2018年银行从业资格考试真题-2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（巩固习题5）

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　　单选题：

　　1、在家庭生命周期的形成期阶段，说法错误的是()。

　　A.收入以薪水为主

　　B.追求高风险高收益投资

　　C.积累资产逐年增加

　　D.收入稳定而支出增加

　　参考答案：C

　　参考解析：在家庭生命周期的形成期阶段，积累资产有限。

　　2、个人生命周期中稳定期的理财活动主要是()。

　　A.提升专业，提高收入

　　B.量入为出，存自备款

　　C.偿还房贷，筹教育金

　　D.收入增加，筹退休金

　　参考答案：C

　　参考解析：个人生命周期中稳定期的理财活动主要是偿还房贷，筹教育金。

　　3、现代商业银行的核心和支柱业务是()。

　　A.代理业务

　　B.贷款业务

　　C.零售业务

　　D.存款业务

　　参考答案：C

　　参考解析：零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。故本题答案选C。

　　4、银监会在2011年8月28日发布的()中针对理财师必须勤勉尽职方面做了严格规定。

　　A.《商业银行理财产品销售管理办法》

　　B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》

　　C.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

　　D.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

　　参考答案：A

　　5、不属于客户的理财目标的准确表述的是()。

　　A.经济目标

　　B.物质目标

　　C.人生价值目标

　　D.精神追求

　　参考答案：B

　　参考解析：准确地说客户的理财目标也相应分为经济目标(也即我们常说的买房、买车、教育、养老等具体理财目标)和人生价值目标(即精神追求)。

　　多选题：

　　6、马斯洛需求层次包括()。

　　A.生理需求

　　B.物质需求

　　C.爱和归属感的需求

　　D.尊重别人的需要

　　E.自我实现的需要

　　参考答案：A,C,E

　　参考解析：根据马斯洛需求理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。

　　7、按内在属性分类，主要包括按客户的()进行分类。

　　A.财富观

　　B.风险态度

　　C.交际风格

　　D.生命周期理论

　　E.消费行为

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：消费行为不属于客户的内在属性。

　　8、风险中立型的客户的投资应以()为主。

　　A.储蓄

　　B.理财产品

　　C.债券

　　D.股票

　　E.保险

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：风险中立型投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。

　　9、按消费行为分类，许多企业主要从()收集数据、进行分析。

　　A.购买情况

　　B.购买时间

　　C.购买频率

　　D.购买金额

　　E.购买地点

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析.从而掌握客户一定的消费习惯和特征，并采取相应的针对措施;许多企业主要从三方面收集数据、进行分析，即购买情况、购买频率和购买金额。

　　判断题：

　　10、适当性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素。让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。()

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：错

　　参考解析：本题偷换了概念，正确论述应该是“客观性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素.让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解”或者“适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品”。

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