[2017年银行定期存款利率]2017年初级银行专业资格考试试题：法律法规(2)

一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

　　1[单选题] 一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指( )。

　　A.垄断竞争的行业

　　B.完全垄断的行业

　　C.完全竞争的行业

　　D.寡头垄断的行业

　　参考答案：A

　　参考解析：垄断竞争的行业是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。

　　2[单选题] 在信用活动中起着主导作用的金融机构是( )。

　　A.商业银行

　　B.政策性银行

　　C.投资银行

　　D.中央银行。

　　参考答案：A

　　参考解析：商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。

　　3[单选题] 当票据的持有人向票据债务人请求付款而被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利是( )。

　　A.票据权利的付款请求权

　　B.票据权利的追索权

　　C.票据权利保全

　　D.票据权利取得

　　参考答案：B

　　参考解析：票据权利包括付款请求权和追索权。其中，追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。

　　4[单选题] 票据的融资作用主要是通过( )来实现的。

　　A.票据保证

　　B.票据承兑

　　C.票据背书

　　D.票据贴现

　　参考答案：D

　　参考解析：票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。所谓票据贴现，是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。

　　5[单选题] 在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，商业银行资产负债管理呈现出( )的趋势。

　　A.表内化、本外币、集团化

　　B.表内化、全球化

　　C.外币化、集团化

　　D.表内化、集团化、全球化

　　参考答案：A

　　参考解析：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内化、本外币、集团化”的趋势。

　　6[单选题] 由于挤兑风波导致商业银行倒闭的风险属于( )。

　　A.国家风险

　　B.流动性风险

　　C.法律风险、

　　D.操作风险

　　参考答案：B

　　参考解析：如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权(挤兑)，商业银行可能会陷人流动性危机的困境。

　　7[单选题] 甲与乙约定：若乙考上大学，甲将其小提琴以1万元的价格卖给乙。后甲因善意第三人丙出价甚高，便将该小提琴出售于丙，且钱货两清。乙考上大学后，向甲求购小提琴未果而引发纠纷。对此，乙可以请求( )。

　　A.丙承担违约责任

　　B.甲赔偿乙所受损失

　　C.甲和丙负连带责任

　　D.丙返还该小提琴

　　参考答案：B

　　参考解析：甲、乙之间签订的是附生效条件的买卖合同。乙考上音乐学院后，买卖合同的条件成立，合同生效，乙有权要求甲交付小提琴。甲未向乙履行交付义务，应对乙承担违约责任，赔偿乙因不能得到小提琴而遭受的损失。

　　8[单选题] 下列银行业从业人员的行为中，不违反信息保密规定的是( )。

　　A.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息

　　B.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构

　　C.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸

　　D.将客户信息提供给合作的保险公司

　　参考答案：B

　　参考解析：银行业从业人员的A、C、D项行为显然违反了信息保密的规定。

　　9[单选题] 王某持有的一张银行承兑汇票不小心丢失，其可以在通知挂失止付后( )，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

　　A.5日内

　　B.6日内

　　C.2日内

　　D.3日内

　　参考答案：D

　　参考解析：失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

　　10[单选题] 下列关于金融犯罪对象的说法中，正确的是( )。

　　A.可以是金融工具

　　B.只能是自然人

　　C.只能是金融企业

　　D.只能是法人

　　参考答案：A

　　参考解析：金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。就作为金融犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币、各种金融票证(如汇票、本票、支票等)、有价证券、信用证、信用卡等。

　　11[单选题] 下列关于商业银行贷款合同形式的说法中，正确的是( )。

　　A.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式

　　B.可以采取口头合同的形式

　　C.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式

　　D.只能采取书面合同的形式、

　　参考答案：D

　　参考解析：商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。

　　12[单选题] 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是( )。

　　A.可疑类

　　B.损失类

　　C.次级类

　　D.关注类

　　参考答案：B

　　参考解析：我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。题干所述为损失类贷款。

　　13[单选题] 贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对( )进行管理与控制。

　　A.贷款资金的支付

　　B.派生存款

　　C.还款准备金账户

　　D.借款人交易对手账户

　　参考答案：A

　　参考解析：贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

　　14[单选题] 在信用活动中起着主导作用的金融机构是( )。

　　A.中央银行

　　B.政策性银行

　　C.投资银行

　　D.商业银行

　　参考答案：D

　　参考解析：商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。

　　15[单选题] 可以有效治理通货紧缩的政策措施是( )。

　　A.扩大有效需求

　　B.实行紧缩的财政政策

　　C.减少有效需求

　　D.实行紧缩的货币政策

　　参考答案：A

　　参考解析：通货紧缩的治理对策包括：(1)扩大有效需求。(2)实行扩张的财政政策和货币政策。(3)引导公众预期。

　　16[单选题] 商业银行从同业拆入资金的业务属于( )。

　　A.中间业务

　　B.投资业务

　　C.负债业务

　　D.资产业务

　　参考答案：C

　　参考解析：商业银行从同业拆入资金的业务属于负债业务。

　　17[单选题] 下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“监管规避”规定的是( )。

　　A.建议客户根据经常项目交易情况购买外汇

　　B.建议客户购买国债降低风险

　　C.建议客户进行理财产品组合稳定收益低风险

　　D.建议客户批次转账以逃避反洗钱检查

　　参考答案：D

　　参考解析：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

　　18[单选题] 下列关于国际收支和国际储备的说法中，正确的是( )。

　　A.国际储备资产越充足物价水平越稳定

　　B.国际收支盈余越大越好

　　C.国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况

　　D.国际收支是指国民与非国民之间交易系统记录

　　参考答案：C

　　参考解析：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况。国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。长期、巨额的国际收支顺差，既使大量的外汇储备闲置，造成资源浪费，又常常因为购买大量的外汇而增加本国货币投放，导致国内通货膨胀压力增加。

