2019年银行从业资格证书什么时候可以申请,2019年银行从业资格《中级个人贷款》预习试题(2)

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　　2.个人住房贷款的期限最长可达()年。

　　A.20

　　B.30

　　C.40

　　D.50

　　B

　　3.抵押担保是指贷款人或第三人()对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

　　A. 转移

　　B. 暂时转移

　　C. 不转移

　　D. 可以转移可以不转移

　　C【解析】抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保需要转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

　　4.采用等额累进还款法时，对收入水平下降的客户，可采用()等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。

　　A. 减少累进额、扩大累进间隔期

　　B. 减少累进额、缩小累进间隔期

　　C. 增大累进额、扩大累进间隔期

　　D. 增大累进额、缩小累进间隔期

　　A【解析】采用等额累进还款法时，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担;对收入水平下降的客户，可采用减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。

　　5.个人经营贷款属于()。

　　A. 本外币贷款

　　B. 人民币贷款

　　C. 外币贷款

　　D. 抵押贷款

　　B【解析】个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款。

　　6. 最常见的信用卡分期方式是()。

　　A. 账单分期

　　B. 商场分期

　　C. 邮购分期

　　D. POS 分期

　　A

　　7.()一般是急用，要求效率高，办理时间短，手续简便。

　　A. 个人抵押授信贷款

　　B. 个人信用贷款

　　C. 个人质押贷款

　　D. 个人医疗贷款

　　C【解析】个人质押贷款一般是急用，要求效率高，办理时间短，手续简便。

　　8.下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件的是()。

　　A. 军官证

　　B. 居民身份证

　　C. 驾驶证

　　D. 文职干部证

　　C【解析】个人住房贷款的申请材料清单中合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。

　　9.()是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。

　　A. 浮动利率

　　B. 贷款利率

　　C. 存款利率

　　D. 固定利率

　　B【解析】贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。

　　10.个人贷住房款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在()上签署审查意见。

　　A. 个人住房贷款调查审查表

　　B. 个人住房贷款面谈记录

　　C. 个人住房贷款申请书

　　D. 个人住房贷款合同

　　A【解析】贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在个人住房贷款调查审查表上签署审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。

　　11.保证人是指具有()的法人、其他经济组织或自然人。

　　A. 信用状况良好

　　B. 足够的经济实力

　　C. 代为清偿债务能力

　　D. 法定社会关系

　　C【解析】保证人是指具有代为清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人。

　　12.从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略不包括()。

　　A. 产品策略

　　B. 定价策略

　　C. 促销策略

　　D. 合作策略

　　D【解析】从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略主要包括产品策略、定价策略、营销渠道策略、促销策略。

　　13.区域型营销组织的结构包括()。

　　A. 一名负责全国业务的经理，一名区域经理

　　B. 一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理

　　C. 多名负责全国业务的经理，多名地区经理

　　D. 多名负责全国业务的经理，一名区域经理

　　B【解析】在全国范围内的市场上开展业务的银行可采取区域型营销组织结构，即将业务人员按区域情况进行组织。该结构包括：一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理。

　　14.根据美国管理学家迈克尔·波特的竞争战略理论，()策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

　　A. 分层营销

　　B. 交叉营销

　　C. 大众营销

　　D. 情感营销

　　B【解析】根据迈克尔·波特的竞争战略理论，交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，这种策略的立足点是把工夫花在挽留老客户上。一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。

　　15.当银行具有多种产品且产品差异很大时，应当采取的营销组织是()。

　　A. 职能型营销组织

　　B. 产品型营销组织

　　C. 市场性营销组织

　　D. 区域性营销组织

　　B【解析】对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。

　　16.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是()。

　　A. 借款人直接提取现金

　　B. 售房人直接提取现金

　　C. 资金以转账方式划入售房人账户

　　D. 资金以转账方式划入借款人账户

　　C【解析】除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。

　　17.下列属于个人贷款的特征的是()。

　　A.贷款手续复杂

　　B.贷款品种少

　　C.低资本消耗

　　D.还款方式固定

　　C【解析】个人贷款的特征有：(1)贷款品种多、用途广。(2)贷款便利。(3)还款方式灵活。(4)低资本消耗。

　　18.对以保单作为押品的，其价值评估方法一般为()。

　　A. 账面价值法

　　B. 市场价值法

　　C. 收益现值法

　　D. 现金价值法

　　D

　　19.应收账款可用于申请()。

　　A. 个人抵押贷款

　　B. 个人质押贷款

　　C. 个人保证贷款

　　D. 个人信用贷款

　　B【解析】 物权法》第二百二十三条规定，可作为个人抵押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票;债券、存款单;仓单、提单;可以转让的基金份额、股权;可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;应收账款;法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

　　20.依照房产余额计算缴纳房产税的，税率为()。

　　A.1.2%

　　B.3%

　　C.12%

　　D.30%

　　A【解析】依照房产余额计算缴纳房产税的，税率为 1.2%;依照房产租金收入计算缴纳的，税率为 12%

　　21 贷款资金用于生产经营且金额不超过 50 万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采用的支付方式是()。

　　A. 借款人自主支付

　　B. 贷款人委托支付

　　C. 借款人委托支付

　　D. 贷款人受托支付

　　A【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。(1)借款人无法事先确认具体交易对象且金额不超过 30 万元人民币的。(2)借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的。(3)贷款资金用于生产经营且金额不超过 50 万元人民币的。(4)法律法规规定的其他情形。

　　22.个人住房贷款按照资金来源进行分类，一般不包括()。

　　A. 个人住房组合贷款

　　B. 公积金个人住房贷款

　　C. 个人二手房住房贷款

　　D. 商业性个人住房贷款

　　C【解析】C 项是按照住房交易形态划分的个人住房贷款类别。

　　23.目前，个人住房公积金贷款的最低首付款比例为()。

　　A.10%

　　B.15%

　　C.20%

　　D.30%

　　C【解析】目前，个人住房公积金贷款的最低首付款比例为 20%。

　　24.在公积金个人住房贷款中，承办银行的基本职责包括()。

　　A. 金融手续操作

　　B. 贷前咨询受理

　　C. 职工贷款账户设立

　　D. 贷后查询对账

　　C【解析】承办银行的基本职责包括：公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作。

　　25.房地产开发项目资本金比例达不到()的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。

　　A.5%

　　B.15%

　　C.25%

　　D.35%

　　D【解析】根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》的规定，对项目资本金(所有者权益)比例达不到 35%或未取得土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。

