银行非法集资宣传工作总结(共8篇汇总)
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第1篇非法集资宣传 近年来非法吸储、集资诈骗等非法集资案件频发。非法集资活动具有涉及人数多、涉及 范由广、涉案金额大、参与者损失难以追回的特点，对社会公众财产利益及社会经济秩序造 成严重的破坏。为了加强群众对非法集资的认识，防范非法集资的扩散和发展，我们丰台支 行营业室组织了一次有关非法集资的宣传活动。我们向群众们介绍了非法集资的立义、种类 和形式、识别和防范的方法等内容，帮助群众更好地识别和防范非法集资，全力守好''老人 的养老钱”、"孩子的读书钱”、''劳动的血汗钱”。 一、 什么是非法集资？ 非法集资是指法人、其他组织或个人，未经有权机关批准，向社会公众筹集资金的行为。 一般要具备以下四个特征： 1、 未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金： 2、 通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径社会公开宣传： 3、 承诺在一左期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报： 4、 向社会公众即社会不特泄对象吸收资金。 二、 非法集资活动有哪些常见种类和形式？ 非法集资活动涉及内容广，表现形式多样。从目前案发情况看，主要包括债权、股权、 商品营销、生产经营等四大类，主要表现形式有以下几种形式 1、 借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等拿义非法集资； 2、 以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为 名进行非法集资： 3、 通过认领股份、入股分红进行非法集资； 4、 通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资； 5、 以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与"快速积分法”等方式进行 非法集资； 6、 利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集： 7、 利用现代电子网络技术构造的"虚拟”产品，如"电子商铺”、“电子百货”投资委托 经营、到期回购等方式进行菲法集资： 8、 对物业、地产等资产进行等份分割，通过岀售英份额的处程权进行非法集资； 9、 以签订商品经销合同等形式进行非法集资： 10、 利用传销或秘密串联的形式非法集资： 11、 利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资： 12、 利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。 三、非法集资的常见手段有哪些？ 承诺高额回报 不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造"天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，通过 疑利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资者在集资初期，往往 按时足额兑现承诺本息，待集资达到一上规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与 者遭受经济损失。 编造虚假项目 不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设、 实践“经济学理论”等旗号，经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资 建房、投资入股、售后返租等内容，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺髙额固左收益, 骗取社会公众投资。有的不法分子假借委托理财需义，故意混淆投资理财概念，利用电子黄 金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众，承诺稳左高额回报，欺骗社会 公众投资。 以虚假宣传造势 不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言、在著名 报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，加大宣传力度，制造虚 假声势，骗取社会公众投资。有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服 务器设立网站。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具，传播 虚假信息，骗取社会公众投资。一•日•被查，便以下线不按规则操作等为名，迅速关闭网站， 携款潜逃。 利用亲情诱骗 不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用髙额回报诱惑社会公众参与投资。有些 参与传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，不惜利 用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。 四、社会公众如何识別和防范非法集资活动？ 社会公众识別和防范非法集资，应注意以下四个方面 一要认淸非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会 掉馅饼”，对“髙额回报” “快速致富”的投资项目进行冷静分析，避免上当受骗。 二要正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及英从事的集资活动是否获 得相关的批准：是否是向社会不特泄对象募集资金；是否承诺回报，非法集资行为一般具有 许诺一泄比例集资回报的特点；是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。 三要增强理性投资意识。高收益往往伴随着髙风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大 风险。因此，一定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。 四要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资 金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以髙额投资回报兜售高息存款、股票、 债券、基金和开发项目时，一建要认真识别，谨慎投资。 五、如果实在无法判断是否是非法集资我们应当注意什么？ 1、 对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过髙，多数情况下明显偏高的投资回 报很可能就是投资陷阱。我国规立，超过国家规左贷款利率4倍以上的不受法律保护，可作 为判断回报是否过高的参考。天上不会掉馅饼，髙收益和髙风险是并存的，犯罪分子的目的 是骗取钱财。一个企业正常的年利润一般不会超过20%,超髙利投资回报分配不可能维持太 久。英中必有非法诈骗行为。“快速致富”、“高回报、零风险”极有可能是“请君入瓮”的投 资陷阱。广大投资者和居民一左要增强分辨能力，挡住利益的诱惑，切莫贪图高利，参与非 法集资活动，不要相信“免费的午餐”。 2、 通过政府网站，查询相关企业是不是经过国家批准的合法上市公司、是不是可以发行 公司股票、债券、国家规泄的股权交易场所等，如果不具备发行、销售股票、出售金融产品 以及开展存贷款业务的主体资格，就涉嫌非法集资。