　　19[单选题] 下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是( )。

　　A.与同业同事交流所在机构的专有技术

　　B.维护所在单位形象

　　C.遵守所在单位规章制度

　　D.保护所在机构商业秘密

　　参考答案：A

　　参考解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

　　20[单选题] 支付结算业务属于商业银行( )。

　　A.资产业务

　　B.中间业务

　　C.负债业务

　　D.其他业务

　　参考答案：B

　　参考解析：支付结算业务属于商业银行的中间业务。

　　21[单选题] 市场风险是指因( )的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

　　A.商品价格

　　B.市场价格

　　C.股票价格

　　D.利率

　　参考答案：B

　　参考解析：市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

　　22[单选题] 在代理关系中，由他人以自己的名义代为民事法律行为，并承受法律后果的人，称为( )。

　　A.代理人

　　B.被代理人

　　C.委托人

　　D.受益人

　　参考答案：B

　　参考解析：在代理关系中，代为他人实施民事法律行为的人，称为代理人。由他人以自己的名义代为民事法律行为，并承受法律后果的人，称为被代理人。

　　23[单选题] 公民从( )时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。

　　A.满1O周岁

　　B.满18周岁

　　C.满16周岁

　　D.出生

　　参考答案：D

　　参考解析：公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。

　　24[单选题] 公司依法制定的，规定公司名称、住所、经营范围、经营管理制度等重大事项的基本文件是( )。

　　A.公司内部管理制度

　　B.企业法

　　C.公司法

　　D.公司章程

　　参考答案：D

　　参考解析：公司章程是公司依法制定的，规定公司名称、住所、经营范围、经营管理制度等重大事项的基本文件，也是公司必备的规定公司组织及活动基本规则的书面文件。

　　25[单选题] 如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为( )。

　　A.主债务履行期限

　　B.主债务履行期届满1年

　　C.主债务履行期届满6个月

　　D.主债务履行期届满3个月

　　参考答案：C

　　参考解析：保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。

　　26[单选题] 《中华人民共和国票据法》所称“票据”是指( )。

　　A.汇票、股票、支票

　　B.汇票、本票、支票

　　C.本票、支票、央行票据、

　　D.商业票据和银行票据的统称

　　参考答案：B

　　参考解析：按照《中华人民共和国票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。

　　27[单选题] 中国人民银行成立于( )。

　　A.1994年

　　B.1949年

　　C.1948年

　　D.1984年

　　参考答案：C

　　参考解析：我国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年，是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构。

　　28[单选题] 为抑制通货膨胀，中央银行可以采取的公开市场操作是( )。

　　A.提前兑付中央银行票据

　　B.买进有价证券

　　C.允许提前支取特种存款

　　D.卖出有价证券

　　参考答案：D

　　参考解析：通货膨胀的治理对策包括紧缩的货币政策和紧缩的财政政策。应减少货币供应量，D项符合题意。

　　29[单选题] 某企业家因病去世且未留有遗嘱，该企业家留有一定数额的存款、金融证券、房产等财产，根据法定继承的规定，下列说法中，错误的是( )。

　　A.继承开始后，由其配偶、子女、父母即第一顺序继承人继承

　　B.没有第一顺序继承人的应由第二顺序继承人继承

　　C.由第一顺序继承人和第二顺序继承人平均分割财产

　　D.第一顺序继承人中的子女包括婚生、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女

　　参考答案：C

　　参考解析：根据《中华人民共和国继承法》规定，第一顺序继承人：配偶、子女、父母;第二顺序继承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。D项说法也正确。

　　30[单选题] 有限责任公司的“有限责任”是指( )。

　　A.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任

　　B.股东以其全部资产对债权人承担责任

　　C.公司以其注册资本对债权人承担部分责任

　　D.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任

　　参考答案：D

　　参考解析：有限责任公司是指在中国境内设立的，股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任。
31[单选题] 在经济周期中，一般而言，商业银行资产规模和盈利能力处于水平的时期是( )。

　　A.衰退时期

　　B.复苏时期

　　C.繁荣时期

　　D.萧条时期

　　参考答案：C

　　参考解析：在经济周期的繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升;市场预期好转，企业投资意愿增强;生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于水平。

　　32[单选题] 货币资金融通和金融工具交易的场所称为( )。

　　A.金融市场

　　B.货币市场

　　C.资本市场

　　D.融资市场

　　参考答案：A

　　参考解析：金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。

　　33[单选题] 流动资金贷款不得用于( )等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

　　A.股权、扩大再生产

　　B.固定资产、扩大再生产

　　C.固定资产、股权

　　D.原材料

　　参考答案：C

　　参考解析：流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

　　34[单选题] 个人申请经营贷款，一般需要有一个( )作为借款基础。

　　A.借款人信用

　　B.资金用途说明

　　C.经营实体

　　D.营业执照

　　参考答案：C

　　参考解析：个人经营贷款是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础。

　　35[单选题] 江某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金，下列关于江某行为的说法中，正确的是( )。

　　A.江某可能构成盗窃罪

　　B.江某可能构成侵占信用卡罪

　　C.江某可能构成盗窃罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚

　　D.江某可能构成信用卡诈骗罪

　　参考答案：A

　　参考解析：盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪而非信用卡诈骗罪。

　　36[单选题] 下列不属于农村中小金融机构的是( )。

　　A.农业银行

　　B.村镇银行

　　C.农村商业银行

　　D.农村信用社

　　参考答案：A

　　参考解析：我国农村中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。

　　37[单选题] 根据《中华人民共和国票据法》，下列关于汇票背书的说法中，错误的是( )。

　　A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

　　B.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任

　　C.以背书转让的汇票，背书应"-3连续

　　D.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责

　　参考答案：D

　　参考解析：根据《中华人民共和国票据法》第三十二条规定，以背书转让的汇票，后手应当对其直接前手背书的真实性负责。

　　38[单选题] 保管箱业务按照( )收取费用。

　　A.保管物品价值

　　B.保管物品重量

　　C.保管物品大小

　　D.保管箱大小和租期长短

　　参考答案：D

　　参考解析：近年来，出租保管箱业务发展迅速，成为代保管业务的主要产品。银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随时开箱取物。

