2015银行从业资格证书:2015年初级银行从业资格《个人理财》真题汇编(2)

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　　一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分)

　　1.在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，()。

　　A.客户获取由此产生的收益并承担风险

　　B.客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险

　　C.客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险

　　D.客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险

　　2.关于私人银行业务，下列表述不恰当的是()。

　　A.金融机构可从中收取服务费

　　B.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务

　　C.限于为客户提供资产管理、投资规划

　　D.实际上属于综合化服务

　　3.金融机构以高净值客户为中心，根据其需求来提供个性化产品，这是指()。

　　A.零售银行业务

　　B.私人银行业务

　　C.中间银行业务

　　D.理财顾问服务

　　4.()是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　A.综合理财服务

　　B.委托代理业务

　　C.个人理财业务

　　D.理财顾问服务

　　5.下列不属于商业银行理财顾问服务的是()。

　　A.个人投资产品推介

　　B.财务分析与规划

　　C.综合理财服务

　　D.投资建议

　　6.因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于()。

　　A.无效合同

　　B.效力待定合同

　　C.可撤销合同

　　D.有效合同

　　7.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值()，须凭本人有效身份证件在银行办理。

　　A.5万美元以上

　　B.5万美元(含)以下

　　C.1万美元(含)以下

　　D.1万美元以上

　　8.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容()。

　　A.理财有风险，请认真评估自己的承受能力再决策

　　B.理财非存款、产品有风险、投资须谨慎

　　C.理财有风险，投资须谨慎

　　D.自主决策，自担风险

　　9.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值()万美元(含)以下，凭本人有效身份证件在银行办理。

　　A.5

　　B.3

　　C.2

　　D.1

　　10.民事活动中最核心、最基本的原则是()。

　　A.诚实信用原则

　　B.等价有偿原则

　　C.公平原则

　　D.自愿原则

　　11.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是()。

　　A.限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动

　　B.完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人

　　C.超过其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意

　　D.10周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

　　12.在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或()方式对客户进行风险承受能力持续评估。

　　A.网上银行

　　B.短信

　　C.自助柜员机

　　D.电话银行

　　13.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料，其保存期不得少于()年。

　　A.10

　　B.20

　　C.15

　　D.5

　　14.根据保险销售行为规范和相关要求，当()时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

　　A.期缴产品投保人年龄超过70周岁

　　B.期缴产品投保人年龄超过65周岁

　　C.投保人年龄超过70周岁

　　D.投保人年龄超过65周岁

　　15.个人外汇账户按交易性质区分为()。

　　A.经常账户和资本账户

　　B.贸易账户和融资账户

　　C.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

　　D.境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

　　16.基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持()原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

　　A.投资人利益优先

　　B.诚实守信

　　C.专业胜任

　　D.保守秘密

　　17.商业票据的市场参与主体不包括()。

　　A.发行者

　　B.投资者

　　C.居民个人

　　D.销售商

　　18.下列关于债券的分类的表述，错误的是()。

　　A.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等

　　B.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等

　　C.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等

　　D.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

　　19.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的()。

　　A.资金融通集聚功能

　　B.财富投资功能

　　C.交易功能

　　D.调节经济功能

　　20.空间统一性和()是外汇市场的特点。

　　A.时间连续性

　　B.全球一体性

　　C.地域一贯性

　　D.时间统一性

　　21.下列不属于人身保险的是()。

　　A.责任保险

　　B.人寿保险

　　C.意外伤害保险

　　D.健康保险

　　22.()是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

　　A.受益人

　　B.被保险人

　　C.投保人

　　D.保险代理人

　　23.信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由()负责。

　　A.委托人和受益人

　　B.受托人和受益人

　　C.委托人和受托人

　　D.受托人和担保人

　　24.与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点的是()。

　　A.公司型基金具有法人资格

　　B.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

　　C.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请贷款

　　D.投资者对基金运用没有发言权

　　25.与普通的保障型产品相比，下列()不是投连险的特点。

　　A.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红

　　B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分

　　C.保费中含有投资保费

　　D.不兼顾基本保障功能和投资功能

　　26.下列关于ETF基金特征的表述，错误的是()。

　　A.投资者可以现金申购赎回

　　B.本质上是开放式基金

　　C.基本上是指数型基金

　　D.可在交易所挂牌买卖

　　27.下列关于股票的表述正确的是()。

　　A.目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息

　　B.优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的

　　C.股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书

　　D.引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平

　　28.()实质上是一种契约，它赋予持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，买入或卖出一定数量某种金融资产的权利。

　　A.金融远期

　　B.金融互换

　　C.金融期权

　　D.金融期货

　　29.在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是()。

　　A.客户的投资规模

　　B.雇员福利

　　C.资产与负债

　　D.投资偏好

　　30.下列客户信息中不属于财务信息的是()。

　　A.客户的投资偏好

　　B.客户预见的收支情况

　　C.客户当前收支情况

　　D.客户的财务安排

　　31.张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值为()元，终值为()元。

　　A.6711.54，15645.49

　　B.7246.89，15646.49

　　C.6711.54，15646.49

　　D.7246.89，15645.49

　　32.一般来说，()。

　　A.债券价格与市场利率反向变动

　　B.债券价格与到期收益率同向变动

　　C.债券面值越大，贴现债券价格越低

　　D.债券到期期限越长，贴现债券价格越高

　　33.专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是()。

　　A.出具专业理财规划报告书

　　B.深入了解客户

　　C.全面评估客户的财务问题

　　D.提出自己的见解和建议

　　34.财务自由指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。假设，去年M先生一家工资奖金等收人为24万元，金融投资和实业投资年收入10万元，其中固定收入8万元，去年日常各项支出(含还贷)为12万元，今年假设M先生一家如果工资奖金等收入和日常支出水平不变，只有投资收入结果改变，下列表述最恰当的是()。

