2017年银行从业资格考试时间:2017年初级银行从业资格考试模拟试题及答案：法律法规（章节习题8）

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　　第八章 理财业务

　　1[判断题(AB)] 风险隔离是将理财业务与传统信贷业务相分离。

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：A

　　参考解析：风险隔离是指商业银行将理财业务与传统信贷业务的其他业务相分离，建立符合理财业务特点的独立条线风险 考前内部押题锁分，去做题>>记忆难度：容易(0)一般(0)难(2)笔 记：记笔记听课程查看网友笔记 (3)

　　2[判断题(AB)] 商业银行可以为非标准化债权资产或股权性资产融资提供直接或间接、显性或隐性的担保或回购。

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：B

　　参考解析：商业银行不得为非标准化债权资产或股权性资产融资提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购。

　　3[判断题(AB)] 商业银行的总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理。

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：A

　　参考解析：商业银行的总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理;针对不同的理财产品及其资产投资运作事项，按照专业化要求建立区别于自营业务的审批与管理制度。

　　4[判断题(AB)] 投资标的可以分为标准化理财投资和非标准化理财投资。

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：A

　　参考解析：按照投资标的是否属于标准化金融工具，可分为标准化理财投资和非标准化理财投资。

　　5[判断题] 商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况、风险承受能力，了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：错

　　参考解析：商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况，了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。

　　6[判断题] 对公理财产品与个人理财产品相对应，是商业银行为企业法人、机构法人等对公客户设计销售的理财产品。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：对

　　参考解析：与个人理财产品相对应，商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品，即为对公理财产品。

　　7[多选题] 银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，个人理财工具除银行产品外，还包括(　　)。

　　A.证券产品

　　B.证券投资基金

　　C.信托产品

　　D.保险产品

　　E.金融衍生品

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：个人理财工具包括：银行产品、证券产品、证券投资基金、金融衍生品、保险产品、信托产品和其他产品。

　　8[多选题] 商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队，研究(　　)等发展情况，形成相关研究报告，供投资决策参考。

　　A.宏观经济社会

　　B.理财业务

　　C.境内外金融市场

　　D.经济政策

　　E.相关产业与区域

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队，研究宏观经济社会、相关产业与区域、境内外金融市场、理财业务等发展情况，形成相关研究报告，供投资决策参考。

　　9[多选题] 商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品(　　)。

　　A.单独管理

　　B.单独交易

　　C.单独核算

　　D.单独建账

　　E.单独保存

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。

　　10[多选题] 下列属于标准化金融工具的是(　　)。

　　A.承兑汇票

　　B.固定收益类金融工具

　　C.衍生类金融工具

　　D.信托贷款

　　E.货币市场工具

　　参考答案：B,C,E

　　参考解析：标准化金融工具是指有明确的监管部门或行业自律组织、有明确的交易市场、有既定的投资品设立指引和交易规则、有清晰的资产托管和清算制度、有明确的估值和定价标准、具有合理公允价值和较高流动性的金融资产或金融工具，具体包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、责金属类金融工具等。A项和D项属于非标准化债权资产。

　　11[多选题] 商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资资产(标的物)的对应，做到每个产品(　　)。

　　A.单独管理

　　B.单独交易

　　C.单独核算

　　D.单独建账

　　E.单独保存

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产(标的物)的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。

　　12[多选题] 商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系，并应积极探索建立理财业务的风险缓释机制，增强风险抵御能力，促进理财业务平稳健康发展，依法保护投资者利益，防范(　　)金融风险。

　　A.系统性

　　B.非系统性

　　C.全球性

　　D.区域性

　　E.其他风险

　　参考答案：A,D

　　参考解析：商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系，并应积极探索建立理财业务的风险缓释机制，增强风险抵御能力，促进理财业务平稳健康发展，依法保护投资者利益，防范系统性和区域性金融风险。

　　13[多选题] 商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队，研究(　　)等发展情况，形成相关研究报告，供投资决策参考。

　　A.宏观经济社会

　　B.理财业务

　　C.境内外金融市场

　　D.经济政策

　　E.相关产业与区域

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队，研究宏观经济社会、相关产业与区域、境内外金融市场、理财业务等发展情况，形成相关研究报告，供投资决策参考。

　　14[多选题] 标准化理财投资是指商业银行将理财销售募集的理财资金直接或者间接投资于(　　)等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。

　　A.证券

　　B.债券

　　C.基金

　　D.股票

　　E.外汇

　　参考答案：B,D,E

　　参考解析：标准化理财投资是指商业银行将理财销售募集的理财资金直接或者间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。

　　15[单选题] 下列说法不符合风险隔离要求的是(　　)。

　　A.风险隔离是指商业银行应将理财业务与信贷业务等其他业务相分离，建立符合理财业务特点的独立条线风险控制体系

　　B.风险隔离实行自营业务与代客业务相分离、银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离等

　　C.理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应，独立于银行信贷业务;但本行信贷资金可以为本行理财产品提供融资和担保

　　D.银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离是指银行销售上述两类产品时应有相互独立的准入、考核、推介和销售制度等

　　参考答案：C

　　参考解析：理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应，独立于银行信贷业务;本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保。

　　16[单选题] 关于商业银行销售理财产品，下列说法错误的是(　　)。

　　A.应当遵循公平、公开、公正原则

　　B.应当充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售

　　C.应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品

　　D.商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，可以提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

　　参考答案：D

　　参考解析：此题考查理财产品销售管理要求。商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品。

　　17[单选题] (　　)不属于个人理财业务。

　　A.理财顾问服务

　　B.信用证

　　C.综合理财服务

　　D.理财计划

　　参考答案：B

　　参考解析：此题考查个人理财业务的具体服务种类。信用证属于支付结算基础上的贸易融资类业务，不属于个人理财业务。个人理财业务包括理财顾问服务、综合理财服务等。其中，综合理财服务包括理财计划和私人银行业务。个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。

　　18[单选题] 最符合理财业务本质特征，也是目前银行理财产品的主体的是(　　)。

　　A.保证收益理财产品

　　B.保本浮动收益理财产品

　　C.非保本浮动收益理财产品

　　D.非保证收益理财产品

　　参考答案：C

　　参考解析：非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。

　　19[单选题] 关于商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求，下列说法不正确的是(　　)。

　　A.主要监管指标符合监管要求

　　B.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的混合核算

　　C.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系

　　D.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

　　参考答案：B

　　参考解析：商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：主要监管指标符合监管要求;具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算;制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系;有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。

　　20[单选题] 本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保指的是(　　)。

　　A.自营业务与代客业务相分离

　　B.理财业务与信贷业务相分离

　　C.银行理财与银行代销的第三方机构理财产品相分离

　　D.银行理财产品之间相分离

　　参考答案：B

　　参考解析：理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应，独立于银行信贷业务，本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保。

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