[2019年银行从业资格考试时间]2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（备考11）

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　　一、单项选择题

　　1、()是商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点。

　　A、日益扩大的银行业务范围

　　B、优秀的银行从业人员

　　C、健全的公司股权结构

　　D、有效的公司治理

　　2、巴塞尔委员会于2011年10月发布的()中提出银行实现稳健公司治理的14条原则。

　　A、《加强银行公司治理的原则》

　　B、《巴塞尔协议》

　　C、《巴塞尔协议Ⅲ》

　　D、《银行业监督管理法》

　　3、根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，应当积极审查薪酬体系的设计及运行情况的机构是()。

　　A、人力资源管理部门

　　B、股东会

　　C、董事会

　　D、监事会

　　4、股东参与银行重大决策的组织形式是()。

　　A、股东大会

　　B、董事会

　　C、决策反馈机制

　　D、自上而下决策

　　5、对商业银行经营和管理承担最终责任的是()。

　　A、股东大会

　　B、董事会

　　C、监事会

　　D、高级管理层

　　6、董事会临时会议的召开程序由()规定。

　　A、股东大会

　　B、董事会议事规则

　　C、商业银行章程

　　D、监事会

　　7、()是商业银行的内部监督机构。

　　A、股东大会

　　B、董事会

　　C、监事会

　　D、工会

　　8、负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会的是()。

　　A、董事会

　　B、监事会

　　C、独立董事

　　D、控股股东

　　9、商业银行的基本薪酬一般不得高于其薪酬总额的()。

　　A、20%

　　B、35%

　　C、50%

　　D、60%

　　10、中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期至少为()年。

　　A、2

　　B、3

　　C、4

　　D、5

　　11、高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于()。

　　A、30%

　　B、50%

　　C、60%

　　D、80%

　　12、内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，体现了商业银行内部控制的()原则。

　　A、全覆盖

　　B、制衡性

　　C、匹配性

　　D、审慎性

　　13、内部控制得以有效实施的前提是()。

　　A、极大的业务规模

　　B、良好的治理结构

　　C、良好的经济效益

　　D、科学的员工结构

　　14、负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估的是()。

　　A、董事会

　　B、监事会

　　C、股东大会

　　D、高级管理层

　　15、当前，银行业金融机构普遍实施()的合规管理做法。

　　A、利润为本

　　B、创新为本

　　C、风险为本

　　D、企业文化为本

　　二、多项选择题

　　1、商业银行公司治理是指()之间的相互关系。

　　A、股东大会

　　B、董事会

　　C、监事会

　　D、高级管理层

　　E、股东

　　2、根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，董事会的总体职责有()。

　　A、审核监督银行战略目标的实施情况

　　B、审核风险战略的实施情况

　　C、监督公司治理的实施情况

　　D、监督企业价值的实施情况

　　E、监督高管层

　　3、根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，银行风险管理和内控建设的成熟程度应因()而变。

　　A、银行风险状况变化

　　B、银行规模扩张

　　C、银行的资产状况

　　D、银行从业人员数量

　　E、银行外部风险环境

　　4、银行公司治理组织架构的主体包括()。

　　A、股东大会

　　B、董事会

　　C、监事会

　　D、高级管理层

　　E、业务管理层

　　5、董事会除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应重点关注银行的()。

　　A、经营发展战略

　　B、风险容忍度

　　C、风险管理和内部控制政策

　　D、股东的流动情况

　　E、资本规划

　　6、下列各项中，对股东大会负责的有()。

　　A、董事会

　　B、监事会

　　C、高级管理层

　　D、工会

　　E、职工代表大会

　　7、商业银行高级管理层开展经营管理活动的依据是()。

　　A、商业银行章程

