银监会规定利率行与行的差异 1.“不得一浮到顶”，也就是要求银行业金融机构不能随意就将贷款利率上浮至最高限额，贷款定价应该合理反映资金成本、风险成本、管理成本才行。 2.不得“浮利分费”，也就是要求银行业金融机构需遵循利费分离原则，不能将利息分解为其余费用（例如手续费、服务费、保证金等等）来进行收取，禁止变相地提高贷款利率，要严格区分收息和收费业务。 而这也是银监会提出的“七不准”原则当中的两大“不准”，除此之外，还有不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得借贷搭售、不得转嫁成本。 其实中国最高法院也对贷款利率进行了规定：若贷款年利率超过了36%，那超出36%部分的利息应被认定无效，而借款人是有权请求出借人返还自己已支付的超过年利率36%部分的利息的 3.75的利率和5.45%的存款利率相比，虽然只有1.7%的差距，如果说存款金额小，差距看起来也不大，倘若存款有1万元，那只相差170元，但存款金额大的话，有100万存款，两者的差距就达到1.7万之多了。 其实，银行与银行之间都会有竞争和吸纳存款的能力，自然有银行的存款利率只有3.75%，而有的银行可以达到5.45%。 自2015年，中国人行完全放开存款利率上浮比列之后，各家银行都有了自主利率定价的权限。 那么决定一家银行利率的高低关键的因素是什么？答案是资金的充沛度。 存贷息差的关键在于存款，所以存款是银行的立行之基，一家没有存款的银行，那么距离破产倒闭也就不远了，（毕竟银行的运营成本，人工，工资，房租，水电等） 因此，越是缺存款的银行越是愿意给出高息，反正存款利率越低的银行，银行存款资金越是充沛。 所以，对于存款资金紧缺的银行而言，他们就像是饥渴的人，当然在基础原有的利息提高存款利率，吸纳存储，在之前人行没有开放存款利率上限时，各家银行的存款利率是一样的。 那么缺存款的小银行只能靠服务，减免手续费，等等来抢占剩余的客户，如果说想要一时发展迅速壮大自己，真的是很难。 本文来源：https://www.wddqw.com/doc/a4331bdd6194dd88d0d233d4b14e852459fb3946.html