新新贷：专注小微企业提倡公平金融
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新新贷：专注小微企业提倡公平金融 作者：暂无 来源：《上海信息化》 2013年第12期 目前，很多小微企业在发展之路上遇到了贷款难的瓶颈。这些企业无资产抵押，想要通过传统银行成功贷款，只是一个遥不可及的美梦。不过，涌信创始人张扬正努力改变着这一切，他致力于让不能通过传统金融机构获得发展所需资金的弱势企业，能够公平地得到金融服务。 “专注小微企业，提倡公平金融”是他一直秉承的信念。 文／殷晓磊 据统计，在中国注册成立的企业中，有99.3%都是小微企业，他们贡献了55.6%的国内生产总值，提供了75%的就业机会，却只有一小部分通过银行和其他金融机构进行融资，66%的小微企业面临着融资难的问题。针对这种情况，上海涌信金融信息服务有限公司（以下简称“涌信”）打造了“新新贷”金融信息服务平台，为小微企业和个人提供金融服务。 作为上海陕西商会副会长、涌信创始人和CEO、 “新新贷”金融信息服务平台的开拓者，张扬拥有着多年信贷的经验，对小额信贷有着深刻而独特的见解，并开创了短期快速、额度循环和提升、行业互利、区域互保等多种小额信贷微金融新理念。2012年、张扬在上海创立了涌信和“新新贷”，并将各家小额信贷金融机构的先进理念集成并提炼后引进“新新贷”，旨在为中国广大小微企业、个体工商户、创业者提供小额无抵押信贷服务，并为有财富增值愿望的人群提供安全、稳健、可观的财富增值渠道，实现双方的共赢，打造顾问式的高效债权匹配的金融服务。 记者： “新新贷”是涌信的核心产品，能否介绍一下其发展历程以及目前运营的状况？ 张扬： “新新贷”是涌信旗下的微金融信息服务平台。涌信一直秉承着专业、阳光、规范的服务理念，并于2012年获得“金融信息服务”牌照。 “新新贷”上线以来，一直保持着200%以上的复合增长率。截至2013年7月，“新新贷”累积完成交易6亿。平台目前已经基本实现企业规模、团队综合素质和平台交易量三项复合指标跻身行业内第一序列。预计在未来三年，平台交易量将达30亿—50亿的市场规模。 记者： “新新贷”的核心竞争力在哪里） 张扬： “新新贷”的核心竞争力在于风控能力，只要是有利于“新新贷”加强风控的措施，我们都会去尝试。“新新贷”一直强调规范、透明，要求每一笔交易在网上都有公开的信息可以查询，借款人和出借人之间债权清晰，信息对称。如今，大多数P2P公司的风控体系主要来自银行，这对传统金融是有效的，而在小额信贷领域中，还是存在着隐患。 “新新贷”下一步的部署就是将引进国际上针对小额信贷领域较为成熟的风控技术和理念，借以提升“新新贷”的风控核心能力，为客户做好精细化的服务。 在风控人才方面， “新新贷”打造了一支金融专业背景极强的风控团队，共计100多人。其中多数有过银行相关工作经验，如渣打银行、交通银行等。在风控体系建设方面， “新新贷”运用了来自国内外知名银行的专业标准，分为贷前、贷中、贷后管理，同时在具体执行细节上进行了一定的创新。目前， “新新贷”风控部与国内极具权威的鹏元征信有限公司建立了合作，强大的个人信用征信查询系统为我们的风控工作开展提供了极大便利。 记者：您在为小微企业提供金融服务的同时，提出了“公平金融”的概念，作为一家小额信贷企业，你们的门槛比银行低很多，您能详细解释一下对“公平金融”的理解吗） 张扬：诺贝尔和平奖获得者尤努斯素有“穷人的银行家”之称，他曾经在孟加拉开创了“微额贷款”服务，专门为无法获得传统银行贷款的人提供帮助。 “新新贷”继承并发展了尤努斯的理念，致力于让不能通过传统金融机构获得发展所需资金的弱势企业，能够公平地得到金融服务，因此提出了“公平金融”的概念。现在很多金融服务的门槛都比较高，比如银行的贷款额度通常动辄就是几千万甚至上亿，而“新新贷”的门槛很低，用户基本上都是小微企业或者个体户，他们在“新新贷”这个平台上取得的资金通常都是几万到十几万较小额度的贷款。只为少数有钱人服务的金融机构是不公平的，是有所倾向的，“新新贷”希望能给这些小微企业和个体户的发展提供公平融资的机会。同时，在面向小微企业信贷之外， “新新贷”也希望今后可以在能力范围内，开展对贫困群体无息或者低息的贷款。