　　A.今年M先生一家金融和实业投资收入24万元，实现了财务自由

　　B.今年M先生一家金融和实业投资收入13万元，实现了财务自由

　　C.今年M先生一家金融和实业投资年收入15万元，其中固定收入10万元，则实现了财务自由

　　D.今年M先生一家金融和实业投资年收入18万元，其中固定收入13万元，则实现了财务自由

　　35.()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

　　A.投资规划

　　B.现金规划

　　C.保险规划

　　D.税收规划

　　36.货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。

　　A.短期资金，长期资金

　　B.长期资金，短期资金

　　C.长期资金，长期资金

　　D.短期资金，短期资金

　　37.期初年金与期末年金的换算关系成立的是()。

　　A.期初年金终值与期末年金终值的换算关系不成立

　　B.期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍

　　C.期初年金现值等于期末年金现值

　　D.期初年金终值等于期末年金终值的1/(1+r)倍

　　38.在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是()。

　　A.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快;或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估

　　B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估

　　C.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品组合的调整，不应是较大规模或整体方案的修正

　　D.有的客户偏爱高风险高收益投资产品，投资风格积极主动;有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估

　　39.李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现金存入一笔钱，按照每年5%的单利计息;B方案，现在存人一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利()。

　　A.选项A方案

　　B.两个方案不能比较

　　C.选择B方案

　　D.两个方案一样，任选一个

　　40.注重投资于增长较快、升值潜力较大的企业，强调为投资者带来较高投资回报的是()。

　　A.平衡型基金

　　B.收入型基金

　　C.指数型基金

　　D.成长型基金

　　41.外汇挂钩类理财产品挂钩的汇率大多依据路透社或()相应的外汇展示页中的价格而厘定。

　　A.彭博社

　　B.法新社

　　C.美联社

　　D.新华社

　　42.下列有关货币时间价值的表述错误的是()。

　　A.收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素

　　B.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素

　　C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显

　　D.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息

　　43.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期()等额收付的系列款项。

　　A.期内

　　B.期末

　　C.期初

　　D.期中

　　44.债券面值为B，票面利率为c，投资者以价格P购买债券并持有到期，获得的收益率为r。现知P>B，则()。

　　A.r

　　B.r>c

　　C.r=c

　　D.r与c无关

　　45.将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后终值是()万元。

　　A.12.16

　　B.12.20

　　C.12.18

　　D.12.10

　　46.关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是()。

　　A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划

　　B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理

　　C.财富分配，包含税务安排和遗产分配

　　D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划

　　47.2005年陈老太太将20万元借给了当时贫困的邻居老曹去治病，直至2015年老曹才有能力把这20万元还给了陈老太太，然而通货膨胀原因导致这钱只能抵得上当年的一半购买力，那么，这10年的通货膨胀率平均应该是()更接近实际情况。

　　A.5%

　　B.7%

　　C.3%

　　D.4%

　　48.对于即将退休的投资人，比较适合理财师推荐的投资组合是()。

　　A.定存+国债+保本投资型产品

　　B.绩优股+指数型股票型基金+外币交易

　　C.认股权证+小型股票基金+期货

　　D.投资股+房产信托基金+黄金

　　49.我们按年龄层可以把个人生命周期比照家庭生命周期分为()6个阶段。

　　A.探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期

　　B.探索期、建立期、成长期、维持期、高原期、退休期

　　C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高原期、退休期

　　D.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期

　　50。使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是()。

　　A.内部收益率

　　B.内部回报率(IRR)

　　C.内部报酬率

　　D.净现值率

　　51.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应()。

　　A.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理

　　B.将客户带到理财专区并自行为其办理

　　C.在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理

　　D.将客户移交持有理财师专业证书的理财业务人员

　　52.根据《商业银行产品销售管理办法》规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()万元人民币。

　　A.15

　　B.5

　　C.10

　　D.20

　　53.()指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。

　　A.永续年金

　　B.期末年金

　　C.增长型年金

　　D.期初年金

　　54.关于退休养老规划，下列表述不恰当的是()。

　　A.制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活

　　B.退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划

　　C.理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足

　　D.退休养老收入主要来源有：社会养老保险、子女赡养费用和财产赠与

　　55.()是有限合伙制私募基金的实际运作者。

　　A.普通合伙人

　　B.全体合伙人

　　C.有限合伙人

　　D.第三方专业人

　　56.6年分期付款购物，每年初付200元，假设银行利率为10%，该项分期付款相当于一次现金支付的购价约是()元。

　　A.354

　　B.1200

　　C.758

　　D.958

　　57.在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是()。

　　A.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务

　　B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先明确客户的理财目标

　　C.作为一名专业理财师，需要一套标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程

　　D.面对具体客户和不同情况时，不必拘泥于几个步骤，应当以客户的需要和具体案例为准

　　58.理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行理财顾问业务的第一步是()。

　　A.分析客户家庭财务现状

　　B.接触客户，建立信任关系

　　C.明确客户的理财目标

　　D.制定理财规划方案

　　59.在制定书面理财规划方案过程中，下列表述错误的是()。

　　A.要把如何解决客户理财需求和目标放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑

　　B.使用通俗易懂的语言使客户清楚了解理财规划书的内容和方案建议

　　C.对各类假设情况、一些概念名词和面临不确定情况时的选择决定要具体说明

　　D.要让客户及时做决定，以免错过投资机会

　　60.现值利率因子(PVIF)也称为复利现值系数，与时间、利率的关系为()。

　　A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

　　B.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

　　C.反比关系，时间越长、利率越高、现值则越小

　　D.正比关系，时间越长、利率越高、现值则越大

　　61.李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6%的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是()万元。

