[2017年银行定期存款利率]2017年初级银行专业资格考试试题：法律法规(1)

一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

　　1[单选题] 作为一名信贷人员，(　　)是不正确的。

　　A.按照要求对客户信贷资料进行归档

　　B.审核客户资料，促进交易达成

　　C.对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议

　　D.让客户根据银行规定编造审核材料

　　参考答案：D

　　参考解析：从业务要求这一知识点来看，选项ABC都是进行信贷业务所应该完成的工作;从职业准则知识点来看，符合了解客户和勤勉尽职原则。而D项属于违规行为，违反了监管规避原则。

　　2[单选题] 根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是(　　)。

　　A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为

　　B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

　　C.承兑是指汇票出票人在汇票到期日支付汇票金额的票据行为

　　D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款

　　参考答案：C

　　参考解析：承兑是指汇票付款人在票据上负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。

　　3[单选题] 以下(　　)行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。

　　A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

　　B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解

　　C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的

　　D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的

　　参考答案：C

　　参考解析：信息披露原则要求银行从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示代理产品的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者，本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。AD项利用银行声誉宣传代理产品，B项也不利于消费者对产品正确认识，都不符合这一规定。

　　4[单选题] 英国国会通过了(　　)，标志着世界金融政府实施金融监管的正式开始。

　　A.《国民银行法》

　　B.《反泡沫公司法》

　　C.《金融服务改革法案》

　　D.《金融管理法案》

　　参考答案：B

　　参考解析：为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金融政府实施金融监管的正式开始，其主要原则一直影响到今天。但这种监管还不是现代意义上的监管，银行监管制度的正式确立与法律制度紧密相连。

　　5[单选题] 在我国，(　　)是最重要的企业法人形式。

　　A.公司法人

　　B.联营企业法人

　　C.单一企业法人

　　D.外资企业法人

　　参考答案：A

　　参考解析：企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。在我国，公司是最重要的企业法人形式。

　　6[单选题] 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起(　　)。

　　A.三个月

　　B.五个月

　　C.六个月

　　D.九个月

　　参考答案：C

　　参考解析：我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。

　　7[单选题] 根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗性金融犯罪、伪造型金融犯罪、(　　)和规避性金融犯罪。

　　A.针对银行的金融犯罪

　　B.利用便利性金融犯罪

　　C.危害货币管理制度的金融犯罪

　　D.危害金融机构的犯罪

　　参考答案：B

　　参考解析：根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗性金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利性金融犯罪和规避性金融犯罪。

　　8[单选题] 1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了(　　)，标志着银行监管制度的正式确立。

　　A.《国民银行法》

　　B.《反泡沫公司法》

　　C.《金融服务改革法案》

　　D.《金融管理法案》

　　参考答案：A

　　参考解析：1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了《国民银行法》，联邦政府开始依法对商业银行实施监管，从立法上确定了政府对银行业的监管和干预权威，赋予其维护金融体系稳定的职能，标志着银行监管制度的正式确立。

　　9[单选题] 下列不属于国家外汇管理局的职责的是(　　)。

　　A.研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议

　　B.负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作

　　C.依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定

　　D.负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚

　　参考答案：C

　　参考解析：国家外汇管理局的职责是研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议;负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作;负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚。C选项属于中国人民银行的职责。

　　10[单选题] 金融衍生品越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，不正确的是(　　)。

　　A.是相对于基础金融产品的概念

　　B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响

　　C.包括期权、期货、互换等

　　D.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险

　　参考答案：D

　　参考解析：所谓衍生品是指从原生事物中派生出来的事物，如豆浆就可以称为大豆的衍生品。金融衍生品是相对基础金融产品而言的，指从过去传统的金融业务中派生出来的交易形态，主要有远期、期权、期货、互换等。它是在基础金融产品基础上产生的，通常是以基础金融产品为交易的标的物，故其价格会受到基础金融产品影响。大家应当注意，金融衍生品在具有风险规避功能的同时，其本身的风险也非常大。保证金制度的存在，使得投资者可以用较少的资金投入获取数倍于本金的收益，当然也可能承担数倍于本金的损失。而且金融衍生品市场交易机制复杂，市场情况多变，只有对市场走势判断正确才能实现避险的目的，如果判断失误就要承担损失。可见，金融衍生交易并不总是会降低银行的风险。

　　11[单选题] 商业银行的经营原则不包括(　　)。

　　A.安全性

　　B.收益性

　　C.流动性

　　D.效益性

　　参考答案：B

　　参考解析：商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

　　12[单选题] 银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经(　　)批准。

　　A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人

　　B.国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人

　　C.地方政府

　　D.当地公安部门

　　参考答案：A

　　参考解析：《银行监督管理办法》第四十一条规定，银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经国务院银行监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准。

　　13[单选题] 物价水平和社会商品可供量同货币需求成(　　);货币流通速度同货币需求成(　　)。

　　A.正比;正比

　　B.反比;正比

　　C.正比;反比

　　D.反比;反比

　　参考答案：C

　　参考解析：若以肘代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M=PQ/V。可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比;货币流通速度同货币需求成反比。

　　14[单选题] 下列不属于现代商业银行特点的是(　　)。

　　A.利息水平适当

　　B.信用功能扩大

　　C.能充当最后贷款人

　　D.具有信用创造功能

　　参考答案：C

　　参考解析：现代商业银行具有三个特点：一是利息水平适当，二是信用功能扩大，三是具有信用创造功能。

　　15[单选题] 中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是(　　)。

　　A.国务院

　　B.全国人大

　　C.中国人民银行

　　D.中国银行业协会

　　参考答案：C

　　参考解析：中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心。

　　16[单选题] 有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的(　　)。

　　A.只能是金融机构工作人员

　　B.只能是金融机构

　　C.只能是金融机构工作人员或金融机构

　　D.可以是任何单位和个人

　　参考答案：D

　　参考解析：中国人民银行反洗钱职责中规定，接受单位和个人对洗钱活动的举报，向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动。

　　17[单选题] 黄某按照银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白印章，然后制作了一张50万元银行存单，并从另一家银行获得抵押贷款50万元，对黄某的行为说法不正确的是(　　)。