　　39[单选题] 下列关于违法发放贷款罪犯罪构成的说法中，错误的是( )。

　　A.犯罪客观方面表现为违反国家规定发放贷款的行为

　　B.犯罪主体是银行或者其他金融机构及其工作人员

　　C.犯罪客体是国家对贷款的管理制度

　　D.犯罪主观方面是故意或过失

　　参考答案：D

　　参考解析：违法发放贷款罪主观方面是故意，并且违法向关系人发放贷款罪中还要求明知是关系人而违法向其发放贷款。

　　40[单选题] 下列关于计算活期存款利息的说法中，正确的是( )。

　　A.本金计息起点是分

　　B.须执行人民银行规定的同期限档次存款利率

　　C.一年一定按365天计算

　　D.按季度结息

　　参考答案：D

　　参考解析：存款的计息起点为元，元以下角分不计利息，故A项错误。只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自行把握，故B项错误。银行使用年利率除以360天折算出的日利率，相对于年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率要高，实际上提高了储户的利息收益，故C项错误。

　　41[单选题] 根据中国银行业监督管理委员会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。

　　A.10.5%

　　B.8%

　　C.11.5%

　　D.11%

　　参考答案：A

　　参考解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。

　　42[单选题] 委托人或收款人向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项称为( )。

　　A.代收

　　B.托收

　　C.承付

　　D.代理

　　参考答案：B

　　参考解析：托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。

　　43[单选题] 下列可以用来描述货币的本质的是( )。

　　A.货币体现了一定的社会生产力

　　B.货币天然是金银

　　C.货币发挥价值尺度和流通手段

　　D.货币是固定地充当一般等价物的特殊商品

　　参考答案：D

　　参考解析：货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。

　　44[单选题] 商业银行向个人发放的用于建造各类型住房的贷款是( )。

　　A.个人经营贷款

　　B.个人消费贷款

　　C.个人住房贷款

　　D.个人住房装修贷款

　　参考答案：C

　　参考解析：个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款，主要包括个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款及个人住房组合贷款等。

　　45[单选题] 行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为( )。

　　A.无权代理

　　B.有权代理

　　C.授权代理

　　D.法定代理

　　参考答案：A

　　参考解析：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。

　　46[单选题] 商业银行市场风险管控手段中，对总交易头寸和净交易头寸设定限额，即( )。

　　A.交易限额

　　B.风险限额

　　C.止损限额

　　D.风险对冲

　　参考答案：A

　　参考解析：在商业银行市场风险的管控手段中，有限额管理和风险对冲。其中，限额管理包括交易限额、风险限额和止损限额。交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。

　　47[单选题] 根据银行业从业人员与机构之间的职业操守规定，下列关于电子设备使用的说法中，错误的是( )。

　　A.可以安装不同的软件，只要没有病毒

　　B.不得下载不安全的软件和其他未经安全检测的软件

　　C.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页

　　D.不得在电子设备上安装盗版软件

　　参考答案：A

　　参考解析：银行业从业人员应当遵守规定，做到：不得在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件;不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件;不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。

　　48[单选题] 下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“团结合作”规定的是( )。

　　A.交流未公开的财务情况

　　B.交流客户信息

　　C.交流先进经验

　　D.交流机构内部资料

　　参考答案：C

　　参考解析：银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。

　　49[单选题] 当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是( )。

　　A.项目贷款

　　B.固定资产贷款

　　C.流动资金贷款

　　D.房地产贷款

　　参考答案：C

　　参考解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。

　　50[单选题] 当前发达国家商业银行的主流组织架构形式是( )。

　　A.总分行型

　　B.以客户为中心的矩阵型

　　C.事业部制

　　D.垂直管理型

　　参考答案：B

　　参考解析：20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型架构为主，分支行以“块块”形式为主的总分行型组织架构。20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织架构基本形成，并在随后的时间里迅速发展，已成为当前发达国家商业银行的主流组织架构形式。

　　51[单选题] 以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场是指( )。

　　A.股票市场

　　B.货币市场

　　C.PE市场

　　D.资本市场

　　参考答案：B

　　参考解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。

　　52[单选题] 下列关于商业银行监事会例会的说法中，正确的是( )。

　　A.监事会例会每月应当召开一次

　　B.监事会例会每季度至少应当召开一次

　　C.监事会例会每半年至少召开一次

　　D.监事会例会每年召开一次

　　参考答案：B

　　参考解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。监事会例会每季度至少应召开一次。

　　53[单选题] 从现代意义上讲，当债务人的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险属于( )。

　　A.负债风险

　　B.违约风险

　　C.信用风险

　　D.流动性风险

　　参考答案：C

　　参考解析：信用风险就是借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，还包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。

