2019年银行从业资格证书什么时候可以申请_2019年银行从业资格《中级个人贷款》预习试题(1)

副标题:2019年银行从业资格《中级个人贷款》预习试题(1)

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  2.银行向从事合法生产经营的自然人发放的,用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款是()。

  A. 个人住房装修贷款

  B. 个人经营类贷款

  C. 个人抵押贷款

  D. 个人消费类贷款

  B【解析】个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的,用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

  3.个人教育贷款的发放对象不包括()。

  A. 在读学生

  B. 即将就读的学生

  C. 在读学生的直系亲属

  D. 在读学生的法定监护人

  B【解析】个人教育贷款是银行向在借款人本人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。

  4.某人于 2013 年初向银行贷款 100 万元,年利率 4%,贷款期限是 5 年,约定按照季度等额本金偿还,则他在 2015 年 1 月应该偿还的贷款本息额为()元。

  A.65000

  B.59000

  C.68720

  D.52000

  D【解析】应偿还的贷款本息额=贷款本金/还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率。贷款本金为 100 万元,还款期数为 4×5=20,已归还贷款本金累计额为 100/20×8=40(万元),月利率为 4%/12,代入计算可得:100/20+(100-100/20×8)×4%/12=5.2(万元)=52000(元)。

  5.2014 年 3 月,某人向银行申请贷款 50 万元,下列各种还款方式中,最终所付利息最少的是()。

  A. 等额本息还款法

  B. 等额本金还款法

  C. 一次性还本付息法

  D. 组合还款法

  B【解析】等额本金还款法偿还本金的速度最快,因而整个还款过程中承担的利息最少;一次性还本付息法偿还本金速度最慢,承担的利息最多;等额本息还款法则是居于等额本金与到期一次性还本付息之间;组合还款法则因为还款期限、每期还款额不同,负担的利息额视具体情况不同。

  6.2015 年 7 月 1 日,小钱欲将原住房抵押贷款的抵押住房转为第二顺序抵押授信贷款,经评估该房产价值为 450 万元,抵押率为 60%。截至申请日,小钱原申请的住房抵押贷款余额为 190 万元,尚有 30 万元未清偿贷款,则小钱的可用贷款额度为()万元。

  A.190

  B.160

  C.50

  D.30

  C【解析】贷款额度=抵押房产价值×对应的抵押率=450×60%=270(万元),270-190-30=50

  (万元)。

  7.个人信用贷款的额度不超过()万元。

  A.30

  B.50

  C.100

  D.200

  C【解析】个人信用贷款额度较小,不超过 100 万元。对于信用卡来说,有的额度甚至只有 1000 元。

  8.“假个货”表现的一般特征不包括()。

  A. 开发企业或关联方员工集中购买同一楼盘

  B. 没有特殊原因,楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高

  C. 借款人每月集中在同一日还款

  D. 没有特殊原因,滞销楼盘突然热销

  C【解析】“假个货”行为的共性特征包括:(1)没有特殊原因,滞销楼盘突然热销。(2)没有特殊原因,楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高。(3)开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘,或一人购买多套。(4)借款人收入证明与年龄、职业明显不相称,在一段时间内集中申请办理贷款。(5)借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解。(6)借款人首付款非自己交付或实际没有交付。(7)多名借款人还款账户内存款很少,还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款。

  (8)开发商或中介结构代借款人统一还款。(9)借款人集体中断还款。

  9.下列关于资产证券化的说法,错误的是()。

  A. 资产证券化提高了银行的放贷意愿,但对信用市场运作形态没有影响

  B. 证券化的常见做法是将资产池和相应的现金流卖给一独立法律地位的特殊目的实体

  C. 主要包括住房抵押贷款支持的证券化和资产支持的证券化

  D. 证券化及各种信用分级技术只是改变了风险的形态和组合,并不能消除风险

  A【解析】A 项,证券化的发展提高了银行向各类借款人提供信用的意愿,它改变了信用市场的运作形态,也改变了货币政策对实体经济发生作用的方式和影响程度。

  10.银监会《商业银****地产贷款风险管理指引》中要求,商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在()以下。

  A.65%

  B.55%

  C.50%

  D.60%

  C【解析】《商业银****地产贷款风险管理指引》第三十六条规定,商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在 50%以下(含 50%),月所有债务支出与收入比控制在 55%以下(含 55%)。

  11.银行的总部是()。

  A. 总行

  B. 分行

  C. 支行

  D. 分理处

  A【解析】银行按等级分为总行、分行、支行、分理处。各家银行只有一个总行,即银行的总部。

  12.中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”“汽车银行”和“口岸银行”,体现了银行市场定位原则中的()原则。

  A. 发挥优势

  B. 围绕目标

  C. 突出特色

  D. 可以盈利

  C【解析】银行在进行市场定位时,要突出自身的外部特色和内部特色,其中突出内部特色是指在同一银行甚至是同一城市中的一家银行,根据所处地理位置或自身服务等特点,区分出不同的特色设置分支机构,如中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”“汽车银行”和“口岸银行”等。

  13.下列关于 SWOT 分析方法的说法中,不正确的是()。

  A. O 代表机遇

  B. W 代表银行外部环境

  C. 该方法考虑了银行所处的内外部环境

  D. 银行应结合各种机遇与威胁的可能性和重要性制定经营目标

  B【解析】SWOT 分析方法中,W 代表劣势。

  14.市场细分是银行营销战略的重要组成部分,其作用不包括()。

  A. 有利于选择目标市场和制定营销策略

  B. 有利于发掘市场机会,开拓新市场

  C. 有利于提高银行的经济效益

  D. 有利于规避风险

  D【解析】市场细分的作用主要表现在三个方面:(1)有利于选择目标市场和制定营销策略。(2)有利于发掘市场机会,开拓新市场,更好地满足不同客户对金融产品的需求。(3)有利于集中人力、物力投入目标市场,提高银行的经济效益。

  15.处于补缺式地位的商业银行资产规模(),提供的信贷产品()。

  A. 很大;较少

  B. 较大;很多

  C. 很小;较少

  D. 较小;很多

  C【解析】按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素,可将定位方式分为主导式定位、追随式定位和补缺式定位三种。其中,处于补缺式地位的商业银行资产规模很小,提供的信贷产品较少,集中于一个或数个细分市场进行营销。

