2019年银行从业资格考试时间_2019年初级银行从业资格考试试题每日一练（1.17）

【#银行从业资格# 导语】所有的成功都来自于行动，只有付诸行动，才能一步步走向成功。所以想要考初级银行从业资格证书的亲们，快去了解一下吧，以下为初级银行从业资格每日一练，今天你练了吗？

　　初级银行从业资格《法律法规》每日一练：保荐制度（1.17）

　　下列关于保荐制度的表述中，错误的是（）。

　　A.2003年12月28日，证监会公布了《证券发行上市保荐制度暂行办法》，决定从2014年2月1日起在中国内地施行保荐人制度

　　B.在2005年修订的《证券法》中对保荐人制度以法律的形式确立了下来

　　C.所谓保荐人制度，是指是由保荐机构及其保荐代表人负责发行人的上市推荐和辅导，核实公司发行文件和上市文件的真实性、准确性和完整性，协助发行人建立严格的信息披露制度，并承担风险防范责任的一种制度

　　D.保荐人应当遵守业务规则和行业规范，诚实守信，勤勉尽责，对发行人的申请文件和信息披露资料进行审慎核查，督导发行人规范运作

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查保荐制度。2003年12月28日，证监会公布了《证券发行上市保荐制度暂行办法》，决定从2004年2月1日起在中国内地施行保荐人制度。在2005年修订的《证券法》中对保荐人制度以法律的形式确立了下来。所谓保荐人制度，是指是由保荐机构及其保荐代表人负责发行人的上市推荐和辅导，核实公司发行文件和上市文件的真实性、准确性和完整性，协助发行人建立严格的信息披露制度，并承担风险防范责任的一种制度。《证券法》第十一条规定，发行人申请公开发行股票、可转换为股票的公司债券，依法采取承销方式的，或者公开发行法律、行政法规规定实行保荐制度的其他证券的，应当聘请具有保荐资格的机构担任保荐人。保荐人应当遵守业务规则和行业规范，诚实守信，勤勉尽责，对发行人的申请文件和信息披露资料进行审慎核查，督导发行人规范运作。

　　初级银行从业资格《个人理财》每日一练：有效利率的计算（1.17）

　　某项存款年利率为6％，每半年复利一次，其实际利率为（）。

　　A.3％

　　B.6.09％

　　C.6％

　　D.6.6％

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查有效利率的计算。名义年利率r与有效年利率EAR之间的关系是：EAR＝（1＋r／m）m－1（m是一年内复利的次数）。实际利率＝（1＋6％／2）2－1＝6.09％。参见教材P191.

　　初级银行从业资格《风险管理》每日一练：损失事件收集（1.17）

　　在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，这体现了在损失事件收集工作中应坚持的（）原则。

　　A.重要性

　　B.及时性

　　C.统一性

　　D.谨慎性

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查损失事件收集。重要性，即在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。参见教材P110.

　　初级银行从业资格《个人贷款》每日一练：消费贷和现金贷的区别（1.17）

　　关于个人网络小额贷款的消费贷和现金贷的区别有（）。

　　A.现金贷将现金直接支付给借款人，借款人拿到资金后，除不能用于股票、期权、理财等投资和国家明令禁止的用途外，具体用途不限定

　　B.消费贷资金基本上支付给店铺或者其他消费场所，直接用于支付消费者在消费商品或服务过程中所需费用

　　C.无论线上或线下，消费贷都有特定消费场景

　　D.现金贷不要求消费场景

　　E.消费贷风险和利率都高于现金贷

　　【正确答案】ABCD

　　【答案解析】本题考查消费贷和现金贷的区别。选项D错误，消费贷风险和利率都低于现金贷。参见教材P238.

　　初级银行从业资格《公司信贷》每日一练：质押担保的主要风险（1.17）

　　银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临（）。

　　A.汇率风险

　　B.司法风险

　　C.虚假质押风险

　　D.操作风险

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查质押担保的主要风险。银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，是有司法风险的。参见教材P209.

　　初级银行从业资格《银行管理》每日一练：普惠金融（1.17）

　　（）是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

　　A.绿色信贷

　　B.普惠金融

　　C.绿色金融

　　D.能效信贷

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查普惠金融。普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。参见教材P309.

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