　　54[单选题] 目前，我国商业银行最主要的资金来源是( )。

　　A.同业拆入

　　B.商业银行资本金

　　C.公众存款

　　D.向中央银行借款

　　参考答案：C

　　参考解析：存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

　　55[单选题] 在债券回购交易中，债券买方的收益是( )。

　　A.买卖差价

　　B.投资收益

　　C.买卖差价和利息收入

　　D.利息收入

　　参考答案：C

　　参考解析：在债券回购交易中，债券买方的收益是买卖差价和利息收入。

　　56[单选题] 下列关于票据转贴现的说法中，错误的是( )。

　　A.金融机构间融通资金的一种方式

　　B.商业银行从中央银行融通资金的一种方式

　　C.所使用的票据是未到期的已贴现商业汇票

　　D.金融机构为了取得资金而转让票据的行为

　　参考答案：B

　　参考解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构问融通资金的一种方式。

　　57[单选题] 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。

　　A.货币

　　B.自然人

　　C.金融机构准入管理制度

　　D.金融机构

　　参考答案：C

　　参考解析：擅自设立金融机构罪侵犯的客体是国家的金融管理制度。

　　58[单选题] 下列关于业务连续性管理的说法中，错误的是( )。

　　A.业务连续性管理是指为有效应对突发事件导致的重要业务运营中断，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程

　　B.业务连续性管理是为了应对突发事件导致的重要业务运营中断，平时无需组织培训和演练

　　C.银行各级机构、各相关部门需要针对突发事件的影响范围，在职责权限内建立不同层级的业务连续性策略和预案，明确应急处理流程和机制

　　D.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标

　　参考答案：B

　　参考解析：银行各级机构、各相关部门需要针对突发事件的影响范围，在职责权限内建立不同层级的业务连续性策略和预案，明确应急处理流程和机制;此外，还应定期组织培训和演练，确保突发事件发生时各项预案得到及时正确的执行。

　　59[单选题] 为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是( )。

　　A.经济资本

　　B.核心资本

　　C.监管资本

　　D.会计资本

　　参考答案：C

　　参考解析：监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本;二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。

　　60[单选题] 中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价是( )。

　　A.现钞卖出价

　　B.中间价

　　C.现汇买入价

　　D.现钞买入价

　　参考答案：B

　　参考解析：中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价是中间价(基准价)。
61[单选题] 中国银行业监督管理委员会在2007年全面启动信息科技风险监管，加大市场风险监管力度，下列关于中国银行业监督管理委员会的做法分析中，正确的是( )。

　　A.中国银行业监督管理委员会监管到位可以让金融企业无风险经营

　　B.中国银行业监督管理委员会的监管以风险为核心，对风险进行跟踪监控

　　C.中国银行业监督管理委员会具体实施金融企业风险控制

　　D.中国银行业监督管理委员会承担金融风险损失

　　参考答案：B

　　参考解析：中国银行业监督管理委员会的“管风险”监管理念是指坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置。

　　62[单选题] 衡量经济增长的宏观经济指标是( )。

　　A.国内生产总值

　　B.物价指数

　　C.通货膨胀率

　　D.国际收支平衡指标

　　参考答案：A

　　参考解析：经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)。

　　63[单选题] 在一定时期内，社会各阶层愿意以货币形式持有财产的需要，称为( )。

　　A.货币需求

　　B.货币供给

　　C.现金需求

　　D.社会商品需求

　　参考答案：A

　　参考解析：货币需求是指在一定时期内，社会各阶层愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。

　　64[单选题] 下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是( )。

　　A.确保商业银行风险管理的有效性

　　B.确保商业银行经营管理合法合规

　　C.确保商业银行市场份额化

　　D.确保商业财务报告真实完整

　　参考答案：C

　　参考解析：商业银行内部控制的目标包括四个方面，即保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;保证商业银行发展战略和经营目标的实现;保证商业银行风险管理的有效性;保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

　　65[单选题] 当前中国货币市场的基准利率是( )。

　　A.一年期贷款利率

　　B.伦敦银行间同业拆放利率(libor)

　　C.一年期存款利率

　　D.上海银行间同业拆放利率(Shibor)

　　参考答案：D

　　参考解析：同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。上海银行间同业拆放利率从2007年1月4日起正式运行，为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。

　　66[单选题] 未经( )的汇票，商业银行不予贴现。

　　A.提示

　　B.担保

　　C.承兑

　　D.托付

　　参考答案：C

　　参考解析：未经承兑的汇票，商业银行不予贴现。

　　67[单选题] 第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是( )。

　　A.市场纪律

　　B.信息披露

　　C.监督检查

　　D.最低资本要求

　　参考答案：C

　　参考解析：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，第一支柱是最低资本要求;第二支柱是监督检查;第三支柱是市场纪律。

　　68[单选题] 下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法中，正确的是( )。

　　A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻

　　B.如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结

　　C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

　　D.冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理 继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年

　　参考答案：C

　　参考解析：被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解冻冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻，A项错误。如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作出解释，B项错误。每次冻结期限最长不超过六个月，D项错误。

　　69[单选题] 下列不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的对发生风险的银行业金融机构采取的措施是( )。

　　A.接管

　　B.拍卖

　　C.撤销

　　D.促成重组

　　参考答案：B

　　参考解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。

　　70[单选题] 宏观经济政策目标中衡量充分就业的指标是( )。

　　A.国际收支

　　B.通货膨胀率

　　C.国内生产总值

　　D.失业率

　　参考答案：D

　　参考解析：充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。

　　71[单选题] 下列主体中具有法人资格的是( )。

　　A.个体工商户

　　B.某银行董事会

　　C.一人公司

　　D.某公司财务部

　　参考答案：C

　　参考解析：在我国，公司是最重要的企业法人形式。一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司，具有法人资格。