　　A.属于金融诈骗行为

　　B.是合法的，因此自己在银行也有存款

　　C.做法不合法

　　D.是伪造金融凭证行为

　　参考答案：A

　　参考解析：黄某的做法属于金融凭证诈骗罪，是违法行为。

　　18[单选题] 根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是(　　)。

　　A.都是企业法人

　　B.有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元

　　C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司

　　D.都必须依法制定公司章程

　　参考答案：C

　　参考解析：公司是企业法人，有限责任公司和股份有限公司都属于公司，因此均为企业法人，A项正确。《公司法》第二十六、八十一条规定，有限责任公司和股份有限公司的注册资本最低限额分别为人民币三万元和五百万元，B项正确。《公司法》第二十三、七十七条规定，有限责任公司和股份有限公司都必须依法制定公司章程，D项正确。

　　19[单选题] 关于合同生效要件的说法，不正确的是(　　)。

　　A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

　　B.当事人意思表示真实

　　C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

　　D.合同标的须确定和可能

　　参考答案：A

　　参考解析：合同生效是指依法有效的合同在当事人之间开始发生了法律约束力。合同成立是合同生效的前提。合同生效具有几大要件：(1)当事人必须具有相应的民事行为能力;(2)当事人意思表示真实;(3合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益;(4)合同标的须确定和可能。当事人指的是当事人双方，只有一方具备相应民事行为能力是不行的。

　　20[单选题] 与传统的结算方式相比，保理的优势在于(　　)。

　　A.安全性高

　　B.融资功能

　　C.包括商业资信调查服务

　　D.服务的综合性

　　参考答案：B

　　参考解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。

　　21[单选题] 下列属于资本市场的特点的是(　　)。

　　A.偿还期短、流动性强、风险小

　　B.偿还期短、流动性小、风险高

　　C.偿还期长、流动性小、风险高

　　D.偿还期长、流动性强、风险小

　　参考答案：C

　　参考解析：按金融工具期限，我们把金融市场划分为货币市场和资本市场。根据货币和资本的定义，我们可以判断，货币的流通性强，相应的期限短，那么风险也小。而资本市场则反之。资本是应用于投资的，它的期限长，流动性相当弱。由于流动性弱，不利于变现，风险必然较高。

　　22[单选题] 风险管理的最基本要求是(　　)。

　　A.风险计量

　　B.风险监测

　　C.风险识别

　　D.风险控制

　　参考答案：C

　　参考解析：此题可以通过我们的逻辑思维来判断。风险管理的流程应当是按照识别—计量—监测—控制的顺序来进行的。有效识别风险是风险管理最基本的要求。其关注的主要问题是：风险因素、风险的性质以及后果、识别的方法及其效果。风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。

　　23[单选题] 在银行风险管理中，银行(　　)的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。

　　A.高级管理层

　　B.董事会

　　C.监事会

　　D.股东大会

　　参考答案：A

　　参考解析：在银行风险管理中，银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。股东大会确定银行整体风险的控制原则，现代企业制度的银行里，设立了一个由上而下的风险管理组织。主要由股东大会、董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门等部门组成。

　　24[单选题] 《巴塞尔新资本协议》引入了计量(　　)的内部评级法。

　　A.信用风险

　　B.市场风险

　　C.操作风险

　　D.法律风险

　　参考答案：B

　　参考解析：《巴塞尔新资本协议》引入了计量市场风险的内部评级法。

　　25[单选题] 上海证券交易所成立于(　　)。

　　A.1990年11月26日

　　B.1990年12月1日

　　C.1990年l2月19日

　　D.1991年11月26日

　　参考答案：A

　　参考解析：上海证券交易所成立于1990年11月26日，于当年12月19日开业。深圳证券交易所成立于1990年12月日，1991年7月3日正式营业。

　　26[单选题] 以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是(　　)。

　　A.设立时以限度保全资产、减少损失为主要经营目标

　　B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

　　C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

　　D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

　　参考答案：C

　　参考解析：1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司。它们在设立时以限度保全资产、减少损失为主要经营目标。我国四家金融资产管理公司已完成了处置政策性不良资产的任务，目前组织形式上的发展方向是实行股份制改造及商业化经营，故C选项的说法不正确。

　　27[单选题] 在外汇标价方法的选择上，我国采用的是(　　)。

　　A.市场标价法

　　B.直接标价法

　　C.一揽子标价法

　　D.直接标记法

　　参考答案：B

　　参考解析：中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。

　　28[单选题] 下列关于商业银行的资本作用的表述，错误的是(　　)。

　　A.满足银行正常经营对短期资金的需要

　　B.吸收损失

　　C.限制银行业务过度扩张和承担风险

　　D.维持市场信心

　　参考答案：A

　　参考解析：商业银行的资本是满足银行正常经营对长期资金的需要。

　　29[单选题] 根据《票据法》，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是(　　)。

　　A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为

　　B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

　　C.承兑是指汇票持票人在汇票到期日支付汇票金额的票据行为

　　D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款

　　参考答案：C

　　参考解析：承兑是指汇票的付款人负担票据债务的行为。即是付款人而非出票人的行为，故C项说法错误。

　　30[单选题] 下列关于货币的说法，不正确的是(　　)。

　　A.货币体现商品生产者之间的社会关系

　　B.货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品

　　C.货币是商品经济内在矛盾的产物

　　D.货币是价值表现形式发展的必然结果

　　参考答案：B

　　参考解析：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料;具有同其他一切商品相交换的能力。
　31[单选题] 甲给乙开了一张2万元现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的(　　)。

　　A.设权性

　　B.要式性

　　C.无因性

　　D.文义性

　　参考答案：C

　　参考解析：票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利，这体现了票据的无因性。

　　32[单选题] 银行交易金融衍生品的主要目的是(　　)。

　　A.获得较高收益

　　B.赚取价差

　　C.为客户炒作

　　D.风险管理

　　参考答案：D

　　参考解析：本题的四个选项都是金融衍生工具的功能。不同的交易主体，自身需要不同，进行金融衍生品交易的目的也不同。所以，解答这道题的关键是从银行自身的特点入手。银行是金融体系中最重要的金融机构，这不仅是因为它是中央银行货币政策的实际传导和执行者，更因为它具有吸收公众存款的功能，一旦银行倒闭，会引发整个金融体系甚至国民经济的动荡，而商业银行的另一大特征恰恰又是风险的高度集中。以上的特点决定了防范和管理风险成为商业银行经营管理中的首要和核心任务，所以银行交易金融衍生品的主要目的应该是风险管理，而不是获利或赚取差价等。

　　33[单选题] 为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的(　　)原则。

　　A.合法合规

　　B.信息充分披露

　　C.维护客户利益

　　D.风险可控

　　参考答案：B

　　参考解析：合法合规原则是银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。维护客户利益原则是银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者的利益。风险可控原则是创新必然伴随着风险，因为只要是创新，就是未曾验证过的，就会存在着一定的不确定性。同时，银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。为了保证银行的安全和整个金融体系的稳定，银行创新时必须保证风险可控。

