编辑导语：在这个互联网+时代，各行各业都在与互联网接轨，不少业务也从线下转移到了线上。对于银行业来说，也是如此，于是出现了越来越多的银行业产品经理。本文作者通过总结自己的两年工作经验，为我们绘制了一份银行业产品经理的能力地图。 广漂7年，而立之年回家乡发展，任职于长沙一家新兴民营银行。本文记录我2年银行产品经理的工作感悟，聊聊我在银行做产品。 随着互联网浪潮的席卷，传统行业纷纷被互联网改造，银行业自然也不能“幸免”。大潮之下，银行传统的产品经理也受到了互联网的影响。 今天就来跟大家聊聊，在互联网时代，银行的产品经理发生了什么变化？跟互联网行业产品经理又有什么不同。 普通大众由于金融知识的缺失，往往觉得银行的产品很难理解。抛开那些生涩的金融专业名词，银行提供的服务其实就是存、贷、汇三种。 1）存 就是存款，你把钱存到银行，银行要支付给你利息，比如活期存款、定期存款、大额存单等。 2）贷 就是贷款，就是银行把钱借给你，你支付利息，然后到期归还本金，车贷、房贷、消费贷、信用卡等都属于贷款业务。 3）汇 就是汇款，即把钱从A的账户汇入B的账户，在银行也叫支付结算。 “汇”本质上属于银行提供的账户服务，汇的双方都在银行有一个账户，比如你给老婆转账1万块，就是把你账户的钱减少1万，然后你老婆账户的钱增加1万，这笔转账就算完成了，并没有钱实际流动。 以上就是银行产品的本质，无论营销上包装得多么花哨，都逃不开存、贷、汇三种形态。 过往，传统银行的产品经理就是针对以上三种业务来设计产品。同时，银行业也一直属于强监管行业，银监会有各种条条框框来约束银行。 因此，银行产品经理的职责就是在监管的各项规章制度下，运用金融知识，完成金融产品的设计。 传统的银行产品经理，主要是针对金融产品的金融要素、业务流程等进行设计。以贷款产品为例，其中的金融要素包括贷款对象、贷款金额、利率、期限、还款方式、担保方式等。 不过，随着互联网时代的到来，银行与客户的接触方式也发生了变化，从过去纯靠信贷人员地推，转变为依靠app、微信公众号、微信小程序、H5页面等互联网渠道进行推广。 也就是说，除了存、贷、汇的业务形态，app、小程序也成为了银行的产品，从而使得银行产品经理的职能和能力模型发生了变化，对银行的产品经理提出了更高的要求。 综上，在互联网时代，银行产品经理的职责就是，运用互联网的技术和手段，完成金融产品的设计工作。 以下是我根据自己的理解整理的一份银行产品经理能力图谱，供大家参考。 其中，金融知识是银行这个行业专属的，专业技能和职业素养板块跟互联网行业的产品经理差不多。不过，互联网产品经理专业技能中的商业分析、行业分析、竞品分析等，我放到了“金融知识”这么模块内了。 因为银行产品经理的最终做出来的还是金融产品，这些商业分析应该是在金融板块中完成的。 1）金融政策分析 包括监管部门的政策要求，以及所在银行自身的政策要求，你得知道哪些事情能做，哪些事情不能做。比如，政策单户个人信用贷款不能超过30万，你就不能设计出一个50万的信用额度贷款产品出来。 对于银行产品经理来说，这个是绝对不能碰的红线，否则轻则产品下线，重则全行停业整顿。 2）金融需求调研 对产品的目标客户进行调研、分析，明确其具体的金融需求。 以经营性贷款产品为例，通常需要了解客户所处的行业，商业模式，主要的资金缺口，能提供的资信证明材料，需要的额度和期限，以及能承担的利率等等。通过需求调研，基本上能确定产品的主要金融要素。 3）竞品分析 主要是了解金融同业的产品方案和框架。通常包括金融方案和用户体验两个方面。用户体验会比较接近互联网产品的内容，比如产品操作的便捷性、流程是否够快、体验好不好。 4）产品要素设计 主要是产品的金融要素设计，比如贷款的额度、利息、还款方式，存款的起存金额、计息档次、提取限制等等。 1）需求分析 银行产品经理服务的是前台业务人员，需要对业务诉求进行分析、理解，转化为产品语言，再传达给开发人员。 2）版本管理 产品是在一次次的迭代中不断优化的。同时，由于时间和资源是有限的，对需求优先级的管理也是产品经理必备的技能。 3）数据分析 数据是衡量产品功能成效的工具，通过数据分析，可以评估产品迭代的效果，发现改进点。 不过比较特殊的是，银行产品经理通常不太关注日活、月活等互联网产品常用的指标，会更关注产品的业务规模、投放量等经营数据。 4）产品功能设计 在需求分析的基础上，用功能、流程图、原型界面等完成产品的搭建。产品功能设计通常不涉及金融要素的内容，这部分跟互联网产品经理的能力要求基本是一致的。 5）用户体验设计 包括交互、美工、可用性等方面的设计，主要决定用户在使用产品时体验好不好，用得爽不爽。这方面一直是银行这类传统行业的短板，从各家银行app一塌糊涂的体验就可以看出来。 6）系统架构 这个算是银行产品经理特殊需要具备的一项技能。相比不少互联网公司一个app打天下，银行的系统架构通常更复杂，以笔者所在的银行为例，一个贷款产品的开发就涉及app、信贷业务、贷款核算、决策、核心等多个系统。 因此，银行的产品经理往往还必须有一点架构思维，对于哪个产品功能、流程环节更适合放在哪个系统心里多少得有数。我经常开玩笑说银行的产品经理是“全栈产品经理”。 这一块比较好理解，就不详细赘述了。其中文字、语言和沟通能力其实是一脉相承的，都是未来更好的输出产品需求，项目管理和执行力则是产品经理推动能力的来源。 此外，学习能力也非常重要，不紧要学习金融知识，还要学习互联网的新技术、新工具。 通常一个产品经理会同时负责多个产品，有新产品开发，也有存量产品的维护。总体来看，银行产品经理的日常工作跟互联网产品经理很类似。 主要的区别有两个： 从2018年底至今，我在银行做产品刚好满两年，时间虽然不长，但得益于我所在民营银行的快节奏要求，个人的成长还是很快的，对于银行的产品经理工作也有一些感悟： 时代的进步，迫使银行产品经理既要懂金融，又要懂互联网，必须具备复合型的知识和技能，对人的学习能力要求也很高。 通常只有总行级别的银行才有产品的创设权，各地分支机构更多是负责产品的营销。 因此，产品经理在银行是个需求比较少的职位，再加上岗位要求高，颇有点屠龙之术的感觉。如果打算长期在银行业发展，最好是在这个岗位深耕。 本文来源：https://www.wddqw.com/doc/d70db4265bfb770bf78a6529647d27284b733714.html