上资料，回答下列86-105题：
这种物价现象属于( )．
A．恶性通货膨胀
B．正常的物价波动
C．通货紧缩
D．经济危机

87、 产生这种现象的重要原因是( )．
A．货币紧缩
B．流动性陷阱
C．需求过剩
D．资产泡沫破灭

88、 为了治理这种物价问题，我们可以采取的财政政策是( )．
A．减税
B．削减行政事业费
C．增加政府支出
D．降低存款准备金率

89、 这种现象可能产生的危害包括( )．
A．物价上涨
B．社会财富缩水
C．加速经济衰退
D．有利于债务人

90、 为了治理这种物价问题，我们也可以采取相应的货币政策，货币政策的基本特征是( )．
A．货币政策是调节总需求的政策
B．货币政策是调节总供给的政策
C．货币政策主要是直接调控政策
D．货币政策主要是间接调控政策91、假设银行系统的原始存款额为1 000亿元，法定存款准备金率为8％，超额准备金率为2％，现金漏损率为l0％．
根据以上资料，回答下列91-110题：
此时银行系统的存款乘数为( )．
A．4
B．5
C．10
D．12．5

92、 存款货币的扩张额为( )亿元．
A．1 000
B．4 000
C．5 000
D．12 500

93、 如果超额准备金率和现金漏损率都为0，银行系统的存款乘数为( )．
A．4
B．5
C．10
D．12．5

94、 影响银行系统存款创造的因素有( )．
A．基础货币
B．法定存款准备金率
C．原始存款量
D．现金漏损率

95、 下列关于商业银行存款准备金的等式中，正确的有( )．
A．超额存款准备金＝存款准备金－库存现金
B．库存现金＝存款准备金－商业银行在央行的存款
C．存款准备金＝法定存款准备金率×存款总额
D．法定存款准备金＝库存现金＋超额存款准备金

96、设某地区某时流通中的通货为1 600亿元，中央银行的法定存款准备金率为7％，商业银行的存款准备金为400亿元，存款货币总量为5 000亿元．
根据以上资料，回答下列96-115题：
下列属于基础货币的有( )．
A．通货
B．存款准备金
C．原始存款
D．派生存款

97、 该地区当时的货币乘数为( )．
A．2
B．2．5
C．3
D．3．3

98、 该地区当时的货币供给量为( )亿元．
A．5 000
B．6 600
C．7 000
D．7 600

99、 若中央银行将法定准备金率上调为7．5％，则该地区当时的货币供应量将( )．
A．增加
B．减少
C．不变
D．不确定

100、 中央银行投放基础货币的途径有( )．
A．对商业银行等金融机构的再贷款
B．收购金、银、外汇等储备资产投放的货币
C．购买政府部门(财政部)的债券
D．对企事业单位进行再贴现

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