　　34[单选题] (　　)不属于个人理财业务。

　　A.理财顾问服务

　　B.信用证

　　C.综合理财服务

　　D.理财计划

　　参考答案：B

　　参考解析：此题考查个人理财业务的具体服务种类。信用证属于支付结算基础上的贸易融资类业务，不属于个人理财业务。个人理财业务包括理财顾问服务、综合理财服务等。其中，综合理财服务包括理财计划和私人银行业务。个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。

　　35[单选题] 下列不属于票据基本特征的是(　　)。

　　A.票据是流通证券

　　B.票据是要式证券

　　C.票据是有因证券

　　D.票据是设权证券

　　参考答案：C

　　参考解析：票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。

　　36[单选题] 票据丧失后，持票人可以(　　)，请求法院确认其票据权利。

　　A.挂失止付

　　B.公示催告

　　C.仿真制造

　　D.提起诉讼

　　参考答案：D

　　参考解析：票据丧失后，票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告，也可提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。

　　37[单选题] 根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以(　　)业务为主。

　　A.经营租赁

　　B.转租赁

　　C.租赁

　　D.融资租赁

　　参考答案：D

　　参考解析：金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

　　38[单选题] 外汇不包括(　　)。

　　A.外国货币

　　B.外币存款

　　C.外币有价证券

　　D.外国进口商品

　　参考答案：D

　　参考解析：外汇包括外国货币、外币存款、外币有价证券(政府公债、国库券、公司债券、股票等)、外币支付凭证(票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等)。

　　39[单选题] 下列各项罪责中，本罪主体与其他三项不同的是(　　)。

　　A.金融凭证诈骗罪

　　B.保险诈骗罪

　　C.集资诈骗罪

　　D.有价证券诈骗罪

　　参考答案：B

　　参考解析：金融凭证诈骗罪、有价证券诈骗罪、集资诈骗罪本罪主体是一般主体、自然人和单位;保险诈骗罪主体为特殊主体，只有投保人、被保险人、受益人。

　　40[单选题] 货币经纪公司的服务对象是(　　)。

　　A.境外金融机构

　　B.境内金融机构

　　C.境内外金融机构

　　D.境外上市公司

　　参考答案：C

　　参考解析：货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。

　　41[单选题] (　　)负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

　　A.中国人民银行

　　B.银行业监督管理委员会

　　C.国务院

　　D.中国银行业协会

　　参考答案：B

　　参考解析：此题考查的是对银行业负有监管职能的机构的具体职能区别。1984年之前，中国人民银行同时承担着中央银行，金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。2003年，人民银行对银行业金融机构的监管职能由新设立的银监会行使。国务院是国家政治机构，负责国家全局工作，不直接参与对金融机构的管理。中国银行业协会属于中国银行业自律组织，它是以促进会员单位共同利益为宗旨，是一个全国性非营利社会团体。它的主管单位为银监会。中国银行业监督管理委员会成立于2003年4月。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条规定：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

　　42[单选题] 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)(　　)的增长。

　　A.经济产出

　　B.居民收入

　　C.经济产出和居民收入

　　D.经济收入

　　参考答案：C

　　参考解析：经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。

　　43[单选题] 信用卡的功能不包括(　　)。

　　A.投资

　　B.消费信用

　　C.转账结算

　　D.提取现金

　　参考答案：A

　　参考解析：信用卡是指银行或非银行金融机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、提取现金等功能的信用支付工具，而不是投资工具。记忆难度：容易(0)一般(0)难(0)笔 记：记笔记听课程查看网友笔记 (0)

　　44[单选题] 资本市场的主要特点不包括(　　)。

　　A.风险大

　　B.收益较低

　　C.期限长

　　D.流动性差

　　参考答案：B

　　参考解析：资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。

　　45[单选题] 中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是(　　)。

　　A.公开市场业务

　　B.公开市场业务和存款准备金率

　　C.公开市场业务利率政策

　　D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

　　参考答案：A

　　参考解析：中央银行通过公开市场业务，卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，抑制投资。

　　46[单选题] 金融市场的参与者通过买卖金融市场转移或接受风险，利用组合投资可分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的(　　)功能。

　　A.货币资金融通

　　B.风险分散与风险管理

　　C.资源配置

　　D.经济调节

　　参考答案：B

　　参考解析：金融市场的功能包括：货币资金流通、风险分散与风险管理、资源配置、经济调节和定价功能。根据题干可知与风险有关。

　　47[单选题] 影响货币乘数的因素不包括(　　)。

　　A.法定存款准备金率

　　B.超额准备金率

　　C.现金漏损率

　　D.利率

　　参考答案：D

　　参考解析：影响货币乘数的因素包括法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款准备金率等，但不包括利率。

　　48[单选题] 通货膨胀率是衡量(　　)的宏观经济目标。

　　A.经济增长

　　B.充分就业

　　C.国际收支平衡

　　D.物价稳定

　　参考答案：D

　　参考解析：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续地普遍地上涨。通货膨胀率反映了这一上涨的水平，是衡量物价稳定的宏观经济指标。

　　49[单选题] 下列属于非法人的其他组织的是(　　)。

　　A.某市国有资产管理委员会

　　B.某农村合作银行

　　C.某网络公司

　　D.中国商业银行大连分公司

　　参考答案：D

　　参考解析：ABC均属于法人组织。非法人的其他组织包括：依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织;依法登记领取营业执照的合伙型联营企业;依法登记领取我国营业执照的中外合作经营企业、外资企业;经民政部门批准登记领取社会团体登记证的社会团体;法人依法设立并领取营业执照的分支机构;中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构;中国人民保险公司设在各地的分支机构;经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业;符合本条规定的其他组织等。

　　50[单选题] 现代银行风险管理过程中，都是由代表资本的(　　)推动并承担最终责任。

　　A.董事会

　　B.股东大会

　　C.监事会

　　D.理事会

　　参考答案：A

　　参考解析：董事会是银行的风险管理、决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终职责，确保银行有效识别、计量、监测和控制各项业务的各种风险。负责审批风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的各种风险水平，督促高级管理层采取必要的措施识别，计量、监督和控制各种风险，并定期获得关于风险性质和水平的报告，监控和评价风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在风险管理方面的履职情况。可见，银行风险过程都是由董事会推动并承担最终责任的。