　　26.对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的()倍。

　　A.1

　　B.1.1

　　C.1.3

　　D.1.5

　　B【解析】对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的 1.1 倍。

　　27.个人汽车贷款风险分类不包括()。

　　A. 正常

　　B. 关注

　　C. 超级

　　D. 次级

　　C【解析】个人汽车贷款风险分类包括正常、关注、次级、可疑和损失五类。

　　28.简单来说，“间客式”运行模式就是()。

　　A. 先贷款、后买车

　　B. 先买车、后贷款

　　C. 买车与贷款并行

　　D. 既可以先贷款、后买车，又可以先买车、后贷款

　　B【解析】“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位。该模式是指由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续。简单来说，

　　“间客式”运行模式就是“先买车，后贷款”。

　　29.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握()。

　　A. 借款人的还款能力

　　B. 借款人的还款意愿

　　C. 保证人的保证能力

　　D. 抵(质)押物的价值

　　A【解析】对于银行而言，把握住借款人的还款能力，就基本上把握住了第一还款来源，就能够保证个人住房贷款的安全。

　　30.商业助学贷款的贷后管理不包括()。

　　A. 贷款质量分类

　　B. 贷后档案管理

　　C. 贷后贴息管理

　　D. 不良贷款管理

　　C【解析】商业助学贷款的贷后管理是指对贷款发放后到合同终止前有关事宜的管理，包括贷后检查、贷款的偿还、贷款质量分类与风险预警、不良贷款管理及贷后档案管理等工作。

　　31.从各国发展情况来看，个人教育贷款具有一个共同的特点，即()。

　　A. 具有社会公益性

　　B. 多为保证类贷款

　　C. 风险度相对较低

　　D. 政策参与度较低

　　A【解析】从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，主要体现在以下两个方面：(1)具有社会公益性，政策参与程度较高。(2)多为信用类贷款，风险度相对较高。

　　32.所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的()。

　　A.30%

　　B.50%

　　C.70%

　　D.80%

　　B【解析】所购车辆为自用车的，贷款额度不超过所购汽车价格的 80%;所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的 70%;所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的 50%。

　　33.我国银行业的汽车贷款业务萌芽于()年。

　　A.1993

　　B.1995

　　C.1996

　　D.1997

　　C【解析】银行业的汽车贷款业务萌芽于 1996 年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。

　　34.下列各申请人中，最有可能申请到个人汽车贷款的是()。

　　A.甲今年 16 岁，其家庭条件富裕，可以房产作抵押，欲贷款购买一辆汽车

　　B.乙个人信用良好，大学毕业后一直没有找到长期的工作，现在想贷款买一辆车跑运输

　　C.丙一直有购车的想法，但是现在车价较贵，估计未来价格会下跌，想先在银行贷款待车价下跌再买

　　D.丁在一家国有企业担任处长，之前也曾多次贷款，并且信用状况良好，欲贷款买一辆新车替换旧车

　　D【解析】根据有关规定，个人汽车贷款申请人应具备一定的主体资格，即具有完全民事行为能力、还款能力和明确真实的购车意图等。

　　35.商业助学贷款的借款人最多可以申请()次贷款展期。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.4

　　A【解析】商业助学贷款的借款人最多可以申请 1 次贷款展期。

　　36.下列关于个人医疗贷款的说法中，错误的是()。

　　A. 由银行向个人发放

　　B. 申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院

　　C. 贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行

　　D. 用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题

　　B【解析】个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当时特定合作医院办理，贷款获批准后，借款人应持银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。

　　37.借款人应从()开始归还商业助学贷款。

　　A. 离校前 1 年

　　B. 离校当月

　　C. 离校后次月

　　D. 离校后 3 年

　　C【解析】商业助学贷款的归还在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可以贷款到期时一次性偿还。

　　38.原则上，商业助学贷款的期限为()。

　　A. 毕业后 1 年

　　B. 毕业后 3 年

　　C. 借款人在校学制年限加 5 年

　　D. 借款人在校学制年限加 6 年

　　D

　　39.下列各项中，属于个人教育贷款特征的是()。

　　A. 风险度相对较低

　　B. 流动性强

　　C. 政策参与程度低

　　D. 社会公益性

　　D【解析】从各国发展情况来看，个人教育贷款具有其他个人贷款所不具备的一些特点，主要体现在以下两个方面：(1)具有社会公益性，政策参与程度较高。(2)多为信用类贷款，风险度相对较高。

　　40.采取保证担保方式的个人经营贷款期限不得超过()年。

　　A.1

　　B.3

　　C.5

　　D.10

　　A【解析】个人经营贷款期限一般不超过 5 年，采用保证担保方式的不得超过 1 年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。

　　41.农户贷款期限的确定应根据的因素不包括()。

　　A. 项目生产周期

　　B. 综合还款能力

　　C. 项目的利润率

　　D. 销售周期

　　C【解析】农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限。

　　42.采取抵押担保方式申请个人经营贷款的，贷款金额不超过抵押物价值的()。

　　A.50%

　　B.60%

　　C.70%

　　D.80%

　　C【解析】申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证三种方式。贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用年限，贷款金额不超过抵押物价值70%。

　　43.个体住房贷款采用保证担保方式时，保证人为借款人提供的贷款担保为()。

　　A. 有限责任保证

　　B. 无限责任保证

　　C. 全额连带责任保证

　　D. 部分连带责任保证

　　C【解析】采用保证担保方式的，保证人应与贷款银行签订保证合同。保证人为借款人提供的贷款担保为全额连带责任保证。

　　44.“假个贷”的主要成因不包括()。

　　A. 开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗

　　B. 消费者为了获取银行贷款而实施“假个贷”

　　C. 开发商为获取优惠贷款而实施“假个贷”

　　D. 银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

　　B【解析】“假个贷”的主要成因包括开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗;开发商为缓解楼盘销售窘境而通过“假个贷”获取资金;开发商为获取优惠贷款而实施“假个贷”;银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机等。