如不法分子以“证券投资咨询公司”、“产 权经纪公司”等为名，推销所谓即将在境内外证券市场上市的股票，可通过政府网站查阅是 否已经批准发行等。 通过查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法左注册的合法企业，是否办理了税 务登记等。如果主体身份不合法、不真实，则有欺诈嫌疑。 一些影响较大的非法集资犯罪，相关媒体多会进行报道，要通过媒体和互联网资源，搜 索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。 对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说，要多与懂行的朋友和专业人士仔细 商虽、审慎决策，防止成为英发展下线的目标。 如果实在无法判断是否是非法集资，除上而谈到的应当提髙警惕，尽量避免上当受骗外, 社会公众可以向有关部门进行咨询，待了解详情后再作决左。切不可抱有侥幸心理，盲目投 资。 六、 非法集资活动对社会有什么危害？ 非法集资活动具有很大的社会危害性。一是非法集资使参与者遭受经济损失。非法集资 犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资 金，严重者甚至倾家荡产、血本无归。二是非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引 发社会风险。三是非法集资容易引发社会不稳左，严重影响社会和谐。非法集资往往集资规 模大、人员多，资金兑付比例低，处宜难度大，容易引发大量社会治安问题，严重影响社会 稳定。 七、 参与非法集资形成的风险及损失承担的有关规泄是什么？ 根据我国法律法规，因参与非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担，而所形成的 债务和风险，不得转嫁给未参与非法集资活动的国有银行和英他金融机构以及其他任何单位。 债权债务淸理淸退后，有剩余非法财物的，予以没收，就地上缴中央金库。经人民法院执行, 集资者仍不能淸退集资款的，应由参与者自行承担损失。在取缔非法集资活动的过程中，地 方政府只负责组织协调工作。这意味着一旦社会公众参与非法集资，参与者利益不受法律保 护。 第2篇打击非法集资宣传总结 防范和打击非法集资宣传教冇活动情况汇报 为进一步做好防范和打击非法集资宣传活动，营造良好的防范非法集资舆论氛囤，我行 结合本地实际积极组织开展了一系列打击非法集资的宣传教冇活动，现将宣传教冇活动实施 情况汇报如下 本次宣传活动重点针对我行客户进行，以营业厅为主要的宣传场所，通过一系列的载体 不断宣传反非法集资的知识，具体形式如下 一、宣传形式 我行依据宣传教冇活动目标，将受众对象分为社会群众、社内内部员工两个宣传群体分 别展开宣传。 1、 利用营业厅内展板，室内外LED显示屏等多种载体开展好日常宣传工作,重点宣传“参 与非法集资法律不保护、。 2、 同时在营业厅大堂显眼处设立“防范打击非法集资”咨询台、服务窗口等，让广大群 众深入了解相关金融政策、金融产品及服务功能同时也为广大群众释疑解惑，帮助百姓识破 非法集资的骗局，保障群众资金财产安全，维护社会稳泄。 3、活动期间除了使用多媒体宣传和网点宣传外，我行还组织人员开展以“打击防范非法 集资、现场宣传活动，活动吸引了较多群众的驻足，向前来问询的数十位居民分发了打击非 法集资宣传单页。通过这次活动，共发放宣传资料60余份，起到了对社会群众提示风险，引 导群众自觉远离非法集资的目的 二、 宣传效果方而在与群众宣传互动的过程中，不但让防范非法集资的意识走入人心， 同时把紫金农商银行是一家有社会责任感的良好印象留在了群众心中。 三、 下一步工作安排 将防范和打击非法集资工作渗透到员工动态管理中，通过针对排查中发现的苗头性问题 及风险隐患，积极落实整改，采取有效措施，着力防范员工异常行为引发的务类风险：同时, 切实加强员工合规案防教冇，通过开展禁止性条款学习、案例剖析教育、职业操守教育等措 施，进一步夯实案防的思想基础。 第3篇银行非法集资排查总结 银行非法集资排查总结 为做好非法集资风险专项排査，并做好工作总结，如下为银行非法集资排查总结，希望对 大家有帮助！ 篇1银行非法集资排查总结 为切实防范非法集资风险向金融机构渗透，营造安全和谐的金融环境，工行泰安泰山支 行根据银监会和上级行有关要求，制左方案、采取措施，在全行开展了非法集资风险专项排 查活动，确保支行安全稳定发展的良好势头。 组织健全，责任到人。支行成立非法集资风险专项排查活动领导小组，由行长任组长，分 管行长任副组长，各网点、部门主要负责人为成员。领导小组办首先认真学习了上级关于开 展非法集资风险专项排査的有关部署和要求，认真分析工行现状。为切实加强组织领导，实 行一把手负责制，严格落实责任，各行级干部按分工分别到各自挂靠单位，认真组织开展非 法集资风险专项排查，确保专项排査工作不迄过场。 分层排查•确保质量。一是对管理层的排查，由支行行长、纪检员进行;对部室及网点负 责人由分管行长进行;对一般员工则由分管行长和网点主任负责。通过走访员工亲戚、朋友、 客户等了解苴有无参与民间借贷、集资、担保等问题;借助工商、税务等职能部门掌握的企业 注册等信息了解员工有无经商办企业问题;通过对小额贷款和投资担保等中介公司与工行的 业务联系分析研判员工与其有无资金往来和兼任职问题;通过走访公安部门，了解有无因参与 非法集资而印发的打架斗殴，等违法案件而受到追究的人和事。 条线结合，深挖细找。对客户经理，结合信贷业务日常检査，开展信贷领域非法集资风险 排查，员工是否借用工作或职务便利，利用掌握的企业融资需求或还贷资金筹措需求信息， 充当资金擄客为企业与民间借贷、非法集资牵线搭桥;营业人员是否利用银行职业身份，借用 或盗用银行名义进行民间借贷或非法集资活动;贷款客户结算账户资金直接或通过共同第三 人间接流入员工或亲属个人账户等风险隐患。对个人客户经理违规代客理财、私售未经工行 批准的理财产品、私自修改与印刷理财产品宣传资料，私自在宣传资料印刷工行标识或中国 工商银行字样等行为进行排查。组织开展对行政印章、业务印章使用管理情况的排査，掌握 辖内员工是否存在违规使用印章加盖业务凭证、借据和私人借条，假借该行名义为民间借贷 担保或超出个人经济实力为他人贷款担保等问题。 多渠道排査，务求深入。充分运用业务运营风险核查、内控监测分析、左期汇总分析，査 堵风险隐患。及时对运营风险监测的有关数据进行认貞•分析排査，对发现的问题逐个进行分 析，并一对一提出行之有效的整改措施，妥善处理，限期整改，整改措施必须落实到相关人 员。对排查发现的重大风险或案件线索，要及时报告，妥善处置，消除隐患。 篇2银行非法集资排查总结 根据《中国银监会办公厅关于深入开展防范和打击非法集资宣传教育活动的通知》（银监 办发（20XX） 194号）和《浙江银监局办公室关于开展防范和打击非法集资宣传教冇活动的通 知》（浙银监办（20XX） 206号）文件精神，我分局对辖内银行业金融机构防范和打击非法集 资宣传教育活动的开展情况进行了训查和督导，现将本次活动总结报告如下 一、 组织实施情况 （一） 落实职责，上下联动。根据银监会及省局活动通知安排，我分局结合辖内实际，制 左了专门的防范和打击非法集资宣传教冇活动方案，对辖内活动进行统一部署。辖内各机构 均成立由主要负责人任组长的防范和打击非法集资宣传教育活动领导小组，对活动进行统筹 安排，将相关工作职责落实到部门和个人，并结合实际，制左和上报本单位宣传教育活动计 划和方案;建立联络员制度，专门负责本单位宣传教育活动的上传下达。 （二） 制左方案，充分动员。辖内各机构分別制立方案，确定了宣传教育活动的内容、步 骤及措施，召开动员大会，要求每一位员工认真对待，层层传达，积极营造宣传氛用。如深 圳发展银行温州分行制定了《深圳发展银行关于深入开展防范和打击非法集资宣传教弃活动 方案》，详列了活动时间、活动类型、活动形式、工作事项及任务分工，活动内容较为丰富。 （三） 形式多样，分步推进。从整体情况看，辖内各机构组织的防范和打击非法集资宣传 教育活动覆盖而广、形式丰富多样，做到了深入宣传并分阶段逐步推进。多方位、多角度地 宣传非法集资的表现形式和特点，提高了公众对常见非法集资手段的识别能力。此外，部分 机构还具体规划了活动进程，分阶段逐步推进防范和打击非法集资宣传教育活动。 二、 活动开展情况 （一）利用网点优势，积极营造宣传氛围。 一是打岀宣传标语，做好警示教育。各机构通过LED电子屏滚动播放、悬挂横幅等方式 宣传防范和打击非法集资宣传教育标语口号，警示客户保护自身利益，警告犯罪分子远离非 法集资。二是编制宣传材料，落实网点宣传。制作宣传教育展板、张贴各类海报、编印防范 和打击非法集资宣传教冇手册等形式，对非法集资特征、主要表现形式、常用手段及识别方 法等进行宣传。三是发送宣传短信，做好风险提示。向客户发送短信等形式扩大宣传教冇活 动，提高社会公众对非法集资的风险防范意识。活动期间，辖内各机构共制作展板横幅1700 多块（条），编印手册、折页15万余份，发送短信160多万条。 （二） 利用专业优势，自觉落实宣传责任。 一是提供咨询服务，主动答疑解惑。各机构通过在营业网点设立咨询点、开展讲座及开 通咨询热线等方式，为客户传授和解答有关打击非法集资的法律、法规和方针政策。如华夏 银行辖内各支行通过在营业网点举办防范和打击非法集资宣传教育活动讲座、PPT讲解、设 立专门窗口为宣传教冇服务咨询台等方式，加大了对客户的宣传教弃力度。二是走进社区、 农村和企业，积极深入群众宣传。各机构利用送金融知识下乡活动，采取现场咨询、金融社 区共建、三农座谈会等多种形式，发送宣传资料，树立农民群众防范和打击非法集资的风险 观念。如工商银行温州分行发动600人次深入社区、街道开展宣传活动，发放宣传资料共4 万余份。乐淸农村合作银行与乐淸市公安局、乐淸市国税局、人民银行乐淸帀支行等多家机 构联合举办主题为打击防范经济犯罪，共建和谐美好生活的宣传教育活动。活动期间，辖内 各机构共接受咨询9万余次，进社区活动380余次，下乡活动480余次。 （三） 创新宣传手段，扩大宣传覆盖而。 一是利用微博进行扩散性传播。如宁波银行温州分行在新浪官方微博进行专题发布，从 7月9日起，左期持续发布相关内容微博，吸引网友关注并展开互动。该分行各员工也对微 博进行转发，以达到有效宣传的目的。二是利用报纸、刊物等进行全而性传播。如永嘉合行 在《今日永嘉》等报刊上投放与非法集资宣传教育活动相关的公益广告。广发银行温州分行 在其内部报刊《广发温州》上刊登题名为《树立正确投资理念，远离非法集资活动》等防范 和打击非法集资宣传教育活动的文章，并将报和邮寄给客户。 （四） 加强内部宣教，增强防范和打击非法集资意识。 一是加强合规教育，督促员工远离非法集资。如宁波银行总行监察保卫部总经理为温州 分行全体人员作主题为走进法律，远离犯罪的专题宣讲，系统分析非法集资产生的思想根源, 详细介绍集资诈骗罪的量刑和司法实践等，促使该分行员工自觉远离非法集资，提高预防非 法集资活动的能力。二是规范员工行为，深入开展风险排查工作。如乐淸农村合作银行严格 落实人事四项制度、五谈、六必访工作，对辖内人员每年开展2次谈心谈话、1次家访工作。 今年该行纪检监察室相关工作人员还专门到非法金融处宜办进行社会调査，对全体F部员工 参与民间借贷情况进行了排查。活动期间，辖内各机构共举行员工教冇培训会350余次。 三、加强督导，持续跟踪活动进展情况 （一）及时开展部署，持续跟踪指导。我分局在《关于开展防范和打击非法集资宣传教冇 活动的通知》（温银监办（20XX） 98号）中明确要求监管部门要督促银行业金融机构认真组织 开展本次活动，按照统一部署和要求集中做好防范和打击非法集资宣传教育的指导和督查工 作。各监管科室认真收集、审查、核评各机构活动开展情况报告，做好对活动开展情况的跟 踪监督，确保活动取得实效。 （二）运用多种形式，加大督査力度。我分局将督査工作与日常监管、现场检査相结合工 作，通过组织访查等方式，15次组织人员前往民生银行等机构，实地了解、掌握银行业金融 机构宣传教冇工作开展情况，加强重点指导和督促，及时掌握活动开展情况。此外，在日常 监管中，强调对银行员工参与非法集资、民间借贷等实行零容忍，今年以来，我分局先后布 置银行业机构开展了全而风险排査、从业人员参与民间借贷风险大排査等工作。 四、活动取得的成效 （一） 广大公众法制观念不断增强。辖内各机构利用营业网点多、涉众面广的优势，以LED 电子屏滚动播放宣传语、制作宣传教育展板、编发手册、发送短信等多种形式开展活动，对 非法集资特征、主要表现形式、常用手段等进行宣传，广大公众深刻认识到非法集资的社会 危害性，风险防范意识得到进一步提高。 （二） 机构案防和内控管理水平不断提升。活动开展以来，辖内各机构积极落实社会责任, 切实开展宣教活动，同时加强风险排查和案件防范，从案件防控机制、内控执行力等方而做 实做细工作，提升案防和内控管理水平，有效防范了银行从业人员参与非法集资行为。 （三） 常态化宣传机制得以初步建立。各机构通过在营业网点设立咨询点、开展讲座及开 通咨询热线等方式，建立防范和打击非法集资宣传教冇工作的长效机制，进行常态化宣传。 如福建海峡银行温州分行在营业大厅设立咨询点，向前来办理业务的客户现场宣讲防范非法 集资相关知识，并对客户的疑问进行一一解答，同时宣传选取正规理财途径和渠道的重要性。 建行温州分行开通了非法集资举报咨询热线电话0577-88080357,为群众耐心宣讲政策，解 答群众关心的问题，普及有关金融知识。 第4篇非法集资宣传手册 前言 近年来，非法集资违法犯罪活动有所抬头，一些不法分子利用群众对相关法律法规的不 了解，打着各种旗号，对群众许以髙额回报，从事欺诈活动。一些被蒙蔽的群众受所谓髙利 息诱惑，倾注了大量积蓄参与所谓的“投资”，最终血本无归。非法集资活动严重扰乱了国家 金融秩序，损害了群众利益，影响到社会稳龙。对此，党中央、国务院高度重视，健全打击 和处置非法集资工作机制，落实各级政府、各部门工作职责，建立群众举报、媒体监督、部 门监管的非法集资防范和预警机制，确保打击非法集资取得成效。 为了从源头上遏制非法集资违法犯罪活动的蔓延，处豊非法集资部际联席会议在全国范 用内陆续开展打击和处置非法集资宣传活动，制作了本宣传小册子，宣传非法集资违法犯罪 活动的特点、危害、表现手法和国家相关法律、法规，希望借此帮助广大群众和筹融资者增 强依法合规意识，提髙自我保护能力，认识非法集资的危害，自觉抵制不法分子的蛊惑，理 性投资。 在此，我们提醒广大群众要提高认识，主动学习掌握必要的法律法规和金融常识，树立 风险防范意识，而对手段多样的非法集资，一左要增强法律意识、风险意识，端正心态，理 性思考和分析，要懂得“天上不会掉馅饼”，“世上没有免费的午餐”的道理，自觉抵制、远 离非法集资，对“髙额回报”、“快速致富”、“一夜暴富”的所谓投资项目一迫要擦亮眼睛， 提高警惕，不要上当受骗。 同时，我们还要提醒筹融资者要学法、懂法，而对资金短缺的矛盾和困难，要保持淸醒 的头脑，积极寻求合法的融资渠道，通过合法手段解决资金困难，避免违法筹资、害人害己 的事件发生。已经参与非法集资的企业、个人要尽快脱离非法集资活动并主动报案，配合公 安机关査淸犯罪事实。 希望社会各界都要自觉抵制非法集资活动，协助司法机关依法查处违法行为，形成全社 会共同监督的氛用，铲除非法集资存在的上壤，确保我国经济又好又快发展，共建美好和谐 中国。 非法集资的泄义 指法人、其他组织或者个人，未经有权机关批准，向社会公众募集资金的行为。 主要特征 未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超 越权限批准的集资。 承诺在一左期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，还包括以 实物形式和其他形式。 向社会不特定的对象筹集资金，即向社会公众筹集资金。 以合法形式掩盖英非法集资的性质。 主要表现形式 非法集资活动涉及内容广，表现形式多样。