2017年银行从业资格考试时间,2017年银行从业资格考试题《法律法规与综合能力》真考单选(1)

1．下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（　　）。

A．企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

B．汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务

C．货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构

D．基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构

2．根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（　　）。

A．监督管理银行间债券市场、外汇市场

B．发行人民币，管理人民币流通

C．开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动

D．维护支付、清算系统的正常运行

3．中国银行业协会的权力机构的执行机构是（　　）。

A．会员大会

B．理事会

C．常务理事会

D．专业委员会

4．2006年4月26日，（　　）开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。

A．上海银行宁波分行

B．北京银行天津分行

C．徽商银行

D．江苏银行

5．CBA的中文名称是（　　）。

A．中国银行业协会

B．中国银行协会

C．中国银行业公会

D．注册银行分析师

6．中国银行业协会的宗旨是（　　）。

A．促进银行业的合法、稳健运行

B．维护公众对银行业的信心

C．促进会员单位实现共同利益

D．提高银行业竞争能力

7．衡量通货膨胀水平的指标不包括（　　）。

A．消费者物价指数

B．生产者物价指数

C．国内生产总值物价平减指数

D．国民生产总值物价平减指数

8．下列关于金融工业和金融市场的叙述，错误的是（　　）。

A．贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B．股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场

C．银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具

D．银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具

9．以下不属于货币政策“三大法宝”的是（　　）。

A．再贴现

B．利率政策

C．存款准备金

D．公开市场业务

10．求取资本利润率的财务指标不包括（　　）。

A．净利润

B．资本

C．总资产

D．总负债

11．某银行资本利润率为20％，股权乘数为4，则资产利润率为（　　）。

A．5％

B．80％

C．24％

D．20％

12．下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是（　　）。

A．经济增长——国民生产总值

B．充分就业——失业率

C．物价稳定——通货膨胀率

D．国际收支平衡——国际收支

13．某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为（　　）。

A．3．0％

B．3．2％

C．3．5％

D．3．8％

14．从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（　　）之中。

A．私人消费

B．政府消费

C．固定资本形成

D．存货增加

15．反映银行股东价值化的财务指标是（　　）。

A．资产负债比率

B．流动比率

C．资本利润率

D．资产利润率

16．消费指标主要有（　　）。

A．社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额

B．社会消费品总额、城乡居民储蓄余额

C．社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额

D．消费品零售总额、储蓄存款余额

17．金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的（　　）功能。

A．货币资金融通

B．风险分散与风险管理

C．资源配置

D．经济调节

18．没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的（　　），被代理人才承担民事责任。

A．书面确认

B．追认

C．事先承认

D．确认

19．企业债的监管机构是（　　）。

A．中国人民银行

B．中国银行业监督管理委员会

C．证监会

D．国家发展和改革委员会

20．在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性，且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是（　　）。

A．法定存款准备金政策

B．公开市场操作

C．再贴现政策

D．再贷款政策

21．物价稳定是要保持（　　）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

A．生产者物价水平

B．消费者物价水平

C．国内生产总值

D．物价总水平

22．中央银行提高法定存款准备金率时，（　　）。

A．商业银行可用资金增多、贷款上升，导致货币供应量增多

B．商业银行可用资金增多、贷款下降，导致货币供应量减少

C．商业银行可用资金减少、贷款上升，导致货币供应量增多

D．商业银行可用资金减少、贷款下降，导致货币供应量减少

23．同业拆借市场在金融市场体系中属于（　　）范畴。

A．资本市场

B．长期资金融通市场

C．贷款市场

D．货币市场

24．股票实质上代表了股东对股份公司的（　　）。

A．产权

B．债权

C．物权

D．所有权

25．2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（　　）为结息日。

A．713

B．15日

C．20日

D．25日

26．王先生在2008年4月1日存入一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，扣除5％利息税后，他能取回的全部金额是（　　）元。