　　51[单选题] 以下不属于优先股股票享有的权利的有(　　)。

　　A.优先按约定方式领取股息

　　B.优先认股权

　　C.限制参与经营决策

　　D.股息是固定的

　　参考答案：B

　　参考解析：优先股股票享有的主要权利有：第一，优先按约定方式领取股息。公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。第二，优先清偿权。在公司破产或解散清算时，优先股股票有权在偿还债务后，优先于普通股股票得到分配的剩余资产。第三，限制参与经营决策。优先股股东一般没有投票权，从而不能参与公司的经营决策。第四，优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入。选项B优先认股权是普通股股东享有的权利。

　　52[单选题] 下列说法不符合风险隔离要求的是(　　)。

　　A.风险隔离是指商业银行应将理财业务与信贷业务等其他业务相分离，建立符合理财业务特点的独立条线风险控制体系

　　B.风险隔离实行自营业务与代客业务相分离、银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离等

　　C.理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应，独立于银行信贷业务;但本行信贷资金可以为本行理财产品提供融资和担保

　　D.银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离是指银行销售上述两类产品时应有相互独立的准入、考核、推介和销售制度等

　　参考答案：C

　　参考解析：理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应，独立于银行信贷业务;本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保。

　　53[单选题] 由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要(　　)。

　　A.高

　　B.低

　　C.相等

　　D.不确定

　　参考答案：A

　　参考解析：由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要高。

　　54[单选题] 境内机构经常项目外汇账户限额统一采用(　　)核定。

　　A.美元

　　B.人民币

　　C.我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种

　　D.可自由兑换的任何外币

　　参考答案：A

　　参考解析：我国银行开办了9种外币存款业务，但境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

　　55[单选题] 某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为(　　)。

　　A.10%

　　B.8%

　　C.6.7%

　　D.3.3%

　　参考答案：A

　　参考解析：《巴塞尔新资本协议》将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。将银行资本分为核心资本和附属资本两类。资本充足率=资本÷风险加权资产，资本=核心资本+附属资本，计算得10%。

　　56[单选题] 按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当(　　)。

　　A.至少保存五年

　　B.至少保存十年

　　C.立即销毁

　　D.退还给客户

　　参考答案：A

　　参考解析：金融机构有义务在自身职责范围内履行反洗钱义务，《反洗钱法》规定金融机构应建立客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度。为了便于管理和追溯交易信息，查询有关洗钱行为，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存五年，以供有关方面提取资料进行分析。

　　57[单选题] 在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时，执行(　　)的职能。

　　A.价值尺度

　　B.贮藏手段

　　C.流通手段

　　D.支付手段

　　参考答案：C

　　参考解析：在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。货币执行流通手段的特点：第一，必须是现实的货币。第二，不需要具有十足的价值，可以用符号代替。

　　58[单选题] 国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即(　　)。

　　A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余

　　B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余

　　C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

　　D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余

　　参考答案：C

　　参考解析：此题考查的是国际收支平衡的概念。顾名思义，既然是要收支平衡，那么必然收入和支出应该是相当的，收入远大于支出和支出远大于收入都不能构成平衡。在国际贸易中，这就要求在收支表中既无数额巨大的赤字，也无数额巨大的盈余，否则都是收支不平衡的表现。国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

　　59[单选题] 根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括(　　)。

　　A.资产收益

　　B.选择管理者

　　C.批准破产

　　D.参与重大决策

　　参考答案：C

　　参考解析：《公司法》第一百八十八条规定，清算组在清理公司财产、编制资产负债表和财产清单后，发现公司财产不足清偿债务的，应当依法向人民法院申请宣告破产。公司经人民法院裁定宣告破产后，清算组应当将清算事务移交给人民法院。可见裁定宣告破产是人民法院的职责。作为公司股东，可以参与公司管理，即选择管理者，参与重大决策，作为出资者，当然享有资产收益权。

　　60[单选题] 根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是(　　)。

　　A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

　　B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

　　C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

　　D.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

　　参考答案：A

　　参考解析：我们应该了解，一项资产只能抵押一次。它也是其为取得贷款的一种担保，若无力偿还贷款时可将其用来抵押还款。将其多次抵押的行为属于贷款诈骗行为。当数额较大，对金融机构造成较大损失时构成贷款诈骗罪。B选项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为。C选项所述行为是正常的贷款行为。但展期一般不超过原贷款期限的一半(累计不超过三年)。D选项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款。贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。61[单选题] 关于商业银行销售理财产品，下列说法错误的是(　　)。

　　A.应当遵循公平、公开、公正原则

　　B.应当充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售

　　C.应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品

　　D.商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，可以提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

　　参考答案：D

　　参考解析：此题考查理财产品销售管理要求。商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品。

　　62[单选题] 下列不属于《巴塞尔新资本协议》规定的资本监管“三大支柱”的是(　　)。

　　A.最低资本要求

　　B.外部监管

　　C.市场约束

　　D.信息披露

　　参考答案：D

　　参考解析：《巴塞尔新资本协议》三大支柱：最低资本要求、外部监管、市场约束。

　　63[单选题] 不属于银行最主要的三大风险的是(　　)。

　　A.信用风险

　　B.操作风险

　　C.市场风险

　　D.战略风险

　　参考答案：D

　　参考解析：此题考查大家对于银行风险的认识，应结合银行业务及金融系统特点进行分析。对于大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务之中，是银行风险最复杂也最主要的风险种类。市场风险是指市场价格的不利变动而使银行表内、表外业务可能发生损失的风险。包括利率、汇率、股票价格、商品价格变动带来的风险，也是银行面临的主要风险种类。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序，人员及系统或外部事件所造成损失的风险，存在于银行业务和管理的各方面，且具有可转化性，即可转化为其他风险。这是银行面临的最主要的三大风险。战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。

　　64[单选题] 以下行为尚不构成违法行为的有(　　)。

　　A.以自制人民币换取真币

　　B.出售自制人民币

　　C.在不知是假币的情况下使用了假币

　　D.帮助朋友运输了假币，但数额较小

　　参考答案：C

　　参考解析：ABD选项的行为都违反了危害货币管理罪。

　　65[单选题] 国民经济发展的总体目标一般包括(　　)。

　　A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

　　B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

　　C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

　　D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

　　参考答案：A

　　参考解析：国民经济发展的总体目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。

　　66[单选题] 通货膨胀的治理对策不包括(　　)。

　　A.减少货币供应量

　　B.降低利率

　　C.增加税赋，压缩政府机构费用开支

　　D.紧缩的收入政策

　　参考答案：B

　　参考解析：通货膨胀的治理对策包括紧缩的货币政策，如减少货币供应量，提高利率;紧缩的财政政策，如增加税赋，压缩政府机构费用开支;此外，还可以通过紧缩的收入政策、积极的供给政策以及货币改革等措施对通货膨胀进行治理。

