最近一段时间，套路贷、、等恶性事件频频发生，大家经常能在一些偏僻的角落看见“无抵押，只需就可贷款”的牛皮藓似的小广告，近期，有新闻报道称：有人借3万，被迫还800万，每天需要还1万块钱利息，不得不离家出走，到处逃债，那么这些套路贷的*幕到底是什么呢，该怎样防范套路贷？信XX资深律师为你解读。 借3万还800万当事人遭遇： 今年41岁的临安人A，拥有一间营业房、一家服装店，还有即将拆迁分配到手的500多方的安置房，在朋友眼里是个“小富婆”。 可如今的她身无分文，还欠着上百万元的债，为了逃债，已经7个月不敢回家了。 去年8月，A有一笔钱借给了朋友没还回来，而自己另外有一笔借款却到期要还了，需要周转，经过中介介绍，认识了某“寄卖行”老板B、C，虽然对方说借款3万元，10天的利息要8000元，但她觉得自己这8000元反正拿得出的，能不欠别人人情就周转成功就好了，于是爽快答应。 一般，不法分子设计的套路贷分为三步： 第一步：签订阴阳合同，通过这一步，可以将借款金额翻倍。 A签了一个合同金额8万的合同，约定每天违约金20%，但A实际到手只有3万元。8万里扣掉的5万分别是，10%的中介费、10%的保证金、几万的家访费（就是中介上门查看是否真的有还款能力的交通费，但警方说，这些中介上门会看菜下饭，如果对方房子大，看起来有钱，家访费就会很高）、还有利息8000元也要先扣掉。 第二步：制造银行流水，按照借条上记载的翻倍金额转账给借款人，并要求借款人在资金到账后取现返还贷款人，通过这一步，形成证据链，虚假借款基本披上了合法的外衣。 A说，自己由于晚了几天没有归还8万元欠款，按照每天20%的“违约金”约定，她需要还好几万的违约金，加上本金，她欠的钱一下子增加到了十几万。 第三步：重叠借款。平账，即要求借款人与平账公司签订更大金额的借款合同，以偿还先前的借款，同时平账公司和贷款人又收取高额平账费用，这一步往往伴随着非法拘禁、敲诈勒索等犯罪情节，但同时贷款人也会在形式上制作同第二步一样的流水。通过这一步，名义借款金额可以数倍、十数倍乃至数十倍地疯涨。 为了偿还之前的“违约金”，她在中介的介绍下，又先后向B等人借款，这样她欠B的钱越来越多，但借来的钱只够还“违约金”和利息，随着借款额度越来越多，产生的利息也越来越多，利息和“违约金”叠加，雪球不断滚动，她到了最后，每天要还1万元。 后来，A实在还不出了，B拿着合同找上门，言语威胁、滋事，甚至找到了她的父母家……她只好变卖了自己的营业房、转卖安置房用来还债，共得款300余万元用于偿还部分欠款。即便如此，还有近500万元的欠款无论如何无法偿还。 报警后，警方统一行动，民警说，如查实确实为“套路贷”，经过法院审理判决，A不用承担本来就不合理的债务。 1、为什么借款人报警比较难立案，而民事诉讼又总是败诉？ 很多借款人事后报警，警察总以案件属于民事纠纷应该到法院处理，或者证据不足为由不予立案？ 如果借款人想追究贷款人刑事责任，就必须在报案时提供说明犯罪事实的相关证据材料或线索，而由于借款人疏于收集整理证据，以及相对完备的证据材料，很容易让公安相信这只是一起民事纠纷。更何况，套路贷行为最近几年刚刚盛行，对于行为定性和处理，本来就存在争议，公安机关也感到十分棘手。对于存在争议或很难侦破的案件，公安机关往往倾向于不予立案。 为什么面对贷款人提起的民事诉讼，明明诉讼请求违背基本事实，甚至办案法官对借款人的遭遇也深表同情，但最终还是判决借款人败诉？ 因为如果你想避免承担不合理的民事责任，就必须在借款前后搜集、固定、整理能够反映真实借款关系的证据材料，否则法院作为居中裁判者，很难无端推翻现有证据来支持你的主张。 2、如何有效地防止套路贷呢？ 套路贷造成了很多原本幸福的家庭妻离子散，家破人亡、近期，很多媒体也纷纷报道了这个极具社会危害性的现象。但是，对于遭受套路贷困扰的人来说，问题依然摆在那里。 最后，XX律师XX资深律师提醒您： 一、首先，最根本的是远离套路贷，因为现在很多银行的信用卡也很容易申请，而且我们生活中常用到的正规互联网公司推出的蚂蚁借呗、微粒贷等借款工具已经很方便了，一般大家的小额消费和借款需求基本上能得到满足，所以，对于那些并不具备资质，不规范的小额贷款公司一定要避而远之。 二、如果真的急需向所谓小额贷款公司借款，那么应该增强辨别意识，寻找那些具备相关资质并规范运营的小额贷款公司，慎重审查借款合同条款，拒绝一切不合理的阴阳合同和“行规”。 第三，如果你不幸已经陷入套路贷，那么应该做好证据收集工作。比如与贷款人关于借款、还款和平账的沟通记录，银行转账和取现记录等；还应注意搜集相关权益被贷款人侵害的证据或线索，如非法拘禁的相关酒店、小区录像等。 其次，尽量先走刑事途径，这样解决问题更彻底。如果刑事没有立案，而借款人又成为民事诉讼的被告，那么一定要积极参加诉讼，千万不能放弃自我澄清的机会。通过前面的证据搜集和整理，以及诉讼阶段的进一步努力，很多问题往往能够顺利解决。 本文来源：https://www.wddqw.com/doc/75a1a535a800b52acfc789eb172ded630a1c9831.html