2021年初级经济师考试试题-2017经济师考试试题《初级金融专业》预习（7）

副标题：2017经济师考试试题《初级金融专业》预习（7）

时间：2023-06-24 23:02:01 阅读：最新文章文档下载

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　　1、银团贷款属予银行贷款风险控制方法中的( )方法。

　　A 、规避风险

　　B 、分散风险

　　C 、转移风险

　　D 、补偿风险

　　答案： B

　　解析：银团贷款是由获准经营贷款业务的一家或数家金融企业牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。因此属于分散风险的风险控制方法。

　　2、证券交易双方在成交后，按契约规定的数量和价格，在将来的某一特定日期进行清算交割的交易方式是( ) 。

　　A 、现货交易

　　B 、远期交易

　　C 、期权交易

　　D 、信用交易

　　答案： B

　　解析：证券交易双方在成交后，按契约规定的数量和价格，在将来的某一特定日期进行清算交割的交易方式是远期交易。

　　3、《巴塞尔协议》的内容主要涉及商业银行的( ) 。

　　A 、资本计算和资本标准

　　B 、资本规模

　　C 、资本风险

　　D 、负债规模

　　答案： A

　　解析：《巴塞尔协议》的内容主要涉及商业银行的资本计算和资本标准。

　　4、开户单位签发支付密码不符的支票，银行应对其按票面处以罚款的比例是( ) 。

　　A 、百分之五

　　B 、百分之一

　　C 、千分之五

　　D 、千分之一

　　答案： A

　　解析：出票人签发签章不符或者支付密码错误的支票，银行应予以退票，并按票面金额处以5%但不低于1 000元的罚款。

　　5、金融监管的首要目标是( ) 。

　　A 、安全性目标

　　B 、效率性目标

　　C 、公平性目标

　　D 、公正性目标

　　答案： A

　　解析：金融监管应该是把维护金融体系的安全和稳定作为首要任务，从而为社会经济的发展创造更好的金融环境。所以选项A正确。

　　6、商业银行将持续不断的生产经营活动分割为连续相等的期间，据以结算盈亏，编制会快报表。从而及时地提供有关会计信息，这主要是基于会计核算的(　　)假定。

　　A 、会计主体

　　B 、会计分期

　　C 、持续经营

　　D 、货币计量

　　答案： B

　　解析：会计分期假定是指企业将持续不断的生产经营活动分割为连续、相等的期间，据以结算盈亏，编制会计报表，从而及时地提供有关财务状况、经营成果的会计信息。

　　7、政策性住房借款的信贷资金来源是( ) 。

　　A 、银行的自营贷款

　　B 、国家财政拨付

　　C 、住房公积金

　　D 、金融机构债券融资

　　答案： C

　　解析：个人住房贷款又分为政策性住房贷款和普通商业性住房贷款。前者是以住房公积金为信贷资金来源，由住房公积金管理机构委托商业银行办理。

　　8、剔除通货膨胀因素的汇率称为( ) 。

　　A 、官方汇率

　　B 、开盘汇率

　　C 、套算汇率

　　D 、实际汇率

　　答案： D

　　解析：实际汇率与名义汇率是按是否考虑通货膨胀因素而划分的，剔除了通货膨胀因素的汇率就是实际汇率。

　　9、下列机构中，充当受托人的金融机构是(　　) 。

　　A 、信托公司

　　B 、贷款公司

　　C 、担保公司

　　D 、融资公司

　　答案： A

　　解析：信托公司是指从事信托业务，充当受托人的金融机构。

　　10、目前我国的中央银行制度属于( )制度。

　　A 、单一式中央银行

　　B 、复合式中央银行

　　C 、准中央银行

　　D 、货币局

　　答案： A

　　解析：单一式中央银行制度是指国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行职能，并监管全部金融企业的制度。我国目前的中央银行制度属于单一式中央银行制度。所以选项A正确。
　11、下列不属于金融企业贷款业务的关系人的是( ) 。

　　A 、借款人

　　B 、存款人

　　C 、贷款人

　　D 、担保人

　　答案： B

　　解析：金融企业贷款业务的关系人包括贷款人、借款人和担保人。

　　12、我国《商业银行流动性风险管理指引》规定商业银行的流动性覆盖率应当不低于( ) 。

　　A 、 50%

　　B 、 75 %

　　C 、 100 %

　　D 、 200 %

　　答案： C

　　解析：流动性覆盖率旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30 日的流动性需求。商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。