　　67[单选题] 王先生在2009年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，王先生能取回的全部金额是(　　)。

　　A.1000.45元

　　B.1000.60元

　　C.1000.56元

　　D.1000.48元

　　参考答案：A

　　参考解析：积数计息法是指按实际天数每日累计账户余额，以累计数乘以日利率计算利息。

　　计算公式：利息=累计计息积数×日利率累计计息积数=每日余额合计数日利率=年利率÷360

　　所以到3月1日王先生所能取得的利息=28 × 0.72%÷360×(1-20%)=0.448元，四舍五入为0.45元，本金数额不变。

　　68[单选题] 在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是(　　)。

　　A.损失类贷款

　　B.可疑类贷款

　　C.次级类贷款

　　D.关注类贷款

　　参考答案：D

　　参考解析：我国自2002年起开始全面实行国际通行的贷款五级分类法，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。其中，关注类贷款是指借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的贷款。

　　69[单选题] 根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是(　　)。

　　A.公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任

　　B.公司营业执照签发日期为公司成立日期

　　C.公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保

　　D.有限责任公司的注册资本最低限额为人民币三万元

　　参考答案：C

　　参考解析：根据《公司法》相关规定可知，公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人，A项正确。工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照。公司营业执照签发日期，即为公司成立日期，B项正确。有限责任公司的注册资本最低限额为人民币三万元，D项正确。

　　70[单选题] 在短期内，影响银行价值的主要变量是(　　)。

　　A.净现金流量

　　B.净利润

　　C.净资产

　　D.净资产利润率

　　参考答案：A

　　参考解析：在短期内，银行现金流量的可预测性较强，风险相对可控，获取现金流量的时间对价值影响也不大，因此，影响银行价值的主要变量是净现金流量。

　　71[单选题] 中国反洗钱监测分析中心的职责不包括(　　)。

　　A.按照规定向中国人民银行报告分析结果

　　B.制定金融机构反洗钱规章

　　C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

　　D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

　　参考答案：B

　　参考解析：选项中B是站在监管者的高度，与监测分析职责不符。中国反洗钱监测分析中心依法履行以下职责：接收并分析人民币，外币大额交易和可疑交易报告;建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;按规定向人民银行报告分析结果;要求金融机构补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告;经中国人民银行批准，与境外机构交换资料、信息;中国人民银行规定的其他职责。

　　72[单选题] 职务侵占罪中所说的“数额较大”指的是(　　)。

　　A.侵占公司、企业财务二万元以内的

　　B.侵占公司、企业财务五千至一万元以上的

　　C.侵占公司、企业财务一万元至二万元以上的

　　D.侵占公司、企业财务五万元以上的

　　参考答案：C

　　参考解析：职务侵占罪中所说的“数额较大”指的是侵占公司、企业财务一万元至二万元以上的。

　　73[单选题] 货币市场不包括(　　)。

　　A.同业拆借市场

　　B.回购市场

　　C.大额可转让定期存单市场

　　D.股票市场

　　参考答案：D

　　参考解析：货币市场包括同业拆借市场、回购市场、大额可转让定期存单市场、票据市场。选项D股票市场属于资本市场。

　　74[单选题] 借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括(　　)。

　　A.要求保证人归还贷款本金

　　B.要求保证人归还贷款利息

　　C.要求就担保物优先受偿

　　D.扣押保证人财产

　　参考答案：D

　　参考解析：担保是指按法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。保证分为一般保证和连带保证。其中连带保证是指保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。我国法律规定没有约定或约定不明则为连带保证。这时若借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和贷款利息的权利。而进行物的担保定金担保时，发生以上情形的，商业银行有权要求担保物优先受偿，以维护商业银行权益。

　　75[单选题] 采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，(　　)视为到达时间。

　　A.该数据电文向该特定系统传送的时间

　　B.该数据电文进入收件人任何系统的时间

　　C.该数据电文向收件人任何系统发送的时间

　　D.该数据电文进入收件人特定系统的时间

　　参考答案：D

　　参考解析：采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间;未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间。

　　76[单选题] 金融安的三大支柱不包括(　　)。

　　A.“一行三会”

　　B.最后贷款人制度

　　C.金融监管机构的审慎监管

　　D.存款保险制度

　　参考答案：A

　　参考解析：通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安的三大支柱。

　　77[单选题] 集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于(　　)。

　　A.是否有特定的集资对象

　　B.是否具有非法占有他人财物的目的

　　C.是否依托金融机构

　　D.是否达到一定数额

　　参考答案：B

　　参考解析：集资诈骗罪具有非法占有他人财物的目的;非法集资不具有非法占有他人财物的目的。

　　78[单选题] 债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是(　　)。

　　A.留置

　　B.保证

　　C.抵押

　　D.质押

　　参考答案：D

　　参考解析：注意质押和留置、抵押的区别：质押是债务人为向债权人保证履行而主动主张的，动产要转移给债权;留置是债权人的一种权利，是债权人主张的;抵押不转移动产，还是由债务人占有，而只是将财产抵押出去。

　　79[单选题] 债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张(　　)。

　　A.解除

　　B.抵销

　　C.撤销

　　D.赔付

　　参考答案：B

　　参考解析：债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。

　　80[单选题] 下列说法中，借款人不可以要求人民法院撤销债务人义务的是(　　)。

　　A.债务人放弃到期债权，对债权人造成损害的

　　B.债务人无偿转让财产，对债权人造成损害的

　　C.债务人以明显不合理低价转让财产，并且让人知道该情形的

　　D.债务人以合理价格转让财产，转让后又想毁掉合约时

　　参考答案：D

　　参考解析：ABC项均为撤销权可以被行使的行为。

　　81[单选题] 张某是一家银行的客户经理，面对客户投诉，张某说：“我们做不到的，国内其他银行也做不到，你想告就到法院告，反正你们已经在合同上签字了。”张某说法属于(　　)。

　　A.对客户投诉表现出排斥

　　B.设身处地为客户分析现状

　　C.让客户进行投诉

　　D.利用金融机构优势地位压制客户投诉

　　参考答案：D

　　参考解析：对于客户投诉应耐心、礼貌、认真处理客户投诉，坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议。

