2017年和田地区事业单位招聘考试,2017年事业单位招聘考试法律法规资料：商业银行法

1、商业银行的经营原则是什么？
商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
2、商业银行开展业务时，应当遵循什么原则？
商业银行开展业务，应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。
3、商业银行与客户的业务往来，应当遵循哪些原则？
商业银行与客户往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
4、设立商业银行，应当具备哪些条件？
设立商业银行，应当具备下列条件：
（1）有符合《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
（2）有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额；
（3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；
（4）有健全的组织机构和管理制度；
（5）有符合要求的营业场所、安全防范措施和业务有关的其他设施。
5、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循什么原则？
商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
6、商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理的哪些规定？
（1）资本充足率不得低于百分之八；
（2）贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；
（3）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；
（4）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；
（5）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

7、《商业银行法》规定，商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他业务管理的规定，不得有哪些行为？
（1）利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费；
（2）利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金；
（3）违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保；
（4）在其他经济组织兼职；
（5）违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。
8、《商业银行法》中规定的会计年度的起止时间是多少？
商业银行的会计年度自公历1月1如止12月日止。
四、其他法律法规
1、金融机构办理存款业务时禁止的行为有哪些？
（1）擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款；
（2）明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储；
（3）擅自开办新的存款业务种类；
（4）吸收存款不符合规定的客户范围、期限和最低限额；
（5）违反规定为客户多头开立账户；
（6）违反规定的其他存款行为。
2、定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，定期储蓄存款利率应如何计付？
应按存单开户日挂牌公告所相应的定期储蓄存款利率计付利息。
3、储户遗失存单、存折或者预留印鉴、印章的，应如何办理挂失手续？
储户遗失存单、存折或者预留印鉴、印章的，必须立即持本人身份证明，并提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、账号及住址等有关情况，向其开户的储蓄机构书面申请挂失。在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在五天内补办书面申请挂失手续。
储蓄机构受理挂失后，必须立即停止支付该储蓄存款；受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任。
4、储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构应如何办理过户手续？
储蓄存款的所有权发生争议涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生法律效力的判决书、裁定书或者调解书办理过户手续。
5、侵犯存款人利益应承担哪些法律责任？
商业银行有下列行为之一的，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付延迟履行的利息以及其他民事责任：
（1）无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息的；
（2）违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压票或者违反规定退票的；