A．3001．71

B．3001．44

C．3001．20

D．3001．10

27．银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（　　）。

A．中国人民银行公布的当日外汇牌价

B．银行买入外汇的价格

C．居民个人到银行换取外汇的价格

D．银行买入外币现钞的价格
28．个人外汇账户按账户性质区分为（　　）。

A．外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户

B．个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户

C．境内个人外汇账户、境外个人外汇账户

D．外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户

29．借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（　　）。

A．个人消费额度贷款

B．个人权利质押贷款

C．个人经营类贷款

D．个人住房额抵押贷款

30．当经济处于繁荣阶段时，下列（　　）的表述是错误的。

A．企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加

B．市场兴旺，社会购买力上升

C．银行利润处于水平

D．预示着通货膨胀的到来

,

31．下列属于融资类保函的是（　　）。

A．投标保函

B．经营租赁保函

C．预付款保函

D．延期付款保函

32．某客户在2008年9月1日存人一笔50000元1年期整存整取定期存款，假设年利率3．00％，1年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（　　）。

A．51425元

B．51500元

C．51200元

D．51400元

33．（　　）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A．备用信用证

B．客户授信额度

C．信用证

D．开立信贷证明

34．银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是（　　）。

A．不运用或不直接运用银行的自有资金

B．不承担或不直接承担市场风险

C．以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益

D．银行作为信用活动的一方参与其中

35．下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（　　）。

A．现金支票

B．转账支票

C．普通支票

D．划线支票

36．企业信息咨询业务不包括（　　）。

A．项目评估

B．企业信用评估

C．验证企业的注册资金

D．税务服务

37．2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确规定“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（　　）进行管理”。

A．现汇账户

B．外汇结算账户

C．资本项目账户

D．外汇储蓄账户

38．下列关于我国金融债券的说法，错误的是（　　）。

A．金融债券是在银行间市场上发行的

B．金融机构发行金融债券必须获得银监会的行政许可

C．银行可以通过发行金融债券获得资金

D．金融债券可以成为银行主动负债的工具

39．下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（　　）。

A．3年期整存整取的定期存款

B．6年期的教育储蓄存款

C．活期存款

D．定活两便储蓄存款

40．定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是（　　）。

A．整存整取

B．零存整取

C．整存零取

D．存本取息

41．下列关于我国公司债的说法，错误的是（　　）。

A．公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高

B．我国公司债的范围是广义上的，包括企业债与金融债

C．我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定

D．我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会

42．银行应申请人的要求，向受益人作出书面付款保证，受益人提交与条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（　　）。