　　A.31.37

　　B.35.18

　　C.29.8

　　D.33.78

　　62.某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6%，约定按年本利平均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放()万元贷款。

　　A.156

　　B.147

　　C.170

　　D.140

　　63.根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为()。

　　A.记名股票和无记名股票

　　B.优先股和普通股

　　C.流通股和限售股

　　D.法人股、国家股和社会公众股

　　64.股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于()。

　　A.80%

　　B.70%

　　C.90%

　　D.60%

　　65.在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。

　　A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

　　B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

　　C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

　　D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

　　66.下列关于成长型基金的表述，错误的是()。

　　A.其现金持有量较少

　　B.一般经常分红派息给投资者

　　C.重视基金的长期效益

　　D.投资对象常常为风险较大的金融产品

　　67.个人提取外币现钞当日累计等值()万美元(含)以下的，可以在银行直接办理;超出上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。

　　A.3

　　B.5

　　C.1

　　D.10

　　68.境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是()。

　　A.职工报酬：雇佣合同及收入证明

　　B.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书

　　C.保险外汇收入：保险合同

　　D.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定

　　69.下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是()。

　　A.即付年金

　　B.先付年金

　　C.永续年金

　　D.普通年金

　　70.个人生命周期()阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主使资产得以保值增值。

　　A.维持期

　　B.建立期

　　C.稳定期

　　D.高原期

　　71.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只()。

　　A.开放式基金

　　B.公募基金

　　C.国际基金

　　D.成长型基金

　　72.根据家庭生命周期的各阶段特征，家庭成长阶段的资产状况是()。

　　A.可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险

　　B.逐年变现资产应付生活开销，投资应以固定收益工具为主

　　C.可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险

　　D.可积累的资产有限，可承受较高的投资风险

　　73.由于()的存在，今年的1元钱比明年的1元钱更有价值。

　　A.货币时间价值

　　B.经济增长

　　C.通货紧缩

　　D.心理认知

　　74.超过()未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

　　A.2年

　　B.1年

　　C.3年

　　D.半年

　　75.根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》，下列关于极低风险产品表述正确的是()。

　　A.包括保障本金，且预期收益不能实现的概率极低的产品

　　B.包括只能保障一定比例本金安全的产品

　　C.包括本金亏损的概率较低，但预期收益存在不确定性的产品

　　D.包括本金安全，且预期收益存在不确定性的产品

　　76.从第一期开始，在一定时期内每期期初等额收取的系列款项是()。

　　A.期初年金

　　B.期末年金

　　C.增长型年金

　　D.永续年金

　　77.两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率6%;B款，一年期，预期年化收益率6.05%。则这两款理财产品的有效年化收益率相比()。

　　A.B款更高

　　B.A款和B款相同

　　C.A款更高

　　D.两者无法比较

　　78.关于制定理财规划方案，下列表述错误的是()。

　　A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

　　B.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

　　C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

　　D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案

　　79.理财师的工作流程6个步骤依次是()。

　　①执行理财规划方案。

　　②收集、整理和分析客户的家庭财务状况。

　　③制订理财规划方案。

　　④后续跟踪服务。

　　⑤明确客户的理财目标。

　　⑥接触客户，建立信任关系。

　　A.③②⑥①⑤④

　　B.③④⑥②⑤①

　　C.⑥②⑤③①④

　　D.⑥②③⑤①④

　　80.在收集客户信息阶段，下列表达方式中，不容易遭到客户心里抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是()。

　　A.贵公司的规模这么大，您的收入也一定很多，大概有多少

　　B.像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，面对意外死亡，您买了多少保险

　　C.听说您太太是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远低于您太太的收入吗

　　D.您正在做购房计划，那您现在可以动用的房贷首付资金是多少

　　81.商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，不恰当的行为是()。

　　A.评估客户的财务状况

　　B.演示理财产品的风险状况

　　C.了解客户的风险承受能力

　　D.了解客户的风险偏好

　　82.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、()等管理制度。

　　A.实践指导

　　B.定期交流

　　C.跟踪分析

　　D.跟踪评价

　　83.A银行提供一款理财产品“香港市场基金组合理财计划”，该产品的理财期限3年，每年分红一次，预期年收益率2.0%～2.7%，风险提示中明确说明由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，该产品是()。

　　A.非保本浮动收益理财计划

　　B.保本浮动收益理财计划

　　C.保证收益理理财计划

　　D.固定收益理财计划

　　84.商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是()。

　　A.向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品

　　B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估

　　C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

　　D.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务

　　85.根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括()等级。

　　A.4个

　　B.3个

　　C.6个

　　D.5个

　　86.下列()不是高净值客户。

　　①小王单笔认购理财产品150万元人民币。

　　②小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明。

　　③小张提供了最近3年的个人收入证明，每年不低于20万元。

　　④小赵提供了最近3年每年28万元的家庭收入证明。

　　A.小李

　　B.小王

　　C.小赵

　　D.小张

　　87.某银行新推出的一项理财计划，按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划，则据此推断该理财计划属于()。