　　45.在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指()。

　　A. 担保公司对外提供担保的余额和自身实收资本的倍数

　　B. 担保公司向银行的贷款和自身实收资本的倍数

　　C. 担保公司提供给借款者的贷款和自身实收资本的倍数

　　D. 担保公司的营业收入和自身实收资本的倍数

　　A【解析】 担保放大倍数”过大，即担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数过大，造成过度担保而导致最终无力代偿。

　　46.个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的真实性、合法性和()。

　　A. 价值稳定性

　　B. 收益可预期性

　　C. 权力排他性

　　D. 可变现性

　　D【解析】个人质押贷款中，由于借款人需将价值充足、变现性强的权利凭证质押给银行，银行贷款风险较低，担保方式相对安全。个人质押贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性，因而银行在对借款人的信用评价方面可以有所省略。

　　47.市场细分的策略分为集中策略和()。

　　A. 分散策略

　　B. 差异性策略

　　C. 形象策略

　　D. 竞争性策略

　　B

　　48.个人贷款的对象仅限于()。

　　A.自然人

　　B.法人

　　C.成年人

　　D.有固定收入的人

　　A【解析】个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。

　　49.个人商用房贷款最短为()年。

　　A.1

　　B.2

　　C.5

　　D.10

　　A【解析】个人商用房贷款最短为 1 年(含)，最长不超过 10 年。

　　50.个人商用房贷款执行()。

　　A. 固定利率

　　B. 名义利率

　　C. 实际利率

　　D. 浮动利率

　　D【解析】个人商用房贷款执行浮动利率，如人民银行调整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整。

　　51.下列可以作为贷款支持的商用房的土地类型的是()。

　　A. 综合用地

　　B. 工业

　　C. 农业

　　D. 绿化用地

　　A【解析】商用房包括商铺、住宅小区的商业配套房、办公用房(写字楼)，贷款支持的商用房须满足以下条件：商用房所占用土地使用权性质为出让，土地类型为住宅、商业、商住两用或综合用地;商用房为一手房的，该房产应为已竣工的房屋，并取得合法销售资格;商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证。

　　52.个人所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的()。

　　A.10%

　　B.30%

　　C.50%

　　D.55%

　　D【解析】个人商用房贷款的贷款额度不超过所购商用房价值的 50%，所购商用房为高住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的 55%。

　　53.下列关于信用卡个人贷款业务的说法中，正确的是()。

　　A. 信用卡个人贷款业务的申请人要有良好的征信记录

　　B. 信用卡个人贷款业务仅限于境内使用

　　C. 信用卡个人贷款业务仅需支付手续费

　　D. 信用卡个人贷款业务要求一事一批

　　C【解析】信用卡个人贷款业务仅限于有良好用卡记录的信用卡使用人，且本外币一体，可以跨境使用，故 A、B 项错误。信用卡个人贷款业务一般为一次审批，可以在期限内长期循环使用，故 D 项错误。

　　54.个人住房装修贷款可用于支付下列()费用。

　　A.家用电器

　　B.家具

　　C.厨卫设备

　　D.健身器材

　　C【解析】A、B、D 项都属于个人耐用消费品贷款的支付范围。

　　55.个人征信查询系统内容中的个人职业信息，不包括()。

　　A. 就业情况

　　B. 工作经历

　　C. 职业

　　D. 居住状况

　　D【解析】A、B、C 三项均为个人征信查询系统内容中的个人职业信息;D 项属于个人征信查询系统内容中的居住信息。

　　56.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的()个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的()个工作日内进行内部核查。

　　A.2;2

　　B.2;5

　　C.5;5

　　D.5;10

　　A【解析】中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的 2 个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的 2 个工作日内进行内部核查。

　　57.商业银行各地个人征信系统用户应当妥善保管自己的用户密码，至少()个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。

　　10

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.6

　　B【解析】商业银行各地个人征信系统用户应当妥善保管自己的用户密码，至少 2 个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。

　　58.下列选项中，属于个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议的是()。

　　A. 个人自己保管证件不善，导致他人冒用

　　B. 个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期

　　C. 他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

　　D. 个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间

　　D【解析】个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议。

　　59.下列各项中，商业银行不承担贷款风险的是()。

　　A. 自营性个人住房贷款

　　B. 公积金个人住房贷款

　　C. 个人住房组合贷款

　　D. 个人住房转让贷款

　　B【解析】公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，商业银行本身不承担贷款风险。

　　60.在实践中，个人住房贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时，银行多是于()起，按相应的利率档次执行新的利率规定。

　　A. 法定利率调整即日

　　B. 法定利率调整次日

　　C. 法定利率调整的次月 1 日

　　D. 法定利率调整的次年 1 月 1 日

　　D【解析】在实践中，银行多于次年 1 月 1 日起按相应的利率档次执行新的利率规定。

　　61.在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前一般由()承担阶段性或全程担保。

　　A. 中介机构

　　B. 担保机构

　　C. 借款人

　　D. 开发商

　　D【解析】在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证的责任，而在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性或全程担保。

　　62.下列关于住房公积金缴存的表述中，错误的是()。

　　A. 每个职工只能有一个住房公积金账户

　　B. 住房公积金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户

　　C. 住房公积金管理中心应当建立职工住房公积金明细账，记载职工个人住房公积金的缴存、提取等情况

　　D. 单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起 10 日内到住房公积金管理中心办理变更登记

　　D【解析】住房公积金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户。单位应当到住房公积金管理中心办理住房公积金缴存登记，经住房公积金管理中心审核后，到受委托银行为本单位职工办理住房公积金账户设立手续。每个职工只能有一个住房公积金账户。住房公积金管理中心应建立职工住房公积金明细账，记载职工个人住房公积金的缴存、提取等情况。D项，单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起 30 日内到住房公积金管理中心办理变更登记。