A．银行保理

B．银行保函

C．备用信用证

D．进口押汇

43．商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为（　　）。

A．私人银行业务

B．综合理财服务

C．理财顾问服务

D．理财计划

44．银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为（　　）。

A．电汇

B．票汇

C．信汇

D．押汇

45．下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（　　）。

A．信用证是一种无条件的银行支付

B．信用证处理的是单据，而不是相关货物

C．信用证业务的出口商承担首要付款责任

D．信用证依附于贸易合同

46．甲银行工作人员制作虚假的银行存单交付张三属于（　　）。

A．金融凭证诈骗罪

B．普通民事纠纷

C．非法吸收公众存款罪

D．伪造、变造金融票证罪

47．下列关于期权的说法，正确的是（　　）。

A．与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务

B．投资者一般在预期价格上升时，购入看跌期权

C．期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费

D．欧式期权是目前较为流行的方式

48．在商业银行风险管理发展历程中，资产风险管理阶段强调的是（　　）。

A．保持银行资产负债的平衡性

B．保持银行负债的流动性

C．保持银行资产的盈利性

D．保持银行资产的流动性

49．马先生从4s店购买了一辆新轿车自用，价值50万元，其最多可获得（　　）万元个人汽车贷款。

A．30

B．40

C．50

D．20

50．商业银行的资产减去负债后的余额在数量上等于（　　）。

A．会计资本

B．经济资本

C．混合债务资本

D．监管资本

51．下列关于短期国债描述错误的是（　　）。

A．短期国债是由中央政府发行的政府债券

B．短期国债期限在1年或1年以内

C．银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益

D．短期国债二级市场上的交易不十分活跃

52．尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为（　　）。

A．关注类贷款

B．次级类贷款

C．损失类贷款

D．可疑类贷款

53．关于冻结单位存款的利息计算，下列表述正确的是（　　）。

A．被冻结款项不属于赃款的，在冻结期应计付利息

B．被冻结款项在冻结期不计算利息

C．如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息

D．被冻结款项在冻结期应计算利息

54．按交易阶段划分，对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场是（　　）。

A．现货市场

B．流通市场

C．期货市场

D．发行市场

55．某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（　　）。

A．可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据

B．可以一起参加学术研讨会

C．可以夸大宣传所在机构的优势

D．可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息

56．由于债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是

（　　）。

A．市场风险

B．信用风险

C．声誉风险

D．操作风险

57．当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（　　）。

A．项目贷款

B．房地产贷款

C．固定资产贷款

D．流动资金贷款

58．对于不同类别的银行，银监会的干预措施说法错误的是（　　）。

A．对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力

B．对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度

C．对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员

D．对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销

59．银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为构成（　　）。

A．高利转贷罪

B．非法吸收公众存款罪

C．背信运用受托财产罪

D．吸收客户资金不入账罪

60．莱企业客户在某商业银行开立用途为日常转账结算和现金收付的账户，该商业银行正确的操作是（　　）。

A．为该客户业务方便开立多个此用途账户

B．为该客户开立一般存款账户

C．为该客户开立定期存款账户

D．为该客户开立基本存款账户

,

61．外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理*或者其他国家机关所实行的外汇管理措施。下列不属于外汇管理内容的是（　　）。

A．经理国库

B．外汇的借贷、转移

C．国际间结算

D．外汇汇率

62．下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（　　）。

A．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

B．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

C．建立国家反洗钱数据库

D．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

63．下列属于商业银行中间业务的是（　　）。

A．理财业务

B．票据贴现业务

C．出口押汇

D．个人住房贷款

64．某银行业从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性。该行为违反了《银行业从业人员职业操守》基本准则中关于（　　）的规定。

A．保护商业秘密与客户隐私

B．专业胜任

C．勤勉尽职

D．诚实信用

65．贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（　　）。

A．不得向关系人发放信用贷款

B．不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外

C．严格控制信用贷款，积极推广担保贷款

D．未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款

66．损害社会公共利益的合同，自（　　）。

A．被确认时起无效

B．开始履行时起无效

C．发生纠纷时起无效

D．订立时起无效

67．贷款人不享有先履行抗辩权的情况是（　　）。

A．贷款人经营状况严重恶化

B．贷款人转移财产、抽逃资金

C．贷款人丧失商业信誉

D．借款人项目未产生预期收益

68．如果商业银行的1年期贷款利率是6．96％，折算为月利率应当是（　　）。

A．O．48％

B．0．85％

C．0．69％

D．O．58％

69．下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（　　）。

A．存款是银行最主要的资金来源

B．我国存款包括人民币存款和外币存款两大类

C．存款是银行对存款人的负债

D．我国人民币存款包括个人存款和单位存款两大类

70．借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（　　）。

A．个人消费额度贷款

B．个人权利质押贷款

C．个人经营贷款

D．个人住房额抵押贷款

71．关于一般存款账户，下列说法正确的是（　　）。

A．可办理现金缴存和现金支取

B．可办理现金缴存，但不可办理现金支取

C．不可办理现金缴存和现金支取

D．不可办理现金缴存，但可办理现金支取

72．下列企业中属于非法人组织的是（　　）。

A．中国人寿保险公司

B．中国工商银行

C．中国人民银行石家庄支行

D．中国投资有限责任公司

73．关于无权代理及其后果，下列说法正确的是（　　）。

A．第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件

B．无权代理行为人的行为是违法的

C．在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担

D．无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果

74．关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（　　）。

A．要约可以撤销和撤回

B．要约人确定了期限的要约不可撤销

C．撤销通知应当在受要约人发出之前到达受要约人方才有效

D．受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回
75．下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（　　）。