  16.公积金个人住房贷款的特点不包括()。

  A. 互****

  B. 全民性

  C. 利率低

  D. 期限长

  B【解析】公积金个人住房贷款的特点包括:互****、普遍性、利率低、期限长。

  17.公积金个人住房贷款业务中,承办银行可委托代理的职责不包括()。

  A.职工贷款账户设立

  B.贷前咨询受理

  C.贷后审核

  D.查询对账

  A【解析】承办银行可委托代理的职责包括:贷前咨询受理、调查审核、信息录入,贷后审核、催收、查询对账。

  18.下列不属于个人消费类贷款的是()。

  A.个人商用房贷款

  B.个人汽车贷款

  C.个人教育贷款

  D.个人旅游消费贷款

  A【解析】个人消费类贷款包括:个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。个人商用房贷款属于个人经营性贷款。

  19.符合基本条件的公积金个人住房贷款的借款人还需提供的补充材料一般不包括()。

  A. 借款人婚姻状况证明文件

  B. 借款人身份证明文件

  C. 已交付符合规定比例首付款的有效凭据

  D. 房产证原件的复印件

  D【解析】申请商品房公积金个人住房贷款的借款人,还需提供以下补充材料:(1)借款人及参贷人(共同还款人、担保人)的居民身份证、户口簿原件及复印件和共同还款书。(2)婚姻状况证明。(3)合法的商品房购房合同或协议。(4)借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明。(5)借款人已交付符合现行规定首付比例购房款的有效凭据。(6)有效的担保证明。(7)办理公积金个人住房贷款的期房楼盘,必须是由开发商与受委托银行签订个贷协议的楼盘,借款人可通过个贷银行办理贷款手续。

  20.在二手个人住房贷款过程中,()起到阶段性担保的作用。

  A. 开发商

  B. 银行

  C. 经纪公司

  D. 担保公司

  C【解析】在二手个人住房贷款过程中,经纪公司起到阶段性担保的作用,确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性。

  21.反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是()。

  A. 不良资产率

  B. 不良贷款拨备覆盖率

  C. 贷款迁徙率

  D. 风险运营效率

  B【解析】不良贷款拨备覆盖率是指准备金占不良贷款余额的比例,反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。

  22.个人贷款申请应具备的条件不包括()。

  A. 借款人具备还款意愿

  B. 借款用途明确合法

  C. 借款币种必须为人民币

  D. 借款人信用良好

  C【解析】个人贷款申请应具备以下条件:(1)借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。(2)贷款用途明确合法。(3)贷款申请数额、期限和币种合理。(4)借款人具备还款意愿和还款能力。(5)借款人信用状况良好,无重大不良信用记录。(6)贷款人要求的其他条件。

  23.个人住房贷款操作风险的主要内容不包括()。

  A. 贷款流程中的风险

  B. 法律和政策风险

  C. 贷款受理中的风险

  D. 贷款合作方违约的风险

  D【解析】个人住房贷款操作风险的主要内容包括贷款流程中的风险、法律和政策风险。贷款受理中的风险属于贷款流程中的风险。

  24.企业为职工缴存的住房公积金应在()中列支。

  A. 预算

  B. 成本

  C. 利息

  D. 税项

  B【解析】根据《住房公积金管理条例》第二十三条的规定,单位为职工缴存的住房公积金,按照下列规定列支:(1)机关在预算中列支。(2)事业单位由财政部门核定收支后,在预算或者费用中列支。(3)企业在成本中列支。

  25.在经济学中,由于事前信息不对称,银行将优质客户拒之门外的现象是一种()。

  A. 逆向选择

  B. 道德风险

  C. 信用风险

  D. 操作风险

  A【解析】办理个人住房贷款时,在当前的业务环境下,真实个人信息获取的成本和难度都比较大,往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外,即经济学中的逆向选择;事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险,即道德风险。

  26.公积金个人住房贷款的贷款期限在()的实行到期一次还本付息;贷款期限在()的,借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息,一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。

  A.1 年以内(含 1 年);1 年以上

  B.1 年以上;1 年以内(含 1 年)

  C.半年以内(含半年);半年以上

  D.半年以上;半年以内(含半年)

  A【解析】公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次性还本付息法。一般而言,贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的实行到期一次还本利息;贷款期限在 1 年以上的,借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息,一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。

  27.个人医疗贷款的期限最长可达()年。

  A.1

  B.3

  C.5

  D.10

  D

  28.汽车经销商的欺诈行为不包括()。

  A. 一车多货

  B. 甲货乙用

  C. 虚报车价

  D. 及时告知

  D【解析】汽车经销商的欺诈行为主要包括:(1)一车多货。(2)甲货乙用。(3)虚报车价。

  (4)冒名顶替。(5)全部造假。(6)虚假车行。

  29.下列情形中,不可以申请公积金个人住房贷款的是()。

  A. 购买商品房

  B. 集资建造住房

  C. 翻建自有住房

  D. 装修自有住房

  D【解析】公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金,委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。

  30.我国利率体系的核心是()。

  A. 固定利率

  B. 基准利率

  C. 浮动利率

  D. 市场利率

  B【解析】基准利率的变动是货币政策的主要手段之一,是各国利率体系的核心。如果中央银行改变基准利率,会直接影响商业银行借款成本的高低,从而对信贷起着限制或鼓励的作用,并同时影响其他金融市场的利率水平。

  31.个人商用房贷款的借款人必须是有完全民事行为能力的自然人,且年龄在()周岁之间。

  A.18(含)~65(含)

  B.18(不含)~65(含)

  C.18(不含)~65(不含)

  D.18(含)~65(不含)

  D【解析】个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人,年龄在 18(含)~

  65(不含)周岁之间;外国人以及港、澳、台居民为借款人的,应在中华人民共和国境内居住满 1 年并有固定居所和职业,同时还须满足我国关于境外人士购房的相关政策

  32.个人汽车贷款期限内,借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险,并在保险单中明确第一受益人为()。

  A. 借款人

  B. 担保人

  C. 贷款银行

  D. 借款人指定对象

  C【解析】个人汽车贷款期限内,借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险,并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。