我们曾与中国小额信贷联盟理事长杜晓山就此计划进行沟通，不久的将来就会加以实施。社会财富是取之于民、用之于民的， “新新贷”希望通过这种具有公益性质的无息或低息的贷款，为原本无法享受到金融服务的群体尽一份力。 记者：中国网络借贷平台已经超过2000家，还有像拍拍贷、人人贷这种发展比较好的借贷平台， “新新贷”如何在其中拥有一片自己的天地？ 张扬： “人人贷”虽然在网络借贷领域属于后起之秀，不过他们在各方面都发展较快，也获得了许多认可，这值得我们借鉴。 “拍拍贷”是P2P行业规范的代表企业，他们保持了最原始的P2P模式，在中国现阶段信用环境不成熟的情况下还能坚持做这样的模式，值得赞赏。 对“新新贷”来说，目前必须专注于做好两件事，第一件是做好对小微企业的金融服务，贯彻“公平金融”的理念，使借款人获得便利、高效的融资服务，使出借人获取可观收获，也使我们的平台更稳定，使资金可以良性循环，三方都从这个生态圈中得益；第二件是人才培养。“新新贷”不断加强对投研、风控、网络技术、信贷等领域人才的培养和选拔力度，这些人才服务过国内外大型金融机构等单位，平均学历本科以上，其中硕士学历占比17%，海归占比3%。投研团队的成员都拥有高学历背景：包括澳门大学、澳大利亚纽卡斯尔大学、悉尼大学等国际院校金融类硕士。我们还不断为员工定制了内部培训，近期邀请了英国“小额信贷无疆界”的创办董事圣玛利亚·菲利斯博士为员工做相关培训，希望把英国成熟的小额信贷技术和理念率先引入中国。 记者：中国的信用环境与法律与西方国家不同，可能会对信贷平台的运营造成一定的负面影响， “新新贷”如何在现有的条件制约下，通过自身管理弥补信用环境与法律的不足？ 张扬：金融信贷平台是西方国家首先兴起的，采用P2P模式。P2P信贷平台的特点就是纯线上、无担保、无抵押，无论是借款还是出借、风控等，全部在线上完成。但是中国现有的信用环境不如西方国家， “新新贷”本着为投资者负责，降低投资风险的宗旨，完善风控体系建设，把贷款审核流程放在线下进行，因此， “新新贷”运用的是020的模式。很多P2P的贷款网站对于风控的把握相对较为宽松，只要贷款人提交身份证，就能借到额度不低的贷款，而“新新贷”需要贷款人通过更多的审核流程。中国的个人征信还处于发展初期，因此采用020的模式，将线上线下相结合，可以有效加强风控，杜绝恶意骗贷，过度负债、资金挪作他用等情况。另外， “新新贷”除了贷前管理，如严格进行线下审核之外，还有贷后管理。 “新新贷”的贷后管理有几个特点，第一是让借款人买保险，在借款人发生意外无力偿还时，他的债务就由保险公司承担。第二是贷中管理，在获得贷款后前三个月的每个月中， “新新贷”都会实地考察借款人的资金用途。 记者：作为一家020企业，涌信在线下这块也做了很多拓展，在国内开设了很多分公司，那么今后会有何规划？ 张扬： 自从2012年2月涌信成立以来，经过两年多的发展，已在北京、深圳、南京、西安、宿迁等地设立办事处，区域扩张支撑了涌信的快速发展。未来，涌信会进行下沉式发展。首先要进行区域下沉，涌信会深化在长三角以及京、津、冀地区的发展，同时向东北，如吉林方向拓展，往西北向甘肃、青海发展，往西南向云南、贵州发展。其次，涌信服务的城市条线也会下沉。在发展初期，涌信的业务都集中在一二线城市，而目前在江苏宿迁这样的四线城市也开展了业务。未来，我们将发展内陆城市的业务，例如陕西地区的咸阳、宝鸡等。再次，我们在服务群体方面也会下沉。2013年6月，我去四川乐山市某银行下属村镇银行调研，发现他们对农户的贷款做得非常好，我们也希望能把涌信“新新贷”的力量普及到农户，为他们的经济发展提供支持。 总之，涌信“新新贷”将始终专注于中小微企业金融信息服务，但我们的目的不是颠覆银行，而是将金融与互联网嫁接起来，为现有金融体系中难以拿到金融资源的民营企业尤其是小微企业、个体户、创业者，提供门槛低、透明化、便捷性的金融服务。同时帮助中国有财富增值需求的家庭提供稳定、安全、较高收益的财富增值服务。 本文来源：https://www.wddqw.com/doc/2caf61fdbcd5b9f3f90f76c66137ee06eef94ee3.html