　　A.非保本浮动收益理财计划

　　B.保证收益理财产品

　　C.固定收益理财计划

　　D.保本浮动收益理财计划

　　88.理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行合规销售时，不合规的是()。

　　A.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险

　　B.不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售

　　C.在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示

　　D.对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

　　89.商业银行销售风险评级为()以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

　　A.一级(含)

　　B.四级(含)

　　C.二级(含)

　　D.三级(含)

　　90.商业银行应本着()的原则，开发设计理财产品。

　　A.效益化

　　B.收入化

　　C.符合客户利益和风险承受能力

　　D.风险最小化

　　二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分，共40分)

　　91.根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括()。

　　A.股指期货合约

　　B.债权类资产的远期合约

　　C.远期利率协议

　　D.远期汇率协议

　　E.股权类资产的远期合约

　　92.按照《公司法》规定，下列可发行公司债的有()。

　　A.国有独资企业

　　B.股份有限公司

　　C.国有控股企业

　　D.合伙制企业

　　E.有限责任公司

　　93.《商业银行理财产品销售管理办法》中规定的销售文件包括()。

　　A.监管机构批准文书

　　B.客户权益须知

　　C.产品说明书

　　D.产品风险揭示书

　　E.销售协议书

　　94.违约责任的承担形式主要有()。

　　A.采取补救措施

　　B.强制履行

　　C.违约责任金

　　D.定金责任

　　E.赔偿损失

　　95.基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有下列()情形。

　　A.以低于成本的销售费用销售基金

　　B.利用基金资产进行利益输送

　　C.预测基金的投资收益

　　D.介绍基金过往业绩

　　E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

　　96.综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状的综合分析，主要的方面包括()。

　　A.信用和债务管理现状分析

　　B.收支储蓄现状分析

　　C.家庭财务保障现状分析

　　D.家庭流动性现状分析

　　E.资产结构、资产配置和投资现状分析

　　97.商业银行应当按照销售文件约定及时、准确地进行信息披露。产品结束或终止时的信息披露内容应当有()。

　　A.客户收益

　　B.投资管理费

　　C.如未达到预期收益，应当详细披露损失情况

　　D.投资资产种类、投资品种、投资比例

　　E.销售费、托管费

　　98.基金子公司业务比较灵活，变化速度较快，目前主要业务包括()。

　　A.资产证券化业务

　　B.主动投资业务

　　C.股权质押业务

　　D.类信托业务

　　E.通道业务

　　99.个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括()。

　　A.律师

　　B.税务师

　　C.会计师

　　D.投资顾问

　　E.理财师

　　100.下列属于影响货币时间价值的主要因素的有()。

　　A.时间

　　B.单利与复利

　　C.市场风险

　　D.资金额度

　　E.通货膨胀率

　　101.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的()等专业化服务活动。

　　A.法律咨询

　　B.财务规划

　　C.投资顾问

　　D.财务分析

　　E.资产管理

　　102.商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据主要包括()。

　　A.投资经验

　　B.客户年龄

　　C.流动性要求

　　D.财务状况

　　E.风险认识

　　103.大额可转让定期存单的特点主要包括()。

　　A.金额较大

　　B.利率一般高于同期限定期存款

　　C.不记名

　　D.不能提前支取

　　E.可以在二级市场上流通

　　104.一般而言，银行代理贵金属业务的种类包括()。

　　A.条块现货

　　B.黄金T+D

　　C.黄金基金

　　D.纸黄金

　　E.金币

　　105.贵金属产品投资所面临的主要风险有()。

　　A.汇率风险

　　B.技术风险

　　C.交易风险

　　D.价格波动风险

　　E.政策风险

　　106.下列关于货币时间价值的表述，正确的有()。

　　A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

　　B.货币的时间价值是指货币在风险的条件下发生的增值

　　C.货币的时间价值也被称为资金的时间价值

　　D.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

　　E.货币的时间价值也被称为资金的使用价值

　　107.商业银行代理理财产品销售应遵循()原则。

　　A.适当性

　　B.客观性

　　C.高收益

　　D.避免利益冲突

　　E.行内员工优先

　　108.下列关于年金的表述，正确的有()。

　　A.向租房者每月收取的固定租金属于年金形式

　　B.年金通常用PMT表示

　　C.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项

　　D.等额本息分期偿还贷款属于年金形式

　　E.退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式

　　109.金融市场中介主要可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有()。

　　A.投资顾问

　　B.银行

　　C.交易所

　　D.证券经纪商

　　E.证券承销商

　　110.下列关于国债的表述，正确的有()。

　　A.电子式国债可记名，但不可以上市流通

　　B.记账式国债可记名、可挂失，但是交易成本高

　　C.国债的流动性高于公司债券

　　D.国债投资收益主要来自于利息收益和价差收益

　　E.凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通

　　111.根据《物权法》规定，下列债务人或者第三人有权处分的权利中，可以出质的有()。

　　A.债券

　　B.汇票

　　C.提单

　　D.应收账款

　　E.可以转让的基金份额

　　112.分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人

　　进行分配的人寿保险，其收益风险来源于()。

　　A.保险公司制定的预定营运管理费用

　　B.保险公司制定的预定死亡率

　　C.利率的波动

　　D.汇率的波动

　　E.保险公司制定的预定回报率

　　113.平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循的原则是()。

　　A.公开

　　B.公平

　　C.诚实信用

　　D.等价有偿

　　E.自愿

　　114.债券的收益来源包括()。

　　A.租金收益

　　B.资本利得

　　C.利息收入

　　D.再投资收入

　　E.红利所得

　　115.商业银行的个人理财服务包括()。

　　A.投资顾问服务

　　B.财务规划服务

　　C.代理缴税服务

　　D.资产管理服务

　　E.财务分析服务

　　116.房地产与个人的其他资产相比有自身的特点，主要包括()。

　　A.使用长期性

　　B.保值增值性

　　C.影响因素多样性

　　D.变现性

　　E.位置固定性

　　117.社会保险的特点主要包括()。

　　A.社会公平性

　　B.营利性

　　C.非营利性

　　D.强制性

　　E.自愿性

　　118.按账户交易性质分，个人外汇账户可分为()。

　　A.外汇储蓄账户

　　B.境内个人外汇账户

　　C.资本项目账户

　　D.境外个人外汇账户

　　E.外汇结算账户

　　119.净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和现金流在内)的现值之和。下列表述正确的有()。