  33.下列关于个人汽车贷款贷款合同的变更与解除的说法中,错误的是()。

  A. 借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后,如果没有财产继承人或受遗赠人,或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的,贷款银行无权收回贷款,银行遭受意外损失

  B. 当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时,借款人应及时通知贷款银行,并重新提供贷款银行认可的担保

  C. 如需办理抵(质)押变更登记的,还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续

  D. 借款合同依法需要变更或解除的,必须经借贷双方协商同意,协商未达成之前借款合同继续有效

  A【解析】借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后,如果没有财产继承人或受遗赠人,或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的,贷款银行有权提前收回贷款,并依法处分抵押物或质押物,用于归还未清偿部分。

  34.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过()年。

  A.3

  B.4

  6

  C.5

  D.6

  C【解析】个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过 5 年,其中,二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过 3 年。

  35.()是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。

  A. 贷款的提前偿还

  B. 贷款的发放

  C. 贷款的回收

  D. 贷款的缴存

  C【解析】贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。

  36.押品担保债权的本息金额与抵质押物评估价值之比被称为()。

  A.垫头

  B.垫脚

  C.抵押率

  D.质押率

  A【解析】抵质押率又称“垫头”,通俗地说就是押品担保债权的本息金额与抵质押物评估价值之比。

  37.国家助学贷款实行的担保方式是()。

  A. 抵押担保

  B. 质押担保

  C. 个人信用担保

  D. 第三方担保

  C

  38.对国家助学贷款而言,学费和住宿费贷款,银行应当采用()方式,向借款人交易对象(即借款人所在学校)支付,按学年(期)发放,直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。

  A. 借款人受托支付

  B. 借款人委托支付

  C. 贷款人受托支付

  D. 贷款人委托支付

  C【解析】对国家助学贷款而言,学费和住宿费贷款,银行应当采用贷款人受托支付方式,向借款人交易对象(即借款人所在学校)支付,按学年(期)发放,直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。

  39.经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付的是()。

  A. 农户生产经营贷款金额为 100 万元

  B. 农户消费贷款金额为 50 万元

  C.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的

  D.农户生产经营贷款金额为 60 万元

  C【解析】有下列情形之一的农户贷款,经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付:(1)农户生产经营贷款且金额不超过 50 万元,或用于农副产品收购等无法确定交易对象的。(2)农户消费贷款且金额不超过 30 万元。(3)借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的。(4)法律法规规定的其他情形。鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付。

  40.对符合现行下岗失业人员小额担保贷款申请人条件的城镇妇女,限额为()元。

  A.2000

  B.50000

  C.80000

  D.100000

  C【解析】下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币 2000 元,对个人新发放的小额担保贷款的额度为 5 万元,对符合现行小额担保贷款申请人条件的城镇妇女,额度为 8 万元,对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的,可将人均贷款额度提高至10 万元。

  41.对个人新发放的小额担保贷款,其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮()。

  A.1%

  B.3%

  C.5%

  D.10%

  B【解析】自 2008 年 1 月 1 日起,小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款,其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮 3 个百分点。

  42.下岗失业小额担保贷款延长期限在原贷款到期日基础上顺延,最长不得超过()年。

  A. 半

  B. 1

  C. 2

  D. 3

  B【解析】下岗失业小额担保贷款期限最长不超过 2 年,借款人提出延长期限,经担保机构同意继续提供担保的,可按中国人民银行规定延长还款期限一次。延长期限在原贷款到期日基础上顺延,最长不得超过 1 年。

  43.下列关于个人住房贷款合同主体变更的说法中,错误的是()。

  A. 在合同履行期间,须变更借款合同主体的,借款人或财产继承人持有效法律文件,向贷款银行提出书面申请

  B. 经审批同意变更借款合同主体后,贷款银行与变更后的借款人重新签订有关合同文本

  C. 变更借款合同主体后,担保人不变的,不必重新签订有关合同文本

  D. 新合同借款利率按原合同利率约定执行

  C【解析】变更借款合同主体后,担保人不变的,重新签订有关合同文本。

  44.下列()不应计入不良贷款。

  A. 张某因出差在外,未及时归还贷款本息

  B. 史某宣告死亡,以其财产清偿后,仍未能还清其生前的贷款

  C. 裴某由于金融危机而失去工作,目前无正常收入,暂无力偿还房贷

  D. 曲某已无力归还贷款,银行将其抵押物拍卖,但损失金额尚不能确定

  A【解析】不良个人贷款包括 5 级分类中的后 3 类贷款,即次级、可疑和损失类贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人贷款进行认定。

  45.在个人住房贷款业务中,贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括()。

  A. 未按独立公正原则审批

  B. 不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放

  C. 审批人员对应审查的内容审查不严,导致向不符合条件的借款人发放贷款

  D. 与借款人签订的合同无效

  D【解析】贷款审批环节的主要业务风险控制点为:(1)未按独立公正原则审批。(2)不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放。(3)审批人员对应审查的内容审查不严,导致向不符合条件的借款人发放贷款。
  46.下列关于代理的表述中,错误的是()。

  A. 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的,由第三人和行为人负连带责任

  B. 委托书授权不明的,被代理人应当向第三人承担民事责任,代理人负连带责任

  C. 公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为

  D. 没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为,无论何种情况,被代理人均不用承担民事责任

  D【解析】没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为,只有经过被代理人的追认,被代理人才承担民事责任。未经追认的行为,由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的,视为同意。

  47.发放商业性个人贷款的商业银行应根据()原则,完善授权管理制度,规范审批操作流程,明确贷款审批权限,实行审贷分离和授权审批,确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

  A.审慎性

  B.盈利性

  C.自主性

  D.合规性

  A【解析】贷款人应根据审慎性原则,完善授权管理制度,规范审批操作流程,明确贷款审批权限,实行贷款分离和授权审批,确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

  48.原则上,()以上的农户贷款不得采用到期利随本清方式。

  A.3 个月

  B.6 个月

  C.1 年

  D.2 年

  C【解析】农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况,可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。原则上 1 年以上贷款不得采用到期利随本清方式。

  49.下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币()元。

  A.1000

  B.2000

  C.3000

  D.4000

  B【解析】下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币 2000 元,对个人新发放的小额担保贷款的额度为 5 万元,对符合现行小额担保贷款申请人条件的城镇妇女,额度为 8 万元,对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的,可将人均贷款额度提高至10 万元。

