在美国购房要买哪些房屋保险？

【#美国移民# 导语】移民美国，对于初到美国买房和租房的新手，一定要对美国的房屋保险有所了解，因为美国的房屋保险是必不可少的。下面©文档大全网来说说在美国购房要买哪些房屋保险。

1.在美国购房要买哪些房屋保险？

　　1.美国房屋保险分成哪几类?

　　美国的房屋保险分成被分为三类：屋主保险、住户保险和地震保险。屋主保险：是指保险公司只对屋主日常居住的房屋给予屋主保险，也就是说，一个人只可以买一个屋主保险，拥有几栋房屋的屋主，对住所以外的房屋不能买屋主保险。屋主保险又可分为4种：基本保险、综合保险、特别保险、全面保险，等级依次变高。四类保险费用差价不大。

　　住户保险：包括基本的住户保险、全面住户保险、特别保险、租户保险、综合保险、共有公寓住户保险、老旧房屋保险等，种类繁多。住户保险的范围包括除水灾、地震、战争、核能意外等自然灾害外的意外损失。

　　地震保险：包括地震、战争、核能意外、洪水灾害等，通常排除在大多数的保险条款之外。主要是在美国地震多发的西海岸如加州需要额外购买次险。

　　2.在美国房东购买房屋保险一般需要多少钱?

　　各个保险所需费用都不同。如地震保险：在地震多发地区，一栋价值20万美元的房屋，每年的地震保险费约需400-600美元，几乎相当于屋主正常的普通房屋保险费。在地震极少发生的地区，地震险的保险费则相对便宜。

　　3.有什么方法可以降低房屋保险费呢?

　　一般来说提高自付费，可以减低房屋保险费。除此之外，还可以通过减低保险额，或者把房屋与汽车同保来减少保险费，另外，有些保险公司会给3到5年的老客户5%的折扣，6年以上的老客户10%的折扣。最后一招，加强房屋安全性，如安装烟雾报警器 (Smoke Detector) 或防盗报警器 (Alarm) 可能会得到5%的折扣。

　　4.在美国买房为什么需要购买房屋保险?

　　这种保险主要保赔火灾对房屋造成的损失，所以有人叫它火险 (Fire Insurance)。其实屋主保险还保赔许多其它原因对房屋或个人财产造成的损失，以及客人甚至路人发生的意外。

　　5.在美国贷款买房必须购买房屋保险吗?

　　如果买房是用贷款的话，那么贷款公司会要你在过户之前购买屋主保险 (Home Owner Insurance or Hazard Insurance)。

　　6.在美国房屋保险的索赔程序是怎样的?

　　房屋保险的索赔程序如下：

　　屋主在房屋损失发生之后的60天内一定要申报，并填写“损失证明”交保险公司。

　　所有财产损失都要折价(购买重置成本保险的除外)。如保险公司经营作风恶劣，不按法规及合约规定理赔，投保人应将整个事件的缘由记下来，保存好与保险公司沟通的信件副本，以便找律师控告保险公司。

　　7.美国房屋保险的索赔有时限吗?

　　房屋保险索赔的时限如下：

　　在事件发生60天之内向保险公司送交“损失证明表”;

　　在保险公司发出估价通知之后20天之内选好估价员;

　　如果对保险公司的理赔有异议，必须在损失发生之后的12个月内提出诉讼;

　　空置的建筑物在损失发生时投保时间未满60天的，保险公司将不予理赔。

　　8.房东购买了房屋保险，为什么租客还要再买一份?

　　因为房东的房屋保险不能保租客的财物，其保护范围仅限于房主自己的房子。也就是说，如果租客在出租屋里的东西被偷了，房东是不负责任的。而租客购买了租客保险，就可以享受自己物品失窃，人为或自然灾害造成的财产损失。

　　9.在美国租房，购买租客保险一般需要多少钱?

　　租客买一份保50000美元的租客保险，通常要花350美元一年。保额越少，保险费越便宜。

　　10.美国房产保险公司赔付保险额度是多少?

　　标准房主保险单若以置换成本 (Replacement Cost, RC) 为基础，支付房屋结构性损坏的赔偿金就可能超过你的保险幅度。例如，重新置换的成本大约在12万美元，这就是你所需要的保险金。但是，如果你有 RC 这一条款，保险公司可能多付出你保险额度的2-50%。

2.移民美国后买房常见问题解答

　　问：新移民在美国一般如何购房?

　　答：对于大多数刚刚来到美国的新移民而言，如果有兴趣在美国购买房屋，一般都会选择与美国的房地产经纪人进行合作。

　　在购买美国房屋的过程中，房地产经纪人一般会首先和购房者讨论其购房的意向，然后由购房者通过网上搜索来寻找满足要求的房屋，之后房地产经纪人将安排购房者前往现场查看这些房屋，以及适合类似要求的其他房屋。从开始到结束，房地产经纪人将带领购房者完成整个购房流程。

　　问：在美置业房产经纪人为何如此重要?

　　答：在美国，参与房地产交易的一个重要专业人士就是房地产经纪人。经纪人不仅可以帮助买家找到一套合适的房产，还可以在交易过程中的每一步引导买家做出正确的选择。

　　一个有经验的经纪人可以提供给买家关于房产和社区的关键的、外界不能轻易得到的信息，且经纪人对市场和房产交易的知识以及谈判技巧都会是促成交易的巨大帮助。同时，经纪人对买家提供的这些服务并不收取买家一分钱，因为他们的佣金是由卖家支付的。因此，建议新移民在美国搜寻房产时可以找一位可靠的有经验的房产经纪人协助。

　　在中国，房产拥有者可能会选择多个经纪公司来帮助出售房产。而在美国，卖家通常和一位房地产经纪人签订排他协议，让这位经纪人单独代表卖家进行交易。任何感兴趣的买家都可以通过卖家的经纪人来了解该套房产，且需要和卖家经纪人做提前的预约。几乎所有的经纪人都属于某一个房地产交易协会，比如美国经纪人协会，纽约房地产联合会等。这些组织会监察经纪人是否有严格公正的职业操守，要求所有经纪人共同合作经纪，这意味着卖家的经纪人要和买家的经纪人合作，且所有经纪人都要被公平对待。在市场上等待交易的房产统一在一个中央系统公布，所有有牌照的经纪人都能获得这些房产的信息，并带客户前去参观。所以对买家来说，建议买家和单独一个经纪人合作，以免产生不必要的困惑。

　　经纪人和卖家签订的排他协定会注明当卖家售出房产时，经纪人会得到的佣金。如果买家有经纪人代表他，那么卖家支付的佣金会在买家经纪人和卖家经纪人之间平分，所以找一个买家经纪人对买家来说是没有花费的，而且该经纪人对客户有信托责任，在交易中还能代表买家维护买家的利益。

　　需提醒的是，在美国，房产经纪人是带牌照的专职人士，有相关明确的规定他们必须遵守。经纪人在每一个州执业都要拿到该州的牌照，且需要定期上课来持续执有牌照。

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