　　B、董事会授权

　　C、商业银行经营战略

　　D、商业银行总行行长要求

　　E、股东大会的授权

　　8、商业银行公司治理中的关键主体是()。

　　A、股东

　　B、董事

　　C、监事

　　D、高级管理人员

　　E、实际控制人

　　9、商业银行的薪酬包括()。

　　A、基本薪酬

　　B、绩效薪酬

　　C、中长期激励

　　D、福利性收入

　　E、非货币的权益

　　10、商业银行员工的福利性收入包括()。

　　A、商业银行为员工支付的社会保险费

　　B、商业银行为员工支付的住房公积金

　　C、商业银行给员工支付的业务提成

　　D、商业银行给员工的津补贴

　　E、商业银行给员工的绩效薪酬

　　11、银行的薪酬管理体系包括()。

　　A、薪酬管理制度

　　B、绩效考核指标体系

　　C、市场纪律约束

　　D、薪酬保险制度

　　E、违约金制度

　　12、风险成本控制指标是商业银行绩效考核指标体系的构成之一，下列各项中属于风险成本控制指标的有()。

　　A、资本充足率

　　B、不良贷款率

　　C、拨备覆盖率

　　D、杠杆率

　　E、案件风险率

　　13、商业银行内部控制的参与者有()。

　　A、股东大会

　　B、董事会

　　C、监事会

　　D、高级管理层

　　E、基层员工

　　14、商业银行的内部控制应当与()等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

　　A、管理模式

　　B、存续年限

　　C、业务规模

　　D、产品复杂程度

　　E、风险状况

　　15、商业银行的内部控制措施包括()。

　　A、内控制度

　　B、风险识别

　　C、信息系统

　　D、岗位设置

　　E、会计核算

　　16、商业银行健全的内部控制保障体系的主要要素有()。

　　A、信息系统控制

　　B、报告机制

　　C、业务连续性管理

　　D、考评管理

　　E、内控文化

　　17、下列各项中，能体现出银行业金融机构经营活动的合规性面临巨大挑战的有()。

　　A、银行业金融机构的经营活动日益综合化

　　B、银行业金融机构的经营活动日益国际化

　　C、银行业金融机构的业务和产品越来越复杂

　　D、银行业金融机构的业务人员越来越多

　　E、合规失效的事件不断暴露

　　18、为提高合规风险管理的有效性，实行安全稳健运行，合规管理需要重点做好的工作有()。

　　A、建立有效的合规风险管理体系

　　B、建设强有力的合规文化

　　C、建立有利于合规风险管理的基本制度

　　D、重构银行的内部结构

　　E、实行股份制经营

　　19、商业银行建立的合规风险管理体系应该与其()相适应。

　　A、公司性质

　　B、总机构所在区域经济发展程度

　　C、经营范围

　　D、组织结构

　　E、业务规模

　　20、商业银行应制订并执行以风险为本的合规管理计划，其内容包括()。

　　A、特定政策和程序的实施

　　B、特定政策和程序的评价

　　C、合规风险评估

　　D、合规性测试

　　E、合规性培训与教育

　　三、判断题

　　1、有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点。()

　　对

　　错

　　2、巴塞尔委员会发布《加强银行公司治理的原则》的背景是2008年爆发的国际金融危机。()

　　对

　　错

　　3、巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》规定了董事会自身行为与组织架构。()

　　对

　　错

　　4、根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，员工的薪酬应当与其工作能力相挂钩，与审慎性风险行为无关。()

　　对

　　错

　　5、巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》中的信息披露与透明度要求银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的透明度。()

　　对

　　错

　　6、股东大会是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。()

　　对

　　错

　　7、非执行董事不能在商业银行担任经营管理职务。()

　　对

　　错

　　8、董事会可根据商业银行情况单独或合并设立其专门委员会。()

　　对

　　错

　　9、董事会对资本补充方案、财务重组等进行决议时，需要全体董事半过数通过方可有效。()

　　对

　　错

　　10、监事会例会每年至少召开一次，持有10%以上股权的股东可以召集并召开监事会临时会议。()

　　对

　　错

　　11、控股股东是商业银行公司治理中的关键主体，能否充分发挥其履职的主动性与有效性将直接关系到商业银行公司治理的成效。()

　　对

　　错

　　12、商业银行对在职董事进行履职评价时，被评为基本称职的董事，商业银行应当及时更换。()