  50.个人经营类贷款贷款期限在()的,可采用按月付息、到期一次还本的还款方式。

  A. 半年以内(含半年)

  B. 半年以上

  C. 1 年以内(含 1 年)

  D. 1 年以上

  C

  51.下列各种还款方式中,所付利息逐渐减少的是()。

  A.等额本息还款法

  B.等额本金还款法

  C.一次性还本付息法

  D.组合还款法

  B

  52.某公司客户以上海证券交易所记账式国债作质押贷款,则该国债的下列价格中,可作为估值价值的是()。

  A.发行价 500 万元

  B.市价 550 万元

  C.面值 530 万元

  D.三者均价

  C【解析】当公司客户以上海或深圳证券交易所记账式国债质押时,采用“发行价、市价、面值孰低法”评估。

  53.个人抵押贷款的特点不包括()。

  A. 先授信,后用信

  B. 先用信,后授信

  C. 一次授信,循环使用

  D. 贷款用途综合

  B

  54.目前,我国个人信用数据库更新个人信息的频率是()。

  A. 实时更新

  B. 每日更新一次

  C. 每周更新一次

  D. 每月更新一次

  D【解析】在我国,考虑到商业银行结算周期多以月为单位,相应地,个人信用数据库也是每月更新一次信息。

  55.下列关于个人征信系统管理模式的说法中,错误的是()。

  A.个人征信系统数据需加密传送

  B.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策

  C.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时,商业银行查询个人信用报告必须要取得被查询人的书面授权

  D.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得

  C【解析】C 项,除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的情况之外,商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。

  56.个人信用信息的()消除了商业银行的“信贷盲区”,多头贷款的现象得到了遏制。

  A.收集

  B.整理

  C.共享

  D.公示

  C

  57.目前,个人征信报告的使用包括()。

  A. 会计师事务所

  B. 商业银行

  C. 公安部门

  D. 电信部门

  B【解析】目前,个人征信仅限于商业银行、依法办理信贷的金融机构和人民银行,消费者也可以在人民银行获得自己的信用报告。

  58.个人信用报告的版式不包括()。

  A. 银行版

  B. 政府版

  C. 个人查询版

  D. 征信中心内部版

  B【解析】根据使用对象的不同,个人征信系统提供不同版式的个人信用报告,包括银行版、个人查询版、征信中心内部版三种版式。

  59.如果市场细分后,各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应,该市场细分一定违反了()。

  A. 可衡量性原则

  B. 可进入性原则

  C. 差异性原则

  D. 经济性原则

  C【解析】差异性原则是指每个细分市场的差别是很明显的,细分市场的标准必须能让银行明确地划分客户市场和市场范围,每个细分市场应对不同的营销活动有不同的反应。

  60.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行,()。

  A. 上限管理,下限开放

  B. 上限开放,下限管理

  C. 利率固定,商业银行不得自行调整

  D. 上下限固定,商业银行在此范围内自行调整

  B【解析】个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行,上限放开,实行下限管理。

  61.对于个人住房贷款的借款人已离退休或即将离退休的,贷款期限不宜过长,一般男性自然人的还款年限不超过()岁,女性自然人的还款年限不超过()岁。

  A.60;55

  B.65;60

  C.70;65

  D.75;70

  B【解析】对于个人住房贷款的借款人已离退休或即将离退休的,贷款期限不宜过长,一般男性自然人的还款年限不超过 65 岁,女性自然人的还款年限不超过 60 岁。

  62.万先生拟购买价值 30 万元的健身器材,他可申请的个人耐用消费品贷款额度为()万元。

  A.24

  B.21

  C.10

  D.22.5

  B【解析】个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的、用于购买大额度耐用消费品的人民币担保贷款。个人耐用消费品贷款额度一般不超过所需资金的 70%,故本题选 B。

  63.个人住房贷款业务合同中开发商一般需要与商业银行签订()。

  A. 《商品房预售合作协议书》

  B. 《商品房售后合作协议书》

  C. 《商品房销售贷款合作协议书》

  D. 《公积金房销售合作协议书》

  C【解析】开发商提供的项目经过银行有关部门核批后,凡银行同意为该项目提供商品房销售贷款的,在受理该项目购房人的个人住房贷款前,银行可以与开发商签订商品房销售贷款合作协议书,以明确双方合作事宜、职责等,也可以不签订协议,以其他方式确定合作意向。

  64.个人住房贷款业务中,在房屋未办妥正式抵押登记前,普遍采取的担保方式为()。

  A. 保证

  B. 预抵押加阶段性保证

  C. 阶段性保证

  D. 预抵押

  B【解析】在个人住房贷款业务中,采取的担保方式以抵押担保为主,在未实现抵押登记前,普标采取抵押加阶段性保证的方式。

  65.《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点不包括()。

  A.调整了贷款人主体范围

  B.细化了借款人类型

  C.减少了贷款购车的品种

  D.扩大了贷款购车的品种

  C【解析】《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》有很大不同;主要有以下几点:首先,调整了贷款人主体范围;其次,细化了借款人类型;最后,扩大了贷款购车的品种。另外《汽车贷款管理办法》还明确规定,购车人在购买二手车时也可以申请贷款。

  66.贷款人应加强对贷款的发放管理,遵循()的原则,设立独立的放款管理部门或岗位,落实放款条件,发放满足约定条件的个人贷款。

  A. 审贷与还贷分离

  B. 申贷与还贷分离

  C. 审贷与放贷分离

  D. 申贷与放贷分离

  C【解析】贷款人应加强对贷款的发放管理,遵循审贷与放贷分离的原则,设立独立的放款管理部门或岗位,落实放款条件,发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后,贷款人应按合同约定及时发放贷款。

  67.()是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金交付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

  A. 借款人自主支付

  B. 借款人受托支付

  C. 贷款人自主支付

  D. 贷款人受托支付

  D【解析】贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金交付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