　　63.办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括()。

　　A. 未对合同签署人及签字进行核实

　　B. 合同凭证预签无效

　　C. 未按规定保管借款合同

　　D. 合同填写不规范

　　C【解析】C 项属于贷后与档案管理中的风险。

　　64.个人汽车贷款业务中，保险公司履约保证保险的责任范围是()。

　　A. 贷款本金、利息和违约金

　　B. 贷款本金和利息

　　C. 贷款本金

　　D. 贷款本金、利息、违约金和损害赔偿金

　　B【解析】保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。

　　65.在个人住房贷款合同有效性的规定中，对格式条款有两种以上解释的，下列做法正确是是()。

　　A. 做出不利于提供格式条款一方的解释

　　B. 做出有利于提供格式条款一方的解释

　　C. 当事人协商确定一种解释

　　D. 判定该格式条款无效

　　A【解析】《合同法》规定，对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释。

　　66.审贷分离的核心是将负责()与负责()相分离。

　　A. 贷款发放部门;贷款调查的业务部门

　　B. 贷款发放;贷款审查的管理部门

　　C. 贷款调查的业务部门;贷款审查的管理部门

　　D. 申请贷款的职能部门;贷款审查的管理部门

　　C【解析】审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门与负责贷款审查的管理部门相分离，以达到相互制约的目的。

　　67.()本质上是对客户“变坏”的可能性的一种直观化的表现形式。

　　A. 申请评分

　　B. 行为评分

　　C. 催收评分

　　D. 风险评分

　　B【解析】行为评分本质上是对客户“变坏”的可能性的一种直观化的表现形式，评分越高，成为坏客户的可能性越低。

　　68.银行对合作单位准入审查的内容不包括()。

　　A. 企业法人营业执照

　　B. 税务登记证明

　　C. 合作单位员工素质

　　D. 会计报表

　　C【解析】银行对合作单位准入审查内容主要包括以下几项：经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照;税务登记证明;会计报表;企业资信等级;开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况;企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。

　　69.国际市场上的普遍规律是()的强势品牌占据着()的市场。

　　A. 80%;20%

　　B. 20%;80%

　　C. 70%;30%

　　D. 30%;70%

　　B【解析】国际市场上的普遍规律是 20%的强势品牌占据着 80%的市场，并且市场领袖品牌的平均利润率为第二品牌的 4 倍。

　　70.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，住房抵押贷款一套房风险权重为()。

　　A.80%

　　B.75%

　　C.60%

　　D.45%

　　D【解析】《商业银行资本管理办法(试行)》对个人贷款的风险权重由 100%下调至 75%，而住房抵押贷款的一套房风险权重为 45%、二套房风险权重为 60%。

　　71.下列选项中不是网上银行功能的是()。

　　A. 信息服务功能

　　B. 展示与查询功能

　　C. 直接营销功能

　　D. 综合业务功能

　　C【解析】网上银行功能主要包括信息服务功能、展示与查询功能、综合业务功能。

　　72.小朱大学刚毕业，经济尚未稳定，如果现在他欲初次贷款购房，应采用()。

　　A. 到期一次还本付息法

　　B. 等额本息还款法

　　C. 等额本金还款法

　　D. 等比累进还款法

　　B

　　73.根据《物权法》的规定，不能作为个人质押贷款的质物有()。

　　A. 债券

　　B. 仓单、提单

　　C. 股权

　　D. 应付账款

　　D【解析】《中华人民共和国物权法》第二百二十三条规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票;债券、存款单;仓单、提单;可以转让的基金份额、股权等。

　　74.个人贷款催收流程的步骤，不包括()。

　　A. 中期催收

　　B. 诉前催收

　　C. 早期催收

　　D. 不良贷款催收

　　B【解析】根据催收客户数量、金额、逾期时间、还款意愿等因素，催收流程一般设置为早期催收、中期催收和不良贷款催收三大步骤。

　　75.个人汽车贷款业务中，第三方保证担保主要风险在于保证人往往缺乏足够的风险承担能力，在仅提供()的情况下提供巨额贷款的担保。

　　A. 超额保证金

　　B. 足额保证金

　　C. 少量保证金

　　D. 巨额保证金

　　C【解析】第三方保证担保主要包括汽车经销商保证担保和专业担保公司保证担保。这一担保方式存在的主要风险在于保证人往往缺乏足够的风险承担能力，在仅提供少量保证金的情况下提供巨额贷款的担保，一旦借款人违约，担保公司往往难以承担保证责任，造成风险隐患。

　　76.下列选项中，不是银行品牌营销途径的是()。

　　A. 改变银行运作常规

　　B. 传播品牌

　　C. 建立品牌工作室

　　D. 个性鲜明

　　D【解析】银行品牌营销的途径包括：改变银行运作常规;传播品牌;整合品牌资源;建立品牌工作室;为品牌制造影响力和崇高感。个性鲜明是银行品牌营销要素。

　　77.从产品上分，中国银行业营销人员分为()。

　　A. 高级经理、中级经理、初级经理

　　B. 职业经理、非职业经理

　　C. 资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理

　　D. 营销决策人员、营销主管人员、营销员

　　C【解析】从产品上分，中国银行业营销人员分为资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理。

　　78.()是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。

　　A. 个人住房贷款

　　B. 个人贷款档案

　　C. 个人贷款抵押

　　D. 个人贷款质押

　　B【解析】个人贷款档案是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。

　　79.下列不能作为个人质押贷款的质物的是()。

　　A. 汇票

　　B. 应收账款

　　C. 债券

　　D. 应付账款

　　D【解析】根据《物权法》第二百二十三条的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票;债券、存款单;仓单、提单;可以转让的基金份额、股权;可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;应收账款;法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

　　80.个人征信系统是由()组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

　　A. 中国人民银行

　　B. 中国银行业协会

　　C. 中国银监会

　　D. 中国证监会

　　A

　　81.个人征信查询管理内容不包括()。

　　A. 授权查询

　　B. 修改信息

　　C. 档案管理

　　D. 查询记录

　　B【解析】个人征信查询管理包括：授权查询、限定用途、查询记录、违规处罚、密码管理、档案管理。

　　82.()是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干个客户群，区分

　　为若干子市场。

　　A. 交叉营销策略

　　B. 分层营销策略

　　C. 产品差异策略

　　D. 专业化策略

　　B

　　83.利率是指一定时期内()与本金的比率。

　　A. 成本额

　　B. 利息额

　　C. 利润额

　　D. 收入额

　　B【解析】贷款利率是指借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，或者说是货币所有者因暂时让渡货币资金使用权而从借款人那里获得的一定报酬。利率是指一定时期内利息额与本金的比率。