A．诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪

B．伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪

C．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪

D．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

76．下列行为不构成伪造金融票证罪的是（　　）。

A．伪造、变造汇票、本票、支票

B．伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

C．伪造信用证或者附随的单据、文件

D．伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

77．当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是（　　）。

A．依法结算报酬

B．归还办公用品

C．归还欠费

D．带走工作资料及商业机密

78．下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》“监管规避”的是（　　）。

A．暗示客户可能伪造合同获得贷款

B．报告客户违反了法律禁止性规定

C．按照法律规定办理业务

D．正确理解法律禁止性规定

79．银行业工作人员的以下行为没有违反内幕交易有关规定的是（　　）。

A．银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息

B．银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C．工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题

D．因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料交其他部门的同事暂为保管

80．以下不属于礼貌服务内容的是（　　）。

A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行

C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

81．银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（　　）。

A．提醒客户留意合约中的免责条款

B．分别从利弊两个方面介绍产品

C．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

D．根据客户需要推荐合适的产品

82．在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（　　）。

A．利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量

B．对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息

C．在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性

D．利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的

83．下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》“内幕交易”条款的是（　　）。

A．告知客户本银行未公布的重大投资行为

B．告知客户宏观经济情况

C．帮助客户分析汇率波动趋势

D．告知客户已经公开的上市公司财务状况

84．陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（　　）。

A．属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于兼职工作

B．属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份

C．与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

D．违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

85．某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（　　）。

A．该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B．该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C．该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息

D．该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人

86．下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”原则要求的是（　　）。

A．将客户资料存放在保险柜

B．在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C．离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导

D．妥善保管客户交易信息档案

87．银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（　　）。

A．诚实信用

B．勤勉尽职

C．专业胜任

D．公平竞争

88．在银行业从业人员职业道德中，（　　）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。

A．爱岗敬业

B．公平竞争

C．诚信

D．熟知业务

89．下列机构从业人员中，不属于必须遵守《银行业从业人员职业操守》的人员是（　　）。

A．村镇银行工作人员

B．基金管理公司工作人员

C．政策性银行工作人员

D．农村信用社工作人员

90．银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，正确的行为是（　　）。

A．按照正常渠道反映和申诉

B．抛开个人利益，放弃申诉

C．遵从处分决定，维护组织权威

D．向同事表达个人不满

,

1．D【解析】基金管理公司是中国证监会(而不是中国银监会)监管的非银行金融机构。

2．C【解析】《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行的职责：①发布与履行其职责有关的命令和规章；②依法制定和执行货币政策；③发行人民币，管理人民币流通；④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；⑤实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；⑥监督管理黄金市场；⑦持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；⑧经理国库；⑨维护支付、清算系统的正常运行；⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；⑪负责金融业的统计、调查、分析和预测；⑫作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；⑬国务院规定的其他职责。

3．B【解析】中国银行业协会的权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。

4．A【解析】2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。

5．A【解析】CBA是我国的银行业自律组织——中国银行业协会的英文简称，即ChinaBankingAssoCiation。

6．C【解析】中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业健康发展。

7．D【解析】一般来说，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。不包括选项D“国民生产总值物价平减指数”。

8．C【解析】资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的，期限在1年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。所以，银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于短期金融工具(而不是长期金融工具)。

9．B【解析】货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分内容构成。我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。在这六大类货币政策工具中，公开市场业务、存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝”。不包括选项B“利率政策”。

10．D【解析】资本利润率=净利润÷资本=资产利润率×股权乘数，资产利润率=净利润÷总资产，股权乘数=总资产÷资本。可见求取资本利润率的财务指标不包括选项D“总负债”。

11．A【解析】资产利润率=资本利润率／股权乘数，即20％÷4=5％。

12．A【解析】宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

13．B【解析】我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数(15万)占城镇从业人数(450万)与城镇登记失业人数(15万)之和的百分比，即15／(450+15)×100％≈3．2％。