  68.个人质押贷款的操作流程是()。

  A. 受理和调查→审查和审批→签约和发放→贷后与档案管理

  B. 受理和调查→审查和审批→贷后与档案管理→签约和发放

  C. 审查和审批→签约和发放→贷后与档案管理→受理和调查

  D. 贷后与档案管理→签约和发放→受理和调查→审查和审批

  A【解析】个人质押贷款的操作流程是受理和调查→审查和审批→签约和发放→贷后与档案管理。

  69.商业助学贷款中,以第三方担保的,保证人承担()。

  A. 可撤销的连带责任

  B. 不可撤销的连带责任

  C. 可撤销的一般责任

  D. 不可撤销的一般责任

  B【解析】以第三方担保方式申请商业助学贷款的,保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”,第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。

  70.按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素,可对银行市场定位方式进行分类,其中不包括()。

  A. 主导式定位

  B. 补缺式定位

  12

  C. 产品式定位

  D. 追随式定位

  C【解析】按照市场规模、产品类型和技术手段等因素的不同,银行个人贷款产品可定位为三种方式:(1)主导式定位。(2)追随式定位。(3)补缺式定位。

  71.对于非强增信基础类客户,应更多考虑发放()。

  A. 场景化个人贷款

  B. 非场景化个人贷款

  C. 个人信用贷款

  D. 个人担保贷款

  A

  72.到目前为止,我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段,其诱因不包括()。

  A. 住房制度的改革

  B. 国内消费需求的增长

  C. 商业银行股份制改革

  D. 公司信贷业务的蓬勃发展

  D【解析】我国个人贷款业务发展的诱因包括:(1)住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展;(2)国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展。(3)商业银行股份制改革推动了个人信贷业务的规范发展。

  73.下列关于二手个人住房贷款的说法中,正确的是()。

  A.商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

  B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务

  C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴

  D.在放贷过程中,经纪公司起到全程担保的作用

  A【解析】对于二手个人住房贷款,商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司,两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。

  74.下列关于信用风险识别的表述,错误的是()。

  A. 通过信用风险进行识别、评估,才能在此基础上回避、缓释或保留吸收风险,这是信用风险管理的关键环节

  B. 抵御、防范信用风险的核心是正确衡量信用风险

  C. 信用风险识别是指在信用风险发生之后,商业银行对业务经营活动中可能发生的信用风险的生成原因进行分析、判断

  D. 风险识别准确与否,直接关系到能否有效地防范和控制风险损失

  C【解析】信用风险识别是指在各种风险发生之前,商业银行对业务经营活动中可能发生的风险的种类、生成原因进行分析、判断,这是商业银行风险管理的基础。

  75.银行在审核个人住房贷款申请时,必须对借款人的收入证明严格把关。在验证收入的真实性时,下列不属于验证范围的是()。

  A. 融资收入的真实性

  B. 经营收入的真实性

  C. 租金收入的真实性

  D. 工资收入的真实性

  A【解析】在审核个人住房贷款申请时,必须对借款人的收入证明严格把关,尤其是自雇人士或自由职业者。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外,还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等,确保第一还款来源真实、准确、充足。具体的措施包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入的真实性 4 个方面。

  76.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的()个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

  A.1

  B.2

  C.3

  D.5

  B【解析】中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的 2 个工作日内将异议申请转交征信服务中心。征信服务中心应当在接到异议申请的 2 个工作日内进行内部核查。

  77.从产品上分,中国银行业营销人员分为()。

  A. 高级经理、中级经理、初级经理

  B. 职业经理、非职业经理

  C. 资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理

  D. 营销决策人员、营销主管人员、营销员

  C【解析】从产品上分,中国银行业营销人员分为资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理。

  78.()是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。

  A. 个人住房贷款

  B. 个人贷款档案

  C. 个人贷款抵押

  D. 个人贷款质押

  B【解析】个人贷款档案是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。

  79.下列不能作为个人质押贷款的质物的是()。

  A. 汇票

  B. 应收账款

  C. 债券

  D. 应付账款

  D【解析】根据《物权法》第二百二十三条的规定,可作为个人质押贷款的质物主要有:汇票、支票、本票;债券、存款单;仓单、提单;可以转让的基金份额、股权;可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;应收账款;法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

  1480.某 3 年期贷款合同中约定,该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还,利息则根据实际的占用时间计算,则该还款方式属于()。

  A. 等额本息还款法

  B. 等额本金还款法

  C. 一次性还本付息法

  D. 组合还款法

  D【解析】组合还款法是一种将贷款本金分段偿还,根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。

  81.征信异议的处理方法错误的是()。

  A. 征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后,应当在 2 个工作日内对异议信息进行更正

  B. 征信服务中心应当在接受异议申请后 10 个工作日内,向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复

  C. 转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起 2 个工作日内,向异议申请人转交

  D. 对于无法核实的异议信息,征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

  B【解析】征信服务中心应当在接受异议申请后 15 个工作日内,向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。

  82.商业银行从事下列()业务时,不能查看个人的信用报告。

  A. 贷款

  B. 信用卡

  C. 担保

  D. 转账

  D【解析】中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中有明确规定:除了本人以外,商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时,或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。

  83.在等额累进法中,对收入增加的客户,可采取()的方法,使借款人分期还款额增多,从而减少借款人的利息负担。

  A. 增大累进额、缩短间隔期

  B. 减少累进额、缩短间隔期

  C. 减少累进额、延长间隔期

  D. 增大累进额、延长间隔期

  A【解析】在等额累进法中,当借款人还款能力发生变化时,可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。对收入增加的客户,可采取增大累进额、缩短间隔期的方法,使借款人分期还款额增多,从而减少借款人的利息负担。

  84.个人贷款客户定位主要包括()。

  A. 合作单位定位、银行自身定位

  B. 贷款客户定位、银行营销定位

  C. 合作单位定位、贷款客户定位

  D. 银行自身定位、银行营销定位

  C【解析】对个人贷款客户的准确定位不仅是个人贷款产品营销的需要,也是个人贷款风险控制的需要。个人贷款客户定位主要包括合作单位定位和贷款客户定位两部分内容。

  85.对于贷款期限在()年以上的,原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。

  A.1

  B.半

  C.2

  D.3

  A【解析】在受理客户申请时,应根据客户现金流状况和贷款风险管理的需要等因素灵活、合理地与客户协商确定还款方式,以确保客户的还款能力和风险可控性。对于贷款期限在 1年以上的,原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。考察“科学合理地确定客户还款方式”。

