北京某商业银行骗贷案例分析及启示 摘要：本文从北京xx商业银行骗贷案例出发，分析了商业银行信贷业务面临的操作风险的现状和存在的问题，并进一步探讨商业银行信贷操作风险管理措施的完善。本文认为国内商业银行应进一步完善公司治理结构，强化监督机制，加强内控制度的执行力，构建良好的信贷风险管理环境，加强信息披露。 关键词：商业银行 操作风险 案例分析 一、案例背景介绍 北京xx商业银行成立于2005年，是国务院首家批准组建的省级股份制商业银行。北京xx商业银行拥有近700家遍布北京市区和郊区的营业机构。2010年8月北京市第二中级人民法院开庭审理了北京市最大一起骗贷案，涉案金额7.08亿元。涉案人员包括北京hd担保有限责任公司（简称hd公司）董事长胡某等10人，以及为胡某发放贷款的北京xx商业银行8名支行行长和经理。 事件的起因，客户朱某明明符合房贷7折优惠利率申请条件，却屡遭到贷款申请银行的拒绝。在查询个人信用报告后，朱某发现自己的名下竟然多出一套房贷，金额达188万元。令人困惑的是这笔贷款一直在正常还贷，但这笔贷款却使得朱某无法享受房贷优惠利率，而且为其带来了极大的信用风险。这笔188万元贷款由北京xx商业银行办理，该行对此表示“存在差错”并“已做更改”，其余问题只称还在核实中。这名“被贷款”的客户朱某随后报警，警方调查后发现，朱某名下的这第二套房贷所涉及的楼盘和开发商纯属虚构。调查结果显示，胡某正是这场骗局的北京操作者，而xx商业银行的8名工作人员充当了“帮凶”的角色。 胡某曾从事过房地产开发，后来创办了hd信用担保有限责任公司，专门从事个人房贷的信用担保业务。与商业银行的多次业务合作，胡某发现了了银行信贷的漏洞，并曾以虚假按揭在一家全国性银行的北京分理处骗贷。2007年前后，胡某开始重点开拓北京xx商业银行的信贷业务。胡某在案发后供述自己骗贷的理由是，他运作过司法拍卖项目，但苦于没有足够资金，所以想用骗来的贷款参加司法拍卖，竞拍获得地产项目后再加价卖出，再将贷款还给银行。 商务中心区支行是北京xx商业银行一级支行，下辖4个支行。在田某等人以督促下级银行开展按揭业务为名，多次催促下级支行向胡某发放贷款，且对hd担保公司的按揭业务可以免面签。据检方指控显示，胡某及其前妻于2007年12月至2008年12月期间，指派下属虚构二手房交易，采取冒用借款人员身份与银行签订《借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》等，从北京xx商业银行下属的两家支行骗取贷款250余笔，共计人民币4.47亿余元。 为掩盖假按揭的违法行为，田某等又利用另一种从银行“骗贷”的方式——小企业贷款。胡某从“执照贩子”那里购买数十家无真实经营背景公司的营业执照、企业公章等全套手续，再以这些公司在某下属支行骗取小企业贷款。采用这种方式，胡某又骗贷45笔，共计人民币2.61亿余元。至此，胡某通过向北京xx商业银行的8名工作人员行贿近千万元，并以造假二手房交易手续、购买小企业 本文来源：https://www.wddqw.com/doc/302218cb0a75f46527d3240c844769eae009a38e.html