从目前案发情况看，主要包括债权、股权、 商品营销、生产经营等四大类。 1. 借养老、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。 2. 以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭i正或者以期货交易、典当、 理财为名进行非法集资。 3. 通过认领股份、入股分红、私募股权投资进行非法集资。 通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资 以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非 法集资。 利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。 7.利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如"电子商铺”、“电子百货”投资委托 经营、到期回购等方式进行非法集资。 对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。 以签订合同等形式进行非法集资。 10.利用传销或秘密串联形式非法集资。 1利用互联网设立投资基金形式非法集资。 1利用“电子黄金投资”形式非法集资。 非法集资的常见手段 一、 承诺髙额回报，编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话 暴利引诱，是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子为吸引更多的群众，往 往许诺投资者以奖励、积分返利等形式给予高额回报，有些回报率甚至高达几百倍。为了骗 取更多的人参与集资，非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补 西墙，用后集资人的钱兑付先前的本息，等达到一泄规模后，便秘密转移资金、携款潜逃。 一些群众在急切求富和盲目从众心理的支配下，缺乏理性，对不法分子虚拟的高额回报深信 不疑，幻想“一夜暴富”，草率甚至是盲目地倾英所有。还有的自己受骗后又去欺骗别人，希 望通过骗人来弥补自己损失，结果越陷越深。 二、 编造虚假项目或订立陷阱合同，一步步将群众骗入泥潭 不法分子有的以种植仙人掌、螺旋藻、芦荟、火龙果、冬虫夏草，养殖蚂蚁、黑豚鼠、 梅花鹿、家禽再回收等名义，骗取群众资金；有的以开发所谓高新技术产品为爼吸收公众存 款；有的编造植树造林、集资建房等虚假项目，骗取群众“投资入股”：有的以商铺返租等方 式，承诺髙额固定收益，吸收公众存款。 三、 混淆投资理念概念，让群众在眼花缭乱的新名词前失去判断 不法分子有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的劣词迷惑群众，假称为新的投 资工具或金融产品：有的利用买卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营 方式为幌子，欺骗群众投资。 四、 装点门面，用合法的外衣或名人效应骗取群众信任 为犯罪活动披上合法外衣，不法分子往往成立公司，办理完备的工商执照、税务登记等 手续，以实际经营活动掩盖英非法目的。一些公司采取在豪华写字楼租赁办公地点，聘请名 人作广告等加大宣传，骗取群众的信任。有的利用曾是信贷员人头熟、关系多等身份优势骗 取群众信任。 五、 利用网络，通过虚拟空间实施犯罪、逃避打击 不法分子租用境外服务器设立网站或设在异地，发展人头一般用代号或网名。有的还通 过网络、博客、论坛等网络平台QQ、MSN等即时通讯工具，传播虚假信息，诱骗群众上当。 一旦被查，便以下线不按规则操作等为名，迅速关闭网站，携款潜逃。在潜逃前还发布所谓 通告，要下线人员记住自己的业绩，承诺日后重新返利，借此来稳住受骗群众。 六、 利用精神、人身强制或亲情诱骗，不断扩大受害群体 许多非法集资参与者都是在亲戚、朋友的低风险、髙回报劝说下参与的。犯罪分子往往 利用亲戚、朋友、同乡等关系，以高额利息诱惑，非法获取资金。有些已经加入的传销人员， 在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关 系拉拢亲朋、同学或邻居加入，有的连自己的父母、配偶和子女都不放过，造成亲情反目， 导致人间悲剧。 从事非法集资活动会受到的法律处罚 对进行非法集资活动的，除了依照《商业银行法》、《保险法》、《证券法》、《证券投资基 金法》、《银行业监督管理法》和《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律、行 政法规的规定给予没收违法所得、罚款、取缔非法从事金融业务的机构等行政处罚外，对构 成犯罪的，还要依法追究刑事责任。例如依照我国刑法规左，对非法吸收公众存款或者变相 吸收公众存款，情节严重的，可处三年以上十年以下的有期徒刑，并处罚金：对未经审批擅 自发行股票，情节严重的，可处五年以下有期徒刑或拘役，并处罚金；对以非法占有为目的, 使用诈骗方法非法集资的，最高可处死刑，并处罚金或者没收财产。 中华人民共和国刑法 第一百七十六条 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者 拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有苴他严重情节的，处三 年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判 处罚金，并对苴直接负责的主管人员和其他宜接责任人员，依照前款的规泄处罚。第一百九 十二条 以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘 役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有英他严重情肖的，处五年以上十年 以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或有其他特别严重情节的, 处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。第一 百九十九条 犯本节第一百九十二条、第一百九十四条、第一百九十五条规左之罪，数额特别巨大并 且给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并处没收财产。第二百条 单位犯本节第一百九十二条、第一百九十四条、第一百九十五条规圧之罪的，对单位判 处罚金，并对直接负责的主管人员和英他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；数 额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑；数额特别巨大或者其他特别 严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。 如果实在无法判断是否是非法集资我们应当注意什么 一、 对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高，多数情况下明显偏高的投资 回报很可能就是投资陷阱。我国规定，超过国家规左贷款利率4倍以上的不受法律保护，可 作为判断回报是否过高的参考。天上不会掉馅饼，高收益和髙风险是并存的，犯罪分子的目 的就是骗取钱财。一个企业正常的年利润一般不会超过20%,超高利投资回报分配不可能维 持太久。英中必有非法诈骗行为。“快速致富”、'‘高回报、零风险”极有可能是“请君入瓮” 的投资陷阱。广大投资者和居民一泄要增强分辨能力，挡住利益的诱惑，切莫贪图高利，参 与非法集资活动，不要相信“免费的午餐”。 