2019年银行从业资格考试时间|2019年初级银行从业资格考试试题及答案：风险管理（提高练习3）

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　　【例题】风险是指()。

　　A.损失的大小

　　B.损失的分布

　　C.未来结果的不确定性

　　D.收益的分布

　　『正确答案』C

　　『答案解析』概念、记忆类。风险是未来结果出现收益或损失的不确定性。

　　【例题】假定股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示：

　　概率0.050.200.150.250.35

　　收益率50%15%-10%-25%40%

　　则，一年后投资股票市场的预期收益率为()。

　　A.18.25%B.27.25%

　　C.11.25%D.11.75%

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查对预期收益率的计算。通过加权平均计算可以得出，预期收益率=0.05×50%+0.20×15%+0.15×(-10%)+0.25×(-25%)+0.35×40%=0.1175。

　　【例题】商业银行利用()应对非预期损失。

　　A.提取损失准备金

　　B.冲减利润

　　C.资本金

　　D.购买保险

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查风险与损失的关系。商业银行利用资本金来应对非预期损失。

　　二、商业银行风险管理的主要策略

　　【例题】商业银行的信贷业务不应集中于同一业务同一性质同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于()的风险管理策略。

　　A.风险对冲

　　B.风险分散

　　C.风险转移

　　D.风险补偿

　　『正确答案』B

　　『答案解析』概念、记忆类。根据多样化投资分散风险原理，商业银行可以通过信贷资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使授信对象多样化，从而分散和降低风险。

　　【例题】某商业银行在发放贷款时，要求借款人以第三方作为还款保证。若借款人在贷款到期时不能偿还贷款本息，则保证人必须代为清偿。这是风险管理技术和措施的()方法。

　　A.风险对冲

　　B.风险分散

　　C.风险转移

　　D.风险规避

　　『正确答案』C

　　『答案解析』风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。本题中的做法正是风险转移方法的应用：银行将风险转移给保证人。

　　【例题】商业银行()的做法简单地说就是不做业务，不承担风险。

　　A.风险转移

　　B.风险规避

　　C.风险补偿

　　D.风险对冲

　　『正确答案』B

　　『答案解析』概念、理解记忆类。风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

　　【例题】在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于()的风险管理方法。

　　A.风险补偿

　　B.风险分散

　　C.风险规避

　　D.风险转移

　　『正确答案』C

　　『答案解析』概念、记忆类。风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

　　【例题】对于不可管理的风险，商业银行可以采取的管理办法有()。

　　A.风险分散

　　B.风险对冲

　　C.风险转移

　　D.风险规避

　　E.风险补偿

　　『正确答案』CDE

　　『答案解析』对比分析各种风险管理及其特征。

　　【例题】巴塞尔委员会将商业银行的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险的依据是()。

　　A.按风险事故

　　B.按损失结果

　　C.按风险发生的范围

　　D.按诱发风险的原因

　　『正确答案』D

　　『答案解析』商业银行风险的主要类别。

　　【例题】信用风险的主要形式包括()。

　　A.结算风险

　　B.系统性风险

　　C.非系统风险

　　D.违约风险

　　E.战略风险

　　『正确答案』AD

　　『答案解析』信用风险包括结算风险和违约风险。

　　【例题】操作风险的人员因素包括()造成损失或者不良影响而引起的风险。

　　A.外部欺诈

　　B.失职违规

　　C.产品服务缺陷

　　D.职员内部欺诈

　　E.违反用工法律

　　『正确答案』BDE

　　『答案解析』操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生职员欺诈、失职违规、违反用工法律等。

　　【例题】与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有()。

　　A.特殊性、非营利性

　　B.普遍性、非营利性

　　C.特殊性、营利性

　　D.普遍性、营利性

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查商业银行的操作风险特征。与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈利。

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