2019年银行从业资格证书什么时候可以申请_2019年中级银行从业资格《个人理财》精选习题（5）

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　　21(D)应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。

　　A期权限额

　　B交易限额

　　C结算前信用风险限额

　　D结算信用风险限额

　　22下列关于风险控制计划的说法，不正确的是(C)。

　　A商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

　　B商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度

　　C商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标

　　D商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任

　　23下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是(B)。

　　A建立销售理财产品的分级审核批准制度

　　B采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额

　　C设置不低于5万元人民币的销售起点金额

　　D建立必要的委托投资跟踪审计制度

　　24根据(B)，个人理财业务从业人员分为理财经理和关系经理。

　　A对公司发展所作贡献不同

　　B工作的侧重点不同

　　C所从事个人理财业务管理运作方式不同

　　D个人理财业务从业人员的资质能力与工作业绩

　　25(A)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。

　　A中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)

　　B城市商业银行

　　C农村商业银行

　　D外资独资银行

　　26下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是(C)。

　　A您的未来职业发展情况如何?

　　B您选择股票的标准是什么?

　　C您是否曾经投资于成长型股票?

　　D您通常怎样安排自己的富余资金?

　　27商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的(B)前报送中国银行业监督管理委员会。

　　A.1月底

　　B.2月底

　　C.3月底

　　D.一季度

　　28客户的需求首先是物质利益的满足，这是商业银行公关商谈的(A)。

　　A中心内容

　　B重点内容

　　C核心内容

　　D根本内容

　　29商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少(C)重新确认一次。

　　A每季度

　　B每半年

　　C每年

　　D2年

　　30商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险的管理，但流动性风险限额应至少包括(A)。

　　A期限错配限额

　　B止损限额

　　C期权限额

　　D风险价值限额

　　31个人理财业务年度报告应全面反映本年度(ABCD)。

　　A理财计划的销售情况

　　B投资情况

　　C收益分配情况

　　D个人理财业务的综合收益情况

　　E涉及的法律诉讼情况

　　32银行客户关系管理系统通过(BCD)指标对客户进行量化评价。

　　A信用度

　　B贡献度

　　C忠诚度

　　D风险度

　　E重要性

　　33银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括(ADE)。

　　A客户的资产规模

　　B客户从事的职业

　　C客户的信誉情况

　　D客户在银行的等级

　　E客户的风险承受能力

　　34销售非保证收益理财计划应向客户提供(ABD)。

　　A预期收益率的测算方式

　　B预期收益率的测算依据

　　C国外合作信托机构的基本情况

　　D预期收益率有测算数据

　　E第三方合作协议

　　35理财产品销售管理的内容包括(AD)。

　　A商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

　　B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

　　C商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

　　D商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

　　E商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

　　36商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银行业监督管理委员会报送的材料包括(ABCDE)。

　　A有商业银行负责人签署的申请书

　　B拟申请业务介绍

　　C业务实施方案

　　D商业银行内部相关部门的审核意见

　　E中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料

　　37商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下(ABCDE)内容。

　　A当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

　　B当期推出的理财计划简介

　　C当期理财计划的收益分配和终止情况

　　D相关风险监测与控制情况

　　E涉及的法律诉讼情况

　　38商业银行开展个人理财业务有下列(ABC)情形之一的，中国银行业监督管理委员会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　A违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

　　B泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

　　C挪用单独管理的客户资产的

　　D违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

　　E将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

　　39银行代理理财产品销售的基本原则有(AD)。

　　A适用性原则

　　B合法性原则

　　C银行利益化原则

　　D客观性原则

　　E客户利益化原则

　　40银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有(BCE)。

　　A销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

　　B银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息

　　C银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务

　　D银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的

　　E销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露

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