本文格式为Word版，下载可任意编辑 IT高管的理财规划方案 IT高管的理财规划方案 之前看到一个有关理财的案例，今日想共享给大家，看看你身边的人是怎么理财的?你又可以怎么理财?下面是yjbys我为大家带来的IT高管的理财规划方案，欢迎阅读。 理财案例 深圳田北俊先生，33岁，单身，本科学历，I T公司高管，税后月收入50000元，税后年终奖100000元。 贷款130万元购置三居室住房一套，市值240万元。贷款5万元购置价值21万元轿车一部。 家庭日常月支出4000元，其他月支出5000元，月还贷款总额12500元。 缴纳社会保险的同时，并上了商业保险，每年缴纳保费4000元，投保保额100000元。 定期存款20000元，活期储蓄500000元，购置基金20000元，债券10000元。 理财目标 1、田先生家庭的现金规划; 2、田先生家庭的保险保障规划; 3、田先生家庭结婚费用规划; 财务比率分析 1.结余比率反映的'是提高其净资产水平的力量。 田先生家庭的结余比率实际值63%高于参考值30%。说明田先生家庭具有很强的储蓄意识和节省意识，能主动积累财宝，也有很强的提升净资产力量，在资金支配方面也有很大的余地。 2.清偿比率反映的是综合偿债力量。 田先生家庭的清偿比率实际值为57%，处于合理范围为50%以上。第 1 页 共 3 页 本文格式为Word版，下载可任意编辑 说明田先生家庭资产负债状况较为平安。 3.负债比率反映的是综合偿债力量。 田先生家庭的负债比率实际值为43%，处于合理范围为50%以下。说明田先生家庭虽具有确定的债务负担，但从资产角度来看还没有占过重的比例，有利于为投资规划供应很好的前提条件。 4.财务负担比率是反映短期偿债力量的指标。 田先生家庭参考值为40%。低于参考值21%。说明田生家庭短期债务负担压力不大，短期偿债力量较强。 5.流淌性比率反映的是支出力量的强弱。 田先生家庭流淌性比率实际值为24，远远高于参考值为3-6。说明田先生家庭应付财务危机的力量极强。 6.投资与净资产比率反映的是通过投资提高净资产水平的力量。 田先生家庭的投资与净资产比率实际值为2%，低于参考值50%-55%。说明田先生家庭投资意识较差，投资组合结构不合理，不能充分利用资金去进行有效增值。 财务状况总体评价 1.田先生家庭现阶段财务状况平安性较高，具有确定的储蓄意识和节省意识，能够主动积累财宝; 2.短期偿债力量较强; 3.抗风险力量和应付财务危机的力量极强。 4.但是该家庭财务状况中也存在一些问题。 主要包括：家庭成员和财产的风险管理保障不充分;投资意识较差，提升净资产的力量较弱，未能充分利用资金去进行有效增值。假如田先生家庭想顺当的实现理财规划目标，还需要认真规划。 建议 1.削减银行储蓄，保存65000-130000元即可。在充分权衡风险与收益的关系后提高投资性资产在总资产中的比重，让资产进行快速积累，提高净资产规模。将资金投入到固定收益类基金。并优化资产结第 2 页 共 3 页 本文格式为Word版，下载可任意编辑 构，提高资产的综合收益率。 2.保险保障不够，应做适当增加。 3.开源节流，避开不必要的支出。 4.投资额度应大幅提升，合理配置投资的产品，提高净资产水平。 理财规划方案 1、现金规划 家庭资产的流淌性通常保存相当于3-6个月支出的现金及现金等价物。田先生家庭应留出65000-130000元的流淌性资产作为满足家庭的短期需求的备用金，以防突发性支出。剩余部分选择一家风控力量强的金融机构进行投资。 2、保险保障规划 田先生知道仅凭社保不能满足风险保障要求，购置了商业保险。依据保险的“双十原则”，商业保险缴费额度应为家庭税后年总收入的10%，约70000元/年。保额应为家庭税后年总收入的10倍，约7000000元，田先生保额为100000元，为应保保额的1.4%，是远远不够的。险种配置，应主要考虑寿险、意外险和健康险。 3、家庭结婚费用规划 田先生已是适婚年龄，在几年内要结婚生子。建议家庭支出方面开源节流，避开不必要的支出。以现金、银行活期储蓄和货币市场基金的形式来配置。可随时提取，并有确定的收益。 第 3 页 共 3 页 本文来源：https://www.wddqw.com/doc/c03d82d3d938376baf1ffc4ffe4733687e21fc2c.html