　　72[单选题] 当出现普遍的经济不景气，银行贷款所面临的主要风险是( )。

　　A.信用风险

　　B.市场风险

　　C.政策风险

　　D.利率风险

　　参考答案：B

　　参考解析：市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

　　73[单选题] 公司的股东以( )对公司承担责任。

　　A.股东协议

　　B.公司财产

　　C.家庭财产

　　D.其出资额或认购的股份

　　参考答案：D

　　参考解析：公司是指股东依照《中华人民共和国公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。

　　74[单选题] 发挥流通手段职能的货币具有的特点是( )。

　　A.必须是现实的、足值的货币

　　B.必须是现实的，可以是不足值的货币

　　C.必须是现实的货币，不能用价值符号代替

　　D.可以是观念形态的货币

　　参考答案：B

　　参考解析：货币执行流通手段的特点包括：第一，必须是现实的货币。第二，不需要具有十足价值，可以用符号代替。

　　75[单选题] 根据《中华人民共和国票据法》的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。

　　A.出票人

　　B.承兑人

　　C.保证人

　　D.背书人

　　参考答案：A

　　参考解析：汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。

　　76[单选题] 下列不属于票据丧失后补救措施的是( )。

　　A.公示催告

　　B.登报声明作废

　　C.挂失止付

　　D.提起诉讼

　　参考答案：B

　　参考解析：票据丧失的补救措施包括：(1)挂失止付。(2)公示催告。(3)提起诉讼。

　　77[单选题] 银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款由( )负责。

　　A.管理行

　　B.牵头行

　　C.参加行

　　D.代理行

　　参考答案：D

　　参考解析：银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。

　　78[单选题] 商业银行可以直接利用的资本是( )。

　　A.会计资本

　　B.监管资本

　　C.风险资本

　　D.经济资本

　　参考答案：A

　　参考解析：账面资本又称为会计资本，反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

　　79[单选题] ( )是银行最主要的资金来源。

　　A.回购

　　B.同业拆借

　　C.存款

　　D.贷款

　　参考答案：C

　　参考解析：存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

　　80[单选题] 李某是某张本票的持有者，他在行使票据权利时，无须说明其取得该票据的原因，只要占有该票据就可以行使票据权利，这主要是因为( )。

　　A.票据是一种无因证券

　　B.票据是文义证券

　　C.票据是设权证券

　　D.票据是要式证券

　　参考答案：A

　　参考解析：票据是一种无因证券，票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利。

　　81[单选题] 在商业银行的资产负债组合管理中，资产组合管理以( )为前提。

　　A.资产负债相匹配

　　B.负债约束

　　C.资本约束

　　D.资本充足

　　参考答案：C

　　参考解析：商业银行资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三部分。其中，资产组合管理以资本约束为前提，在测算资产组合风险回报与优化资本配比结构的基础上，综合运用量价工具，调控资产总量和结构，构建以资本和收息率为中心的价值传导机制，确保经风险调整后的资产收益率化。

　　82[单选题] 在个人存款的定期存款中，整存零取的起存金额是( )。

　　A.50元

　　B.5元

　　C.1000元

　　D.500元

　　参考答案：C

　　参考解析：定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定，分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中，整存零取的起存金额为1 000元。

　　83[单选题] 商业银行贷款审批应遵循( )原则。

　　A.审贷合一、分级审批

　　B.审贷分离、分级审批

　　C.审贷分离、集中审批、

　　D.审贷集中、分级审批

　　参考答案：B

　　参考解析：银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

　　84[单选题] 下列关于票据的说法中，错误的是( )。

　　A.票据是要式证券

　　B.票据是完全有价证券

　　C.票据是设权证券

　　D.票据是非流通证券

　　参考答案：D

　　参考解析：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券、债权证券。

　　85[单选题] 下列关于商业银行市场流动性风险的说法中，错误的是( )。

　　A.市场流动性风险是由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险

　　B.商业银行的资产变现能力越强，其流动性风险也相应越低

　　C.商业银行的资产变现能力越强，其流动性风险也相应越大

　　D.商业银行的资产变现能力越强，银行流动性状况越佳

　　参考答案：C

　　参考解析：商业银行所面临的市场流动性风险是由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险也越低。

　　86[单选题] 由企业签发、银行承兑的票据称为( )。

　　A.商业承兑汇票

　　B.银行本票

　　C.银行承兑汇票

　　D.银行汇票

　　参考答案：C

　　参考解析：商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。

　　87[单选题] 持有、使用假币罪是指( )。

　　A.出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为

　　B.违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为

　　C.违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真币的行为

　　D.银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为

　　参考答案：B

　　参考解析：持有、使用假币罪是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。

　　88[单选题] A公司是中国工商银行的稳定客户，A公司将自有的闲置资金委托给工商银行，工商银行根据A公司的财务状况和理财目标为其提供理财服务，则理财业务风险的主要承担者是( )。

　　A.金融市场中的其他投资者

　　B.A公司和中国工商银行

　　C.A公司

　　D.中国工商银行

　　参考答案：C

　　参考解析：商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。客户是理财业务风险的主要承担者，商业银行在尽责履行合约义务的前提下不对客户资产价值减损承担责任，理财业务的主要风险如信用风险、市场风险等均由委托投资人承担。

　　89[单选题] 吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是( )。

　　A.国际对金融机构的准入管理制度

　　B.国家对金融机构的设立管理制度

　　C.国家对贷款的管理制度

　　D.国家对存款的管理制度

　　参考答案：D

　　参考解析：吸收客户资金不入账罪是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度。

　　90[单选题] 货币发行时，( )负责调拨人民币发行基金，按照上级库的调拨命令办理。

　　A.商业银行

　　B.中国银行业监督管理委员会

　　C.中国人民银行发行库

　　D.中国人民银行分支库

　　参考答案：D

　　参考解析：中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金。
二、多项选择题(本大题共40小题，每小题1分。共40分。在以下各小题所给出的选项中。至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