　　对

　　错

　　13、商业银行的薪酬水平应与风险成本调整前的经营业绩相适应。()

　　对

　　错

　　14、员工在商业银行的服务年限会影响他的可变薪酬。()

　　对

　　错

　　15、商业银行对员工的中长期激励是属于可变薪酬范畴。()

　　对

　　错

　　16、商业银行主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于70%。()

　　对

　　错

　　17、根据商业银行的绩效薪酬延期追索、扣回规定，如在规定期限内其高级管理人员和相关员工职责内的风险损失超常暴露，商业银行有权止付所有未支付部分，但已发放的不能追加。()

　　对

　　错

　　18、案件风险率是绩效考核指标体系中的社会责任指标。()

　　对

　　错

　　19、银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。()

　　对

　　错

　　20、商业银行应建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估。但是，对设立新机构、开办新业务、提供新产品和服务，无需制定相应的管理制度和业务流程。()

　　对

　　错

　　21、由于商业银行各分行的差异性，无法执行统一的流程，因此各分行应该根据本机构的特点，建立合适的业务流程和管理流程。()

　　对

　　错

　　22、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行基层做起。()

　　对

　　错

　　一、单项选择题

　　1、【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查银行公司治理概述。有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点。

　　2、【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查稳健公司治理原则。2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此背景下，巴塞尔委员会于2011年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。

　　3、【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查稳健公司治理原则。董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作。

　　4、【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查银行公司治理的组织架构。股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是银行的权力机构，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。

　　5、【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查银行公司治理的组织架构。董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。

　　6、【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查银行公司治理的组织架构。董事会例会每季度应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定。

　　7、【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查银行公司治理的组织架构。监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

　　8、【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查激励约束机制。监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

　　9、【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查激励约束机制。商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。

　　10、【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查激励约束机制。中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为3年。

　　11、【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查激励约束机制。商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%。

　　12、【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查内部控制。全覆盖原则：内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。

　　13、【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查内部控制。良好的治理结构是内部控制得以有效实施的前提。

　　14、【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查内部控制。高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。

　　15、【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查合规管理。当前，银行业金融机构普遍实施风险为本的合规管理做法，并把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。

　　二、多项选择题

　　1、【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查银行公司治理概述。商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

　　2、【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查稳健公司治理原则。巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》规定的董事会的总体职责：董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对高管层实施监督。

　　3、【正确答案】ABE

　　【答案解析】本题考查稳健公司治理原则。巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》规定的风险管理和内部控制：银行的风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进。

　　4、【正确答案】ABCD

　　【答案解析】本题考查银行公司治理的组织架构。公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层(简称“三会一层”)。

　　5、【正确答案】ABCE

　　【答案解析】本题考查银行公司治理的组织架构。董事会除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应重点关注银行的经营发展战略、风险容忍度、风险管理和内部控制政策、资本规划、公司治理与信息披露等，监督并确保高级管理层有效履行管理职责，维护存款人和其他利益相关者合法权益。

　　6、【正确答案】AB

　　【答案解析】本题考查银行公司治理的组织架构。董事会、监事会都对股东大会负责，高级管理层对董事会负责。工会、职工代表大会不是银行公司治理的组织架构。

　　7、【正确答案】AB

　　【答案解析】本题考查银行公司治理的组织架构。高级管理层根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动，确保银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好及其他各项政策相一致。

　　8、【正确答案】BC

　　【答案解析】本题考查激励约束机制。董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体，能否充分发挥其履职的主动性与有效性将直接关系到商业银行公司治理的成效。

　　9、【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查激励约束机制。薪酬，是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及其相关支出，包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。

　　10、【正确答案】AB

　　【答案解析】本题考查激励约束机制。福利性收入包括商业银行为员工支付的社会保险费、住房公积金等。对于福利性收入的管理，按国家有关规定执行。

　　11、【正确答案】ABC

　　【答案解析】本题考查激励约束机制。银行的薪酬管理体系包括薪酬管理制度、绩效考核指标体系和市场纪律约束等内容。

　　12、【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查激励约束机制。风险成本控制指标至少应包括资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率、案件风险率、杠杆率等。

