2019年银行从业资格考试时间_2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（备考10）

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　　一、单项选择题

　　1、现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和()。

　　A、矩阵型组织架构

　　B、以业务线管理为主的事业部制组织架构

　　C、以区域管理为主的总分行型组织架构

　　D、多法人制组织架构

　　2、在()组织架构中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责。

　　A、以区域管理为主的总分行型组织架构

　　B、统一法人制组织架构

　　C、矩阵型组织架构

　　D、以业务线管理为主的事业部制组织架构

　　3、关于发达国家商业银行的五大业务线，下列表述错误的是()。

　　A、为个人和小微企业提供零售银行服务，主要是一些相对常规的金融服务

　　B、为中高端个人客户提供财富管理服务

　　C、投行业务主要是为大型企业和机构客户服务

　　D、金融市场业务不提供研究、顾问咨询等服务

　　4、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是()。

　　A、统一法人组织架构

　　B、多法人制组织架构

　　C、以区域管理为主的总分行型组织架构

　　D、矩阵型组织架构

　　5、()是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场上的权重。

　　A、总市值

　　B、总股份数

　　C、股票市价

　　D、每股收益

　　6、()表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。

　　A、成本收入比

　　B、定活比

　　C、净稳定资金比例

　　D、存贷比

　　7、关于市盈率，下列表述错误的是()。

　　A、在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价

　　B、市盈率反映了股票的风险高低程度，在股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，则股票风险就越小

　　C、市盈率反映了股票的风险高低程度，在每股收益水平一定时，股价越高，市盈率水平越高，则股票风险就越大

　　D、市盈率水平体现了市场对该公司的重视程度，市盈率水平越低，说明市场越看好该公司前景

　　8、衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性高低的重要指标是()。

　　A、不良贷款拨备覆盖率

　　B、不良贷款率

　　C、资本充足率

　　D、流动性覆盖率

　　9、存贷比是衡量银行()风险的主要指标。

　　A、流动性

　　B、盈利性

　　C、安全性

　　D、效率性

　　10、单一客户贷款比率是衡量银行经营()的重要指标之一。

　　A、安全性

　　B、流动性

　　C、盈利性

　　D、效率性

　　二、多项选择题

　　1、商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，其主要作用包括()。

　　A、从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个的空间位置

　　B、明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络

　　C、对环境变化、市场动态和顾客需求做出积极反应，正确处理银行组织与环境、市场、顾客的各种关系

　　D、合理地配置银行的各类资源，以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理

　　E、按一定的规则或模式协调、平衡、规范各层次、各部门、各职位的行为方式和相互关系，使各种要素都能地发挥功能与潜能

　　2、发达国家商业银行的业务线设置都不尽相同，但大体都可以分为()业务线。

　　A、零售业务

　　B、商业银行业务

　　C、金融市场业务

　　D、投行业务

　　E、财富管理业务

　　3、银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在()。

　　A、资产规模

　　B、收入

　　C、存贷款规模

　　D、市场份额

　　E、客户规模

　　4、银行管理的安全性指标有()。

　　A、不良贷款率

　　B、不良贷款拨备覆盖率

　　C、拨贷比

　　D、资本充足率

　　E、存贷比

　　5、关于银行管理的盈利性指标，下列表述正确的是()。

　　A、每股收益用于测定银行股票投资价值，是综合反映银行获利能力的重要指标

　　B、净息差等于生息资产平均收益率减去付息负债平均付息率

　　C、净利息收益率反映了银行生息资产创造净利息收入的能力

　　D、风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标

　　E、平均总资产回报率能够完全反映出银行自有资金获取收益的能力

　　三、判断题

　　1、商业银行组织架构是银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的一个有机系统。()

　　对

　　错

　　2、国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。()

　　对

　　错

　　3、生息资产的金额是测算净利息收益率(NIM)的基础，也是考察银行盈利性的一个指标。()

　　对

　　错

　　4、一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低。()

　　对

　　错

　　5、业银行的流动性比例应当不低于15%。()

　　对

　　错

　　一、单项选择题

　　1、【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查商业银行组织架构的形式。现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种。从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。

　　2、【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查商业银行组织架构的形式。在以区域管理为主的总分行型组织架构中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责。

　　3、【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查西方商业银行的组织架构。金融市场业务：产品包括货币、外汇、利率、债券、贵金属、大宗商品、金融衍生品、证券、基金等，此外还提供研究、顾问咨询等服务。除去自营交易外，金融市场业务通常具备客户部门的属性，向大型企业和机构客户提供相关的交易、风险管理、资产管理、咨询等高端金融服务。

　　4、【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查我国商业银行组织架构。从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人组织架构。

　　5、【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查规模指标。总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场上的权重，从而成为投资者资金配置的重要参考。

　　6、【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查效率指标。成本收入比所表示的是每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。

　　7、【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查市场指标。市盈率水平体现了市场对该公司的重视程度，市盈率水平越高，说明市场越看好该公司前景，其股票受到市场的追捧。

　　8、【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查安全性指标。不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性高低的重要指标。该指标有利于观察银行的拨备政策。

　　9、【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查流动性指标。存贷比是衡量银行流动性风险的主要指标。

　　10、【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查客户集中度指标。单一客户贷款比率是衡量银行经营安全性的重要指标之一。

　　二、多项选择题

　　1、【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查商业银行组织架构的作用。商业银行组织架构的作用包括：1.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个的空间位置。2.明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络。3.按一定的规则或模式协调、平衡、规范各层次、各部门、各职位的行为方式和相互关系，使各种要素都能地发挥功能与潜能，保证组织目标有计划、有节奏、按程序实现。4.合理地配置银行的各类资源，充分发挥每种资源的作用并使其整合而成的整体功能化，以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理。5.对环境变化、市场动态和顾客需求做出积极反应，正确处理银行组织与环境、市场、顾客的各种关系，特别是“银行与银行”(B&B)、“银行与顾客”(B&C)、“银行与市场”(B&M)的关系。

　　2、【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查西方商业银行的组织架构。尽管各大银行的业务线设置都不尽相同，但大体都可以分为以下五大业务线：零售业务、财富管理业务、商业银行业务、金融市场业务、投行业务。

　　3、【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查规模指标。银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面。

　　4、【正确答案】ABCD

　　【答案解析】本题考查安全性指标。安全性指标有：不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比资本充足率。

　　5、【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查盈利性指标。平均总资产回报率不能够完全反映出银行自有资金获取收益的能力。

　　三、判断题

　　1、【正确答案】对

　　【答案解析】本题考查商业银行组织架构的含义。商业银行组织架构是银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的一个有机系统。

　　2、【正确答案】对

　　【答案解析】本题考查我国商业银行组织架构的发展趋势。我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。

　　3、【正确答案】对

　　【答案解析】本题考查结构指标。生息资产的金额是测算净利息收益率(NIM)的基础，也是考察银行盈利性的一个指标。

　　4、【正确答案】对

　　【答案解析】本题考查市场指标。一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低。

　　5、【正确答案】错

　　【答案解析】本题考查流动性指标。商业银行的流动性比例应当不低于25%。

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