　　82[单选题] 贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征在于(　　)。

　　A.是否使用了虚假的证明文件

　　B.主体是否包括银行内部人员

　　C.是否具有非法占有目的

　　D.银行是否受到损失

　　参考答案：C

　　参考解析：贷款诈骗罪要求具有非法占有目的，骗取贷款罪不具有非法占有目的。

　　83[单选题] 下列贷款中，涉及国家风险的是(　　)。

　　A.国家助学贷款

　　B.一般商业性助学贷款

　　C.二手车消费贷款

　　D.商用车消费贷款

　　参考答案：A

　　参考解析：BCD选项中都没有涉及跟国家相关的风险，用排除法选择A项。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。由于风险补偿金来自于国家，所以涉及国家风险。

　　84[单选题] 某银行销售人员在向客户推荐银行产品时，向客户特别强调同类产品历史年收益率为25%，暗示肯定会达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是(　　)。

　　A.该人员为了完成销售目标，对银行有利，因此正确

　　B.没有做到向客户充分提示风险

　　C.历史年收益率达到过25%，因此他的做法没有违规

　　D.以上均不正确

　　参考答案：B

　　参考解析：此销售人员行为违反风险提示原则。

　　85[单选题] 下列不属于政策性银行的是(　　)。

　　A.国家开发银行

　　B.中国进出口银行

　　C.中国农业发展银行

　　D.中国农业银行

　　参考答案：D

　　参考解析：政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。

　　86[单选题] 银行业从业人员面对客户的时候，(　　)是不应该做的。

　　A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

　　B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

　　C.为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

　　D.为客户信息保密

　　参考答案：C

　　参考解析：C选项违反了《银行业从业人员操守》规定的银行业从业人员与客户的行为准则之监管规避：银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。

　　87[单选题] 我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策“三大法宝”的不包括(　　)。

　　A.公开市场业务

　　B.存款准备金

　　C.再贷款

　　D.再贴现

　　参考答案：C

　　参考解析：中央银行为达到货币政策目标会采取一些手段，即货币政策工具。而存款准备金制度、再贴现政策和公开市场业务，被称为中央银行的三大法宝，是最主要的货币政策工具。再贷款是中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分。再贴现是商业银行及其他金融机构将买入的未到期的贴现票据向中央银行办理的再次贴现。

　　88[单选题] 关于商业银行资本的描述，正确的是(　　)。

　　A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

　　B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

　　C.商业银行的会计资本等于经济资本

　　D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求

　　参考答案：D

　　参考解析：对银行三个资本的考查，考生需要重点掌握。会计资本、监管资本和经济资本是银行资本从不同角度的定义。经济资本取决于银行的内部管理人员计算的银行所承担风险。会计资本通常大于经济资本，当小于时意味着银行面临破产的危险。监管资本是银行监管*为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。

　　89[单选题] 公司成立时间是(　　)。

　　A.公司资本缴足的日期

　　B.公司正式对外营业的日期

　　C.公司营业执照签发日期

　　D.公司向登记机关申请设立登记的日期

　　参考答案：C

　　参考解析：公司成立时间是公司营业执照签发日期。

　　90[单选题] 金融市场分为现货市场与期货市场是按(　　)来划分的。

　　A.交易的阶段

　　B.交易场所

　　C.交割时间

　　D.期限

　　参考答案：C

　　参考解析：根据定义，现货和期货是一个时间概念，它主要是以成交后是否立即交割为判断标准。这里交易场所显然错误，交易阶段和期限也许会引起混淆，但这两个概念都模糊不清，不足以作为判断标准，再结合概念，我们得出正确答案选C。
　二、多项选择题(本大题共40小题，每小题1分。共40分。在以下各小题所给出的选项中。至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

　　91[多选题] 商业银行风险管理流程主要包括的步骤有(　　)。

　　A.风险识别

　　B.风险计量

　　C.风险预警

　　D.风险检测

　　E.风险控制

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。

　　92[多选题] 银行业从业人员应该尊重同事的(　　)。

　　A.工作方式

　　B.收入水平

　　C.家庭情况

　　D.工作成果

　　E.个人隐私

　　参考答案：A,D,E

　　参考解析：银行业从业人员应当尊重同事，尊重同事的个人隐私，尊重同事的工作方式和工作成果。

　　93[多选题] 现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。属于流程银行具有的特征是(　　)。

　　A.以业务线垂直运作和管理为主

　　B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式

　　C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控

　　D.以客户为中心

　　E.中后台集中式运作和管理

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　。参考解析：现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：(1)以客户为中心;(2)以业务线垂直运作和管理为主;(3)前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控;(4)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式;(5)中后台集中式运作和管理;(6)业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。

　　94[多选题] 根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会做出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是(　　)。

　　A.修改公司章程

　　B.公司增加注册资本

　　C.公司合并、分立、解散

　　D.变更公司形式

　　E.制定公司基本管理制度

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：股东大会是公司的权力机关，它由全体股东组成，对公司重大事项进行决策，有权选任和更换董事，选任和更换股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等，对公司的经营管理有广泛的决定权。ABCD都属于股东大会决议的，《公司法》规定必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过。

　　95[多选题] 我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括(　　)。

　　A.在银行体系外流通的现金

　　B.居民活期存款

　　C.居民定期存款

　　D.居民金融资产投资

　　E.企业和居民的活期存款

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：M0=流通中的现金。需要记住M0是口径最窄的货币，任何定期的货币供应量都不包含在其中。

　　96[多选题] 以下关于合规风险定义正确的是(　　)。

　　A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险

　　B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险

　　C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险

　　D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险

　　E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。严格来看，合规风险是法律风险的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般单独加以讨论。

　　97[多选题] 以下(　　)行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响。

　　A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是造假的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束

　　B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

　　C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

　　D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

　　E.某银行客户经理熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则

　　参考答案：A,C

　　参考解析：这类问题要仔细阅读选项，根据选项自身的简单逻辑就能判出对错。A项会增加银行经营过程中的风险。给银行带来了信用风险，同时该从业人员的行为也违背了监管规避的职业操守。这一操守要求银行业从业人员在业务活动中，应依法树立合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。C项也违背了监管规避的职业操守，使银行可能蒙受损失。

　　98[多选题] 《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括(　　)。

　　A.要求银行按照规定报送财务报表

　　B.进入银行进行检查

　　C.与银行董事进行监督管理谈话

　　D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况

　　E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：此类问题除了要熟悉教材，对各项措施有印象之外，如果内容方面没有过分的措施，基本可以判断正确。A项属于强制风险披露;B项属于现场监管;CE项属于审慎性监督管理谈话;D项属于强制风险披露。