　　13、【正确答案】BCDE

　　【答案解析】本题考查内部控制。内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。

　　14、【正确答案】ACDE

　　【答案解析】本题考查内部控制。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

　　15、【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查商业银行内部控制措施。商业银行的内部控制措施包括：(1)内控制度;(2)风险识别;(3)信息系统;(4)岗位设置;(5)员工管理;(6)授权管理;(7)会计核算;(8)监控对账;(9)外包管理;(10)投诉处理。

　　16、【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查商业银行内部控制保障。健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：(1)信息系统控制;(2)报告机制;(3)业务连续性管理;(4)人员管理;(5)考评管理;(6)内控文化。

　　17、【正确答案】ABCE

　　【答案解析】本题考查合规管理。随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，业务和产品越来越复杂，合规失效的事件不断暴露，银行业金融机构经营活动的合规性面临巨大挑战。

　　18、【正确答案】ABC

　　【答案解析】本题考查合规管理。为提高合规风险管理的有效性，实行安全稳健运行，合规管理需要重点做好的工作有：(1)建立有效的合规风险管理体系;(2)建设强有力的合规文化;(3)建立有利于合规风险管理的基本制度。

　　19、【正确答案】CDE

　　【答案解析】本题考查合规管理。商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。

　　20、【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查合规管理。商业银行应制订并执行以风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。

　　三、判断题

　　1、【正确答案】对

　　【答案解析】本题考查银行公司治理概述。有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点。

　　2、【正确答案】对

　　【答案解析】本题考查稳健公司治理原则。2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此背景下，巴塞尔委员会于2011年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。

　　3、【正确答案】对

　　【答案解析】本题考查稳健公司治理原则。巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》规定的董事会自身行为与组织架构：董事会应就自身运作制定合理的治理规范，并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。

　　4、【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查稳健公司治理原则。巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》规定员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩。

　　5、【正确答案】对

　　【答案解析】本题考查稳健公司治理原则。银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的透明度。

　　6、【正确答案】对

　　【答案解析】本题考查银行公司治理的组织架构。股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是银行的权力机构，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。

　　7、【正确答案】对

　　【答案解析】本题考查银行公司治理的组织架构。非执行董事是指在商业银行不担任经营管理职务的董事。

　　8、【正确答案】对

　　【答案解析】本题考查银行公司治理的组织架构。董事会应当根据商业银行情况单独或合并设立其专门委员会，如战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名委员会、薪酬委员会等。

　　9、【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查银行公司治理的组织架构。董事会做出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过;对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效。

　　10、【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查银行公司治理的组织架构。监事会例会每季度至少应当召开一次，监事会临时会议召开程序由商业银行章程规定。

　　11、【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查激励约束机制。董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体，能否充分发挥其履职的主动性与有效性将直接关系到商业银行公司治理的成效。

　　12、【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查激励约束机制。被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事;被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换。

　　13、【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查激励约束机制。商业银行薪酬机制应坚持的原则之一是薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应。

　　14、【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查激励约束机制。员工的服务年限影响固定薪酬，不影响可变薪酬。

　　15、【正确答案】对

　　【答案解析】本题考查激励约束机制。可变薪酬包括绩效薪酬和中长期各种激励。

　　16、【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查激励约束机制。主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%。

　　17、【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查激励约束机制。商业银行应制定绩效薪酬延期追索、扣回规定，如在规定期限内其高级管理人员和相关员工职责内的风险损失超常暴露，商业银行有权将相应期限内已发放的绩效薪酬全部追回，并止付所有未支付部分。

　　18、【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查激励约束机制。风险成本控制指标至少应包括资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率、案件风险率、杠杆率等。

　　19、【正确答案】对

　　【答案解析】本题考查内部控制。银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

　　20、【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查商业银行内部控制措施。建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估。其中，对设立新机构、开办新业务、提供新产品和服务，也应制定相应的管理制度和业务流程，对潜在的风险进行评估。

　　21、【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查商业银行内部控制措施。合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。

　　22、【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查合规管理。合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。

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