　　84.即使额度仍然在有效期内，如果出账金额累计达到授信额度时，也不能再出账的是()。

　　A. 个人单笔贷款

　　B. 个人多笔贷款

　　C. 个人不可循环授信额度

　　D. 个人可循环授信额度

　　C【解析】个人不可循环授信额度是指根据每次单笔贷款出账金额累计计算，即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用。即使额度仍然在有效期内，如果出账金额累计达到授信额度时，也不能再出账。

　　85.经济与技术环境是银行市场环境中的()。

　　A. 宏观环境

　　B. 微观环境

　　C. 内部环境

　　D. 经营环境

　　A【解析】银行市场环境分为外部环境和内部环境，外部环境中的宏观环境包括经济与技术环境、政治与法律环境、社会和文化环境。

　　86.一般个人贷款业务规定的贷款用途不包括()。

　　A. 消费

　　B. 投资

　　C. 生产经营

　　D. 旅游

　　B【解析】一般个人贷款业务对贷款用途有明确规定，借款人可按照规定将贷款用于消费、生产经营等，但不可用于投资。

　　87.国家助学贷款属于()。

　　A. 个人消费贷款

　　B. 个人经营贷款

　　C. 专项贷款

　　D. 个人保证贷款

　　A【解析】国家助学贷款属于个人消费贷款。

　　88. 本次贷款的月还本付息额 2350 元，所购房产的月物业管理费预计 150 元，其他债务月均偿付额 300 元，借款人月均收入 5000 元，依据《商业银****地产贷款风险管理指引》，审查其房产支出与收入比，债务与收入比两项指标，下列正确的是()。

　　A. 两项指标均未达到条件

　　B. 两项指标均达到条件

　　C. 房产支出与收入比达到条件、债务与收入比未达到条件

　　D. 房产支出与收入比未达到条件、债务与收入比达到条件

　　C【解析】《商业银****地产贷款风险管理指引》第三十六条规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在 50%以下(含 50%)，月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含 55%)。房产支出与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费)/月均收入=(2350+150)/5000=50%;所有债务与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额)/月均收入=(2350+150+300)/5000=56%。

　　89.以抵押担保方式申请个人贷款，银行除调查抵押物的合法性，抵押人对抵押物占有的合法性外，还应重点调查()。

　　A. 抵押物的剩余使用年限

　　B. 抵押物的地理位置

　　C. 抵押物的成新度

　　D. 抵押物的市场价值

　　D【解析】采取抵押担保方式的，应调查以下内容：(1)抵押物的合法性。(2)抵押人对抵押物占有的合法性。(3)抵押物价值与存续状况。

　　90.下列不属于申请预购商品房抵押权预告登记应当提交的材料是()。

　　A. 房屋所有权证书或房地产证书

　　B. 主债权合同

　　C. 当事人关于预告登记的约定

　　D. 登记申请书

　　A【解析】《商业银****地产贷款风险管理指引》第七十一条规定，申请预购商品房抵押权预告登记，应当提交下列材料：(1)登记申请书。(2)申请人的身份证明。(3)抵押合同。(4)主债权合同。(5)预购商品房预告登记证明。(6)当事人关于预告登记的约定。

　　(7)其他必要材料。

　　二、多项选择题(本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。在以下各小题所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请选择正确选项的代码。)

　　91.有些银行将客户特征归纳为“5P”要素，包括()。

　　A. 还款来源因素(Payment Factor)

　　B. 个人因素(Personal Factor)

　　C. 资金用途因素(Purpose Factor)

　　D. 债权保障因素(Protection Factor)

　　E. 前景因素(Perspective Factor)

　　ABCDE【解析】有些银行将客户特征归纳为“5P”要素，包括： )个人因素(Personal Factor)。(2)资金用途因素(Purpose Factor)。(3)还款来源因素(Payment Factor)。(4)债权保障因素(Protection Factor)。(5)前景因素(Perspective Factor)。

　　92.下列财产中，不得用于贷款抵押的有()。

　　A. 耕地

　　B. 自留地

　　C. 非法所得财产

　　D. 宅基地

　　E. 幼儿园办公楼

　　ABCDE【解析】《物权法》第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：(1)土地所有权。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地所有权，但法律规定可以抵押的除外。(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产。(5)依法被查封、扣押、监管的财产。(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

　　93.国家助学贷款的还款方式有()。

　　A. 等额本金还款法

　　B. 等额本息还款法

　　C. 到期一次还本付息法

　　D. 组合还款法

　　E. 按月还息、到期一次还本还款法

　　AB

　　94.在银行与客户定向交流阶段，属于一对一精确定位营销的步骤有()。

　　A. 感觉

　　B. 认知

　　C. 获得

　　D. 发展

　　E. 保留

　　CDE【解析】获得、发展和保留是一对一的精确定位营销。

　　95.贷款调查人员验证借款人工资收入真实性的方法主要有()。

　　A. 通过借款人缴纳个人所得税税单验证

　　B. 通过工资卡或存折入账流水验证

　　C. 面谈核实

　　D. 电话调查核实

　　E. 通过公积金数额验证

　　ABCDE【解析】验证工资收入真实性的方法包括：(1)借款人需提供可靠的证明材料，如至少过去 3 个月的工资单、工资卡或存折入账流水、纳税证明、住房公积金缴存清单等证明。(2)通过电话调查、面谈核实其工作单位和收入的真实性。(3)通过了解其公积金数额及存折上流水情况来验证收入证明的真实情况。4)对于难以提供工资单或公积金数额的客户，可以通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判定其真实收入水平。

　　96.在中国人民银行建立的个人信用信息基础数据库中可以查询到的个人信息有()。

　　A. 查询对象的工作单位

　　B. 查询对象的担保信息

　　C. 查询对象在银行的个人存款余额

　　D. 查询对象的配偶身份

　　E. 查询对象已有贷款的笔数和余额

　　ABCDE【解析】个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等;信贷信息，包括银行信贷信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息(信用明细信息包括信用卡明细信息、信用卡最近 24 个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等)等信息;非银行信息指的就是个人参保和缴费信息、住房公积金信息、养路费、电信用户缴费等。