　　91[多选题] 洗钱通常通过几个阶段进行，主要有( )。

　　A.洗出阶段

　　B.处置阶段

　　C.培植阶段

　　D.融合阶段

　　E.计划阶段

　　参考答案：B,C,D

　　参考解析：洗钱的过程通常被称为三个阶段：处置阶段、培植阶段、融合阶段。每个阶段都有各自的目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。

　　92[多选题] 《中华人民共和国担保法》规定的保证的方式有( )。

　　A.一般保证

　　B.权利保证

　　C.连带责任保证

　　D.特别保证

　　E.口头保证

　　参考答案：A,C

　　参考解析：根据《中华人民共和国担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。

　　93[多选题] 银行业从业人员对所在机构“忠于职守”的内容包括( )。

　　A.自觉维护所在机构的形象和声誉

　　B.保护所在机构的商业秘密、知识产权

　　C.在公共场所发表与身份不符的有损本机构的言论

　　D.自觉遵守所在机构的各种规章制度

　　E.为所在机构招揽更多的客户

　　参考答案：A,B,D

　　参考解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

　　94[多选题] 公司解散的情形有( )。

　　A.公司章程规定的营业期限届满

　　B.股东会或股东大会决议解散

　　C.公司因合并或分立需要解散的

　　D.人民法院依法予以解散的

　　E.公司出现财务危机

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：公司解散的情形除了A、B、C、D项之外，还有公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销的情形。

　　95[多选题] 公示催告期间，票据不能( )。

　　A.申报权利

　　B.付款

　　C.转让

　　D.承兑

　　E.贴现

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：法院受理公示催告后，应当立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日内发出公告，催促利害关系人在60日内申报权利，公告期间，票据权利被冻结，不能承兑、不能付款、不能贴现、不能转让，有关当事人对票据的任何处分均没有法律效力。

　　96[多选题] 第二版巴塞尔资本协议提出的资本监管的“三大支柱”包括( )。

　　A.监督检查

　　B.最低利润要求

　　C.最低资本要求

　　D.市场约束

　　E.高管人员资质准入

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：第二版巴塞尔资本协议提出的资本监管的“三大支柱”包括：第一支柱——最低资本要求;第二支柱——监督检查;第三支柱——市场纪律(又称市场约束、信息披露)。

　　97[多选题] 下列属于金融市场短期信用工具的有( )。

　　A.支票

　　B.债券

　　C.股票

　　D.本票

　　E.汇票

　　参考答案：A,D,E

　　参考解析：债券、股票属于长期信用工具。

　　98[多选题] 按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为( )。

　　A.理财产品销售管理

　　B.理财投资管理

　　C.投资咨询管理

　　D.财务管理

　　E.资产管理

　　参考答案：A,B

　　参考解析：按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理。

　　99[多选题] 下列选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有( )。

　　A.资本管理

　　B.资产负债计划管理

　　C.业务经营计划管理

　　D.定价管理

　　E.资金管理

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：资产负债管理的构成内容包括资本管理、资产负债组合管理、资产负债计划管理、定价管理、银行账户利率风险管理、资金管理、流动性风险管理、投融资业务管理、汇率风险管理。

　　100[多选题] 根据行业的市场结构可以把行业划分为( )。

　　A.寡头竞争的行业

　　B.完全竞争的行业

　　C.垄断竞争的行业

　　D.寡头垄断的行业

　　E.完全垄断的行业

　　参考答案：B,C,D,E

　　试题难度：统 计：本题共被作答3次 。参考解析：根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业。

　　101[多选题] 商业银行开展个人理财业务有下列( )情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

　　A.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的

　　B.商业银行未按照客户指令进行操作的

　　C.商业银行未保存相关证明文件的

　　D.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

　　E.销售未经银行业监督管理机构批准的理财计划或产品的

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：(1)商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的。(2)商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的。(3)不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。

　　102[多选题] 限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了( )。

　　A.防范金融风险

　　B.增强客户的满意度

　　C.维护金融安全

　　D.提高商业银行的声誉和形象

　　E.贯彻金融分业经营原则

　　参考答案：A,C,E

　　参考解析：限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则，防范金融风险，维护金融安全。

　　103[多选题] 商业银行财务顾问业务包括( )。

　　A.财务重组顾问

　　B.财务融资顾问

　　C.投资理财顾问

　　D.收购兼并顾问

　　E.财务制度顾问

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：商业银行财务顾问业务包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问、收购兼并顾问。

　　104[多选题] 经济全球化的主要表现包括( )。

　　A.生产要素在全球范围内配置

　　B.生产活动全球化

　　C.投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点

　　D.跨国公司的作用进一步加强

　　E.各国的金融日益融合在一起

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：经济全球化的主要表现是：(1)生产活动全球化，生产要素在全球范围内配置。(2)金融国际化进程加快，各国的金融日益融合在一起。(3)投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点。(4)跨国公司的作用进一步加强。

　　105[多选题] 下列关于商业银行特征的说法中，正确的有( )。

　　A.具有信用创造功能

　　B.银行风险都可以准确计量

　　C.高负债经营

　　D.具有较强的外部性

　　E.银行风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消

　　参考答案：A,D

　　参考解析：商业银行的职能包括：(1)充当信用中介。(2)充当支付中介。(3)信用创造功能。(4)金融服务。故A选项说法正确。银行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关，具有高度的外部性，故D选项说法正确。

　　106[多选题] 根据中国银行业监督管理委员会颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列选项中，可计入银行二级资本的有( )。

　　A.符合条件的普通股

　　B.符合条件的次级债

　　C.符合条件的可转债

　　D.符合条件的优先股

　　E.符合条件的超额贷款损失准备金

　　参考答案：B,C,E

　　参考解析：在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。

　　107[多选题] 下列关于银行合规管理的说法中，正确的有( )。

　　A.建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施

　　B.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等舍规理念。提高全体员工的合规意识

　　C.董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决

　　D.建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制度、诚信举报制度

　　E.合规管理部门应制订并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。高级管理层应贯彻执行合规政策。