二、 通过政府网站，査询相关企业是不是经过国家批准的合法的上市公司、是不是可以 发行公司股票、债券、国家规左的股权交易场所等，如果不具备发行、销售股票、出售金融 产品以及开展存贷款业务的主体资格，就涉嫌非法集资。如不法分子以“证券投资咨询公司”、 “产权经纪公司”等为名，推销所谓即将在境内外证券市场上市的股票，可通过政府网站査 阅是否已经批准发行等。 三、 通过查询工商登记资料，査明相关企业是否是经过法立注册的合法企业，是否办理 了税务登记等。如果主体身份不合法、不真实，则有欺诈嫌疑。 四、 一些影响较大的非法集资犯罪，相关媒体多会进行报道，要通过媒体和互联网资源， 搜索査询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。 五、 对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说，要多与懂行的朋友和专业人士 仔细商量、审慎决策，防止成为其发展下线的目标。 六、 如果实在无法判断是否是非法集资，除上而谈到的应当提髙警惕，尽量避免上当受 骗外，社会公众可以向有关部门进行咨询，待了解详情后再做决泄，切不可抱有侥幸心理， 盲目投资。 严禁发布的广告范围 国家工商行政管理总局、中国银行业监督管理委员会、国家广播电影电视总局、新闻岀 版总署《关于处置非法集资活动中加强广告审査和监督工作有关问题的通知》（工商广字 [20071190号）规左，禁止发布含有或者涉及下列活动内容的广告 未经国家有关部门批准的非金融单位和个人以支付或变相支付利息、红利或者给予左期 分配实物等融资活动； 房地产、产权式商铺的售后包租、返租销售活动： 内部职工股、原始股、投资基金以及其他未经过证监会核准，公开或者变相公开发行证 券的活动： 未经批准，非法经营证券业务的活动； 地方政府直接向公众发行债券的活动； 除国家有关部门批准发行的福利彩票、体育彩票之外的彩票发行活动： 以购买商品或者发展会员为名义获利的活动： 其他未经国家有关部门批准的社会集资活动： 发布涉及投资咨询业务、金融咨询、贷款咨询、代客理财、代办金融业务活动的广告， 广告发布者应当确认广告主的主体资格，査验广告主营业执照是否具有相应的经营范围。 商品营销、生产经营活动的广告不得岀现保本、保证无风险等内容。房地产销售、造林、 种养殖、加工承揽、项目开发等招商广告，不得涉及投资回报、收益、集资或者变相集资等 内容。在涉及集资内容的广告中，不得使用国家机关或者国家机关工作人员的名义，包括在 职的和已离职的，健在的和已去世的中央、地方党政领导人的题词、照片等。 广告发布者在审查广告中，认为广告中含有与集资活动有关的内容，应当查验有关行政 主管部门岀具的证明文件原件，广告主不能提供的，可以拒绝发布，并主动向行政主管部门 报告。广告发布者由于未查验证明、未核实广告内容，导致非法集资活动广告发布的，依法 承担相应法律责任：情节严重的，由广告监管机关依拯有关规定处理。对于公安机关认定涉 嫌经济犯罪以及有关职能部门认为已经构成或者涉嫌构成非法集资活动的，广告发布者应当 立即停止发布与该活动有关的任何形式的广告，否则由广告监管机关依法处罚。 希望广大消费者提髙警惕，对广告的发布要看其是否具有合法的审批手续，不听信、不 轻信违法小广告。 参与非法集资形成的风险及损失承担 有关法律明确规左，因参与非法吸收公众存款、非法集资活动受到的损失，由参与者自 行承担，而所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法吸收公众存款、非法集资活动的国 有银行和英他金融机构以及英他任何单位。债权债务淸理淸退后，有剩余非法财物的，予以 没收，就地上缴中央金库。在取缔非法吸收公众存款、非法集资活动的过程中，地方政府只 负责组织协调工作，而不能采取财政拨款的方式弥补非法集资造成的损失。这意味着一旦社 会公众参与非法集资，参与者的利益不受法律保护，经人民法院执行，集资者仍不能淸退集 资款的，应由参与人自行承担损失，而不能要求有关政府部门代偿。 非法集资的社会危害 非法集资活动具有很大的社会危害性。一是参与非法集资的当事人会遭受经济损失，甚 至血本无归。用于非法集资的钱可能是参与人一辈子节衣缩食省下来的，也可能是养命钱， 而非法集资人对这些资金则是任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与人很难收回资金。 二是非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，引发风险。三是非法集资容易引发社会不稳 左，引发大疑社会治安问题，甚至造成局部地区社会治安动荡。由于非法集资是违法行为， 一旦有了损失，需要当事人自己承担，因此，希望社会公众一立不要参与非法集资活动。 第5篇非法集资宣传资料 附件2 防范和打击非法集资集中宣传 教冇活动宣传资料 （供参考） 第一部分你问我答 一、基础法律知识 1、 非法集资 非法集资是指违反国家金融管理法律规泄，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的 行为。 2、 非法集资的特征 （1） 未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金； （2） 通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传； （3） 承诺在一左期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报： （4） 向社会公众（不特泄对象）吸收资金。 3、 非法集资的主要表现形式 非法集资活动涉及内容广，表现形式多样。从目前案发情况看，主要包括债权、股权、 商品营销、生产经营等四大类，主要表现有以下几种形式 （1） 借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资 —1 — 等爼义非法集资； （2） 以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典 当为名进行非法集资： （3） 通过认领股份、入股分红进行非法集资： （4） 通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资； （5） 以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式 进行非法集资： （6） 利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资； （7） 利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、"电子百货”投资委 托经营、到期回购等方式进行非法集资； （8） 对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售英份额的处路权进行非法集资； （9） 以签订商品经销合同等形式进行非法集资：（10）利用传销或秘密串联的形式非 法集资： （11）利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资；（12）利用"电子黄金投资”形 式进行非法集资。 4、非法集资的常见手段 （1） 承诺高额回报。不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成 富翁”的神话，通过暴利引诱、许诺髙额回报等骗取信任。为骗取更多的人参与集资，非法 集资一 2 一 者在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一沱规模后，便秘密转移资金 或携款潜逃，使集资参与者遭受经济损失。 （2） 编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、 支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号，巧立的经营项目既有传统的种植、养殖业， 也有高新技术开发、集资建房等，集资形式既有直接借款付息，也有“投资入股”、“售后返 租”等。