2019年银行从业资格考试时间-2019年初级银行从业资格考试试题及答案：公司信贷（提高练习3）

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　　1.企业的财务风险主要体现在()。

　　A.银行账户混乱，到期票据无力支付

　　B.企业不能按期支付银行贷款本息

　　C.对存货、生产和销售的控制力下降

　　D.长期负债大量增加

　　E.应收账款异常增加

　　正确答案:A,B,D,E

　　解析:企业的财务风险主要体现在：①企业不能按期支付银行贷款本息。②经营性净现金流量持续为负值。③产品积压、存货周转率下降。④应收账款异常增加。⑤流动资产占总资产比重大幅下降。⑥短期负债增加失当，长期负债大量增加。⑦银行账户混乱，到期票据无力支付。⑧企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损。⑨不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象.⑩财务记录和经营控制混乱。

　　2.计算盈亏平衡点时，要注意()在增值税计算口径上的一致性。

　　A.销售单价

　　B.销售收入

　　C.变动成本

　　D.销售税金

　　E.固定成本

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:计算盈亏平衡点时，要注意销售单价、销售收入、变动成本、销售税金在增值税计算口径上的一致性。

　　3.下列符合借款人要求的有()。

　　A.有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额35%

　　B.有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额55%

　　C.有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额75%

　　D.股份有限公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额40%

　　E.股份有限公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额60%

　　正确答案:A,D

　　解析:借款人申请贷款应符合除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的50%的要求。

　　4.责任行为是指信贷人员在()以及日常管理中存在的违反授信业务管理和操作流程的有关规定，或违反授信尽职有关规定，或发生职业道德风险并且与不良贷款的形成具有因果关系，或对不良贷款形成存在重大关联关系的行为。

　　A.贷款调查分析

　　B.决策审批

　　C.放款支付

　　D.贷后管理

　　E.重组

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:责任行为是指信贷人员在贷款调查分析、决策审批、放款支付、贷后管理以及日常管理中存在的违反授信业务管理和操作流程的有关规定.或违反授信尽职有关规定，或发生职业道德风险并且与不良贷款的形成具有因果关系.或对不良贷款形成存在重大关联关系的行为。

　　5.对于季节性增长借款企业，银行需通过对()的分析，判断企业是否具有季节性借款需求及其时间、金额，决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表。

　　A.现金流预测

　　B.资产结构预测

　　C.营运资本投资

　　D.销售水平

　　E.现金水平

　　正确答案:A,C,D,E

　　解析:通过对季节性增长借款企业现金流的预测及月度或季度营运资本投资、销售和现金水平的分析，银行可获得如下信息：决定季节性销售模式是否创造季节性借款需求，及公司是否具有季节性销售模式，如果有的话，季节性销售模式是否足以使公司产生季节性借款需求。评估营运资本投资需求的时间和金额。决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表。

　　6.下列关于抵押物估价的说法中，正确的有()。

　　A.抵押物的估价是评估抵押物的终值

　　B.由于我国的法律还未就抵押物估价问题作出具体规定，一般的做法由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值，委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估

　　C.对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素

　　D.对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧

　　E.对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的位置

　　正确答案:B,C,D

　　统计：本题共被作答95次，正确率35%，易错项为E,A。

　　解析:抵押物的估价是评估抵押物的现值。故A项错误对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系。故E项错误。

　　7.整体来看，我国银行业金融机构在对贷款合同管理中尚存的问题有()。

　　A.贷款合同存在不合规、不完备等缺陷

　　B.合同签署前审查不严

　　C.签约过程违规操作

　　D.履行合同监管不力

　　E.合同救济超时

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:整体来看，我国银行业金融机构在对贷款合同管理中存在的问题有：(1)贷款合同存在不合规、不完备等缺陷。(2)合同签署前审查不严。(3)签约过程违规操作。(4)履行合同监管不力。(5)合同救济超时。

　　8.市场细分的作用包括()。

　　A.有利于对市场进行总结

　　B.有利于选择目标市场和制定营销策略

　　C.有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要

　　D.有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益

　　E.有利于开发新产品，适应更多的市场

　　正确答案:B,C,D

　　解析:市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用表现在以下三个方面：(1)有利于选择目标市场和制定营销策略。(2)有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要。(3)有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益。

　　9.贷款合同的制定原则包括()。

　　A.不冲突原则

　　B.适宜相容原则

　　C.维权原则

　　D.完善性原则

　　E.完整性原则

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:银行业金融机构制定贷款合同应遵守的原则有不冲突原则、适宜相容原则、维权原则、完善性原则。