　　97.公积金个人住房贷款实行()原则。

　　A. 存贷结合

　　B. 先存后贷

　　C. 贷款担保

　　D. 整借零还

　　E. 先贷后存

　　ABCD【解析】公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。

　　98.定位选择的方式可分为三种：主导式定位、追随式定位以及补缺式定位。其中采用追随式定位的银行所具有的特征包括()。

　　A. 资金规模充足

　　B. 分支机构不多

　　C. 提供的信贷产品较少

　　D. 刚刚进入市场

　　E. 资产规模中等

　　BDE【解析】采用追随式定位的银行一般具有如下特征：刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型银行进行强有力的冲击和竞争。

　　99.外包催收可能出现的风险有()。

　　A. 利率风险

　　B. 道德风险

　　C.信息泄露风险

　　D.声誉风险

　　E.操作风险

　　BCD【解析】外包催收可以节约银行催收成本，提高催收效率，但是银行也需要做好对催收外包机构的管理，防范出现以下风险：(1)声誉风险。(2)信息泄露风险。(3)道德风险。

　　100.按产品的用途不同，将个人贷款产品分为()。

　　A.个人消费类贷款

　　B.个人汽车贷款

　　C.个人经营类贷款

　　D.个人抵押贷款

　　E.个人耐用消费品贷款

　　AC【解析】根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等。

　　101.下列关于商业银行个人住房贷款的说法中，正确的有()。

　　A. 商业银行应通过调查非国内长期居住借款人在国内的工作和收入背景，了解其在华购房的目的，并在对各项信息调查核实的基础上评估借款人的偿还能力和偿还意愿

　　B. 抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价格和评估价格的平均值为准

　　C. 对再交易房，应对每个用作贷款抵押的房屋进行独立评估

　　D. 在对贷款申请作出最终审批前，贷款经办人须至少直接与借款人面谈一次，从而基本了解借款人的基本情况及其贷款用途

　　E. 以建筑物和其他土地附着物作抵押的，应当办理抵押登记

　　ACDE【解析】根据《商业银****地产贷款风险管理指引》第三十八条的规定，商业银行应区别判断抵押物状况。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。

　　102.商品房现售，应当符合的条件有()。

　　A. 现售商品房的房地产开发企业应当具有企业法人营业执照和房地产开发企业资质证书

　　B. 持有建设工程规划许可证

　　C. 供水、供电等基础设施已确定施工进度和竣工交付日期

　　D. 已通过竣工验收

　　E. 物业管理方案已经落实

　　ABDE【解析】根据《商品房销售管理办法》第七条的规定，商品房现售，应当符合以下条件：

　　(1)现售商品房的房地产开发企业应当具有企业法人营业执照和房地产开发企业资质证书。

　　(2)取得土地使用权证或者使用土地的批准文件。(3)持有建设工程规划许可证和施工许可证。(4)已通过竣工验收。(5)拆迁安置已经落实。(6)供水、供电、供热、燃气、通讯等配套基础设施具备交付使用条件，其他配套基础设施和公共设施具备交付使用条件或者已确定施工进度和交付日期。(7)物业管理方案已经落实。

　　103.提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括()两种方式。

　　A. 提前全部还本

　　B. 提前结清

　　C. 提前还息

　　D. 提前部分还本

　　E. 提前部分还息

　　BD【解析】提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式，借款人可以根据实际情况决定提前还款的方式。

　　104.押品管理的原则包括()。

　　A.合法性原则

　　B.合理性原则

　　C.审慎性原则

　　D.有效性原则

　　E.差别化原则

　　ACDE【解析】押品管理的原则包括：合法性原则、有效性原则、审慎性原则、差别化原则、平衡制约原则。

　　105.房地产的特征不包括()。

　　A.不可移动

　　B.独一无二

　　C.无限供给

　　D.用途单一

　　E.流动性强

　　CDE【解析】房地产的特征包括：不可移动、独一无二、寿命长久、供给有限、价值量大、流动性差、用途多样、相互影响。

　　106.一般情况下，房地产开发商开发的个人商用房项目须“五证”齐全，下列证件中属于“五证”的有()。

　　A. 建设用地规划许可证

　　B. 国有土地使用证

　　C. 建筑工程施工许可证

　　D. 商品房预售许可证

　　E. 房屋竣工验收合格证

　　ABCD【解析】为防范合作机构风险，银行在发放个人住房贷款前，要核实开发商的房地产开发主体资格以及开发项目的“五证”齐全与真实。其中，五证是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建筑工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证。

　　107.银行市场环境分析的外部环境包括()。

　　A. 信贷资金的供求状况

　　B. 银行的市场声誉

　　C. 客户的信贷需求和信贷动机

　　D. 银行同业竞争对手的实力和策略

　　E. 经济与技术、政治与法律、社会、人口与文化环境

　　ACDE【解析】银行市场外部环境分析包括宏观环境和微观环境。宏观环境指经济与技术环境，政治与法律环境，社会、人口和文化环境。微观环境包括：(1)信贷资金的供求状况。(2)客户的信贷需求和信贷动机。(3)银行同业竞争对手的实力与策略。

　　108.已婚购车人购买自用车，申请个人汽车贷款需提交的申请材料有()。

　　A. 所购车辆合法运营的证明

　　B. 购车首付款证明

　　C. 配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件

　　D. 收入证明和资格证明

　　E. 居民身份证、户口本或其他有效身份证

　　BCDE【解析】借款所购车辆为商用车，需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆运输车队的协议和租赁协议等。

　　109.房地产估价的主要方法有()。

　　A. 市场法

　　B. 成本法

　　C. 平均法

　　D. 假设开发法

　　E. 长期趋势法

　　ABDE【解析】房地产估价的主要方法有市场法、成本法、收益法、假设开发法、长期趋势法、基准地价修正法等。

　　110.下列关于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有()。

　　A. 到期一次还本付息法又称期末清偿法

　　B. 借款人需在贷款到期日还清贷款本息

　　C. 利随本清

　　D. 一般适用于各种期限的固定利率贷款

　　E. 一般适用于长期贷款

　　ABC【解析】到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在 1 年以内的贷款。长期贷款很少使用一次性还本付息法。

