浅析商业银行银企互联业务的作用与行业应用 作者： 翟洪顺 来源：《中外企业家·下半月》 2013年第1期 一、银企互联概述 银企互联是商业银行为企业客户提供的高端电子银行服务，即以标准数据接口方式整合银行各类核心业务系统多项功能而集成的高端服务平台。该平台通过技术手段将企业ERP系统（或财务系统、业务系统）与银行核心业务系统进行无缝对接，建立双方安全通畅的信息交互通道，实现快速高效地处理客户系统通过调用数据接口发送给银行的账务查询、收付款、资金归集下拨等交易指令。 银企互联凭借其全面多样的接口功能、高效安全的信息交互和灵活个性的实现方式得到了广大客户的认可，该产品主要适用于注重财务资金管理效率，对财务与账务信息时效性、一致性要求较高，具有ERP财务管理平台的大型企事业单位、政府机构、军队和高等院校等客户。 二、银企互联的发展历程 从1999年至今的十余年中，国内市场上商业银行企业网上银行服务主要经历了三个阶段的演变，即由标准化服务向个性化服务，最终实现整合服务。第一阶段（1999～2002年）：标准化服务阶段，以“银行端服务+网上银行”为核心展开。集团企业主要使用商业银行提供的标准版网上银行，主要实现账户管理、资金收付等功能，企业在传统柜台结算的基础上，能够结合线上手段丰富资金管理手段，满足企业资金管理需求。第二阶段（2003～2006年）：个性化服务阶段，以“专业管理软件+银企互联”为核心展开。集团客户采用专业的网络资金管理软件对其资金进行归集，并可实时了解分子公司资金的流量与流向，银行通过银企互联产品提供流动性管理、资金监控、融资管理等服务。第三阶段（2007年至今）：整合服务阶段，以“企业端+银行端一体化管理软件”为核心展开。银行根据集团企业的需求推出企业端产品，为集团提供多银行集成平台，完成了银行端与企业端财务管理软件的对接，提供全面、丰富的个性化服务，如跨行资金调拨与归集，集团资金集中管控，多银行资金同步监控等。 三、银企互联的重要作用 近年来，银企互联业务凭借其特有的接口功能与渠道优势在商业银行产品体系中逐步占据了举足轻重的地位，在重点客户营销与服务中发挥着至关重要的作用。 一是高效的服务整合作用。银企互联凭借其平台的开放性和灵活性，有效集成了商业银行现有存款、贷款、现金管理、法人理财、银行卡等多业务种类，更多的业务功能丰富了该平台在企业端的应用，同时也带动了银行公司、机构、结算与现金管理、银行卡等各专业业务的发展，为各专业拓展客户开辟了新的渠道。二是全面的总部对接作用。银企互联“一点接入，集团覆盖”的系统架构能够满足集团企业全球化、集成化的管理需求，这为商业银行与集团总部开展深入合作奠定了良好基础。 总部与银行的密切合作发挥了重要的指导和示范作用，为下属分支机构选择开户行划定了范围，因此从全局上看银企对接是双方全共赢的一项系统工程。三是强大的渠道支撑作用。银企互联系统为集团客户构建了一个完整的总-分架构，有效的管理了集团资金，客户在经历对该系统从初步认知到熟练应用的过程后，会逐步将企业与银行的日常结算业务从柜面、网银向银企互联渠道进行转移。 越来越多的集团公司在原有ERP系统中增加专门的资金管理模块，对各家银行的银企互联系统进行集成，在业务层面和技术手段上，全面支持资金集中管理的运行集中。银企互联最大限度减轻了资金集中管理的工作量，从而确立以银企互联为主要交易渠道的资金结算模式，这有助于商业银行与集团企业在较长时期内开展更稳定、更广泛、更深入的合作。 四、银企互联在行业中的应用 1. 石油、石化行业 石油石化行业是我国的基础产业，为国民经济的运行提供能源和基础原材料，与经济发展和居民生活息息相关，是政府和社会各界最为关注的行业之一。石油石化行业目前呈现三足鼎立的局面。随着石油石化行业的快速发展，中石油、中石化、中海油三大集团的规模也迅速扩张，对于成员单位资金与财务集中管理的需求逐步凸显。各集团都希望通过信息化的管理手段，规范资金业务的流程和标准，加强资金监控管理的宽度、深度和力度。 石油石化行业的三大集团从自身情况出发，通过实施财务与资金集中管理从而实现以下目标。一是通过信息系统和银行系统对接提高业务处理数据的质量和效率，避免业务信息收集不及时、统计口径不一致、数据不准确、不全面等问题。二是需要通过信息系统和银行系统对接保证业务处理的连贯性和一致性。三是传统财务管理模式下，通过系统来提高业务的实时性、确保总部的资金管理制度被有效地贯彻和执行。四是随着各集团的不断发展，业务面已经辐射全球，作为国际化的能源公司，相应的就要求企业的财资管理工作与其国际化地位相匹配。 2. 电力行业 电力作为国民经济的基础产业在我国已有数十年的发展历程，在经济和社会发展中发挥着重要作用。近年来，电力行业为积极应对电力需求快速增长的挑战，抢抓发展历史机遇，深化行业体制改革，加快行业信息化建设，认真履行社会责任，行业发展速度明显加快、发展质量明显提高。 随着信息化建设的不断深入，电力行业财务信息化改革进程也经历了十余年的发展，以国家电网集团为龙头企业的电力行业纷纷实施了财务信息化管理和电子化操作。同时，业内企业通过成立财务公司、结算中心等非银行金融机构，将原有分散的资金进行了有效管理，实现了集团资金的统一结算、统一监控、统一调拨和统一运作，最大程度实现了资金的收益与效率。 3. 集团企业财务公司 近年来，国内外企业纷纷将有关金融业务从集团总部分离出去，成立独立的财务公司，其主要目的在于对集团内部资金集中管理，提高内部资金使用效率，并辅之以一定的投资、融资手段，实现集团资源优化配置、改进资金流。集团财务公司的形成可以归纳为下图发展过程。 财务公司的出现和发展改变了以往企业及其成员单位与银行间业务往来的形态，集团客户价值形态正从过去单一的公司业务转变为公司业务与金融机构业务并举。根据财务公司的职能及其在集团中发挥的作用，银行的银企互联产品为客户提供了一系列功能模块，满足财务公司日常业务需求，主要包括：账户管理与账户信息查询、日常收付款、代理汇兑、现金管理及法人理财等。基于财务公司资金管理平台搭建的银企互联系统正在成为财务公司主要的资金运用渠道，有效的捆绑了客户，同时加强了财务公司在不同领域与银行的业务往来，使得商业银行通过服务与产品盈利方式的转换，实现更高收益。 本文来源：https://www.wddqw.com/doc/d846dcc0e309581b6bd97f19227916888486b97d.html