　　13、巴塞尔新资本协议确定的三大支柱是资本充足率、监管部门的监督检查和( ) 。

　　A 、全面风险管理

　　B 、资产风险权数

　　C 、内部评级

　　D 、市场纪律

　　答案： D

　　解析： 1999年6月，巴塞尔委员会提出以资本充足率、监管部门的监督检查和市场纪律三大支柱为主要特点的新资本协议框架。

　　14、根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为( ) 。

　　A 、即期市场和远期市场

　　B 、一级市场和二级市场

　　C 、场内交易市场和场外交易市场

　　D 、货币市场和资本市场

　　答案： A

　　解析：按金融交易的交割时间，可将金融市场分为即期市场和远期市场。

　　15、 ( )是指会计服务的特定单位，它为会计工作规定了空间范围。

　　A 、会计主体假定

　　B 、持续经营假定

　　C 、会计分期假定

　　D 、货币计量假定

　　答案： A

　　解析：会计主体假定是指会计服务的特定单位，它为会计工作规定了空间范围。

　　16、在物价受到管制时，衡量货币供求是否均衡的主要标志是( ) 。

　　A 、货币流通速度

　　B 、汇率

　　C 、 GDP增长率

　　D 、失业率

　　答案： A

　　解析：在计划经济体制下或物价受到管制时，衡量货币供求是否均衡的主要标志是货币流通速度。

　　17、经理国库的业务属于中央银行的( ) 。

　　A 、资产业务

　　B 、负债业务

　　C 、表外业务

　　D 、中间业务

　　答案： B

　　解析：中央银行的金融业务活动中，负债业务主要有集中存款准备金、货币发行和经理国库;资产业务主要有贷款、再贴现、国债买卖与储备占款等。

　　18、在间接标价法下，汇率的涨跌都以( )体现。

　　A 、本币数额变化

　　B 、外币数额变化

　　C 、中间货币数额变化

　　D 、美元数额变化

　　答案： B

　　解析：间接标价法的特点是：①本币的数量固定不变，折合成外币的数额则随着本币和外币币值的变动而变动;②汇率的涨跌都以相对的外币数额的变化来表示。如果一定单位的本币折成外币的数量比原来多.则说明本币汇率上升，外币汇率下跌。

　　19、银行对于客户的活期存款做出随时支付的，这是一种转移客户( ) 的机制。

　　A 、流动性风险

　　B 、系统性风险

　　C 、利率风险

　　D 、操作风险

　　答案： A

　　解析：银行对于客户的活期存款做出随时支付的，这是一种转移客户流动性风险的机制。

　　20、金融企业应当同时设立风险管理委员会和具体的业务风险管理部门，这体现金融风险管理的( ) 。

　　A 、垂直管理原则

　　B 、全面风险管理原则

　　C 、集中管理原则

　　D 、独立性原则

　　答案： C

　　解析：集中管理原则是指金融企业应当同时设立风险管理委员会和具体的业务风险管理部门;全面风险管理原则是指金融风险管理应当渗透到金融企业的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门、岗位和人员;垂直管理原则是指董事会和高级管理层应当充分认识到自身对风险管理所承担的责任，并确保风险管理政策措施能够在整个金融企业得到贯彻和落实;独立性原则是指风险管理的检查、评价部门应当独立于风险管理的管理和执行部门，并有直接向董事会和高级管理层报告的渠道。
　案例分析题

　　1、(二)

　　据以下资料，回答下列问题：

　　5月3 日，长沙市工商银行接到某开户单位持来面额为10万元的由北京市工商银行承兑的银行承兑汇票贴现申请，票据到期日为同年8月8 日，银行经审无误办理。假设月贴现率为4 .5‰。银行承兑汇票的有效期最长为( ) 。

　　A 、 10天

　　B 、 1个月

　　C 、 2个月

　　D 、 6个月

　　答案： D

　　解析：根据中国人民银行《支付结算办法》第八十七条规定，银行承兑汇票的付款期限最长不得超过6个月，即银行承兑汇票票据所记载从“出票日期”起至“汇票到期日”止，最长不得超过6个月。

　　2、该笔贴现的利息为( )元。

　　A 、 1 500

　　B 、 4 500

　　C 、 2 000

　　D 、 3 000

　　答案： A

　　解析：贴现利息=票据的票面金额x贴现率X贴现期，因此贴现利息=100 000 X(0.004 5÷30)×100=1 500元。

　　3、贴现利息的决定因素为( ) 。

　　A 、贴现率

　　B 、票面金额

　　C 、贴现期

　　D 、贷款利率

　　答案： A,B,C

　　解析：贴现利息的决定因素是贴现票据的票面金额、贴现率和贴现期。

　　4、贴现银行应将贴现款转入该贴现申请人的( ) 。

　　A 、基本存款账户

　　B 、临时存款账户

　　C 、一般存款账户

　　D 、专用存款账户

　　答案： A

　　解析：贴现银行应将贴现款转入该贴现申请人的基本存款账户。

　　5、(二)

