[2018年银行从业资格考试真题]2018年中级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（练习题3)

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　　一、单选题

　　1、()不属于个人理财业务。

　　A.理财顾问服务

　　B.私人银行业务

　　C.理财计划

　　D.企业咨询业务

　　正确答案是：D，

　　解析:个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务(私人银行业务、理财计划)

　　2、理财业务中，商业银行承担的风险不包括()。

　　A.流动性风险

　　B.操作风险

　　C.投资风险

　　D.声誉风险

　　正确答案是：C，

　　解析:理财业务中，商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险，但随着“理财有风险，投资须谨慎”到“卖者有责”的消费理念、监管理念转变，商业银行需要承担的信用风险范围也呈扩大趋势，产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用。

　　3、下列关于理财业务管理说法不正确的是()。

　　A.主要监管指标符合监管要求

　　B.具体良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

　　C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

　　D.制定了理财业务风险监测指标合风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善

　　正确答案是：D，

　　解析:商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：1.主要监管指标符合监管要求;2.具体良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算;3.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队;4.制定了理财业务风险监测指标合风险限额，并已建立完善单独的会计核算和内部线条控制体系。

　　4、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是()。

　　A.保证收益理财计划

　　B.固定收益理财计划

　　C.保本浮动收益理财计划

　　D.非保本浮动收益理财计划

　　正确答案是：C，

　　解析:保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

　　5、最符合理财业务特征的理财产品是()。

　　A.保本浮动收益理财产品

　　B.保证收益理财产品

　　C.个人理财产品

　　D.非保本浮动收益理财产品

　　正确答案是：D，

　　解析:非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。

　　6、商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品()。

　　A.单独管理

　　B.单独交易

　　C.单独核算

　　D.单独建账

　　E.单独保存

　　正确答案是：A,C,D，

　　解析:商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。

　　7、商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队，研究()等发展情况，形成相关研究报告，供投资决策参考。

　　A.宏观经济社会

　　B.理财业务

　　C.境内外金融市场

　　D.经济政策

　　E.相关产业与区域

　　正确答案是：A,B,C,E，

　　解析:商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队，研究宏观经济社会、相关产业与区域、境内外金融市场、理财业务等发展情况，形成相关研究报告，供投资决策参考。

　　8、银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，个人理财工具除银行产品外，还包括()。

　　A.证券产品

　　B.证券投资基金

　　C.信托产品

　　D.保险产品

　　E.金融衍生品

　　正确答案是：A,B,C,D,E，

　　解析:个人理财工具：包括银行产品、证券产品、证券投资基金、金融衍生品、保险产品、信托产品和其他产品。

　　9、对公理财产品与个人理财产品相对应，是商业银行为企业法人、机构法人等对公客户设计销售的理财产品。

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案是：A，

　　解析:与个人理财产品相对应，商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品，即为对公理财产品。

　　10、商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况、风险承受能力、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案是：B，

　　解析:商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。

　　11、商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是()。

　　A.损害客户利益不会损害银行自身的利益

　　B.在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

　　C.银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产

　　D.不得通过低价倾销排挤竞争对手

　　正确答案是：B，

　　解析:银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产;损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的，而且从长远来看，也终究会损害银行自身的利益。不得通过低价倾销排挤竞争对手属于公平竞争原则的内容。

　　12、下列符合金融创新原则的是()。

　　A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露

　　B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息

　　C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争

　　D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心

　　正确答案是：A，

　　解析:考查金融创新的内容。

　　13、商业银行金融创新应()。

　　A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露

　　B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息

　　C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争

　　D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心

　　正确答案是：A，

　　解析:考查金融创新的内容。

　　14、互联网消费金融业务有()负责监管。

　　A.人民银行

　　B.银监会

　　C.证监会

　　D.保监会

　　正确答案是：B，

　　解析:互联网支付业务由人民银行负责监管，网络接待业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。

　　15、从微观层面上看，属于增强流动性创新的金融工具是()。

　　A.长期贷款的证券化

　　B.附有股权认购书的债券

　　C.货市互换

　　D.货币发行便利

　　正确答案是：A，

　　解析:增加流动创新型金融工具，它包括能使原有的金融工具提高变现能力和可转换性的新金融工具，如长期贷款的证券化等。

　　16、为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有()。

　　A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则

　　B.向客户准确、公平、没有误导的进行信息披露

　　C.引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品

　　D.公平的处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

　　E.提高客户的金融素质

　　正确答案是：A,B,C,D,E，

　　解析：银行应做的工作有：审慎尽责，充分信息披露引导理性消费，妥善处理利益冲突，客户教育，客户资产隔离

　　17、证监会负责监管的业务有()。

　　A.股权众筹融资业务

　　B.互联网支付业务

　　C.互联网基金销售业务

　　D.互联网信托业务

　　E.互联网保险业务

　　正确答案是：A,C，

　　解析：互联网支付业务由人民银行负责监管，网络接待业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。

　　18、微观层面的金融创新大致可以分为以下几种类型()。

　　A.信用创造型创新

　　B.风险转移型创新

　　C.增强流动性创新

　　D.股权创造型创新

　　E.金融市场的创新

　　正确答案是：A,B,C,D，

　　解析：微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为信用创造型创新(如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等);风险转移型创新(如货币互换、利率互换等);增强流动性创新(如长期贷款的证券化等);股权创造型创新(如附有股权认购书的债券等)。

　　19、银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域、创造出更多、更好的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案是：A，

　　解析：银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域、创造出更多、更好的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。

　　20、银行金融创新应当遵循一定的基本原则,应做好客户评估和识别工作,针对不同客户群提供不同的金融产品。()

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案是：A，

　　解析：“认识你的客户”要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求，同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。

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