　　A.不能够以净现值判断投资是否能够能否获利

　　B.净现值为负值，说明投资是亏损的

　　C.净现值为正值，说明投资是亏损的

　　D.净现值为负值，说明投资能够获利

　　E.净现值为正值，说明投资能够获利

　　120.下列行为中，保险兼业代理人从事保险代理业务不得()。

　　A.降低保险费率

　　B.代理再保险业务

　　C.兼做保险经纪业务

　　D.违规宣传

　　E.擅自变更保险条款

　　121.关于二货币的时间价值，下列表述正确的有()。

　　A.终值复利因子等于现值复利因子的倒数

　　B.贴现率越高，现值复利因子就越小

　　C.现值与终值成正比例关系

　　D.现值等于复利终值除以终值复利因子

　　E.利率越高，终值复利因子就越小

　　122.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有()。

　　A.复利与年金表：优点是计算精确;缺点是繁冗复杂，不便使用

　　B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单;缺点是局限性较大

　　C.复利与年金表：优点是简单，效率高;缺点是计算答案不够精准

　　D.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能;缺点是局限大，内容缺乏弹性

　　E.财务计算器：优点是便于携带，精准;缺点是操作流程复杂，不易记住

　　123.对于一个投资项目，下列表述正确的有()。其中r表示融资成本，IRR表示内部报酬率。

　　A.如果r

　　B.如果r>IRR，表明该项目无利可图

　　C.如果r>IRR，表明该项目有利可图

　　D.不能够以r和IRR的关系判断投资是否能够获利

　　E.如果r

　　124.下列保险属于财产保险的有()。

　　A.出口信用险

　　B.产品责任险

　　C.收入补偿险

　　D.公众责任险

　　E.货物运输险

　　125.一般而言，下列属于货币市场特征的有()。

　　A.交易频繁

　　B.风险低、收益低

　　C.交易量巨大

　　D.期限短

　　E.流动性高

　　126.下列属于银行个人理财业务从业人员必须具备的基本条件的有()。

　　A.对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

　　B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及的产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

　　C.具备监管部门要求的行业资格

　　D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则

　　E.具备相应的学历水平和工作经验

　　127.投资基金子公司产品要注意()。

　　A.了解信息披露方式和项目进展情况

　　B.充分了解产品发行人的情况

　　C.确定资金最终流向和投资标的物

　　D.了解产品类型和风险收益特征

　　E.了解产品的风险管理措施

　　128.基金推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形()。

　　A.违规收益或者承担损失

　　B.预测基金的证券投资业绩

　　C.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

　　D.诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金

　　E.登载基金公司或者基金经理的推荐文字

　　129.目前国内商业银行代理的国债种类有()。

　　A.实物式国债

　　B.记账式国债

　　C.美国国债

　　D.凭证式国债

　　E.电子式储蓄国债

　　130.境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭个人有效身份证件及()证明材料在银行办理。

　　A.房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知

　　B.就医支出：境内医院收费证明

　　C.学习支出：境内学校收费证明

　　D.其它：相关证明及支付凭证

　　E.生活消费类支出：合同或发票

　　三、判断题。请对以下各项描述做出判断，正确的为A，错误的为B。(共15题，每题1分，共15分)

　　131.银行对未到期的商业汇票予以承兑后，银行成为票据的第一债务人，出票人负第二责任。()

　　132.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。()

　　133.商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用最通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明较有利的投资情形和投资结果。()

　　134.法人是具有民事权利能力和民事行为能力、依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。()

　　135.境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，既可以存人本人外汇储蓄户，也可以结汇。()

　　136.可赎回债券往往有赎回保护期。在保护期内，发行者不得行使赎回权，常见的赎回保护期是发行后的5～10年。()

　　137.货币型理财产品可以投资于低信用级别的企业债。()

　　138.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞当日累计等值10000美元(含)以下的，可以在银行柜台直接办理。()

　　139.对于中长期债券而言，发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。()

　　140.永续年金既无现值也无终值。()

　　141.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力;未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。()

　　142.银行代理理财产品销售时，应遵照适当性原则，即要有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。()

　　143.银行理财人员可以将低风险级别产品推荐给高风险承受能力的客户。()

　　144.现值系数随着利率的提高而降低。()

　　145.FOF是一种专门投资于其他证券基金的基金，并不直接投资股票或债券。()

　　参考答案及解析

　　一、单项选择题

　　1.A【解析】客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。故选A。

　　2.C【解析】私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，也提供与个人理财相关的专业顾问服务。故选C。

　　3.B【解析】私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛。故选B。

　　4.D【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。故选D。

　　5.C【解析】商业银行在理财顾问服务中向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。故选C。

　　6.C【解析】因重大误解和显失公平而订立的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销，当事人请求变更的，人民法院或者仲裁机构可以变更或撤销。故选C。