  86.商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加()年。

  A.3

  B.5

  C.6

  D.9

  C【解析】商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加 6 年,借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。

  87.关于个人贷款的意义,下列说法错误的是()。

  A. 为商业银行带来利息收入和服务费收入

  B. 帮助银行清除风险

  C. 对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用

  D. 为实现城乡居民的有效消费需求起到融资作用

  B【解析】个人贷款业务可以帮助银行分散风险而非清除风险。

  88.下列属于政策性贷款的是()。

  A. 公积金个人住房贷款

  B. 个人商用房贷款

  C. 个人医疗贷款

  D. 自营性个人住房贷款

  A【解析】公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款,是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金,委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。该贷款不以营利为目的,实行“低进低出”的利率政策,带有较强的政策性,贷款额度受到限制。因此,它是一种政策性个人住房贷款。

  89.国家助学贷款的期限最长不超过()年。

  A. 6

  B. 10

  C. 13

  D. 20

  D【解析】国家助学贷款的贷款期限为学制加 13 年,最长不超过 20 年。

  90.商用房贷款的贷款人应开展风险评价工作,以分析借款人的()为基础,采取定性和定量分析方法,全面动态地进行贷款审查和风险评估。

  A. 资产规模

  B. 负债规模

  C. 现金支出

  D. 现金收入

  D【解析】商用房贷款审查时,贷款人应开展风险评价工作,以分析借款人的现金收入为基础,采取定性和定量分析方法,全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。

  二、多项选择题(本大题共 40 小题,每小题 1 分,共 40 分。在以下各小题所给出的五个选项中,至少有两个选项符合题目要求,请选择正确选项的代码。)

  91.下列关于抵押担保的表述中,正确的有()。

  A. 抵押包括动产抵押和权利抵押

  B. 借款人或第三人不转移对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担保

  C. 借款人不履行还款义务时,贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿

  D. 一般需要到相关部门办理抵押登记

  E. 抵押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担保

  BCD【解析】A 项,质押分为动产质押和权利质押两类。E 项,抵押是指借款人或者第三人不转移对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担保。

  92.下列()情形的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付。

  A. 贷款资金用于生产经营且金额不超过 100 万元人民币的

  B. 借款人事先能确定具体交易对象且金额不超过 50 万元人民币的

  C. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 30 万元人民币的

  D. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

  E. 购买自住房且金额不超过 50 万元人民币的

  CD【解析】《个人贷款管理暂行办法》第三十三条规定,有下列情形之一的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式:(1)借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 30 万元人民币的。(2)借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的。(3)贷款资金用于生产经营且金额不超过 50 万元人民币的。(4)法律法规规定的其他情况。

  93.在个人住房贷款中,质押担保的法律风险主要有()。

  A. 质押物的合法性

  B. 对于无处分权的权利进行质押

  C. 非为被监护人利益以其所有权进行质押

  D. 质押股票的价格波动风险

  E. 以不当得利进行质押

  ABCE【解析】质押担保的法律风险主要有:质押物的合法性;对于无处分权的权利进行质押;非为被监护人利益以其所有权利进行质押;以非法所得、不当得利进行质押等。

  94.押品处置阶段的内容包括()。

  A. 提前释放

  B. 返还

  C. 移交

  D. 处置

  E. 抵质押权的变更

  ABCDE

  95.下列关于农户贷款的表述中,错误的有()。

  A. 农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制

  B. 一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式

  C. 农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式

  D. 鼓励采用借款人自主支付方式进行支付

  E. 农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限

  BD【解析】B 项,原则上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。D 项,鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付。

  96.一般情况下,房地产开发商开发的个人商用房项目须“五证”齐全,下列证件中属于“五证”的有()。

  A. 商品房预售许可证

  B. 建筑工程施工许可证

  C. 房屋竣工验收合格证

  D. 建设用地规划许可证

  E. 国有土地使用证

  ABDE【解析】 “五证”是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建筑工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证。

  97.在个人经营贷款业务操作中,对抵押物的调查和审查要重点关注()。

  A. 抵押文件资料的真实有效性

  B. 抵押物存续状况的完好性

  C. 抵押物的合法性

  D. 抵押物的易变现性

  E. 抵押物权属的完整性

  ABCDE【解析】借款人以自由或第三人的财产进行抵押,抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。银行要注意抵押文件资料的真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状态的完好性等。

  98.贷款审批人对个贷业务的审批意见类型有()。

  A. 同意

  B. 待定

  C. 暂缓

  D. 否决

  E. 违规

  AD【解析】贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”“否决”两种。

  99.个人贷款定价的一般原则包括()。

  A. 成本收益原则

  B. 风险定价原则

  C. 组合定价原则

  D. 与宏观经济政策一致原则

  E. 参照历史成本原则

  ABCD【解析】E 项应为:参照市场价格原则。

  100.个人住房贷款按照贷款利率的确定方式可划分为()。

  A. 自营性个人住房贷款

  B. 固定利率贷款

  C. 个人住房组合贷款

  D. 浮动利率贷款

  E. 个人再交易住房贷款

  BD【解析】按照贷款利率的确定方式划分,个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。

  101.按照五级分类方式,不良个人贷款包括()。

  A. 正常贷款

  B. 关注贷款

  C. 次级贷款

  D. 可疑贷款

  E. 损失贷款

  CDE【解析】按照五级分类方式,不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款,即次级、可疑和损失贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定。

  102.目前,个人汽车贷款最主要的运行模式包括()。

  A. 担保式

  B. 间客式

  C. 直客式

  D. 保证式

  E. 抵押式

  BC【解析】目前,个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种。

  103.下列关于个人汽车贷款中汽车价格的说法中,正确的有()。

  A. 对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者

  B. 对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者

  C. 对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的高者

  D. 对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的高者

  E. 汽车成交价格可以含有各类附加税费及保费等

  AB【解析】个人汽车贷款的贷款额度中的汽车价格,对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者;对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格不得含有各类附加税费及保费等。

  104.个人汽车贷款的贷后管理包括()。

  A. 贷后检查

  B. 合同变更

  C. 贷款的回收

  D. 贷前检查

  E. 贷款风险分类与不良贷款管理

  ABCE【解析】个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理,包括贷后检查、合同变更、贷款的回收、贷款风险分类与不良贷款管理以及贷后档案管理五个部分。

