2018年银行从业资格考试真题:2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（基础习题10)

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　　二、多项选择题

　　1.银行个人理财业务的影响因素，按照影响因素的特征，大致可分为()。

　　A.个人因素B.微观影响因素

　　C.宏观影响因素D.中观影响因素

　　E.其他影响因素

　　答案：BCE

　　解析：银行个人理财业务的影响因素，按照影响因素的特征，大致可分为宏观影响因素、微观影响因素和其他影响因素三个层面

　　2.衡量消费者收入水平的指标主要包括()。

　　A.人均国民收入

　　B.个人收入

　　C.个人可支配收入

　　D.税收收入

　　E.国民收入

　　答案：

　　解析：ABCE衡量消费者收入水平的指标主要包括：(1)国民收入。(2)人均国民收入。(3)个人收入。(4)个人可支配收入。

　　3.期货合约具有的特征包括()。

　　A.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

　　B.履约大部分通过对冲方式

　　C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

　　D.标准化合约

　　E.交易方式通常采用柜台式交易

　　答案：ABCD

　　解析：期货合约的特征有：(1)标准化合约。(2)履约大部分通过对冲方式。(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保。(4)合约的价格有最小变动单位和浮动限额。

　　4.一般而言，投资者在选择资产组合的过程中应遵循的基本原则有()。

　　A.风险高，回报高的投资组合

　　B.在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合

　　C.风险低，回报低的投资组合

　　D.在既定风险水平下，预期收益率的投资组合

　　E.在风险和收益率中找到平衡点

　　答案：BD

　　解析：一般而言，投资者在选择资产组合的过程中遵循两条基本原则：(1)在既定风险水平下，预期收益率的投资组合。(2)在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合。

　　5.常见的资产配置组合模型有()。

　　A.梭镖形

　　B.纺锤形

　　C.哑铃形

　　D.金字塔形

　　E.树形

　　答案：ABCD

　　解析：常见的资产配置组合模型有金字塔形、哑铃形、纺锤形和梭镖形。

　　6.交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。

　　A.一天提供一个基金净值报价

　　B.投资者可以在证券交易所直接买卖ETF份额

　　C.它可以在交易所挂牌买卖

　　D.ETF在本质上是开放式基金

　　E.申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票

　　答案：BCDE

　　解析：A项错误，在二级市场的净值报价上，ETF每15秒钟提供一个基金净值报价，LOF一天提供一个基金净值报价。

　　7.下列属于基金的特点的有()。

　　A.严格监管、信息透明

　　B.利益均分、风险自负

　　C.组合投资、分散投资

　　D.集合理财、专业管理

　　E.独立托管、保障安全

　　答案：ACDE

　　解析：基金的特点包括：(1)集合理财、专业管理。(2)组合投资、分散投资。(3)利益共享、风险共担。(4)严格监管、信息透明。(5)独立托管、保障安全。

　　8.下列属于信托产品风险的有()。

　　A.项目主体风险

　　B.投资项目风险

　　C.价格风险

　　D.流动性风险

　　E.信托公司风险

　　答案：ABDE

　　解析：信托产品风险包括：(1)投资项目风险。(2)项目主体风险。(3)信托公司风险。(4)流动性风险。

　　9.影响风险承受能力的因素包括()。

　　A.年龄

　　B.收入、职业和财富规模

　　C.资金的投资期限

　　D.主观风险偏好

　　E.理财目标的弹性

　　答案：ABCDE

　　解析：影响风险承受能力的因素包括：(1)年龄。(2)受教育情况。(3)收入、职业和财富规模。(4)资金的投资期限。(5)理财目标的弹性。(6)主观风险偏好。(7)其他影响因素。

　　10.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用()。

　　A.风险价值限额

　　B.止损限额

　　C.错配限额

　　D.交易限额

　　E.期权限额

　　答案：ABCDE

　　解析：商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。

　　11.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循()的原则。

　　A.为存款人保密

　　B.存款自愿

　　C.保证收益

　　D.取款自由

　　E.存款有息

　　答案：ABDE

　　解析：商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

　　12.根据监管规定，对于商业银行来说，个人理财业务风险管理的基本要求包括()。

　　A.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

　　B.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求

　　C.商业银行应当制订并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益

　　D.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证

　　E.商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记录。除法律法规另有规定或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录

　　答案：ABCDE

　　解析：对于商业银行来说，个人理财业务风险管理的基本要求包括：(1)商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求。(2)商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证。(3)商业银行应当制订并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益。(4)商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通。(5)商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。

　　13.现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的在于()。

　　A.满足计划外消费的需求

　　B.满足未来消费的需求

　　C.满足日常的、周期性支出的需求

　　D.满足应急资金的需求

　　E.满足财富积累与投资获利的需求

　　答案：BCDE

　　解析：现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：(1)满足曰常的、周期性支出的需求。(2)满足应急资金的需求。(3)满足未来消费的需求。(4)满足财富积累与投资获利的需求。