　　根据以上资料，回答下列问题：某商业银行以发行普通股的形式筹集资本，在开业时实际收到投资者的资本金10亿元，开业后一年的税后利润是500万元。商业银行最基本的职能是( )职能。

　　A 、信用中介

　　B 、支付中介

　　C 、信用创造

　　D 、金融服务

　　答案： A

　　解析：商业银行的最基本的职能是信用中介职能。

　　6、如果10亿元实收资本来自其他法人单位以其可支配的资产投入，那么这种资本形式称为 ( ) 。

　　A 、国家资本

　　B 、法人资本

　　C 、个人资本

　　D 、外商资本

　　答案： B

　　解析：其他法人单位以其可支配的资产投入金融企业形成的资本是法人资本。

　　7、根据我国的银行制度，该银行第一年的法定盈余公积金应为( )元。

　　A 、 25万

　　B 、 50万

　　C 、 100万

　　D 、 1亿

　　答案： B

　　解析：按我国现行规定，法定盈余公积按税后利润的10%提取。

　　8、该银行在经营一段时间后想扩资，考虑到不能削弱原来普通股在市场上的竞争，希望新股以优先股的形式发行，但优先股也具

　　有( ) 的缺点。

　　A 、发行优先股会影响原有股东对商业银行的控制权

　　B 、发行优先股超过一定限度会降低商业银行的信誉

　　C 、发行优先股会加重商业银行负担，影响商业银行经营的灵活性

　　D 、不可能发行可转为普通股的优先股，集资形式不灵活

　　答案： B,C

　　解析：发行优先股不会影响原有股东的控制权，可以发行可转换优先股，所以选项A、D错误。

　　9、(二)

　　根据以下资料，回答下列问题：

　　某银行2010年3月21日向某客户发放汽车贷款20万元，并于当日全部划转指定汽车经销商。该笔贷款期限为6个月，贷款利率5.76 %。同年9月11日，该客户存入25万元活期存款以备偿还贷款，其在2010年9月20 日前没有发生其他存取行为。每季度末月20 日为该银行结息日。按利随本清计息，该银行在2010年9月21日贷款到期应收利息是( )元。

　　A 、 5 530

　　B 、 5 760

　　C 、 6 912

　　D 、 11 520

　　答案： B

　　解析：应收利息=贷款额×贷款利率×天数÷360=20×5.76%×6÷12=0.576万元。

　　10、截至2010年9月20 日，该客户存款计息积数是( ) 。

　　A 、 2 000 000

　　B 、 2 500 000

　　C 、 2 544 240

　　D 、 4 500 000

　　答案： B

　　解析：累计计息积数=250000×10=2500000。

　　41、从该贷款利息的计算可见，决定贷款利息多少的直接因素有( ) 。

　　A 、贷款金额

　　B 、贷款时间

　　C 、结息时间

　　D 、贷款利率

　　答案： A,B,D

　　解析：贷款利息=贷款额×贷款利率×天数÷360，因此可见决定贷款利息多少的直接因素有贷款金额、贷款时间、贷款利率。

　　12、按贷款的保障条件分类，商业银行贷款方式可以分为( ) 。

　　A 、信用贷款

　　B 、担保贷款

　　C 、票据贴现

　　D 、循环贷款

　　答案： A,B,C

　　解析：本题考查商业银行贷款分类。

　13、(二)

　　根据以下资料，回答下列问题：

　　假设某储户2012年8月1日存入银行定期存款20 000元，存期一年，存入时存款年利率为3.45 %;该储户于2013年6月1日提前支取该存款中的l0 000元，支取日挂牌公告的活期储蓄存款年利率为1.89 %;其余10 000元于2013年9月1日支取，支取日挂牌公告的活期储蓄存款年利率仍为1.89 %(每月按30天计算，每年按360天计算) 。该储户提前支取10 000元定期存款的利息是( )元。

　　A 、 37.8

　　B 、 78.75

　　C 、 157.5

　　D 、 287.5

　　答案： C

　　解析：提前支取部分的应付利息=提前支取的本金×实存天数×支取日活期储蓄存款利率=10 000×1.89%x 300÷360=157.5元。

　　14、该储户10 000元存款一年到期的利息是( )元。

　　A 、 790

　　B 、 345

　　C 、 287.5

　　D 、 193

　　答案： B