　　7.B【解析】外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元(含)以下的，凭本人有

　　效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证办理。故选B。

　　8.B【解析】2011年8月28日，银监会2011年5号令公布的《商业银行理财产品销售管理办法》第17条规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。故选B。

　　9.D【解析】手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元(含)以下的，凭本人有效身份证件办理。故选D。

　　10.A【解析】民事法律行为的基本原则包括自愿、公平、等价有偿和诚实信用，其中诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。故选A。

　　11.B【解析】不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。故选B。

　　12.A【解析】商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。故选A。

　　13.C【解析】基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。故选C。

　　14.D【解析】投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：①投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入;②投保人年龄超过65周岁或期缴产品投保人年龄超过60周岁。故选D。

　　15.C【解析】账户按交易性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账户、资本项目账户。故选C。

　　16.A【解析】基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。故选A。

　　17.C【解析】商业票据市场主体包括发行者、投资者、销售商。故选项C表述错误。

　　18.B【解析】债券的分类方式有4种，按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券等。按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券。按募集方式分类，可分为公募债券和私募债券。不包括按性质的分类方式。故选项B表述错误。

　　19.A【解析】资金融通集聚功能，指通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。故选A。

　　20.A【解析】外汇市场的特点为空间统一性和时间连续性。故选A。

　　21.A【解析】人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险。人身保险分为人寿保险、意外伤害保险和健康保险。责任保险属于财产保险范畴，故选A。

　　22.C【解析】投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。故选C。

　　23.A【解析】信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。故选A。

　　24.D【解析】选项D属于契约型基金的特点。

　　25.D【解析】投连险的保障功能与投资功能是高度统一的。故选项D表述错误。

　　26.A【解析】ETF的申购赎回，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而LOF则以现金申购赎回。

　　27.C【解析】股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书。故选C。

　　28.C【解析】金融期权实质上是一种契约，它赋予持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量某种金融资产的权利。故选C。

　　29.D【解析】客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息;非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。故选D。

　　30.A【解析】客户的财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等，选项B、C、D均为财务信息。选项A属于客户的非财务信息。

　　31.D

　　32.A【解析】贴现债券的到期期限越长，价格越低;面值越大，价格越高。一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得的实际收益率越低;反之则越高。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则上升。

　　33.B【解析】当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程，然后理财师需要判断客户是否需要理财规划服务、需要哪方面的服务。故选B。

　　34.D【解析】当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时，则认为就达到了财务自由的层次，个人或者家庭的生活目标比相对财务安全层次下有了更强大的经济保障。故选D。

　　35.B【解析】现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。故选B。

　　36.A【解析】货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。资本市场是筹集长期资金的场所。故选A。

　　37.B【解析】期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍，即PV----BEC=PVE---ND(1+r)。故选B。

　　38.C【解析】对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排(如健康保险规划、教育投资等)或投资产品组合的调整;也可能是较大规模或整体方案的修改。故选项C表述错误。

　　39.A【解析】根据单利情况下现值与终值的转换公式：PV(1+rt)=FV，得到A方案的现值：PV=10÷(1+5%×5)=8.00(万元);根据复利情况下现值与终值的转换公式：pv(1+r)t=FV，得到B方案的现值：PV=10÷(1+4%)5=8.22(万元)，A方案比B方案的投入少，所以选择A方案有利。

　　40.D【解析】成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。故选D。

　　41.A【解析】挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

　　42.B【解析】货币时间价值的影响因素包括时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利等，其中通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素。故选项B表述错误。

　　43.B【解析】普通年金又称“后付年金”，是指每期期末有等额的收付款项的年金。故选B。

　　44.A【解析】发行价格高于票面价值(P>B)，按票面价值偿还，这种发行方式被称为溢价发行，即债券票面收益率高于市场收益率(c>r)。故选A。

　　45.C【解析】本题考查复利方式下本利和的计算。两年后终值=10×(1+10%÷4)2×4=12.18(万元)。

　　46.B【解析】客户的理财目标内容可概括为4方面，即财富积累、财富保障、财富增值和财富分配：①财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理;②财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划;③财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划;④财富分配，包含税务安排和遗产分配。故选项B表述错误。

　　47.B【解析】按照72法则计算，这笔钱是在10年后缩减了一半，那么估算这10年的通货膨胀为72/10=7.2%左右。故选B。

　　48.A【解析】即将退休的投资人，不适合承担太高风险。除了选项A以外，其他组合风险都太高，适合积极且年轻的投资人。

　　49.A【解析】比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为6个阶段，即探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期。故选A。

　　50。D【解析】内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率。故选D。

　　51.D【解析】客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。故选D。

　　52.C【解析】商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。故选C。

　　53.C【解析】增长型年金(等比增长型年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。故选C。

　　54.D【解析】退休养老收入一般分为3大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。故选项D表述错误。

　　55.A【解析】普通合伙人是基金的实际运作者，是基金投资的决策者和执行者，在合伙协议授权的范围内，基金的投资决策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影响。故选A。

　　56.D【解析】5年期年金现值为3.7908，3.7908×200+200=958.16(元)≈958。故选D。

　　57.B【解析】理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。故选项B表述错误。

　　58.B【解析】理财师的工作流程概括为以下6个方面：①接触客户，建立信任关系;②收集、整理和分析客户的家庭财务状况;③明确客户的理财目标;④制订理财规划方案;⑤理财规划方案的执行;⑥后续跟踪服务。故选B。

　　59.D【解析】制定和提交书面理财规划方案，要给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议。故选项D表述错误。