　　111.影响个人贷款价格的因素有()。

　　A. 资金成本

　　B. 风险

　　C. 利率政策

　　D. 还款方式

　　E. 市场竞争

　　ABCE【解析】影响个人贷款价格的因素很多，主要包括资金成本、风险、担保、规模、市场竞争、盈利目标、选择性因素等。

　　112.个人贷款产品的要素包括()。

　　A. 担保方式

　　B. 贷款利率

　　C. 贷款期限

　　D. 贷款对象

　　E. 贷款额度

　　ABCDE【解析】个人贷款产品的贷款要素，包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。

　　113.下列关于个人消费贷款的表述中，正确的有()。

　　A. 个人旅游消费贷款借款人可任意选择各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游

　　B. 个人可以向银行申办个人耐用消费品贷款用于在银行指定的商户处购买乐器

　　C. 商业助学贷款实行“财政贴息、部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”原则

　　D. 个人住房装修贷款可以用于购买家用电器

　　E. 市民为解决其儿女伤病就医时的资金短缺问题，可以填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明到开展个人医疗贷款业务的银行申办贷款

　　BE【解析】A 项，个人旅游消费贷款借款人只能参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需要费用的贷款。C 项，商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。D 项，个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款，个人耐用消费品贷款通常可以用于购买家用电器。

　　114.商业银行个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点包括()。

　　A. 借款申请人所提交的材料不真实、不合法

　　B. 未对合同签署人及签字(签章)进行核实

　　C. 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

　　D. 业务风险与效益不匹配的贷款

　　E. 审批人审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

　　CDE【解析】个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点包括：(1)业务不合规，业务风险与效益不匹配。(2)不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放。(3)审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况。

　　115.贷款经办行贷后管理和检查工作包括()。

　　A. 定期查询银行相关系统

　　B. 检查违约贷款违约原因

　　C. 及时对违约贷款进行催收

　　D. 定期检查大额贷款及“一人多贷”借款人是否能按时偿还贷款本息，是否存在影响贷款按时偿还的因素

　　E. 定期了解借款人客户信息变化情况

　　ABCDE【解析】贷款经办行贷后管理和检查工作具体包括：(1)定期了解借款人客户信息变化情况。(2)定期查询银行相关系统。(3)至少每年检查一次抵押房产状况及价值、权属是否发生变化;如发现影响抵押房产价值变化的重大因素，可能造成抵押房产的债权保障能力不足时，应及时重评抵押房产价值。(4)检查违约贷款违约原因，是否存在违规操作行为。(5)定期检查大额贷款及“一人多贷”借款人是否能按时偿还贷款本息，是否存在影响贷款按时偿还的因素。(6)及时对违约贷款进行催收，对通过电话等通讯方式无法联系到的借款人进行上门催收。(7)检查逾期贷款是否在诉讼时效之内，催收贷款本、息通知书是否合规、合法。

　　116.商用房贷款信用风险的主要内容包括()。

　　A. 借款人还款能力发生变化

　　B. 商用房出租情况发生变化

　　C. 保证人还款能力发生变化

　　D. 楼市行情发生变化

　　E. 贷款银行利率调整

　　ABC【解析】商用房贷款信用风险的主要内容即选项 A、B、C 描述的内容。

　　117.个人征信系统建立了完善的用户管理制度，该制度保证了信息的安全性。下列各项中，属于该制度内容的有()。

　　A. 对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策

　　B. 数据传输加压加密

　　C. 系统专业人员的安全监控

　　D. 对系统及数据进行安全备份与恢复

　　E. 对系统进行评估，有效防止计算机病毒和黑客攻击等，建立有效安全保障体系

　　ABDE【解析】个人征信系统建立了完善的用户管理制度，对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策;数据传输加压加密;对系统及数据进行安全备份与恢复;对系统进行评估，有效防止计算机病毒和黑客攻击等，建立有效安全保障体系，保证了信息的安全性。

　　118.资产组合风险监控的关键风险指标有()。

　　A. 不良资产率指标

　　B. 不良贷款拨备覆盖率指标

　　C. 贷款迁徙率指标

　　D. 风险资产覆盖率指标

　　E. 风险运营效率指标

　　ABCE【解析】资产组合的风险监控通过观测风险指标变化进行。关键风险指标有四类：不良资产率指标、贷款迁徙率指标、不良贷款拨备覆盖率指标、风险运营效率指标。

　　119.个人汽车贷款的借款人需要调整借款期限的，应具备的条件有()。

　　A. 提交期限调整申请书

　　B. 本期本金已偿还

　　C. 无拖欠利息

　　D. 贷款未到期

　　E. 无拖欠本金

　　ABCDE【解析】借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：(1)贷款未到期。(2)无欠息。(3)无拖欠本金，本期本金已归还。期限调整后，银行将重新为借款人计算分期还款额。

　　120.网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，主要有()。

　　A. 零售型网点机构营销渠道

　　B. 专业性网点机构营销渠道

　　C. 高端化网点机构营销渠道

　　D. 集中型网点机构营销渠道

　　E. 全方位网点机构营销渠道

　　ABCE

　　121.个人教育贷款支付管理中的风险点包括()。

　　A. 将学费的贷款资金全额发放至贷款人账户

　　B. 未归集保存相关凭证造成凭证遗失

　　C. 未详细记录资金流向

　　D. 将住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户

　　E. 未通过账户分析等方式，核查贷款支付是否符合约定用途

　　ABCDE【解析】个人教育贷款支付管理中的风险点主要包括：(1)将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户。(2)未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失。(3)未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。