　　108[多选题] 下列关于信托基本特征的说法中，正确的有( )。

　　A.信托会因委托人或受托人的死亡而终止

　　B.信托是以信任为基础

　　C.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人

　　D.信托财产具有独立性

　　E.受托人要为受益人的利益管理信托事务

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：B、C、D、E项均属于信托的基本特征，关于A项，正确说法应该是：信托不因委托人或受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。

　　109[多选题] 下列关于托宾q理论的说法中，正确的有( )。

　　A.q同投资支出存在正相关关系

　　B.当q值增大时，企业投资意愿增加

　　C.托宾q理论也叫“托宾效应”，属于货币政策传导渠道中的资产价格渠道

　　D.q指企业的市场价值与资本的重置成本之差

　　E.q指企业的市场价值与资本的重置成本之比

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：货币政策的资产价格渠道主要有两种：一种是基于托宾q理论的“托宾效应”。q是指企业的市场价值与资本的重置成本之比，q同投资支出存在正相关关系。当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量增加，股票价格上涨，q值增大，企业愿意增加投资，全社会总产出增加。另一种是莫迪利安尼的“消费财富效应”。

　　110[多选题] 根据《中华人民共和国合同法》的规定，导致无效合同的原因包括( )。

　　A.一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益

　　B.以合法形式掩盖非法目的

　　C.在订立合同时显失公平的

　　D.因重大误解而订立的合同

　　E.一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益

　　参考答案：A,B,E

　　参考解析：根据《中华人民共和国合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。(3)以合法形式掩盖非法目的。(4)损害社会公共利益。(5)违反法律、行政法规的强制性规定。

　　111[多选题] 下列关于公司组织机构的说法中，正确的有( )。

　　A.股东大会是公司的权力机构

　　B.董事会是公司的经营决策机构

　　C.监事会是公司的法定监督机构

　　D.公司战略性的重大问题由公司董事会决定

　　E.经理是对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：A、B、C、E选项说法均正确，而D项错误，股东大会作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，董事会是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作;执行股东大会决议，负责公司日常经营决策;聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。

　　112[多选题] 下列关于商业银行内部控制目标的说法中，正确的有( )。

　　A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

　　B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

　　C.保证商业银行风险管理的有效性

　　D.保证商业银行相关信息真实、准确、完整和及时

　　E.保证商业银行利润化

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。A、B、C、D项均属于内部控制的主要目标。

　　113[多选题] 下列选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标的有( )。

　　A.拨贷比

　　B.流动性覆盖率

　　C.存贷比

　　D.流动性比率

　　E.净稳定融资比率

　　参考答案：B,E

　　参考解析：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率，用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况;净稳定融资比率，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。

　　114[多选题] 在证券市场，下列( )情形属于内幕交易行为。

　　A.小王参与了A公司股票上市发行的一系列工作，并知道该公司的一些重大投资决策，他在自己利用这些信息购买该股票的同时，还告知给其朋友

　　B.小张作为B公司内幕信息的知情人，把该信息卖给自己的朋友，从中获利

　　C.小赵通过不正当手段获取C公司重大投资战略，并根据该信息买卖该公司证券

　　D.李某根据行情判断建议自己的客户购买G公司的股票，并大涨

　　E.贾某在不知情的情况下，根据自己的分析购买了D公司股票，恰逢该公司收购重组

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：根据《中华人民共和国证券法》规定，内幕交易包括下列行为：(1)内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为。(2)内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为。(3)非内幕信息知情人通过不正当手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券或者建议他人买卖证券的行为。

　　115[多选题] 常见的洗钱方式有( )。

　　A.借用金融机构匿名存储

　　B.把资金藏身于有严格的银行保密法的国家

　　C.使用空壳公司

　　D.利用娱乐场所等现金密集行业进行洗钱

　　E.走私

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：常见的洗钱方式包括：(1)借用金融机构。(2)藏身于保密天堂。(3)使用空壳公司。(4)利用现金密集行业。(5)伪造商业票据。(6)走私。(7)利用犯罪所得直接购置不动产和动产。(8)通过证券和保险业洗钱。

　　116[多选题] 我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于( )。

　　A.建立多业务部门并存体系

　　B.渐进式推进事业部制改革

　　C.建立垂直化风险管理体系

　　D.建设流程银行

　　E.建立多法人制组织架构

　　参考答案：B,C,D

　　参考解析：我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系、建设流程银行。

　　117[多选题] 下列关于备用信用证的说法中，正确的有( )。

　　A.备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证

　　B.备用信用证可分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证

　　C.在受益人提供的单据和信用证条款一致的情况下，银行需要承担对借款人的第一付款责任

　　D.备用信用证是银行保函业务的替代品

　　E.备用信用证实质是银行对借款人的一种担保行为

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。故C选项说法错误，其他选项说法均正确。

　　118[多选题] 需要使用银行授信额度的业务有( )。

　　A.银行承兑汇票

　　B.贷款

　　C.支票

　　D.银行保函

　　E.出口押汇

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为一年)，适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。按照授信形式的不同，可分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。

　　119[多选题] 我国商业银行合规风险管理的基本制度主要包括( )。

　　A.诚信举报制度

　　B.合规绩效考核制度

　　C.合规组织制度

　　D.公平竞争制度

　　E.合规问责制度

　　参考答案：A,B,E

　　参考解析：有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：一是建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念。二是建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。三是建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