　　60.C【解析】现值利率因子与时间、利率呈反比关系，贴现率越高，时间越长，现值越小。故选C。

　　61.A【解析】PV=FV×复利现值系数=50×0.6274=31.37(万元)。

　　62.B【解析】PV=C×年金现值系数=20×7.3601=147.202≈147(zg)。

　　63.B【解析】根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。按票面是否记载投资者姓名，股票分为记名股票和无记名股票。按照股票是否流动，可将其分为流通股及非流通股两大类。按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股。故选B。

　　64.D【解析】股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于60%，具有高风险、高收益的特征。故选D。

　　65.A【解析】定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠理财师与客户沟通过程中的观察和了解。故选项A表述错误。

　　66.B【解析】成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者。故选项8表述错误。

　　67.C【解析】个人提取外币现钞当累计等值1万美元(含)以下的，可以在银行直接办理;超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。故选C。

　　68.C【解析】境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：①捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定;②赡家款：直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给付人相关收入证明，如银行存款证明、个人收入纳税凭证等;③遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书;④保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明，投保外汇保险须符合国家规定;⑤专有权利使用和特许收入：付款证明、协议或合同;⑥法律、会计、咨询和公共关系服务收入：付款证明、协议或合同;(73职工报酬：雇佣合同及收入证明;⑧境外投资收益：境外投资外汇登记证明文件、利润分配决议或红利支付书或其他收益证明;⑨其他：相关证明及支付凭证。故选c。

　　69.C【解析】只有现值没有终值的年金是永续年金。故选c。

　　70.D【解析】个人在高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、结构性理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。

　　71.D【解析】成长型基金以资本长期增值为投资目标，投资资产中现金持有量一般较小。故选D。

　　72.A【解析】家庭成长期的资产情况是可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险。故选A。

　　73.A【解析】货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。简单来说就是，今天手中拥有的1元钱与未来手中获得的1元钱的价值是不一样的。故选A。

　　74.B【解析】超过1年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认;未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。故选B。

　　75.A【解析】经各行风险评级确定为极低风险等级产品，包括各种保证收益类产品，或者保障本金，且预期收益不能实现概率极低的产品。故选A。

　　76.A【解析】期初年金在期初收取。故选A。

　　77.C【解析】A款有效年化收益率=(1+6%÷2)2-1=6.09%，B款有效年化收益率=6.05%。故A款更高。

　　78.B【解析】理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案。两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。

　　79.C【解析】理财师的工作流程概括为如下6个方面：①接触客户，建立信任关系;②收集、整理和分析客户的家庭财务状况;③明确客户的理财目标;④制订理财规划方案;⑤理财规划方案的执行;⑥后续跟踪服务。故选C。

　　80.B【解析】理财师获取信息过程中要注意表达，以免客户产生抵触心理。选项B表达更委婉。

　　81.B【解析】商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。故选B。

　　82.D【解析】商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。故选D。

　　83.A【解析】非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

　　84.A【解析】商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。故选项A表述错误。

　　85.D【解析】《商业银行理财产品销售管理办法》第24条规定了理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括5个等级。故选D。

　　86.C【解析】高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品份额不少于100万元人民币的自然人;②认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币的自然人;③个人收入在最近3年每年超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年超过30万元人民币的自然人。故选C。

　　87.D【解析】保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。故选D。

　　88.C【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第57条规定，商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示。故选项C表述错误。

　　89.B【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。故选B。

　　90.C【解析】商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。故选C。

　　二、多项选择题

　　91.BCDE【解析】根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括4个大类：股权类资产的远期合约，债权类资产的远期合约，远期利率协议，远期汇率协议。故选B、C、D、E。

　　92.ABCE【解析】《公司法》规定，3类公司可以发行公司债券：股份有限公司，有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。故选A、B、C、E。

　　93.BCDE【解析】理财产品销售文件，包括理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等。故选B、C、D、E。

　　94.ABCDE【解析】违约责任的承担形式主要有违约责任金、赔偿损失、强制履行、定金责任以及采取补救措施。故选A、B、C、D、E。

　　95.ABE【解析】《证券投资基金销售管理办法》规定，基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形：①以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平;②采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金;③以低于成本的销售费用销售基金;④利用基金资产进行利益输送;⑤进行预约认购或者预约申购(基金定期定额投资业务除外)，未按规定公告擅自变更基金的发售日期;⑥挪用基金销售结算资金;⑦本办法第35条规定的情形;⑧中国证监会规定禁止的其他情形。故选A、B、E。

　　96.ABCDE【解析】结合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：①家庭流动性现状分析;②信用和债务管理现状分析;③收支储蓄现状分析;④资产结构、资产配置和投资现状分析;⑤家庭财务保障现状分析。故选A、B、C、D、E。

　　97.ABCDE【解析】商业银行应当按照销售文件约定及时、准确地进行信息披露;产品结束或终止时的信息披露内容应当包括但不限于实际投资资产种类、投资品种、投资比例、销售费、托管费、投资管理费和客户收益等。理财产品未达到预期收益的，应当详细披露相关信息。故选A、B、C、D、E。

　　98.ABCDE【解析】基金子公司的业务灵活，所受限制较少，且变化速度快，目前主要业务有以下几类：①类信托业务;②股权质押业务;③主动投资类业务;④资产证券化业务;⑤通道业务。故选A、B、C、D、E。

　　99.ACDE【解析】个人理财规划制订出来以后，必须遵守一定的纪律以保证个人理财规划的执行。个人理财规划的执行需要一些专业知识，因此在实际执行过程中，很多人会接受专业人员例如保险经纪人、会计师、个人理财规划师、投资顾问和律师等的建议和帮助。故选A、C、D、E。

