2020年银行从业资格考试真题|2020年初级银行从业资格考试试题每日一练（10.31）

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　　初级银行从业资格《法律法规》每日一练：我国银行监管（10.31）

　　在我国银行监管的演变过程中，初步形成机构监管组织架构的阶段是（）。

　　A.初步确立阶段

　　B.探索成形阶段

　　C.改革调整阶段

　　D.高速发展阶段

　　【答案】

　　B

　　【解析】

　　本题考查我国银行监管的探索成形阶段。在我国银行监管的探索成形阶段中，监管职权根据不同类型的机构特点分布于不同的内设部门，并出现了一些积极的变化，初步形成了机构监管的组织架构。参见教材P471。

　　初级银行从业资格《个人理财》每日一练：规则现金流的计算（10.31）

　　下列各项中，可视为永续年金的有（）。

　　A.优先股的股利

　　B.普通股的股利

　　C.10期国债的利息

　　D.未规定偿还期限的债券的利息

　　E.股指期货的收益

　　【答案】

　　AD

　　【解析】

　　本题考查规则现金流的计算。如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金；未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。参见教材P202。

　　初级银行从业资格《风险管理》每日一练：战略风险评估（10.31）

　　以下关于战略风险评估与监测的表述，错误的是（）。

　　A.战略风险评估与声誉风险相似，战略风险也是无形的，因此很难量化

　　B.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件

　　C.商业银行通常采用定期（每月或季度）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施

　　D.内部审计部门应当定期审视和讨论战略风险分析/监测报告，对未来战略规划和实施方案进行调整

　　【答案】

　　D

　　【解析】

　　本题考查战略风险评估。董事会和高级管理层应当定期审视和讨论战略风险分析/监测报告，对未来战略规划和实施方案进行调整。内部审计部门应当定期审核商业银行的战略风险管理流程。参见教材P390.

　　初级银行从业资格《个人贷款》每日一练：贷款的受理与调查（10.31）

　　个人住房贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查（）。

　　A.借款人资格、资信和条件

　　B.借款人提交的材料的完整、合法、有效性

　　C.贷前调查人调查意见的准确、合理

　　D.贷款的主要风险点及其风险防范措施合规有效等

　　E.借款用途、金额、期限

　　【答案】

　　ABCDE

　　【解析】

　　本题考查贷款的受理与调查。除ABCDE五项外，贷款审批人还应对以下内容进行审査：①贷前调查人对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；②其他需要审查的事项。参见教材P198。

　　初级银行从业资格《公司信贷》每日一练：授信额度的决定因素（10.31）

　　贷款授信额度是在对（）因素进行评估和考虑的基础上决定的。

　　A.客户的还款能力

　　B.银行或借款企业的相关法律或监督条款的限制

　　C.贷款组合管理的限制

　　D.银行的客户政策

　　E.关系管理因素

　　【答案】

　　ABCDE

　　【解析】

　　本题考查授信额度的决定因素。授信额度是在对以下因素进行评估和考虑的基础上决定的。①了解并测算客户的信贷需求，通过与客户进行讨论，对借款原因进行分析。②客户的还款能力。③银行或借款企业的相关法律或监督条款的限制。④贷款组合管理的限制。⑤银行的客户政策。⑥关系管理因素。参见教材P223。

　　初级银行从业资格《银行管理》每日一练：内部控制监督（10.31）

　　对于监督发现的内部控制缺陷，（）应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理职责。

　　A.董事会

　　B.监事会

　　C.高级管理层

　　D.内部审计部门

　　E.内控管理职能部门

　　【答案】

　　AC

　　【解析】

　　本题考查内部控制监督。董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理职责。参见教材P232。

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