  105.下列关于个人住房贷款的说法中,正确的有()。

  A. 个人住房贷款是以担保为前提建立起来的一种借贷关系

  B. 个人住房贷款的用途可以是购买、建造、大修、装修住房

  C. 个人住房贷款大多数为房产抵押担保贷款,风险相对较低

  D. 公积金个人住房贷款不以营利为目的,但贷款额度受到限制

  E. 大多数的个人住房贷款具有类似的贷款模式

  CDE【解析】个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人住房贷款是以抵押为前提建立的借贷关系。由于个人住房贷款大多数为房产抵押担保贷款,因此风险相对较低。但由于大多数个人住房贷款具有类似的贷款模式,系统性风险也相对集中。公积金个人住房贷款不以营利为目的,实行“低进低出”的利率政策,带较强的政策性,贷款额度受到限制。

  106.下列关于个人保证贷款的说法中,正确的有()。

  A. 个人保证贷款相比个人抵押贷款办理时间短,环节少

  B. 出现纠纷可通过法律程序进行解决

  C. 整个过程涉及银行、借款人和担保人三方

  D. 其保证人必须具备代位清偿能力

  E. 如出现逾期,银行可按合同约定直接向担保人扣收贷款

  ABCDE【解析】个人保证贷款是指银行以银行认可的,具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。个人保证贷款手续简便,只要保证人意提供保证,银行经过核保认定保证人具有保证能力,签订保证合同即可,整个过程涉及银行、借款人和担保人三方,贷款办理时间短,环节少。如果贷款出现逾期,银行可按合同约定直接向担保人扣收贷款,出现纠纷可通过律程序予以解决。

  107.商业银行不得向关系人发放信用贷款,关系人指贷款银行的()及其近亲属。

  A. 信贷业务人员

  B. 客户

  C. 监事

  D. 董事

  E. 管理人员

  ACDE【解析】关系人指贷款银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等。这里的管理人员指各级行对个人信贷业务决策有直接影响的管理人员;信贷业务人员指有权决定或者参加个人贷款调查、审查、审批和管理的人员。

  108.公积金个人住房贷款与自营性个人住房贷款的区别有()。

  A.贷款对象不同

  B.资金来源不同

  C.审批主体不同

  D.贷款利率不同

  E.承担风险的主体不同

  ABCDE【解析】公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的主要区别如下:(1)承担风险的主体不同,前者商业银行本身不承担风险,后者商业银行自己承担贷款风险 (2)资金来源不同,前者资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金,后者来源于银行自有的信贷资金。(3)贷款对象,前者的对象需要是住房公积金缴存人,后者不需要是住房公积金缴存人,而是符合商业银行自营性个人住房贷款条件的、具有完全民事行为能力的自然人。(4)贷款利率不同,前者的贷款利率比后者的低。(5)审批主体不同,前者的申请由各地方公积金管理中心负责审批,后者由商业银行自己审批。

  109.在个人住房贷款业务中,商业银行的合作机构出现下列()情况,商业银行应暂停与相应机构的合作。

  A. 与商业银行合作的存量业务出现严重不良贷款的

  B. 所进行的合作对商业银行业务拓展没有促进作用的

  C. 经营出现明显问题的

  D. 有违法违规经营行为的

  E. 存在其他对商业银行业务发展不利因素的

  ABCDE【解析】在个人住房贷款业务中,对已经准入的合作机构,银行应进行实时关注,随时根据其业务发展情况调整合作策略。出现 A、B、C、D、E 五项情况的,应暂停与相应机构的合作。

  110.与其他个人贷款品种相比,个人信用贷款的特点有()。

  A. 贷款用途综合

  B. 贷款期限短

  C. 操作流程短

  D. 贷款额度小

  E. 准入条件严格

  BDE

  111.作为银行的营销人员,需要具备的基本能力要求包括()。

  A. 坚韧性

  B. 自信心

  C. 观察分析能力

  D. 应变能力

  E. 法律知识

  ABCDE【解析】银行营销人员的基本要求一般包括:(1)品质特征,一般包括诚信、自信心、豁达大度、坚韧性、进取心等;(2)销售技能,主要是观察分析能力、应变能力、组织协调能力、沟通能力等。(3)专业知识,即应掌握相关的企业知识、产品知识、市场知识、客户知识、法律知识等。

  112.电子银行营销途径包括()。

  A. 利用搜索引擎扩大银行网站的知名度

  B. 利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理

  C. 利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传

  D. 利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量

  E. 建立形象统一、功能齐全的商业银行网站

  ABCDE【解析】除了 A、B、C、D、E 五项以外,电子银行营销途径还包括利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势。

  113.商业银行互联网个人贷款的特点有()。

  A. 流程线上化

  B. 审批时限短

  C. 随借随还

  D. 额度低

  E. 期限短

  ABCDE

  114.借款人申请个人住房贷款须提供购房首付款证明材料,可以证明首付款交款的单据有()。

  A. 收款收据

  B. 现金交款单

  C. 银行进账单

  D. 购房发票

  E. 借款人声明

  ABCD【解析】购房首付款证明材料,包括借款人首付款交款单据(如发票、收据、银行进账单、现金交款单等),首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的,要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。

  115.下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则有()。

  A. 按期偿还

  B. 担保发放

  C. 微利贴息

  D. 专款专用

  E. 对象特定

  ABCD【解析】下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。

  116.下列可以由当事人单方申请房屋登记的是()。

  A. 房屋灭失

  B. 权利人放弃房屋权利

  C. 因继承取得房屋权利

  D. 受遗赠取得房屋权利

  E. 因合法建造房屋取得房屋权利

  ABCDE【解析】有下列情形之一,申请房屋登记的,可以由当事人单方申请:(1)因合法建造房屋取得房屋权利。(2)因人民法院、仲裁委员会的生效法律文书取得房屋权利。(3)因继承、受遗赠取得房屋权利。(4)有《房屋登记办法》所列变更登记情形之一。(5)房屋灭失。(6)权利人放弃房屋权利。(7)法律、法规规定的其他情形。