14．C【解析】从支出的角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消包括私人消费和政府消费两部分，投资包括固定资本形成和存货增加两部分。私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。

15．C【解析】银行股东出资构成的是银行资本，因此要看资本利润率。所以，反映银行股东价值化的财务指标是资本利润率。因此，本题的正确答案为C。

16．A【解析】社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额都属于消费指标。它通过销售和储蓄两个方面来间接反映消费情况。

17．B【解析】金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的风险分散与风险管理功能。

18．B【解析】《民法通则》第六十六条第一款规定：“没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。”没有被追认的代理行为由代理人负责。

19．D【解析】公司债和企业债是有区别的，对应的监管部门也不相同。企业债不一定是上市公司发行的，例如铁路建设债券。企业债的监管机构是国家发展和改革委员会。

20．A【解析】法定存款准备金政策影响基础货币进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投资的超额准备金持有量，并且影响货币乘数及存款货币机构的派生存款创造能力。存款准备金政策对货币供给量具有极强的影响力，速度快，效果明显，因而被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”。

21．D【解析】物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A、B选项中，生产者物价水平或消费者物价水平都仅是其中的一个方面。选项C中，国内生产总值是衡量经济增长的指标。

22．D【解析】当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，导致货币供应量减少。

23.D【解析】货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内(含1年)的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。

24．D【解析】股票实质上代表了股东对股份公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，参加股东大会并行使自己的权利。

25．C【解析】《中国人民银行人民币存款计结息问题的通知》规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。

26．A【解析】积数计息法是指按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。其计息公式：利息=累计计息积数×日利率。其中，累计计息积数=每日余额累计数。若按照积数计息法，则计息天数为30天。王先生在5月1日取款时，税后利息为：[3000×(0．72％÷360)×30]×(1-5％)=1．71(元)。所以，王先生在5月1日取款时，他能取回的全部金额(即本息)=3000+1．71=3001．71(元)。27．D【解析】银行外汇牌价表中的现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现钞买入价即银行买入外币现钞的价格，选项A是中间价，选项B是现汇买入价，选项C是购汇。

28．A【解析】2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户与境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

29．B【解析】个人权利质押贷款是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。所以，选项B符合题意。

30．D【解析】A、B、C三项均为经济处于繁荣阶段时的表现。虽然当经济处于繁荣阶段时通常会伴随着物价水平的上涨，但是并不意味着通货膨胀、通货紧缩必然会发生，D选项说法错误。故正确答案为D选项。

31．D【解析】银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。所以，选项D符合题意。

32．B【解析】计息金额为50000元，利息=本金X年(月)数×年(月)利率=50000×1×3％=1500(元)，1年后存款到期时，客户提款时获得的本息和为50000+1500=51500(元)。

33．A【解析】备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。其是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

34．D【解析】中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点：①不运用或不直接运用银行的自有资金。②不承担或不直接承担市场风险。③以接受客户委托为前提，为客户办理业务。④以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益。⑤种类多、范围广，所占的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。所以，选项D的说法是不正确的。

35．C【解析】普通支票上未注明“现金”或“转账”字样可以支取现金，也可以转账。所以，选项C符合题意。

36．D【解析】企业信息咨询主要业务包括项目评估、企业信用评估、验证企业的注册资金、资金证明、企业管理咨询等。选项D“税务服务”属于资产管理顾问业务。

37．D【解析】《个人外汇管理办法》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”

38．B【解析】金融债券机构发行金融债券必须获得中国人民银行(而不是银监会)的行政许可，但申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。所以。选项B的叙述是不正确的，本题的正确答案为B。

39．C【解析】除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。

40．A【解析】定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定。根据不同的存取方式，定期存款可分为整存整取、零存整取、整存零取和存本取息四种。其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。