　　99[多选题] 下列属于票据继受取得的方式有(　　)。

　　A.背书

　　B.继承

　　C.税收

　　D.交付

　　E.因公司合并而取得

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据的，为继受取得。如因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等。

　　100[多选题] 宏观经济状况包括(　　)。

　　A.经济发展水平

　　B.经济发展状况

　　C.经济发展前景

　　D.经济发展速度

　　E.宏观经济环境

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：宏观经济状况包括：经济发展水平、经济发展状况和经济发展前景。经济发展水平反映一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力，进而决定全社会可供银行利用的资金(及其他资源)的富余程度，以及经济主体对借贷资金和服务的需求程度，进而决定银行的资金实力、业务种类和经营范围。经济发展的状况和前景，既影响经济主体的收入和资产价值，也影响其对未来的信心，从而对银行的经营管理产生直接影响。

　　101[多选题] 票据权利包括(　　)。

　　A.付款请求权

　　B.支付本金利息权

　　C.追索权

　　D.提示付款权

　　E.抵押权

　　参考答案：A,C

　　参考解析：票据权利包括付款请求权和追索权。

　　102[多选题] 银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，个人理财工具除银行产品外，还包括(　　)。

　　A.证券产品

　　B.证券投资基金

　　C.信托产品

　　D.保险产品

　　E.金融衍生品

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：个人理财工具包括：银行产品、证券产品、证券投资基金、金融衍生品、保险产品、信托产品和其他产品。

　　103[多选题] 下列关于反洗钱的叙述正确的是(　　)。

　　A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

　　B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

　　C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息，应当予以保密

　　D.只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报

　　E.任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

　　参考答案：A,C,E

　　参考解析：中人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，负责各地的反洗钱监督管理工作;D项的说法有误，任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。

　　104[多选题] 我国《民法通则》规定的代理种类包括(　　)。

　　A.法定代理

　　B.无权代理

　　C.委托代理

　　D.表见代理

　　E.指定代理

　　参考答案：A,C,E

　　参考解析：《民法通则》第六十四条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。

　　105[多选题] 票据丧失时的补救措施有(　　)。

　　A.挂失止付

　　B.请求赔偿

　　C.公示催告

　　D.重开票据

　　E.提起诉讼

　　参考答案：A,C,E

　　参考解析：票据丧失的补救措施包括：挂失止付、公示催告、提起诉讼。

　　106[多选题] 我国针对个人贷款的业务主要有(　　)。

　　A.个人助学贷款

　　B.住房贷款

　　C.房地产开发贷款

　　D.信用卡透支

　　E.汽车消费贷款

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：个人贷款由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。我国目前的个人贷款业务主要包括：个人助学贷款、个人住房贷款、汽车消费贷款;信用卡透支和其他个人贷款房地产开发贷款属于公司贷款中的中长期贷款。

　　107[多选题] 表见代理的构成要件包括(　　)。

　　A.代理人无代理权

　　B.相对人主观为善意

　　C.代理人超越代理权

　　D.被代理人事后对代理行为进行了追认

　　E.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

　　参考答案：A,B,E

　　参考解析：表见代理的构成要件为：(1)代理人无代理权;(2)相对人主观上为善意;(3)客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形;(4)相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。

　　108[多选题] 银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务包括(　　)。

　　A.建立内部反洗钱机制及工作流程

　　B.及时报告大额和可疑交易

　　C.建立客户身份资料和交易记录

　　D.协助反洗钱调查

　　E.对反洗钱工作信息保密

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：银行金融机构在反洗钱方面承担了相应的义务，以防止不法分子利用金融机构犯罪，如建立内部反洗钱机制工作流程，建立客户身份资料和交易记录，从制度上反洗钱并使得任何一笔交易都可以追溯。同时也要积极配合反洗钱调查工作，如及时报告大额和可疑交易，协助反洗钱调查，对反洗钱工作信息保密。

　　109[多选题] 中国人民银行从2003年开始面向中央银行发行中央银行票据，这种票据具有的特点有(　　)。

　　A.无风险

　　B.风险低

　　C.期限短

　　D.发行全部电子化

　　E.流动性高

　　参考答案：A,C,E

　　参考解析：为了改变公开市场上短期债券品种稀缺的状况，中国人民银行J&2003年开始面向商业银行发行中央银行票据。这种票据具有无风险、期限短、流动性高的特点，从而成为商业银行的良好投资对象。

　　110[多选题] 目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有(　　)。

　　A.1天通知

　　B.3天通知

　　C.5天通知

　　D.7天通知

　　E.9天通知

　　参考答案：A,D

　　参考解析：个人通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款品种。人民币通知存款需一次性存入，支取可分一次或多次。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种，最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元。

111[多选题] 我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及(　　)。

　　A.客户联系方式

　　B.客户身份信息

　　C.账户交易信息

　　D.客户对社会的态度

　　E.客户是否在境外有存款

　　参考答案：B,C

　　参考解析：我国《反洗钱法》也明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密。根据该法全文来理解，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及客户身份信息和账户交易信息。

　　112[多选题] 银行的业务可以分为(　　)。

　　A.项目贷款

　　B.开立信贷证明

　　C.客户授信额度

　　D.票据发行便利

　　E.开具备用信用证

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：，强调是在未来要提供信用业务，前四项都符合，E项开具备用信用证属于对借款人的担保业务。业务是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款等。而贷款业务可以分为：项目贷款、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利。

　　113[多选题] 商品的价值表现形式经历了(　　)阶段。

　　A.简单的价值形式

　　B.扩大的价值形式

　　C.一般价值形式

　　D.货币价值形式

　　E.特殊价值形式

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：在交换发展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。

　　114[多选题] 外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括(　　)。

　　A.都是一种信用行为

　　B.具有相同的管理方式

　　C.都可分为活期存款和定期存款

　　D.都可分为个人存款和单位存款

　　E.都必须接受外汇管理局的管理

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：此题考查的是外币存款业务和人民币存款业务异同。二者在币种和管理方式上是不同的。首先，它们的币种不同，那么在管理方式上面必然也存在着不同。外币存款业务要更多地考虑国际惯例。外币和人民币存款业务除了币种不同、管理方式不同之外有很多共同点：都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，都可将客户类型分为个人存款和单位存款，都可按期限分为活期和定期。