有的不法分子假借委托理财塔义，故意混淆投资理财概念，利用电子黄金、投资基 金、网络炒汇、电子商务等新爼词迷惑社会公众，承诺稳左髙额回报，欺骗社会公众投资。 （3） 巧接媒体宣传。不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，采取聘 请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，加 大宣传力度，制造虚假声势，骗取社会公众投资。有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设 在异地或租用境外服务器设立网站。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等 即时通讯工具，传播虚假信息，骗取社会公众投资。一旦被查，便以下线不按规则操作等为 名，迅速关闭网站，携款潜逃。 （4） 利用亲情诱惑。不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会 公众参与投资。有些参与传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加 自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速增加， 集资规模不断扩大。 —3 — 5、 参与非法集资形成的风险及损失承担 根据我国法律法规，因参与非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担。债权债务淸 理淸退后，有剩余非法财物的，予以没收，就地上缴中央金库。经人民法院执行，集资者仍 不能淸退集资款的，应由参与者自行承担损失。在取缔非法集资活动的过程中，政府只负责 协调处路工作，社会公众参与非法集资，一旦出险，往往损失会很大，甚至血本无归。 6、 从事非法集资活动会受到的法律处罚 对进行非法集资活动的，除了依照《商业银行法》、《保险法》、《证券法》、《证券投资基 金法沢《银行业监督管理法》和《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律、行 政法规的规左给予没收违法所得、罚款、取缔非法从事金融业务的机构等行政处罚外，对构 成犯罪的，还要依法追究刑事责任。例如依照我国刑法规左，对非法吸收公众存款或者变相 吸收公众存款，情节严重的，可处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：对未经批准擅自 发行股票，情节严重的，可处五年以下有期徒刑或拘役，并处罚金：对以非法占有为目的， 使用诈骗方法非法集资的，最高可处死刑，并处罚金或者没收财产。 二、有针对性的答疑解惑 1、如何防范以“销售股票”形式的非法集资？ 作为投资人应树立正确的投资观。一是合法投资。国家对股票交易实行严格市场管制， 《中华人民共和国证券法》规左“依法公开发行的股票、公司债券及苴他证券，应当在依法 设立的证一 4 一 券交易所上市交易或者在国务院批准的其他证券交易场所转让。”购买股票应到正规交易 场所，切忌在场外进行黑市交易，以保护自己的合法权益。二是审慎投资。在非法证券交易 场所，不法分子往往以回报髙、回报快为诱饵进行欺骗，投资者要在心理上设立一道防线， 不要被所谓高额回报所蒙蔽，毕竟“天上不会掉馅饼”。三是眼见为实。在购买股票的时候, 要注意审查相关公司的经营资质和股票的真实性，对所投资的企业应当有全面、准确的了解, 切勿盲目投资。 2、 如何防范以“项目开发”为名的非法集资活动？以项目开发为名的非法集资活动， 往往因为有“项目”做幌子，更容易吸引社会公众眼球。社会公众要保持淸醒的头脑，一是 要具备基本常识。如根拯《城市房地产管理法》和&城市房地产开发经营管理条例》等相关 规左，进行房地产开发必须获得相关部门颁发的国有上地使用证、建设用地规划许可证、建 设工程规划许可证和建筑工程施工许可证，预售房屋还需持有商品房预售许可证。二是要理 性分析。加强对投资项目的考察，实地考察项目开发商及项目进展的真实情况，到工商管理 部门了解股权转让变更登记情况。三是要有投资风险意识。髙收益必然伴随着高风险，要正 确判断自己的抗风险能力，更要认识到非法集资不受法律保护，参与非法集资的风险和损失 将由自己承担。 3、 如何警惕草根PE的骗局？ 私募股权基金是向特泄人募集资金或者向少于200人的不特泄人募集资金，并以股权投 资为运作方式，主要投资于非上市公 —5 — 司股权，最终通过上市、并购、管理层回购、股权路换等方式岀售持股获利。 目前有案例反映出，有的公司对外宣称创投企业，但英实际投资范国却与创业投资亳无 关系，只是为非法集资活动披上股权投资基金的美丽外衣。在业内人士看来，当前草根PE 惯用的手法，即跨地区融资，有效逃避了注册地的监管。实际上，《公司法》及《创业投资企 业管理暂行办法》的相关条款对注册为股份制公司的创投企业的投资人数及金额都有规定， 即投资人数不应超过200人、单个投资者对创业投资企业的投资不得低于100万元人民币。 创业投资和私募股权投资属髙风险行业，广大投资者要谨慎参与创投企业和私募股权基金的 投资，不要被高额回报蒙住了双眼。 4、 当遇到以非法金融活动形式进行的非法集资，民众如何识别和预防上当？ 非法金融活动都需要伪装，不少从事非法金融活动的公司和个人，在被揭穿之前都是所 谓的“明星”，这也使得非法金融活动具有很强的隐蔽性和蛊惑性。近几年，随着我国金融业 快速发展，涉及金融领域的非法集资诈骗行为也时有发生，非法金融活动范用覆盖银行类业 务、保险类业务和证券类业务，不仅严重侵害了消费者的合法权益，而且严重破坏了经济金 融秩序。社会公众因缺乏相关的金融专业知识，容易被犯罪分子利用，在高额回报的诱惑下, 最终酿成悲剧。 因此社会公众要提高风险防范意识，当遇到个人或机构兜售一6 — 理财、保险等金融产品时，要充分认识、了解相关机构的性质和功能及是否有相关部门 颁发的金融业务经营许可证。社会公众在计划投资某种金融产品时，需掌握必要的金融知识, 仔细阅读相关合同条款，不要轻信代理人口头宣传。对于从事股权买卖、创业投资和私募股 权投资等髙度复杂、风险极髙的业务，需要较髙的专业知识，而法律规定“参与非法金融活 动受到的损失，由参加者自行承担”因此社会公众要正确地判断自己的抗风险能力，学会不 被所谓的髙回报所诱惑。 5、作为老年人应该如何防范非法集资陷阱呢 以老年人为诈骗对象是最近几年非法集资活动的主要特点之一，不法分子看中老年人风 险意识不强，容易受到怂恿鼓动的弱点，抓住他们追求健康的心理，以高回报为诱饵，以投 资、保健、旅游、环保等名义，以贴身关怀、嘘寒问暖等手段引诱老年人参与苴所谓的投资 活动，然后卷款而逃。 因此，当老年朋友而对高额回报的宣传时，特别需要提高警惕，不要轻信，投资前要和 子女或朋友商议，并对公司经营运作情况等进行深入调査分析，提髙判断力，增强自我保护 意识。 同时建议老年朋友应将积蓄、闲余资金主要以泄期、活期存款形式放在正规商业银行， 也可以适当购买国债、银行理财产品等，通过利息、理财收益保值增值，为晚年生活提供保 6、 近年来，非法集资大案频出，造成的危害十分严重。这些案件的处路过程中给我们带 来了哪些警示？ 非法集资通常采用合法形式掩盖非法目的，具有一泄的诱惑 —7 — 性和欺骗性。面对非法集资的陷阱，我们要做到一是对高息“诱饵”不动心。每当遇上 诸如此类"天上掉下来的馅饼”，千万得悠着点儿，更不能因为看到别人发了财眼红，抵挡不 住诱惑盲目跟风。二是对老板“实力”不崇拜。有些老板花费巨资做广告、买头衔、搞宣传, 用光鲜的“企业形象”忽悠和迷惑群众。因此不能被某些企业天花乱坠的自吹自擂所迷惑。 三是对"官方”背景不迷信。在非法集资活动中，某些政府官员的参与或者假借官员需义、 编造官方背景，往往更容易蛊惑群众。