（3）非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的；
（4）违反商业银行法的规定对存款人或者其他客户造成其他损害的。
6、农村信用社在协助执法部门对特定公民或单位的存款强行扣划时，执法部门应履行哪些手续？
根据协助扣款的不同原因，可以将协助扣划存款区分为三种不同情况：因刑事违法引起的扣划存款、因经济纠纷引起的扣划存款和因行政违法引起的扣划存款。公安、检察机关要求对有关存款单位或个人执行扣款，必须向银行县、市支行或分行区办一级提交县级及其以上公安、检察机关出具的“协助扣划存款通知书”并附上公安机关的处理决定书或刑事案件立案报告表的副本和检察机关的免予起诉决定书或不起诉决定书、撤销案件决定书的副本，经银行县、市支行或市分行区办一级核对同意后指定所属有关部门执行扣划存款；人民法院要求银行协助扣划被执行人的存款，应向银行提交县级及其以上人民法院出具的“协助扣划存款通知书”，并附判决书或裁定书，调解书，支付令，制裁决定副本，行政处罚决定书副本。如果被执行人是单位，上述通知书和副本可直接向单位存款所在银行营业机构或信用社提交，由其直接协助执行；如果被执行人是公民个人，上述通知书和副本只能提交给银行县、市支行或市分行区办一级核对，经核对同意后由其指定有关储蓄所协助扣划存款手续。
7、农村信用社在协助执法部门冻结存款时，要求执法部门提供哪些符合法定的事由才予协助？
有权提出冻结要求的机关，其提出的冻结要求也必须符合法定的事由，银行才予协助。法定事由有两种：一是在案件的侦查、起诉、审理过程中，发现当事人的存款与案件直接相关；二是为保证判决或处理决定能够顺利执行。
8、农村信用社在接到执法机关提出的协助冻结存款通知或公函时，应按照怎样的步骤办理冻结手续？
银行有关业务部门或人员接到本行行长或主任签字指令协助冻结的“协助冻结存款通知书”或其他“协助冻结公函”，必须即刻冻结有关存款账户。冻结账户只能冻结原账户，不得转户冻结。冻结原账户的具体操作一般是在原账户上作“根据XX号协助冻结存款通知书予以冻结”字样的记载，并在冻结存款通知书或冻结公函回执上签章。冻结金额要根据执法部门所作冻结决定的额度冻结，超过冻结金额的部分，被冻结人可以自行支配；不足冻结金额的，来款可继续入账，只进不出。
9、农村信用社员工在哪两种情况下可以办理存款解冻手续？
款项被冻结后，在以下两种情况下解冻：一是法定冻结期限届满，且没有办理续冻手续；二是法定机关在冻结期内，向银行发出了“解除冻结通知书”。解冻通知一般是由原作出冻结决定的机关发出，但如果当事人已经上诉或申请复议或申诉，经上一级机关受理后认为应当解冻的，解冻通知也可以由上一级机关发出。上级机关有权发出解冻通知。

10、办理个人存款账户时哪些身份证件为实名证件？
下列身份证为实名证件：
（1）居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证；
（2）居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；
（3）中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；
（4）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通告证；台湾居民，为台湾来往通行证或者其他有效旅行证件；
（5）外国公民，为护照。以上未作规定人员，依照有关法律、行政法规和国家有关规定执行。
11、哪些款项可以转入个人银行结算账户？
（1）工资、资金收入；
（2）稿费、演出费等劳务收入；
（3）债券、期货、信托等投资的本金和收益；
（4）个人债权或产权转让收益；
（5）个人贷款转存；
（6）证券交易结算资金和期货交易保证金；
（7）继承、赠与款项；
（8）保险理赔、保费退还等款项；
（9）纳税退还；
（10）农、副、矿产品销售收入；
（11）其他合法款项。
12、储蓄账户仅限于现金存取业务，不得办理转账结算，这种表述对不对？
这种表述是正确的。
13、人民币的概念，国家管理人民币的主管机关是哪个？
人民币是指中国人民银行依法发行的货币，包括纸币和硬币，人民币的主管机关是中国人民银行。
14、人民币在何种情形下不得流通？
人民币有下列情形之一的，不得流通：（1）不能兑换的残缺、污损的人民币；（2）停止流通的人民币。
15、对储蓄存款利息所得征收个人所得税适用的税率是多少？
对储蓄存款利息所得征收个人所得税，适用百分之二十的比例税率。
16、哪些储蓄存款的利息所得可以免征个人所得税？
对个人取得的教育储蓄存款利息所得以及国务院财政部门确定的其他专项储蓄存款或者储蓄性专项基金存款的利息所得，免征个人所得税。
17、金融机构办理贷款业务时禁止的行为有哪些？
金融机构办理贷款业务，不得有下列行为：
（1）向关系人发放信用贷款；
（2）向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件；
（3）违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款；
（4）违反规定的其他贷款行为。
18、借款合同的内容有哪些？
借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。
19、贷款的发放和使用应遵循的原则是什么？
贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循效益性、安全性和流动性的原则。
20、根据人民银行发布的《商业银行次级债券发行管理办法》精神，请简要说明什么是次级债券，次级债券有什么作用？