　　122.下列选项中属于商用房的有()。

　　A. 经济适用房

　　B. 写字楼

　　C. 商铺

　　D. 办公用房

　　E. 住宅小区的商业配套房

　　BCDE【解析】商用房包括商铺、住宅小区的商业配套房、办公用房(写字楼)。

　　123.个人教育贷款信用风险的内容包括()。

　　A. 借款人的还款能力风险

　　B. 借款人的还款意愿风险

　　C. 借款人的欺诈风险

　　D. 借款人的行为风险

　　E. 借款人的信用风险

　　ABCD

　　124.个人征信异议的种类包括()。

　　A. 他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡，信用卡本人不知而认为根本就没有申请过

　　B. 个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期，本人不知而认为没有逾期

　　C. 异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息，而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新

　　D. 个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道

　　E. 信用卡是单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上，个人认为从未申请

　　ABCDE【解析】目前，在异议处理工作中常遇到的异议申请主要有以下几种类型：(1)认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过。(2)认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符。3)身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符。(4)对担保信息有异议。A、E两项是第一种类型的两种典型情况;B 项是第二种类型的一种典型情况;C 项是第三种类型的典型情况;D 项是第四种类型的典型情况。

　　125.根据《汽车贷款管理办法》的规定，汽车贷款借款人可以是()。

　　A.在中国境内有固定住所的中国公民

　　B.在中国境内连续居住 3 年的港、澳、台居民

　　C.在中国境内累计居住 6 个月的外国人

　　D.在中国境内累计居住 6 个月的港、澳、台居民

　　E.汽车经销商

　　ABE【解析】《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住 1 年以上(含1 年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款，所以 A、B、E 选项符合题意。

　　126.个人汽车贷款信用风险的防控措施主要包括()。

　　A.严格审查客户信息资料的真实性

　　B.详细调查客户的还款能力

　　C.科学合理地确定客户还款方式

　　D.经常与借款人联系

　　E.允许经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续

　　ABC【解析】个人汽车贷款中，信用风险的防控措施主要包括：(1)严格审查客户信息资料的真实性。(2)详细调查客户的还款能力。(3)科学合理地确定客户还款方式。

　　127.申请商用房贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括()。

　　A.抵押

　　B.质押

　　C.保证

　　D.履约保证保险

　　E.信用

　　ABCD【解析】申请商用房贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等，还可以采取履约保证保险的方式。

　　128.在对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上，银行应把握的总体原则有()。

　　A.具有合法、合规的经营资质

　　B.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展

　　C.内部管理机制科学完善

　　D.能够辅助银行实现利润化的目标

　　E.具备较强的经营能力和良好的发展前景

　　ABCE【解析】在对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上，银行应把握以下几条总体原则：(1)具有合法、合规的经营资质。(2)具备较强的经营能力和良好的发展前景，在同业中处于位。(3)内部管理机制科学完善，包括高素质的高管人员、有明确合理的发展规划、业务人员配备充足和有完善的业务办理流程等。(4)通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率和客户服务质量、降低操作成本等。

　　129.下列属于个人征信系统经济功能的是()。

　　A. 促进经济可持续发展

　　B. 提高社会诚信水平

　　C. 促进经济增长，改善经济增长结构

　　D. 维护金融稳定，扩大信贷范围

　　E. 帮助商业银行等金融机构控制信用风险

　　ACDE【解析】经济功能主要体现在：帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。

　　130.农村金融机构应当根据贷款项目()等因素合理确定贷款期限。

　　A.生产周期

　　B.销售周期

　　C.综合还款能力

　　D.担保方式

　　E.机构自身资金状况

　　ABC【解析】农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限。农村金融机构应当根据借款人生产经营状况、偿债能力、贷款真实需求、信用状况、担保方式、机构自身资金状况和当地农村经济发展水平等因素，合理确定农户贷款额度。

　　三、判断题(本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。请判断以下各小题的正误，正确的选 A，错误的选 B。)

　　131.国家助学贷款发放的对象不包括高职院校的学生。()

　　B【解析】国家助学贷款发放的对象包括高职院校的学生。

　　132.市场细分是 20 世纪 50 年代中期由美国市场营销学家温德尔首先提出的一个概念。()A

　　133.借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。()A

　　134.在个人汽车贷款贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，必须提供居住证明。()

　　B【解析】在个人汽车贷款贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，可以不要求提供居住证明。但需予以注明。

　　135.为了防控个人教育贷款的信用风险，须建立有效的公开披露机制，这是实施有效监管的基础，同时也能起到约束作用。但不得在大众传媒公开报道失信人。()

　　B【解析】信息的公开披露是实施有效监管的基础，同时也能起到约束作用。建立信用披露制度，定期在大众传媒报道失信人员黑名单，使那些失信的人有所收敛。

　　136.对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询及网上宣传。()

　　B【解析】对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询、网上宣传以及初步受理和审查贷款业务。

　　137.个人住房贷款的计息、结息方式，由中国人民银行统一规定。()

　　B【解析】个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。

　　138.如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，不需提供有关交易的详细情况。 )

　　B【解析】如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，需提供有关交易的详细情况。

　　139.个人质押贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应返回借款人作为凭证。()

　　B【解析】个人质押贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应返回信贷部门存档。

　　140.1 年以下的农户贷款不得采用到期利随本清方式。()

　　B【解析】农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况，可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。原则上 1 年以上贷款不得采用到期利随本清方式。

　　141.个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和等级确定贷款额度。信用等级越低，信用额度越小。

　　A【解析】个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用状况确定贷款额度，信用等级越高，信用额度越大，反之越小。

　　142.某人是北京一大学的全日制学生，由于近期家庭发生了一些变故，暂时无法支付学费，但又没有达到贫困生的标准，此时他可以申请商业助学贷款。()

　　A【解析】商业助学贷款的对象是在高等院校就读的全日制本专科学生、研究生和第二学士学位学生，不要求是贫困学生。该学生符合条件，可以申请商业助学贷款。

　　143.贷款银行不应再为已被抵押的项目提供商品房销售贷款。()

　　A【解析】在进行项目开发的合法性审查时，应注意土地使用权是否被抵押，防止处置抵押物时发生纠纷，避免贷款风险。一般来说，贷款银行不应再为已被抵押的项目提供商品房销售贷款。

　　144.在浮动利率制度下，当利率处于下降周期时，个人住房贷款借款人出现违约的可能性将会加大。()

　　B【解析】我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大;而当利率处于下降周期时，借款人承担的利息压力减轻，违约的可能性有可能下降。

　　145.个人住房贷款合同的格式条款与非格式条款不一致时，应采用非格式条款。()A

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