因此，人们要切记官员未必就代表官方，有官员参与 并不等于就是正规融资活动。四是对熟人“热心”不轻信。非法集资大多借助传销手段，由 于多是亲戚、朋友、熟人介绍、推销，一方而，容易取得信任；另一方而，碍于而子也不便 推辞，这种方式更容易在民间渗透，危害也更广。因此，面对熟人的好心和善意推销，得多 长个心眼儿。 7、 目前非法集资活动涉及范用广，表现形式多样，普通民众缺乏专业知识，很难准确 判断是否为非法集资，这种情况下如何避免掉入陷阱？ 不法分子从事非法集资活动，都会打着冠冕堂皇的旗号，当普通民众无法做出准确判断 时，需要做到一是理性而对髙利诱惑。而对高利诱惑，社会公众要摆正心态，理性分析。高 收益必然伴随着高风险，“天上不会掉馅饼”，也不可能一夜嫌富，要正确判断自己的抗风险 能力。二是摒弃从众心理。在公开审理的非法集资案件中，就有个别是约90%的家庭参与了 非法集资。不一 8 一 少人参与集资的原因是看到他人参与且获得了高额利润，于是纷纷加入，甚至借钱参与。 这是盲目从众的心理，既没有考察被投资企业和项目的实际情况，也没有考虑自身的风险承 受能力，往往付岀惨重的代价。 8、非法集资活动为何屡屡得逞？ 俗话说，苍蝇不叮无缝的蛋。非法集资活动之所以屡屡得逞，除了非法集资者的骗术较 为高明，方法和手段隐蔽和狡猜外，与受害人自身防范意识不强，贪图一夜暴富、一劳永逸, 甚至不劳而获的侥幸心理也不无关系。因此，广大投资者应加强自身防范意识，树立勤劳致 富的思想，不传播、不轻信所谓的一夜暴富神话，这才是减少和防范非法集资活动的根本途 径。 第二部分防范和打击非法集资公益口号 一、 远离非法集资，拒绝髙利诱惑。 二、 珍惜一生血汗，远离非法集资。 三、 天上不会掉馅饼，一夜暴富是陷阱。 四、 提高风险防范能力，自觉抵制非法集资。 五、 抵制高息集资诱惑，理性选择投资渠道。 六、 树立正确理财观念，警惕非法集资陷阱。 七、 远离非法集资，建设美好生活。 八、 防范非法集资，人人有责。 九、 提高风险防范意识，警惕贷款、非法融资和非法集资广 —9 — 告陷阱，谨防上当受骗。 十、打击非法集资，共创社会和谐。十 一、打击非法集资，维护群众利益。 十二、打击非法集资，维护金融稳泄，共创和谐社会。十 三、参与非法集资，自己承担损失。 十四、非法集资不受法律保护，参与非法集资活动风险自担。十 五、警惕以私募股权投资等冬义，提供所谓高额回报的非法集资陷阱。 十六、警惕借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义进行的非法集资 活动。 —10 — 第6篇非法集资宣传材料 非法集资宣传材料 （-） 什么是非法集资？ 非法集资是指法人、其他组织或个人违反国家金融管理法律规左，向社会公众（包括单 位和个人）吸收资金的行为。它要同时具备下列四个特征要件 未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金； （二） 通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传； （三） 承诺在一左期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报； （四） 向社会公众即社会不特定对象吸收资金。未向社会公开宣传，在亲友或者单位内 部针对特泄对象吸收资金的，不属于非法集资。 非法集资宣传材料 （-） 非法集资主要表现形式有哪些？ （-）不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包 租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的； （二）以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的： （三）以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的: （四） 不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的, 以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的： （五） 不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法 吸收资金的： （六） 不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资 金的； （七） 不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资 金的： （八） 以投资入股的方式非法集资资金的： （九） 以委托理财的方式非法吸收资金的： （十）利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的； （十一）其他非法吸收资金的行为。非法集资宣传材料 （三） 非法集资的常见手段有哪些？ 1、 承诺髙额回报。不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富 翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者髙额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资者 在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一泄规模后，便秘密转移资金或携款 潜逃，使集资参与者遭受经济损失。 2、 编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、 支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号，经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高 新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容，以订立合同为幌子，编造虚假项目， 承诺髙额固左收益，骗取社会公众投资。有的不法分子假借委托理财爼义，故意混淆投资理 财概念，利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众，承诺稳泄 高额回报，欺骗社会公众投资。 3、 以虚假宣传造势。不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，采取聘 请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，加 大宣传力度，制造虚假声势，骗取社会公众投资。有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设 在异地或租用境外服务器设立网站。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等 即时通讯工具，传播虚假信息，骗取社会公众投资。一旦被查，便以下线不按规则操作等为 爼，迅速关闭网站，携款潜逃。 4、利用亲情诱骗。不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用髙额回报诱惑社会公 众参与投资。有些参与传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自 己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集 资规模不断扩大。 第7篇非法集资宣传学习 打击非法集资学习心得 通过学习了分行组织的《如何打击非法集资》讲座，使我对什么是非法集资、非法集资 的主要表现形式、非法集资的社会危害以及在今后的工作当中如何防范非法集资有了更深刻 的了解，下而就我这次的学习谈谈几点体会和心得： 一、什么是非法集资？