41．B【解析】我国的公司债是依据《公司法》设立的有限责任公司和股份有限公司发行的债券，其发行和交易依据《公司法》与《证券法》，监管机构为中国证监会。所以，选项C、D的叙述均是正确的。公司债没有国家信誉作担保，风险一般比国债要高，收益率一般高于国债。所以，选项A的叙述是正确的。目前，我国的公司债范围是特定的，并非广义上的公司债，即不包括企业债和金融债。所以，选项B的叙述是不正确的。

42．B【解析】银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。

43．C【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

44．A【解析】电汇业务特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。

45．B【解析】信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付。所以，选项A的说法是不正确的。信用证的主要特点包括：信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约，信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。所以，选项B的叙述是正确的，选项D的叙述是不正确的。选项C的叙述也是不正确的，应由开证行承担首要付款责任。

46．D【解析】伪造、变造金融票证罪的犯罪客观方面表现为伪造、变造金融票据的行为。制作虚假的银行存单属于伪造、变造金融票证罪。
47．C【解析】期权是指期权的买方支付给卖方一笔权利金，获得一种权利，可于期权的存续期内或到期日当天，以执行价格与期权卖方进行约定数量的特定标的交易。为了取得这一权利，期权买方需要向期权卖方支付一定的期权费。与远期、期货不同，期权的买方只有权利而没有义务。所以，选项A的叙述是不正确的，选项C的叙述是正确的。投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，而卖出者预期价格会下跌。所以，选项B的叙述是不正确的。美式期权的买方可以在买入后到期权到期日之前任何时间行使权利，美式期权是目前较为流行的方式。所以，选项D的叙述是不正确的。

48．D【解析】银行资产风险管理阶段强调保持银行资产的流动性，D选项正确。

49．B【解析】根据我国在个人汽车贷款额度方面的规定，个人所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80％。50×80％=40(万元)，因此本题正确选项为B。

50．A【解析】会计资本，也称为账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。选项A正确。

51．D【解析】国债是国家发行的债券，具体来说，是财政部发行的政府债券；既然是短期国债，那么期限应是1年或1年以内；短期国债作为债券，是一种金融产品，能够获得收益；短期国债是金融工具，且其风险小，安全性高，便于交易，其在二级市场是很活跃的。

52．A【解析】关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，A选项正确。

53．A【解析】根据对单位冻结存款的相关规定，被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位；属于赃款的，冻结期间不计付利息。如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息。因此本题中A选项表述正确。

54．B【解析】流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场，B选项正确。

55．B【解析】根据《银行业从业人员职业操守》的相关规定，银行业从业人员与同业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作，因此B选项表述正确。A选项和D选项违反了商业保密和知识产权保护的相关规定；C选项则违反了诚实信用原则。

56．B【解析】信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要风险。信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。

57．D【解析】流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环．中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款，D选项正确。A选项项目贷款和C选项固定资产贷款其实是同一种贷款类型，它是指为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。B选项房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。公司业务中房地产贷款是指前三类贷款。考生在复习备考时应注意区分不同类别贷款的内涵。

58．D【解析】我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为资本充足的商业银行、资本不足的商业银行和资本严重不足的商业银行三类。

(1)对资本充足的商业银行的干预措施：①完善风险管理规章制度；②提高风险控制能力；③加强对资本充足率的分析及预测；④制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。

(2)对资本不足的商业银行的干预措施：①下发监管意见书；②在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划；③限制资产增长速度；④降低风险资产的规模；⑤限制固定资产购置；⑥严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务。

(3)对资本严重不足的商业银行，银监会除采取针对资本不足银行的前述纠正措施外，还可以采取的纠正措施有：①调整高级管理人员；②依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销。

59．C【解析】背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为，C选项正确。

60．D【解析】单位基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户；同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

61．A【解析】外汇管理，是指一国政府授权国家货币金融管理*或其他国家机关，对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管制措施。因此本题中BCD选项均属于外汇管理的内容；A选项经理国库属于中央银行的职责。