　　115[多选题] 事业单位法人的特点有(　　)。

　　A.以营业为目的

　　B.不取得任何收益

　　C.不以营业为目的

　　D.一般不参与商品生产和经营活动

　　E.主要从事文化、教育、体育等公益事业

　　参考答案：C,D,E

　　参考解析：事业单位法人是指从事非营利性的社会公益事业的法人。它包括从事文化、教育、体育、卫生、新闻等公益事业的单位，这些法人组织不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，虽然有时也能取得一定的收益。

　　116[多选题] 商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品(　　)。

　　A.单独管理

　　B.单独交易

　　C.单独核算

　　D.单独建账

　　E.单独保存

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。

　　117[多选题] 《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有(　　)。

　　A.接管

　　B.重组

　　C.撤销

　　D.依法宣告破产

　　E.罚款

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：这类作为教材中小标题出现的知识点，一定要印象深刻，而且记清有四种方式。针对不同情况，银行会对发生风险的银行业金融机构进行处置，以减缓风险，保护客户利益，维护金融市场的稳定。具体包括ABCD。接管指银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益的情况下，对银行采取的整顿和改组措施。重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案，通过合并、兼并、收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，摆脱财务困难，并继续经营而采取的法律措施。撤销是指监管部门对经批准设立的法人资格的金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。依法宣告破产是指符合《破产法》的规定，经国务院金融监管机构向人民法院提出对金融机构进行重组或者破产清算的申请后，被人民法院宣告破产的法律行为。

　　118[多选题] 银行业从业人员的下列(　　)行为不符合职业操守的要求。

　　A.将办公室配置笔记本下班后带回家使用

　　B.下班后在办公室上网下载游戏软件

　　C.中午就餐时与同事交流客户个人信息

　　D.将所打听到的股票内幕消息告知朋友

　　E.在协助执法人员时对其各种要求均充分满足

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：B项违反电子设备使用要求;C项违反信息保密原则;D项违反岗位责任原则;E项对于跟案件有关要求应予以配合。

　　119[多选题] 中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括(　　)。

　　A.分类实施

　　B.分类达标

　　C.分层推进

　　D.分步达标

　　E.分项落实

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：2007年2P128日，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程。按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行业尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件。因此，中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的基本原则。记忆难度：容易(0)一般(0)难(0)笔 记：记笔记听课程查看网友笔记 (0)

　　120[多选题] 有关接受监管，做法正确的是(　　)。

　　A.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管

　　B.银行业从业人员应当严格遵守法律法规

　　C.银行业从业人员应当配合现场检查

　　D.银行业从业人员为个人发展，不应披露单位负面消息

　　E.对监管机构坦诚和诚实

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：D项做法没做到对监管机构坦诚和诚实，违反了接受监管原则。记忆难度：容易(0)一般(0)难(0)笔 记：记笔记听课程查看网友笔记 (0)

　　121[多选题] 从支出角度来看，GDP由(　　)三大部分构成。

　　A.进口

　　B.消费

　　C.投资

　　D.净出口

　　E.出口

　　参考答案：B,C,D

　　参考解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。

　　122[多选题] 中国人民银行对(　　)有权进行检查监督。

　　A.执行有关黄金管理规定的行为

　　B.执行有关反洗钱规定的行为

　　C.执行有关外汇管理规定的行为

　　D.执行有关人民币管理规定的行为

　　E.执行有关清算管理规定的行为

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：《中国人民银行法》第三十二条规定中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的一些行为有权进行检查监督。除了ABCDE选项，还包括执行有关存款准备金管理规定的行为;与中国人民银行特种贷款有关的行为;执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为;代理中国人民银行经理国库的行为。

　　123[多选题] 影响行业兴衰的主要因素包括(　　)。

　　A.技术进步

　　B.政府政策

　　C.社会变化

　　D.行业组织创新

　　E.经济全球化

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：技术进步、政府政策、社会变化、行业组织创新、经济全球化等都是影响行业兴衰的主要因素。记忆难度：容易(0)一般(0)难(0)笔 记：记笔记听课程查看网友笔记 (0)

　　124[多选题] 银行的业务可以分为(　　)。

　　A.项目贷款

　　B.开立信贷证明

　　C.客户授信额度

　　D.票据发行便利

　　E.开具备用信用证

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：，强调的是在未来要提供信用业务，前四项都符合，E项开具备用信用证属于对借款人的担保业务。业务是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款等。而贷款业务可以分为：项目贷款、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利。

　　125[多选题] 主观方面一定是故意的金融犯罪有(　　)。

　　A.集资诈骗罪

　　B.非法出具金融票证罪

　　C.违法票据承兑、付款、保证罪

　　D.洗钱罪

　　E.贷款诈骗罪

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：主要考查对几种金融诈骗罪在主观方面的表现。金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公司财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意。ABD项都是具有主观方面的图利意图。C项本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。

　　126[多选题] 下列属于经济结构的是(　　)。

　　A.产业

　　B.产品

　　C.分配

　　D.所有制

　　E.城乡

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：从不同角度考查的国民经济构成，具体说来可分为：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。所有选项都是从不同角度来考虑国民经济的构成。经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行;经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。

　　127[多选题] 下列属于标准化金融工具的是(　　)。

　　A.承兑汇票

　　B.固定收益类金融工具

　　C.衍生类金融工具

　　D.信托贷款

　　E.货币市场工具

　　参考答案：B,C,E

　　参考解析：标准化金融工具是指有明确的监管部门或行业自律组织、有明确的交易市场、有既定的投资品设立指引和交易规则、有清晰的资产托管和清算制度、有明确的估值和定价标准、具有合理公允价值和较高流动性的金融资产或金融工具，具体包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、责金属类金融工具等。A项和D项属于非标准化债权资产。

　　128[多选题] 根据发行人的不同，债券可以分为(　　)。

　　A.企业债

　　B.个人债

　　C.国债

　　D.金融债

　　E.外债

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：根据发行人的不同，债券可分为企业债、国债和金融债三大类。

　　129[多选题] 商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队，研究(　　)等发展情况，形成相关研究报告，供投资决策参考。

　　A.宏观经济社会

　　B.理财业务

　　C.境内外金融市场

　　D.经济政策

　　E.相关产业与区域

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队，研究宏观经济社会、相关产业与区域、境内外金融市场、理财业务等发展情况，形成相关研究报告，供投资决策参考。

　　130[多选题] 影响债券发行价格的因素包括(　　)。

　　A.债券面额

　　B.票面利率

　　C.违约的可能性

　　D.债券期限

　　E.发行手续费

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：影响债券发行价格的因素包括债券面额、票面利率、违约的可能性、债券期限、发行手续费等。

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