  117.商业银行经核查后,发现异议信息确实有误的,应()。

  A. 向征信服务中心报送更正信息

  B. 向个人报送更正信息

  C. 向征信服务中心报送程序优化建议

  D. 检查个人信用信息报送程序

  E. 对后续报送的其他个人信用信息进行检查

  ADE【解析】异议信息确实有误的,商业银行应当采取以下措施:向征信服务中心报送更正信息;检查个人信用信息报送的程序;对后续报送的其他个人信息进行检查,发现错误的,应当重新报送。

  118.个人住房贷款的法律和政策风险包括()。

  A. 借款人主体资格风险

  B. 合同有效性风险

  C. 担保风险

  D. 假个贷

  E. 提前还款风险

  ABC

  119.小王准备到银行贷款买房,则他可以通过()渠道获取相关信息。

  A.业务宣传手册

  B.电话银行

  C.现场咨询

  D.窗口咨询

  E.网上银行

  ABCDE【解析】银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式,向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。

  120.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时,必须要对其合法性以及其他资质进行严格的审查,审查内容包括()。

  A. 企业法人营业执照

  B. 税务登记证明

  C. 领导班子的决策能力

  D. 企业资信等级

  E. 企业法人代表的个人信用程度

  ABCDE【解析】银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时,对其资质审查的内容包括:(1)经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照。(2)税务登记证明。(3)会计报表。(4)企业资信等级。(5)开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况。(6)企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。

  121.贷款发放前,应落实有关贷款发放条件,主要包括()。

  A. 对采用委托扣划还款方式的借款人,要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款

  B. 需要办理保险、公证等手续的,有关手续已经办理完毕

  C. 对采取抵(质)押的贷款,要落实贷款抵(质)押手续

  D. 对自然人作为保证人的,应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

  E. 对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款,抵押物或质押物已经转移到银行

  ABCD【解析】贷款发放前,应落实有关贷款发放条件,主要包括:需要办理保险、公证等手续的,有关手续已经办理完毕;对采用委托扣划还款方式的借款人,要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款;对采取抵(质)押的贷款,要落实贷款抵(质)押手续;对自然人作为保证人的,应明确并落实履行保证责任的具体操作程序;对保证人有保证金要求的,应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。

  122.商业助学贷款()时,贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施。

  A. 借款人、担保人(自然人)死亡或宣告死亡而无继承人或遗赠人或宣告失踪而无财产代管人

  B. 借款人、担保人(自然人)破产、受刑拘留、监禁,以致影响债务清偿的

  C. 担保人(非自然人)经营和财务状况发生重大的不利变化或已经法律程序宣告破产,影响债务偿还或丧失了代为清偿债务的能力

  D. 借款人、担保人对其他债务有违约行为或因其他债务的履行,影响贷款银行权利实现的

  E. 借款人身患重病,向所在学校申请休学一年,得到学校批准

  ABCD【解析】借款人、担保人因发生下列特殊事件而不能正常履行偿还贷款本息时,贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施:借款人、担保人(自然人)死亡或宣告死亡而无继承人或遗赠人,或宣告失踪而无财产代管人;借款人、担保人(自然人)破产、受刑拘留、监禁,以致影响债务清偿的;担保人(非自然人)经营和财务状况发生重大的不利变化或已经法律程序宣告破产,影响债务偿还或丧失了代为清偿债务的能力;借款人、担保人对其他债务有违约行为,或因其他债务的履行,影响贷款银行权利实现的。

  123.个人贷款贷后与档案管理的内容包括()。

  A. 合同变更

  B. 不良贷款管理

  C. 贷后检查

  D. 贷前调查

  E. 本息回收

  ABCE【解析】个人贷款贷后与档案管理的内容包括:贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理及贷款档案管理等工作。

  124.建立个人征信系统的意义包括()。

  A. 个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的依据,从制度上有效控制信贷风险

  B. 个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力

  C. 个人征信系统的发展,有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务

  D. 个人征信系统的建立有助于保护消费者本身的利益,提高透明度

  E. 全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析

  ABCDE【解析】建立个人征信系统的意义:个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的依据,从制度上有效控制信贷风险;个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力;个人征信系统的发展,有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务;个人征信系统的建立有助于保护消费者本身的利益,提高透明度;全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析;个人征信系统的建立,为规范金融秩序、防范金融风险提供了有力保障。

  125.巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型有()。

  A.实物资产的损毁

  B.执行、交货和流程管理

  C.员工行为和工作场所问题

  D.客户、产品和经营行为

  E.经营的中断和系统的瘫痪

  ABCDE【解析】除 A、B、C、D、E 选项外,还有内部欺诈和外部欺诈两种类型。

  126.下列关于出国留学贷款说法正确的是()。

  A.借款人需要提供一定的担保措施

  B.贷款对象为拟留学人员或其直系亲属、配偶、法定监护人

  C.贷款期限一般为 1~6 年

  D.贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过 60 周岁

  E.贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则

  ABCE【解析】借款人在贷款到期日时的实际年龄不得超过 55 周岁。

  127.银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”,即()。

  A. 经常化

  B. 系统化

  C. 科学

  D. 简洁化

  E. 制度化

  ABCE【解析】银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”:经常化、系统化、科学化、制度化。考察银行市场环境分析的主要任务。

  128.个人汽车贷款的原则有()。

  A. 统一管理

  B. 财政贴息

  C. 设定担保

  D. 分类管理

  E. 特定用途

  CDE【解析】个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则。

  129.以贷款所购车辆作抵押的,借款人须在办理完购车手续后,将()交予贷款银行进行保管。

  A.行驶证原件

  B.机动车登记证原件

  C.保险单

  D.各种缴费凭证原件

  E.购车发票原件

  129.BCDE【解析】以贷款所购车辆作抵押的,借款人须在办理完购车手续后,及时到贷款银行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续,并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。

  130.下列关于公积金个人住房贷款的说法中,正确的有()。

  A. 资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金

  B. 贷款审查比较宽松,只要是具有完全民事行为能力、住房公积金缴存人以及在职期间缴存了住房公积金的离职退休职工,都可申请

  C. 贷款利率比商业贷款高

  D. 贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的,实行到期一次还本付息

  E. 是一种委托性住房贷款

  ADE【解析】公积金个人住房贷款的审查比较严格,贷款利率比商业贷款低。

2019年银行从业资格《中级个人贷款》预习试题(1).doc

本文来源:https://www.wddqw.com/3bJu.html

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