　　120[多选题] 影响货币需求的主要因素有( )。

　　A.收入水平

　　B.利率水平

　　C.汇率

　　D.信用制度发达程度

　　E.公众的预期和偏好

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：影响货币需求的主要因素有：(1)收入水平。(2)利率水平。(3)社会商品可供量、物价水平、货币流通速度。(4)信用制度发达程度。(5)汇率。(6)公众的预期和偏好。另外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通讯等技术状况都会影响货币需求。

　　121[多选题] 下列关于商业银行代收代付业务的说法中，正确的有( )。

　　A.代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务

　　B.代理行政事业性收费和财政性收费属于代收代付业务

　　C.代收代付业务主要是委托收款和托收承付

　　D.代理证券资金清算属于委托贷款业务

　　E.代收代付业务为银行赚取利息收入

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。它主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等，目前主要是委托收款和托收承付两类。代理证券资金清算是商业银行的代理证券业务。这些代理业务都属于商业银行的中间业务，都是为银行带来非利息收入。

　　122[多选题] A公司和某商业银行签订贷款合同，出现( )情形时，说明合同无效。

　　A.商业银行出现资金紧张

　　B.以合法形式掩盖非法目的

　　C.A公司和银行某负责人恶意串通，损害银行利益

　　D.A公司以欺诈的方式编造资金用途签订的合同

　　E.A公司出现财务危机

　　参考答案：B,C,D

　　参考解析：根据《中华人民共和国合同法》规定，导致合同无效的原因包括：(1)一方以欺诈、威胁的手段订立合同，损害国家利益。(2)恶意串通，损害国家、集体或第三人利益。(3)以合法形式掩盖非法目的。(4)损害社会公共利益。(5)违反法律、行政法规的强制性规定。

　　123[多选题] 人民币国际化就是人民币在国际范围内行使货币职能，逐步成为主要的( )。

　　A.贸易计价结算货币

　　B.金融交易货币

　　C.国际储备货币

　　D.发挥贮藏手段货币

　　E.世界通用的货币、

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：人民币国际化就是人民币在国际范围内行使货币职能，逐步成为主要的贸易计价结算货币、金融交易货币和国际储备货币。

　　124[多选题] 我国证券市场存在着某些内幕交易的违法现象，证券市场内幕交易的危害体现在( )。

　　A.内幕交易造成市场崩盘

　　B.内幕交易违反了“公开、公平、公正”原则

　　C.内幕交易侵犯了不特定广大投资者的合法权益

　　D.内幕交易损害了上市公司的利益

　　E.内幕交易扰乱了证券市场秩序

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：以证券市场为例，内幕交易危害很大，具体体现在：(1)内幕交易违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则，侵犯了不特定广大投资者的合法权益。(2)内幕交易损害了上市公司的利益。(3)内幕交易扰乱了证券市场秩序。

　　125[多选题] 下列关于信用卡功能的说法中，正确的有( )。

　　A.购物消费功能允许持卡人在规定限额范围内进行短期透支

　　B.信用卡具有转账结算功能

　　C.客户可以通过此卡进行签约、交易、结算

　　D.具有储蓄功能

　　E.信用卡取现功能允许持卡人在柜台或自动取款机支取一定现金

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：信用卡的主要功能有购物消费功能、转账结算功能、小额信贷功能、信用卡取现功能、汇兑结算功能、分期付款功能。而C项所述内容是借记卡所具备的资产管理功能。

　　126[多选题] 下列关于同业拆借的说法中，错误的有( )。

　　A.拆借利率由中央银行预先规定

　　B.拆借双方仅限于商业银行

　　C.隔夜拆借一般不需要抵押

　　D.拆入资金只能用于发放流动资金贷款

　　E.属于货币市场范畴

　　参考答案：A,B,D

　　参考解析：货币市场和债券市场全面实现了利率市场化，主要包括拆借利率、债券回购利率、国债和政策性银行金融债券利率的市场化，拆借利率随资金供求的变化而变化。同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。

　　127[多选题] 《中华人民共和国物权法》规定的物权的基本原则有( )。

　　A.平等保护原则

　　B.物权法定原则

　　C.一物一权原则

　　D.公示、公信原则

　　E.要式原则

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：根据《中华人民共和国物权法》的规定，物权的基本原则有：(1)平等保护原则。(2)物权法定原则。(3)一物一权原则。(4)公示、公信原则。

　　128[多选题] 金融市场按照交易场所和空间划分可分为( )。

　　A.远期市场

　　B.场内交易市场

　　C.场外交易市场

　　D.现货市场

　　E.期货市场

　　参考答案：B,C

　　参考解析：金融市场按照交易场所和空间划分可分为有形市场和无形市场。有形市场指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融交易市场，也称为场内交易市场;无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场，也称为场外交易市场。

　　129[多选题] 下列选项中，属于信用风险的有( )。

　　A.某银行由于美元持续贬值，致使所拥有的1亿美元资产价值下跌

　　B.某企业向银行申请股票质押贷款5亿元，因股票价格大幅下跌，质押股票价值已低于贷款余额、

　　C.某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200万元现金被抢

　　D.某企业运用虚假良好信息蒙混过关，拿到银行贷款5000万元挪用炒房，后因亏损无法偿还银行贷款

　　E.某企业向银行开立500万美元信用证从事大豆贸易，因大豆价格大幅下降，企业现金流紧张，信用证出现垫款

　　参考答案：D,E

　　参考解析：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。

　　130[多选题] 代理商业银行业务是商业银行之间相互代理的业务，一般包括( )。

　　A.代理结算业务

　　B.代理外币清算业务

　　C.代理银行汇票业务

　　D.代理贷款项目管理业务

　　E.代理外币现钞业务

　　参考答案：A,B,E

　　参考解析：代理商业银行业务包括代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。

本文来源：https://www.wddqw.com/rQcI.html