[2019年银行从业资格考试时间]2019年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（模拟14）

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　　多项选择题(共40题，每题1分，共40分)以下各小组所给出的五个选项中。有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项。多选、少选、错选均不得分。

　　91、常见的洗钱方式包括()

　　A.藏身于保密天堂

　　B.伪造商业票据

　　C.匿名存储

　　D.利用现金密集行业

　　E.借用空壳公司

　　92、代理的法律特征包括()。

　　A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

　　B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

　　C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

　　D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人

　　E.代理人不得收取代理费用

　　93、信息披露监管要求银行也金融机构如实披露()。

　　A.风险管理状况

　　B.财务会计报告

　　C.董事变更情况

　　D.其他重大事项

　　94、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括()。

　　A.都是一种信用行为

　　B.具有相同的管理方式

　　C.都可分为活期存款和定期存款

　　D.都可分为个人存款和单位存款

　　95、下列属于商业银行流动资产的有()。

　　A.现金

　　B.应收利息

　　C.应付利息

　　D.长期投资

　　E.存放同业款项

　　96、《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构包括()

　　A.在我国境内设立的商业银行

　　B.在我国境内设立的城市信用合作社

　　C.在我国境内设立的农村信用合作社

　　D.在我国境内设立的政策性银行

　　E.香港、澳门特区和台湾地区的商业银行

　　97、有关“接受监管”的正确做法是()。

　　A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实

　　B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系

　　C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息

　　D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管

　　98、下列属于我国货币政策工具的有()。

　　A.窗口指导

　　B.汇率政策

　　C.再贴现

　　D.公开市场业务

　　E.存款准备金

　　99、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是()。

　　A.制定并执行风险为本的合规管理计划

　　B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

　　C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

　　D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

　　E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

　　100、下面关于个人活期存款的说法正确的有()。

　　A.客户可以随时支取

　　B.现实中通常1元起存

　　C.只能通过银行柜面存取

　　D.分为整存零取和零存整取

　　E.以存折或银行卡作为存取凭证

　　101、根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括()。

　　A.汇票、本票、支票

　　B.存款单、仓单、提单

　　C.土地所有权

　　D.依法可以转让的股份、股票

　　E.应收账款

　　102、银行业金融机构有()情形，由银监会责令改正。

　　A.未经批准设立分支机构

　　B.未经批准变更、终止

　　C.自行确定有关雇员的高额薪酬

　　D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动

　　103、下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是()。

　　A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

　　B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

　　C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销

　　D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

　　E.对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制

　　104、银行经营管理过程中所面临的主要风险包括()。

　　A.流动性风险

　　B.国家风险

　　C.自然灾害风险

　　D.法律风险

　　105、根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法正确的有()。

　　A.同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿

　　B.土地所有权可以抵押

　　C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权

　　D.抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有

　　E.企业原材料、半成品不可抵押

　　106、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则()。

　　A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例

　　B.不会让接受人因此产生对交易的义务感

　　C.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内

　　D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉

　　E.满足客户的一切要求

　　107、下列关于金融市场对银行业的影响正确的是()。

　　A.提高银行业风险管理水平

　　B.放大商业银行的风险事件

　　C.减少银行资金来源

　　D.造成大量优质客户流失

　　E.提供客户评价和风险管理的参考标准

　　108、票据的特征有()。

　　A.完全有价证券

　　B.要式、文义、无因证券

　　C.流通证券

　　D.设权证券

　　E.债权证券

　　109、根据《担保法》规定，可以质押的包括()。

　　A.存款单、仓单、提单

　　B.公司的固定资产

　　C.汇票、本票、支票

　　D.土地所有权

　　E.依法可以转让的股份、股票

　　110、市场风险包括()。

　　A.利率风险

　　B.汇率风险

　　C.股票价格风险

　　D.商品价格风险

　　E.执行、交割及流程管理不完善

　　多项选择题

　　91.A，B，C，D，E

　　92.A，B，C，D

　　解析：代理的法律特征包括：(1)代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为;(2)代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动;(3)代理人在代理权限范围内独立意思表示;(4)代理行为的法律后果直接归属于被代理人。E选项不属于代理的法律特征。

　　93.A，B，C，D

　　94.A，C，D

　　95.A，B，E

　　解析：【参考答案】ABE

　　【试题分析】C、D不属于流动资产。

　　96.A，C，D

　　网友解析：应该是abcd吧

　　97.A，B，D

　　98.A，C，D，E

　　网友解析：答案有误啊，应该是abcde

　　99.A，B，C，D，E

　　解析：【参考答案】ABCDE

　　【试题分析】以上选项所述内容均是合规管理部门应履行的职责。

　　100.A，B，E

　　101.A，B，D，E

　　解析：债务人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、支票、本票;(2)债券、存单;(3)仓单、提单;(4)可以转让的基金份额、股权;(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;(6)应收账款;(7)法律、行政法规规定的可以出质的其他财产权利。故ABDE选项的说法正确

　　102.A，B，D

　　103.A，B，C，D

　　解析：【参考答案】ABCD

　　【试题分析】E是中国银监会的监管标准。

　　104.A，B，D

　　解析：

　　105.A，C，D

　　解析：同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：(1)抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿;顺序相同的，按照债权比例清偿;(2)抵押权已登记的先于未登记的受偿;(3)抵押权未登记的，按照债权比例清偿。故A选项说法正确。根据《物权法》第184条的规定，土地所有权不可以抵押，故B选项说法错误。根据《物权法》第180条的规定，生产设备、半成品、产品可以抵押，故E选项说法错误。《物权法》明确规定了抵押权人行使抵押权的时限，即抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权;未行使的，人民法院不予保护，故C选项说法正确。抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有是抵押最突出的特点，D选项说法正确。

　　106.A，B，C，D

　　107.A，B，C，D，E

　　解析：金融市场发展对银行既有巨大的促进作用，同时也带来很大的挑战。以上选项充分体现了金融市场对银行的双刃剑影响。

　　108.A，B，C，D，E

　　解析：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券、债权证券。

　　109.A，C，E

　　解析：可以质押的权利不包括不动产。

　　110.A，B，C，E

　　网友解析：答案老是误导人的，应该是abcd，利率风险汇率风险商品价格风险和股票价格风险

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