62．A【解析】监督检查金融机构履行反洗钱义务的情况属于中国人民银行的反洗钱职责。所以，选项A符合题意。选项B和选项D属于国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。选项C属于中国人民银行设立的中国反洗钱监测分析中心的职责。
63．A【解析】我国商业银行中间业务包括：交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、业务、理财业务、电子银行业务。票据贴现业务、出口押汇业务以及个人住房贷款业务均属于商业银行的贷款业务。

64．D【解析】根据《银行业从业人员职业操守》的相关规定，向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应-3本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的或保证。因此，本题中该银行业从业人员违反了诚实信用原则。

65．D【解析】未经中国人民银行(而不是中国银监会)批准，不得对自然人发放外币币种的贷款。所以，选项D的叙述是不正确的。

66．D【解析】损害社会公共利益的合同属于无效合同，无效合同自始至终没有法律约束力，因此从其订立时起则无效。

67．D【解析】贷款人享有的先履行抗辩权，或称不安抗辩权的情况如下：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款的，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。所以，在选项A、B、C的情况下，贷款人享有先履行抗辩权。因此，本题的正确答案为D。

68．D【解析】本题考查简单的不同计息期之间的利率换算。月利率=年利率／12，本题中月利率=6．96％／12=0．58％。

69．D【解析】我国商业银行存款包括人民币存款和外币存款两类，其中人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款，外币存款又分为个人外汇存款和机构外汇存款。因此，D选项表述错误。

70．B【解析】借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款是个人权利质押贷款。

71．B【解析】一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借款转存、借款归还和其他结算的资金收付可通过该账户办理。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

72．C【解析】人民法院《关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>若干问题的意见》第四十条规定，其他组织包括：依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织；依法登记领取营业执照的合伙型联营企业；依法登记领取我国营业执照的中外合作经营企业、外资企业；经民政部门批准登记领取社会团体登记证的社会团体；法人依法设立并领取营业执照的分支机构；中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构；中国人民保险公司设在各地的分支机构；经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业；符合本条规定的其他组织等。所以，选项C“中国人民银行石家庄支行”属于非法人组织。

73．D【解析】无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理的行为。根据无权代理的构成要件，行为人的行为不违法，第三人须为善意且无过失。所以，选项A、B的叙述均是不正确的。根据《合同法》第四十八条第二款的规定，相对人可以催被代理人在1个月内予以追认。如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。如果经被代理人追认，则被代理人承担相应的民事责任。所以，选项D的叙述是正确。

74．D【解析】要约可以撤回。撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。要约可以撤销。撤销要约的通知应当在受要约人发出通知之前到达受要约人。有下列情形之一的，要约不得撤销：①要约人确定了期限或者以其他形式明示要约不可撤销；②受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作。有下列情形之一的，要约失效：①拒绝要约的通知到达要约人；②要约人依法撤销要约；③期限届满，受要约人未作出；④受要约人对要约的内容作出实质性变更。所以，选项D是不正确的。

75．D【解析】按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类别。其中，根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。所以，选项D符合题意。选项A和选项B是根据行为方式的不同进行划分的。选项C是根据金融犯罪侵犯的客体不同进行划分的。

76．D【解析】伪造金融票证包括：①伪造、变造汇票、本票、支票；②伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造信用证或者附随的单据、文件；④违造信用卡。

77．D【解析】银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善办理交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。

78．A【解析】根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

79．C【解析】银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。80．D【解析】银行业从业人员对客户应做到礼貌服务。具体内容包括：①银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到，对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解；②银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求；③一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行；④银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中满足客户的合理要求。所以，选项A、B、C均属于礼貌服务的内容。选项D属于公平对待的内容。

81．C【解析】银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复。不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户作出不符合有关法律、法规及所在机构有关规章制度的或保证。

82．C【解析】在代理销售产品的过程中，以下一些做法存在不妥之处：①利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量。很多金融消费者往往认为在银行网点销售的产品即为银行自担风险的产品，而一些金融从业人员则利用这种误解，实现产品的销售。②对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息。③在合约中，或在向客户介绍产品时，用晦涩或专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性。④利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的。所以，选项A、B、D均属于在代理销售产品的过程中，银行工作人员不妥的做法。选项C

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