　　14.教育规划可以包括()。

　　A.老年人教育规划B.教育应急规划

　　C.个人教育投资规划D.家庭教育规划

　　E.子女教育规划

　　答案：CE

　　解析：教育规划可以包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。

　　二、多项选择题

　　1.银行个人理财业务的影响因素，按照影响因素的特征，大致可分为()。

　　A.个人因素B.微观影响因素

　　C.宏观影响因素D.中观影响因素

　　E.其他影响因素

　　答案：BCE

　　解析：银行个人理财业务的影响因素，按照影响因素的特征，大致可分为宏观影响因素、微观影响因素和其他影响因素三个层面

　　2.衡量消费者收入水平的指标主要包括()。

　　A.人均国民收入

　　B.个人收入

　　C.个人可支配收入

　　D.税收收入

　　E.国民收入

　　答案：

　　解析：ABCE衡量消费者收入水平的指标主要包括：(1)国民收入。(2)人均国民收入。(3)个人收入。(4)个人可支配收入。

　　3.期货合约具有的特征包括()。

　　A.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

　　B.履约大部分通过对冲方式

　　C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

　　D.标准化合约

　　E.交易方式通常采用柜台式交易

　　答案：ABCD

　　解析：期货合约的特征有：(1)标准化合约。(2)履约大部分通过对冲方式。(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保。(4)合约的价格有最小变动单位和浮动限额。

　　4.一般而言，投资者在选择资产组合的过程中应遵循的基本原则有()。

　　A.风险高，回报高的投资组合

　　B.在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合

　　C.风险低，回报低的投资组合

　　D.在既定风险水平下，预期收益率的投资组合

　　E.在风险和收益率中找到平衡点

　　答案：BD

　　解析：一般而言，投资者在选择资产组合的过程中遵循两条基本原则：(1)在既定风险水平下，预期收益率的投资组合。(2)在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合。

　　5.常见的资产配置组合模型有()。

　　A.梭镖形

　　B.纺锤形

　　C.哑铃形

　　D.金字塔形

　　E.树形

　　答案：ABCD

　　解析：常见的资产配置组合模型有金字塔形、哑铃形、纺锤形和梭镖形。

　　6.交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。

　　A.一天提供一个基金净值报价

　　B.投资者可以在证券交易所直接买卖ETF份额

　　C.它可以在交易所挂牌买卖

　　D.ETF在本质上是开放式基金

　　E.申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票

　　答案：BCDE

　　解析：A项错误，在二级市场的净值报价上，ETF每15秒钟提供一个基金净值报价，LOF一天提供一个基金净值报价。

　　7.下列属于基金的特点的有()。

　　A.严格监管、信息透明

　　B.利益均分、风险自负

　　C.组合投资、分散投资

　　D.集合理财、专业管理

　　E.独立托管、保障安全

　　答案：ACDE

　　解析：基金的特点包括：(1)集合理财、专业管理。(2)组合投资、分散投资。(3)利益共享、风险共担。(4)严格监管、信息透明。(5)独立托管、保障安全。

　　8.下列属于信托产品风险的有()。

　　A.项目主体风险

　　B.投资项目风险

　　C.价格风险

　　D.流动性风险

　　E.信托公司风险

　　答案：ABDE

　　解析：信托产品风险包括：(1)投资项目风险。(2)项目主体风险。(3)信托公司风险。(4)流动性风险。

　　9.影响风险承受能力的因素包括()。

　　A.年龄

　　B.收入、职业和财富规模

　　C.资金的投资期限

　　D.主观风险偏好

　　E.理财目标的弹性

　　答案：ABCDE

　　解析：影响风险承受能力的因素包括：(1)年龄。(2)受教育情况。(3)收入、职业和财富规模。(4)资金的投资期限。(5)理财目标的弹性。(6)主观风险偏好。(7)其他影响因素。

　　10.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用()。

　　A.风险价值限额

　　B.止损限额

　　C.错配限额

　　D.交易限额

　　E.期权限额

　　答案：ABCDE

　　解析：商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。

　　11.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循()的原则。

　　A.为存款人保密

　　B.存款自愿

　　C.保证收益

　　D.取款自由

　　E.存款有息

　　答案：ABDE

　　解析：商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

　　12.根据监管规定，对于商业银行来说，个人理财业务风险管理的基本要求包括()。

　　A.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

　　B.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求

　　C.商业银行应当制订并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益

　　D.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证

　　E.商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记录。除法律法规另有规定或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录

　　答案：ABCDE

　　解析：对于商业银行来说，个人理财业务风险管理的基本要求包括：(1)商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求。(2)商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证。(3)商业银行应当制订并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益。(4)商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通。(5)商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。

　　13.现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的在于()。

　　A.满足计划外消费的需求

　　B.满足未来消费的需求

　　C.满足日常的、周期性支出的需求

　　D.满足应急资金的需求

　　E.满足财富积累与投资获利的需求

　　答案：BCDE

　　解析：现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：(1)满足曰常的、周期性支出的需求。(2)满足应急资金的需求。(3)满足未来消费的需求。(4)满足财富积累与投资获利的需求。

　　14.教育规划可以包括()。

　　A.老年人教育规划B.教育应急规划

　　C.个人教育投资规划D.家庭教育规划

　　E.子女教育规划

　　答案：CE

　　解析：教育规划可以包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。

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