贷款：借款主体是什么？重要吗？ 融妈妈网资深融资专家讲座 朋友们，我今天要用实例介绍的是借款主体的重要性。什么是借款主体？不是金融专业人士很难理解，让我们通过实际案例来了解。 在2013年夏天时的某一天，东莞某银行营业大厅，人头涌涌，很是热闹。这时，一位女士拿着一本房产证走了进来，该位女士年约25岁，衣着讲究、面容姣好，看上去应该是富足人家的太太。只见这位女士走到银行大堂经理那说道：“您好！我想办理贷款。”说着，把房产证递给了银行的大堂经理。大堂经理热情的接过房产证并说到：“好的，我看看资料。”大堂经理打开房产证看了，问道：“这位女士，请问您想贷多少钱呢？”女士回答到：“我买这个房子买了500万，我想贷350万。”大堂经理说：“如果评价价值充足，应该能满足您的贷款金额要求的。请问您是做什么工作的呢？”女士觉得很愕然，回答说：“我是自己经营服装厂的。”大堂经理说：“能提供您服务厂的营业执照吗？”女士更加差异地回答到：“可以，但是，我已经有房子了呀，为什么还要提供营业执照呢？” 看到这，相信大家都有各种想法，是呀，已经有房子抵押给银行，为什么还要提供营业执照呢？ 让我们将自己代入贷款角色中：贷款是指我拿着我的物业或有价值能流通的东西（以下简称抵押物），向您借钱，您借钱出去的目的是为了赚钱，赚钱就是要保证钱的本金能回收并顺利收到利息，所以您就要从以下3个方面来衡量：1）、我的抵押物值不值这个借款额——物业价值；2）、我这个人的诚信、家庭情况、工作情况、收入情况等——借款主体，能不能还得起这个借款额和利息；3）、我把借的钱用去哪里？——用途 从角色中我们得知借钱并不是有物业抵押就能借的，出借方还要考察我们的借款主体情况和钱的用途。由此，借款主体就很重要了。但是，刚才那位女士有物业也有人呀，本人都来现场了，为什么还要提供营业执照？原来，借款主体只的不仅是人，借款主体包括借款方的综合情况，一般的借款主体是个人（个人贷款），但当个人的情况不能支撑这笔贷款时，就需要提供工作情况或用公司作为借款主体（公司贷款）。 什么样的状况才称为个人不能支撑而需要公司作借款主体的情况呢？我们以上面的例子举例： 假设那位女士贷款150万，期限是5年，现在一般银行的贷款利息是基准上浮20%，即年利率6.4，月利率7.68，每个月还款额为70432元。仅还月供就要70432元了，这位女士还要生活其他开支的呀，汽车、消费、衣食住行等等的，所以，这位女士每个月的收入起码要在月供款额的2.5倍以上才能保证每个月有足够的钱来还款，即需要月收入17.6万才行。根据我国居民的收入状况，一般职业像公务员、医护、教师等都达不到月收入17.6万这个月薪，只有个别公司高管及经商的私营业主才能达到这个月薪，所以就要提供这个收入来源了的证明了。刚才那位女士说她是经营服装厂的，所以银行大堂经理让她提供营业执照等资料来证明她的收入情况。 一般银行对于150万以内的贷款金额建议走个人贷款品种，150万以上的贷款金额走公司贷款品种。该女士的贷款金额达到350万，超出了银行【个人贷款】品种的金额要求，所以是属于要以公司为借款主体的情况。而且，个人贷款与公司贷款是分开两个部门管理的，提供的资料及审批流程也不一样。 在办理贷款时，很多人都以为有物业就能贷到款。也曾经见过很多人，兴匆匆地拿着房产证去银行办理贷款，却被银行工作人员提出要各种工作证明、存折流水，继而大发脾气、抱着怒气而归。 经过我们代入角色中，我们清晰地了解到借款的几大基础条件，也很清楚借款主体是什么、为什么要提供借款主体了。希望能对大家办理贷款起到一定的帮助作用。今天的讲座时间到了，下次再见！ 本文来源：https://www.wddqw.com/doc/d27b9b90bb4cf7ec4afed099.html