非法集资的特点及英主要表现形式？其特点主要有 1、 未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资：有审批权限的部门超 越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格。 2、 承诺在一泄期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实 物形式和其他形式。 3、 向社会不特泄的对象筹集资金。这里“不特立的对象”是指社会公众，而不是指特泄 少数人。 4、 以合法形式掩盖其非法集资的实质。为掩饰其非法目的，犯罪分子往往与投资人（受 害人）签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。非 法集资主要表现形式 非法集资情况复杂，表现形式多样。有的打着支持地方经济发展、倡导绿色、健康消费 等旗号，有的引用产权式返租、电子商务、电子黄金、投资基金等新概念，手段隐蔽，欺骗 性很强。从目前案发情况看，非法集资大致可以划分为债权、股权、商品营销、 生产经营等四大类。主要表现有以下几种形式 借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等划义非法集资。 以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名 进行非法集资。通过认领股份、入股分红进行非法集资。 通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。 以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与"快速积分法”等方式进行非 法集资。 利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。利用现代电子网络技术构造 的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集 资。对物业、地产等资产进行等份分割，通过岀售其份额的处路权进行非法集资。 以签订商品经销合同等形式进行非法集资。10.利用传销或秘密串联的形式非法集资。 1利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。1利用“电子黄金投资”形式进行非 法集资。 二、 非法集资的社会危害性 非法集资涉及而广，对构建我国社会主义和谐社会危害极大，英主要表现在 1. 非法集资使参与者遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，任意 挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金，严重者甚至倾家荡产、血本无归。2.非 法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。扰乱了社会主义市场经济秩序。 非法集资活动以高额回报为诱饵，以骗取资金为目的，破坏了金融秩序，影响金融市场的健 康发展，极易引发社会风险。 3. 非法集资容易引发社会不稳左，严重影响社会和谐。非法集资往往集资规模大、人员 多，资金兑付比例低，处路难度大，容易引发大量社会治安问题，极易引发群体事件，严重 影响社会稳定。 4. 损害了政府的声誉和形象。非法集资活动往往以“响应国家林业政策”、“支持生态环 境保护”等为名，行违法犯罪之实，既影响了国家政策的贯彻执行，又严重损害了政府的声 誉和形象。 因此，公安机关、司法机关应当依法严厉打击非法集资活动。 三、 如何远离非法集资？ 1、 髙息“诱饵”不动心。形形色色的非法集资活动都有一个共同点，那就是许诺高额回 报。每当遇上诸如此类“天上掉下来的馅饼”，千万得悠着点儿，也不能因为看到别人发了财 眼红，进而跌入欺骗者设下的陷阱。 2、 老板"实力”不崇拜。不能为某些企业天花乱坠的自吹自擂所迷惑，即使有的企业当 时确实很红火，但由于市场、经营 等方面的变数很多，“投资”风险无是不在，血本无归都可能。要结合非法集资的基本 特征，主要看主体资格是否合法，以及苴从事的集资活动是否获得相关的批准，而不是单纯 相信老板“实力”。 3、 “官方”背景不迷信。在非法集资活动中，政府官员的参与或者假借官员名义、编造 官方背景往往更容易蛊惑群众。既让人误以为是官方行为，又给人以稳赚不赔的假象。人们 要切记"官员”未必就代表'‘官方”，有官员参与并不等于就是正规融资活动。 4、 “合法”吸储不大意。银行、邮政工作人员的“合法”身份往往让人深信不疑，极有 可能给个别心术不正者假借代存、理财之名行骗的可乘之机。存款应该到银行、邮政窗口， 取得合法的存取凭证，而不要轻易交给个人。 5、 熟人“热心”不轻信。非法集资大多借助传销手段，由于多是亲戚、朋友、熟人介绍、 推销，一方而，容易取得信任，另一方而，碍于而子也不便推辞，因此这种方式更容易在民 间渗透，英危害面也更广。因此而对熟人的好心和善意推销，得多长个心眼儿。 6、 违规吸储不参与。面对非法集资，我们既要不信"非”，当受害者，更要不参与，做 害人者。我们不但要自己远离非法集资，而且要以一个公民的良心和责任，自觉抵制、积极 举报这一祸国殃民的非法行径。 作为金融行业的工作人员，更应该知法、懂法、守法，对非法集资敬而远之，努力提高 自身的职业道徳标准，当发现有群众上当受骗时，应当做到及时提醒和告诫，以免遭到不必 要的损失。 第8篇非法集资宣传标语 1、 参与非法集资，风险自担，后果自负。 2、 参与非法集资，自己承担损失。 3、 打击非法集资，共创和谐社会。 4、 打击非法集资，维护金融稳左，共创和谐社会。 5、 打击非法集资，维护群众利益。 6、 打击非法集资犯罪，维护金融管理秩序。 7、 打击非法集资齐参与，同享社会和谐共受益。 8、 抵制非法集资，警惕诈骗陷阱。 9、 抵制非法集资，勿入陷阱。 10、 抵制高息集资诱惑，理性选择投资渠道。 11、 防范非法集资，人人共同参与。 12、 防范非法集资，人人有责。 13、非法集资，火药桶！别碰! 14、 非法集资不受法律保护，参与非法集资活动风险自担。 15、 非法集资不受法律保护，谨防血本无归。 16、 积极参与打击非法集资行动，努力营造富民平安环境。 17、 加大打击非法集资工作力度，促进我省经济平稳较快发展。 18、 加大打击非法集资力度，促进经济平稳较快发展。 19、 加强法制宣传，提高广大人民群众防范非法集资意识。 20、 警惕非法集资，避免财产损失。 21、 警惕借所谓的种植、养殖、生态环保投资、高科技项目、矿产开发、炒黄金、炒期 货等名义进行的非法集资活动。 22、 警惕借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义进行的非法集资活 动。 23、 警惕以各类投资基金等冬义、提供所谓髙额回报的非法集资陷阱。 24、 树立正确理财观念，警惕非法集资陷阱。 25、 提高法律意识，警惕非法集资。 26、 提髙风险防范能力，自觉抵制非法集资。 27、 提高风险防范意识，警惕贷款、非法融资和非法集资广告陷阱，谨防上当受骗。 28、 天上不会掉馅饼，一夜嫌富是陷阱。 29、 维护金融稳左，共创和谐社会。 30、 严厉打击非法集资犯罪，维护我省金融秩序稳泄。 31、 远藹非法集资，建设美好生活。 32、 远禽非法集资，脚踏实地致富。 33、 远离非法集资，拒绝髙利诱惑。 34、在全市掀起防范和打击非法集资法制宣传新髙潮" 35、 珍惜一生血汗，远离非法集资。 36、 自觉抵制非法集资，努力实现保增长，渡难关，上水平。 银行非法集资活动工作总结（共7篇） 本文来源：https://www.wddqw.com/doc/f0ac55ffd25abe23482fb4daa58da0116c171f02.html