2017年银行从业资格考试时间:2017年中级银行从业资格考试模拟试题：法律法规（章节习题6）

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　　第六章 资产业务

　　1[判断题(AB)] 存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金。(　　)

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：A

　　参考解析：存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金。商业银行在中央银行存款由法定存款准备金和超额准备金两部分构成。

　　2[判断题(AB)] 授信额度保函一般是母公司为海外的子公司申请。(　　)

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：A

　　参考解析：授信额度保函是担保申请授信额度和在授信额度项下的偿还义务的履行，一般是母公司为海外的子公司申请。

　　3[判断题(AB)] 中央银行票据是一种重要的货币政策手段，其发行目的并不在于筹集资金。(　　)

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：A

　　参考解析：与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。

　　4[判断题(AB)] 地方政府债券也被称为市政债券，由地方公共机构发行，一般用于交通、通讯、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设。(　　)

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：B

　　参考解析：地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。

　　5[判断题(AB)] 在其他条件相同的情况下，减少贷款、增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率。(　　)

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：A

　　参考解析：在计算资本充足率时，银行所投资高级别债券的风险权重较低，因此，在其他条件相同的情况下，减少贷款、增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率。

　　6[判断题(AB)] 我国债券市场形成了包括银行间市场和交易所市场两个子市场在内的统一分层的市场体系。(　　)

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：B

　　参考解析：目前，我国债券市场形成了包括银行间市场、交易所市场和商业银行柜台市场三个子市场在内的统一分层的市场体系。

　　7[判断题(AB)] 银行间市场属于大宗交易市场(批发市场)，实行多边谈判成交，典型的结算方式是净额结算。(　　)

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：B

　　参考解析：银行间市场属于大宗交易市场(批发市场)，实行双边谈判成交，典型的结算方式是逐笔结算。交易所市场典型的结算方式是实行净额结算。

　　8[判断题(AB)] 实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。(　　)

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：A

　　参考解析：实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。其关键是让借款人按照贷款合同的约定用途，减少贷款挪用的风险。

　　9[判断题(AB)] 借款人申请贷款时，除了借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，还需提供用款计划，还本付息计划等资料。(　　)

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：A

　　参考解析：借款人需用贷款资金时，应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请，申请基本内容通常包括：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提供其他相关资料。

　　10[判断题(AB)] 银行开立的信用证大多是可转让信用证。(　　)

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：B

　　参考解析：按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证。现在银行开立的大多是不可转让信用证。

　　11[判断题(AB)] 按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、余额包销。(　　)

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：B

　　参考解析：按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽努力推销三种类型。

　　12[判断题(AB)] 票据发行便利是银行以自己的名义周转性发行短期票据，从而为客户取得中长期的融资效果。(　　)

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：B

　　参考解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。

　　13[判断题(AB)] 现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。(　　)

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：A

　　参考解析：按信用证项下的汇票是否附商业单据，信用证可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。

　　14[判断题(AB)] 持票人为了资金融通的需要可以将任何商业汇票向银行出售。(　　)

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：B

　　参考解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。持票人向银行贴现时，可以办理的贴现票据仅限于已经承兑并且尚未到期的商业汇票。

　　15[判断题(AB)] 银行承兑汇票属于银行汇票的一种。(　　)

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：B

　　参考解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。银行承兑汇票不属于银行汇票，而是属于商业汇票范畴。

　　16[判断题(AB)] 到期收益率是相当于投资者按照票面价格购买并一直持有到满期时可以获得的收益率。(　　)

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：B

　　参考解析：到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率，相当于投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到满期时可以获得的年平均收益率。

　　17[判断题(AB)] 对于按面值发行的付息债券，其即期收益率等于名义收益率。(　　)

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：A

　　参考解析：名义收益率=票面利息/面值×100%;即期收益率=票面利息/购买价格×100%，对于按面值发行的付息债券，购买价格等于面值，因此即期收益率等于名义收益率。

　　18[判断题(AB)] 外汇交易包括各种外国货币之间的交易，但不包括本国货币与外国货币的兑换买卖。(　　)。

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：B

　　参考解析：外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。

　　19[判断题(AB)] 期权买方有权在预先规定的时间(行权时间)以预先规定的价格(行权价)从另一方买入一定数量的某种金融资产。简言之，期权买方拥有未来时期对某种金融资产的买****。(　　)

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：B

　　参考解析：期权也称为选择权，期权买方既有买入权或卖出权，即在行权时间，以行权价格可从另一方买入或向另一方卖出一定数量的某种金融资产。

　　20[判断题(AB)] 以投资或炒作为目的的金融衍生品交易，其风险一般比基础金融产品相对较高，因为大多数为放大倍数的交易方式。(　　)

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：A

　　参考解析：金融衍生品交易的高风险与高杠杆性有关。以期货交易为例，由于在交易时不需进行实物交割，仅需垫付较小比例的保证金即可。假设保证金比例为2%，则期货价格每变动10%，交易盈亏就增加到500%(=10%÷2%)，即风险被放大了50倍(=500%÷10%)。

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