次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后，先于商业银行股权资本的债券。其作用是补充商业银行的第二资本金。
21、根据《中华人民共和国国债托管管理暂行办法》规定申请成为托管人的金融机构须符合哪些条件？
申请成为托管人的金融机构须符合以下条件：
（1）具有法定最低限额以上的实收货币资本；
（2）有能力且自愿履行本办法规定的有关托管人的各项义务；
（3）在中国人民银行批准的经营范围内依法开展业务活动，在前三年中无违法和违章经营记录，具有良好的信誉；
（4）在申请成为国债托管人之前，有参与国债一级市场和二级市场业务一年以上的良好经验。
22、根据《中国人民银行关于加强对农村信用社监管有关问题的通知》规定，农村信用社资金营运必须坚持的原则是什么？
农村信用社的资金要坚持取之于农、用之于农，资金运用要立足当地，服务“三农”。在确保支农资金需要的前提下，农村信用社资金仍有富余的，可以适当用于债券投资，但要严格控制债券投资品种，除国债、政策性金融债券以及经中央有关部门批准公开发行的国家重点建设企业债券外，一律不得购买其他债券。农村信用社购买国债及政策性金融债券，必须以联社为单位进行，并在中央国债登记结算有限公司开立债券托管账户，办理登记托管。具有全国银行间债券市场债券交易成员资格的农村信用社联社，可直接通过全国银行间债券市场购买债券；不具有成员资格的，可委托具有代理结算资格的商业银行或农村信用社联社进行。农村信用社联社办理债券投资业务，必须是在基层社自愿的前提下，将基层社富余的资金集中起来，代为办理。
23、根据《中国人民银行关于加强对农村信用社监管有关问题的通知》规定，农村信用社资金回购业务必须坚持的原则是什么？
农村信用社联社进行债券回购交易，必须严格按照《全国银行间债券市场债券交易管理办法》的规定进行，防止资金流流入股市。
24、根据《银行间债券交易规则》债券清算和资金清算的时间采用哪两种方式？
债券结算和资金清算的时间采用“T+0”或“T+1”的方式，交易成员双方自行决定债券结算和资金清算的时间，银行间债券交易中“T+0”指交易成员于债券交易成交日进行债券结算和资金清算，“T+1”指交易成员于债券交易成交日之后的第一个营业日进行债券结算和资金清算。
《全国银行间债券市场交易管理办法》指出，债券交易品种包括哪两种？
债券交易品种包括回购和现券买卖两种。
25、在《全国银行间债券市场交易管理办法》中，哪些机构可以成为债券市场的参与者，从事债券交易活动？
下列机构可成为全国银行间债券市场参与者，从事债券交易业务：（1）在中国境内具有法人资格的商业银行及其授权分支机构；（2）在中国境地内具有法人资格的非银行金融机构和非金融机构；（3）经中国人民银行批准经营人民币业务的外国银行分行。
26、《全国银行间债券市场交易管理办法》规定，债券交易的结算方式有哪四种？
债券交易结算方式包括券款对付、见款付券、见券付款和纯券过户四种。

27、什么是票据行为？
票据行为指设立、变更或消灭票据法律关系的合法活动，包括出票、背书、承兑、保证、付款等行为。
28、什么是专项中央银行票据？它的期限和利率如何规定？
中央银行专项票据是指中国人民银行向深化农村信用社改革试点省（市）的农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行）定向发行的、用于置换不良贷款和历年挂账亏损的债券。专项票据期限为两年，年利率1。89%，按年付息，不能流通、转让和质押。
29、专项中央银行票据对象有何规定？
考虑到不同农村信用社之间经营管理水平、不同地区之间经济发达程度的差异，对选择专项票据方式的信用社，根据其产权形式[实行乡镇农村信用社和县（市）联社两级法人体制的信用社、统一法人体制农村信用社、农村合作银行或农村商业银行]不同，分别规定了三个档次的发行条件。即以县（市）为单位考核，考虑专项票据转换不良贷款和弥补历年挂账亏损因素后，实行乡镇农村信用社和县（市）联社两级法人体制的信用社资本充足率应达到零；实行统一法人体制的农村信用社资本充足率应达到2%；农村商业银行或农村合作银行资本充足率应达到8%。
30、深化农村信用社改革试点工作的指导思想是什么？
根据新时期农业和农村经济发展对农村金融服务提出的新要求，深化农村信用社改革的指导思想是：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，以服务农业、农村和农民为宗旨，按照“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责”的总体要求，加快农村信用社管理体制和产权制度改革，把农村信用社逐步办成由农民、农村工商户和各类经济组织入股，为农民、农业和农村经济发展服务的社区性地方金融机构，充分发挥农村信用社农村金融主力军和联系农民的金融纽带作用，更好地支持农村经济结构调整，帮助农民增加收入，促进城乡经济协调发展。
31、向农村合作金融机构入股，应坚持哪些原则？
应坚持入股自愿、风险自担、服务优惠、利益共享的原则。
农村合作金融机构的社员（股东）享有哪些权利？
（1）参加或委派代理人参加社员（股东）代表大会，行使表决权；
（2）选举理（董）事、监事和被选举为理（董）事和监事；
（3）对农村合作金融机构的经营行为进行监督，提出建议和质询；
（4）获得农村合作金融机构金融服务的优先权和优惠权；
（5）享有股金分红和参与其他形式利益分配；
（6）依照国家有关法律、法规和行政规章的规定转让股金和优先认购股金；
（7）农村合作金融机构终止或清算后依法参加剩余财产分配；
（8）国家有关法律、法规和行政规章以及农村合作金融机构章程规定的其他权利。