　　10.公司贷款定价的基本方法主要有()。

　　A.成本加成定价法

　　B.价格领导模型

　　C.成本法

　　D.市场法

　　E.目标利润法

　　正确答案:A,B

　　解析:公司贷款定价的基本方法主要有成本加成定价法和价格领导模型。

　　11.下列关于利率表达方式的说法中，正确的有()。

　　A.利率一般有年利率、月利率、日利率三种形式

　　B.年利率也称年息率，以年为计息期，一般按本金的百分比表示

　　C.月利率也称月息率，以月为计息期，一般按本金的千分比表示

　　D.年息几分表示千分之几

　　E.月息几厘表示万分之几

　　正确答案:A,B,C

　　解析:我国计算利息传统标准是分、厘、毫，每十毫为一厘，每十厘为一分。年息几分表示百分之几，月息几厘表示千分之几，日息几毫表示万分之几。

　　12.市场需求预测的内容包括()。

　　A.估计总的市场潜在需求量

　　B.估计产品价格

　　C.评估公司的市场占有率

　　D.估计区域市场潜量

　　E.评估行业的实际销售额

　　正确答案:A,C,D,E

　　解析:市场需求预测是在对需求量调查的基础上，对需求现状进行分析与评估。对当前市场需求状况进行预测分析，包括估计总的市场潜在需求量、区域市场潜量、行业的实际销售额和公司的市场占有率。

　　13.下列关于贷款客户生产阶段分析的说法中，正确的有()。

　　A.生产阶段的核心是技术

　　B.客户的生产设备是其核心竞争力的主要内容

　　C.客户的生产设备是生产技术的载体

　　D.信贷人员应分析客户的环保情况，包括了解客户的生产工艺及原材料消耗的情况

　　E.信贷人员可以从研发能力、内外研发机构协作能力、科研成果三个方面分析客户的技术水平

　　正确答案:A,C,D,E

　　解析:客户技术水平是其核心竞争力的主要内容。

　　14.在资产转换理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大，银行效益得到提高，但是也带来了一些问题，包括()。

　　A.银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展

　　B.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

　　C.在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售造成银行的巨额损失

　　D.自偿性贷款随经济周期而决定信用量，会加大经济的波动

　　E.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

　　正确答案:B,C,E

　　解析:资产转换理论带来的问题有：(1)缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件。(2)在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售造成银行的巨额损失。(3)贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险。

　　15.还本付息通知单应包括的内容有()。

　　A.贷款项目名称

　　B.还本付息的日期

　　C.本次还本金额和付息金额

　　D.利息计算过程中涉及的利率、计息天数、计息基础

　　E.当前贷款余额

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:还本付息通知单应载明贷款项目名称或其他标志、还本付息的日期、当前贷款余额、本次还本金额、付息金额以及利息计算过程中涉及的利率、计息天数、计息基础等。

　　16.下列关于银行公司信贷产品不同生命周期特点的说法中，正确的有()。

　　A.介绍期客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大

　　B.成长期是指银行产品通过试销打开销路，转入成批生产和扩大销售的阶段

　　C.成长期银行产品已基本定型，研制费用可以减少

　　D.成熟期是指银行产品在市场上的销售已达到饱和阶段

　　E.成熟期市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:衰退期是指银行产品已滞销并趋于淘汰的阶段。这个阶段的特点是市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。

　　17.银行内部资源分析涉及的内容有()。

　　A.人力资源

　　B.财务实力

　　C.物质支持

　　D.技术资源

　　E.客户资源

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:银行内部资源分析涉及的内容有人力资源、财务实力、物质支持、技术资源和资讯资源。

　　18.表明还款来源存在风险的预警信号有()。

　　A.贷款用途与借款人原定计划不同

　　B.偿付来源与合同上的还款来源不同

　　C.贷款目的与借款人主营业务无关

　　D.偿付来源与借款人主营业务无关

　　E.借款人与其担保人所处行业相同

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:通过观测贷款是否具有以下三个预警信号来判断还款来源是否存在风险：(1)贷款用途与借款人原定计划不同。(2)与合同上的还款来源不一致的偿付来源。(3)与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源。E项中，担保人和借款人在同一行业并不意味着有重大担保风险。

　　19.在行业风险分析框架中，成本结构的组成主要包括()。

　　A.固定成本

　　B.变动成本

　　C.经营杠杆

　　D.盈亏平衡点

　　E.利润点

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:成本结构主要由固定成本、变动成本、经营杠杆、盈亏平衡点组成。

　　20.下列选项中，属于首次放款的先决条件文件的有()。

　　A.法律类文件

　　B.贷款类文件

　　C.公司类文件

　　D.担保类文件

　　E.税务类文件

　　正确答案:B,C,D

　　解析:首次放款的先决条件文件包括贷款类文件;公司类文件;担保类文件;与项目有关的协议;与登记、批准、备案、印花税有关的文件;其他类文件。

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