[2019年银行从业资格考试时间]2019年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（模拟6）

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　　多项选择题(共40题，每题1分，共40分。错选、少选本题不得分)

　　91、黄金投资的方式有()。

　　A.条块现货

　　B.纯金币

　　C.黄金基金

　　D.黄金存折

　　E.纪念金币

　　92、目前，在我国金融市场上出现的金融产品有)。

　　A.权证

　　B.基金

　　C.期货

　　D.利率互换

　　E.债券买断式回购abcde

　　93、货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有()。

　　A.本金

　　B.年利率

　　C.年数

　　D.到期债务

　　E.股票价格

　　94、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的()等专业化服务

　　A.财务分析与规划

　　B.私人银行

　　C.投资建议

　　D.个人投资产品推介

　　E.理财计划

　　95、保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为包括()。

　　A.以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传

　　B.阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务

　　C.泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司、投保人、被保险人或者受益人的业务和财产情况及个人隐私

　　D.挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款

　　E.以上选项均不正确

　　96、按照承保方式划分，保险可以分为()。

　　A.直接保险

　　B.人身保险

　　C.财产保险

　　D.再保险

　　E.商业保险

　　97、下列做法符合《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则的有()。

　　A.任何情况下均不得引用同事的工作成果

　　B.和同事分享专业知识和工作经验

　　C.尊重同事的个人隐私

　　D.尊重同事的工作方式和工作成果

　　E.和同事分享和交流客户信息

　　98、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对商业银行个人理财业务从业人员应当具备的资格要求进行了明确规定，包括()。

　　A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

　　B.具备相关监管部门要求的行业资格

　　C.具备相应的学历水平和工作经验

　　D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则

　　E.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

　　99、理财产品的销售管理的内容包括()。

　　A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

　　B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

　　C.商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推介或销售此类产品

　　D.商业银行应向有意购买理财产品的客户当面说明有关该产品的投资风险和风险管理的基本常识

　　E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

　　100、与普通的保障型保险产品相比，投资型保险产品具有的特点包括()。

　　A.保费中含有投资保费

　　B.同时具有保障功能和投资功能

　　C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成

　　D.费用较低

　　E.流动性较强

　　101、结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面?()

　　A.在投资期间客户可以随时终止而收回投资

　　B.能够做到“量身定做”，满足客户风险管理的差异化要求

　　C.融入金融工程观理念

　　D.投资领域受到严格监管

　　E.提供小额资金分享衍生产品高收益的通道

　　102、银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受()的监督。

　　A.国家司法机关

　　B.银行业协会

　　C.银行业监管机构

　　D.新闻媒体

　　E.社会公众

　　103、客户信任是指()。

　　A.客户对某一企业、某一品牌的产品或服务的认同和依赖

　　B.客户满意不断强化的结果

　　C.在理性分析基础上的肯定、认同和信赖

　　D.客户对企业战略的认可

　　E.客户对新产品的需求

　　104、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的()权利。

　　A.占有

　　B.使用

　　C.收益

　　D.处置

　　E.无关

　　105、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有(w)。

　　A.增长银行储蓄

　　B.减少国库券的配置

　　C.增加在股票市场上的投资

　　D.适当减少房地产市场上的投资

　　E.适当增加基金的购买

　　106、一个合理的理财目标应具备的特点包括()

　　A.可调整性

　　B.可实现性

　　C.可量化性

　　D.协调性和层次性

　　E.可规划性

　　107、根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为()。

　　A.代理

　　B.委托代理

　　C.法定代理

　　D.指定代理

　　E.共同代理

　　108、以下有关外汇“期权宝”的说法中正确的是()。

　　A.是一种保本型的外汇存款投资产品，不存在本金损失的风险

　　B.其核心的运作是客户授权银行以外汇存款的利息在外汇期权市场上买人期权进行投机

　　C.买入的只能是看跌期权而不能是看涨期权

　　D.汇率的变动将会影响到这笔存款的收益率，提供该产品的银行对汇率走势的判断是否准确是客户能否盈利的关键

　　E.由于总归是买人期权，如果不行权，就意味着有一部分存款利息被用作期权费而消耗;只有行权才可能在原有利息的基础上有超额的赢利。而行权就意味着运用银行的外汇资源，从这个意义上讲“期权宝”其实利用了银行的外汇资源

　　109、个人应综合考虑()来决定目前的消费和储蓄。

　　A.即期收入

　　B.未来收入

　　C.工作时间

　　D.退休时间

　　E.可预期的开支

　　110、以下关于商业银行私人银行业务的解释，其中正确的有()。

　　A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

　　B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

　　C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务

　　D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务

　　E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

　　多项选择题

　　91.A，B，C，D，E

　　92.A，B，C，D，E

　　解析：目前，我国金融市场已经形成了票据、债券、股票、基金、期货、黄金等比较完整的产品系列，同时还出现了债券买断式回购、债券远期交易、利率互换、远期外汇交易、外汇掉期交易、权证等新的金融工具和金融衍生品。

　　93.A，B，C

　　94.A，C，D

　　解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　95.A，B，C，D

　　96.A，D

　　解析：按照承保方式划分，保险可以分为直接保险和再保险。

　　97.C，D

　　98.A，B，C，D，E

　　解析：从业人员的基本条件：

　　1.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识;

　　2.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则;

　　3.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;

　　4.具备相应的学历水平和工作经验;

　　5.具备相关监管部门要法度的行业资格;

　　6.具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

　　99.A，C，D

　　解析：ACD[解析]B选项中，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。E选项中，商业银行应该说明最不利的投资情形和投资结果。因此，BE项说法错误。

　　100.A，B，C

　　101.B，C，E

　　102.B，C，E

　　解析：BCE[解析]根据《中国银行业从业人员职业操守》第3条可知，银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监管。

　　103.A，B，C

　　104.A，B，C，D

　　105.B，C，E

　　解析：预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有减少储蓄、债券配置，增加股票、基金、房产的配置。

　　106.A，B，C，D

　　解析：理财目标特点：可调整性，可实现性，可量化性，协调性和层次性

　　107.B，C，D

　　解析：根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为：委托代理、法定代理、指定代理。

　　108.A，B，D，E

　　109.A，B，C，D，E

　　110.C，E

　　解析：私人银行业务的核心是个人理财，如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7，由此可以看出，A、B选项说法错误。私人银行是一种向富人和其家庭提供的理财业务，D选项说法错误。私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务。私人银行业务领域不仅包括了传统银行的个人信用、按揭等业务，更提供了衍生理财产品、保险规划、财产信托等诸多产品和服务。因此，C、E选项说法正确。

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