32、农村合作金融机构的社员（股东）应履行什么义务？
（1）承认并遵守农村合作金融机构章程；
（2）按其所认购的数额向农村合作金融机构缴纳股金；
（3）以其所持股金数额为限对农村合作金融机构承担风险和民事责任；
（4）维护农村合作金融机构的利益和信誉，支持农村合作金融机构合法开展各项业务；
（5）服从和履行社员（股东）代表大会的决议；
（6）国家有关法律、法规和行政规章以及农村合作金融机构章程规定的其他义务。
33、金融机构内部控制应遵循的原则？
商业银行内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、独立的原则。
34、金融许可证的概念？它的统一印制和管理部门是哪个？
金融许可证是指中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）依法颁发的特许金融机构经营金融业务的法律文件。它的统一印制和管理部门是中国银监会。
35、《金融违法行为处罚办法》中规定的纪律处分分为哪几种？根据该办法规定，受到开除的纪律处分的，是否终身不得在金融机构工作？
该办法规定的纪律处分，包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除，由所在金融机构或者上级金融机构决定。
金融机构的工作人员依照本办法受到开除的纪律处分的，终身不得在金融机构工作。
36、金融机构不得从事账外经营行为，其具体所指哪些行为？
金融机构不得以下列方式从事账外经营行为：
（1）办理存款、贷款等业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映；
（2）将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理；
（3）经营收入未列入会计账册；
（4）其他方式的账外经营行为。
37、根据《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，应如何处理？
金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分；构成非法出具金融票证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。
38、商业银行会计岗位设置的原则是什么？
商业银行会计岗位设置应当实行责任分离，相互制约的原则，严禁一人兼任非相容的岗位或独自完成会计全过程的业务操作。
39、金融统计工作应遵循的原则？
金融统计工作遵循客观性、科学性、统一性、及时性的原则。
40、破产财产优先拨付破产费用后，应按什么顺序清偿？
（1）破产企业所欠职工工资和劳动保险费用；（2）破产企业所欠税款；（3）破产债权。
41、经济合同的概念？订立经济合同应遵循的原则是什么？
民事主体的法人、其他经济组织、个体工商户、农村承包经营户相互之间，为实现一定经济目的，明确相互权利义务关系而订立的合同。
订立经济合同，应当遵循平等互利、协商一致的原则。任何一方不得把自己的意志强加给对方。任何单位和个人不得非法干预。
42、在何种情况下，经济合同为无效？
（1）违反法律和行政法规的合同；
（2）采取欺诈、胁迫等手段所签订的合同；
（3）代理人超越代理权限签订的合同；
（4）违反国家利益或社会公共利益的经济合同。
43、经济合同应具备哪些主要条款？
（1）标的（指货物、劳务、工程项目等）；
（2）数量或者质量；
（3）价款或者酬金；
（4）履行的期限、地点和方式；
（5）违约责任。
44、劳动合同的概念？
劳动合同是劳动者与用人单位确立劳动关系、明确双方权利和义务的协议。
45、订立和变更劳动合同，应遵循的原则是什么？
应当遵循平等自愿、协商一致的原则，不得违反法规、行政法规的规定。
46、在哪几种情况下，劳动合同无效？
（1）违反法律、行政法规的劳动合同；（2）采取欺诈、威胁等手段订立的劳动合同。
47、在哪几种情形下，用人单位可以解除劳动合同？
（1）在试用期间被证明不符合录用条件的；
（2）严重违反劳动纪律或者用人单位规章制度的；
（3）严重失职，营私舞弊，对用人单位利益造成重大损害的；
（4）被依法追究刑事责任的。
47、公安机关对计算机信息系统安全保护工作行使哪些监督职权？
（1）监督、检查、指导计算机信息系统安全保护工作；
（2）查处危害计算机信息系统安全的违法犯罪案件；
（3）履行计算机信息系统安全保护工作的其他监督职责。
48、国家对计算机信息系统安全专用产品的销售实行许可证制度吗？
是的，国家对计算机信息系统安全专用产品的销售实行许可证制度。具体办法由公安部会同有关部门制定。
49、对计算机信息系统中发生的案件，有关使用单位应当向哪个部门报告？
对计算机信息系统中发生的案件，有关使用单位应当在24小时内向当地县级以上人民政府公安机关报告。
50、运输、携带、邮寄计算机信息媒体进出境的需要申报吗？
运输、携带、邮寄计算机信息媒体进出境的，应当如实向海关申报。
51、故意输入计算机病毒以及其他有害数据危害计算机信息系统安全的要负法律责任吗？
要负法律责任，并由公安机关处以警告或者对个人处以5000元以下的罚款，对单位处以15000元以下的罚款；有违法所得的，除予以没收外，可以处以违法所得1至3倍的罚款。
52、什么是公安部规定的信息安全？
防止信息财产被故意的或偶然的非授权泄露、更改、破坏或使信息被非法系统辨识，控制。即确保信息的完整性、保密性、可用性和可控性。

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