　　100.ABE【解析】影响货币时间价值的主要因素包括：时间，收益率或通货膨胀率，单利与复利。故选A、B、E。

　　101.BCDE【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。故选B、C、D、E。

　　102.ABCDE【解析】风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。故选A、B、C、D、E。

　　103.ABCDE【解析】大额可转让定期存单的特点包括：不记名;金额较大;利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。故选A、B、C、D、E。

　　104.ABCDE【解析】选项A、B、C、D、E均为银行代理贵金属业务的种类。

　　105.BCDE【解析】贵金属产品投资所面临的主要风险有政策、价格波动、技术、不可抗力和交易风险，故选B、C、D、E。

　　106.ACD【解析】货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，选项B表述错误;货币的时间价值也被称为资金时间价值，而不是资金使用价值，选项E表述错误。故选A、C、D。

　　107.ABD【解析】银行代理理财产品销售应遵循的基本原则包括：适当性原则，客观性原则和避免利益冲突原则。

　　108.ABCDE【解析】选项A、B、C、D、E均正确。

　　109.BCDE【解析】交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。故选B、C、D、E。

　　110.ACDE【解析】记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。但由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全.选项B表述错误。故选A、C、D、E。

　　111.ABCDE【解析】根据《物权法》规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：①汇票、支票、本票;②债券、存款单;③仓单、提单;④可以转让的基金份额、股权;⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;⑥应收账款;⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。本题选项C“土地承包经营权”不属于可以出质的权利范围。故选A、B、C、D、E。

　　112.ABCE【解析】分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。故选A、B、c、E。

　　113.BCDE【解析】平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。故选8、C、D、E。

　　114.BCD【解析】债券收益的来源有利息收益、资本利得、债券利息的再投资收益3种。故选B、C、D。

　　115.ABDE【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财服务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

　　116.ABCE【解析】房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。故选A、B、C、E。

　　117.ACD【解析】社会保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。故选A、C、D。

　　118.ACE【解析】个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户与境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。故选A、C、E。

　　119.BE【解析】净现值是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和。对于一个投资项目，如果NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的;相反，如果NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的。故选B、E。

　　120.ABCDE【解析】保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：①擅自变更保险条款，提高或降低保险费率;②利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单;③使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人;④串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人;⑤对其他保险机构、保险代理机构作出不正确或误导性的宣传;⑥代理再保险业务;⑦挪用或侵占保险费;⑧兼做保险经纪业务;⑨中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。故选A、B、C、D、E。

　　121.ABCD【解析】终值利率因子与利率呈正比关系，利率越高，终值越大，故选项E表述错误。

　　122.BCDE【解析】复利与年金表的优点是简单、效率高;缺点是计算答案不够精准，故选项A表述错误。

　　123.BE【解析】对于一个投资项目，如果rIRR，表明该项目无利可图。故选B、E。

　　124.ABDE【解析】财产保险包括物质财产保险、责任保险和信用保险。选项A属于信用保险，选项B、D属于责任保险，选项E属于物质财产保险。故选A、B、D、E。

　　125.ABCDE【解析】货币市场的特征有以下几点：①低风险、低收益;②期限短、流动性高;③交易量大、交易频繁。故选A、B、C、D、E。

　　126.ABCDE【解析】商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识;②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则;③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;④具备相应的学历水平和工作经验;⑤具备相关监管部门要求的行业资格;⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。故选A、B、C、D、E。

　　127.ABCDE【解析】基金子公司的产品类型多样，风险收益特征也比较灵活，投资基金子公司产品需要注意以下几点：①充分了解产品发行人的情况;②了解产品类型和风险收益特征;③了解产品的风险管理措施;④确定资金最终流向和投资标的物;⑤了解信息披露方式和项目进展情况。故选A、B、C、D、E。

　　128.ABCDE【解析】基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，与备案的材料一致，不得有下列情形：①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;②预测该基金的证券投资业绩;③违规收益或者承担损失;④诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金;⑤夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资者认为没有风险的词语;⑥登载单位或者个人的推荐性文字;⑦中国证监会规定禁止的其他情形。故选A、B、c、D、E。

　　129.BDE【解析】目前国内商业银行代理的国债种类有记账式国债、凭证式国债和电子式国债。故选B、D、E。

　　130.ABCDE【解析】境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：①房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知;②生活消费类支出：合同或发票;③就医、学习等支出：境内医院(学校)收费证明;④其它：相关证明及支付凭证。上述结汇单笔等值5万美元以上的，应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户。故选A、B、C、D、E。

　　三、判断题

　　131.A【解析】银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。

　　132.A【解析】题干表述正确。

　　133.B【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第25条规定，商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。

　　134.A【解析】具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织是法人。

　　135.A【解析】《个人外汇管理办法实施细则》第19条规定，境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。

　　136.A【解析】可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的5～10年。

　　137.B【解析】货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具。

　　138.B【解析】《个人外汇管理办法实施细则》第31条规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元(含)以下的，可以在银行直接办理。

　　139.A【解析】对于中长期债券而言，当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。

　　140.B【解析】永续年金是指无限期支付的年金，即一系列没有到期日的现金流。由于永续年金持续期无限，没有终止时间，因此没有终值，只有现值。

　　141.A【解析】《物权法》第9条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力;未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。

　　142.A【解析】在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总体来说，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。

　　143.A【解析】本题考查的是风险匹配原则。

　　144.A【解析】终值系数随着利率的提高而上升，现值系数随着利率的提高而降低。

　　145.A【解析】FOF是一种专门投资于其他证券基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。

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