2019年银行从业个人贷款真题,2019年初级银行从业《个人贷款》知识点：个人商用房贷款风险管理

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　　1.商用房贷款合作机构面临的风险：开发商不具备房地产开发主体资格的风险;开发项目“五证”【国有土地使用证，建设用地规划许可证，建设工程规划许可证，建筑工程施工许可证，商品房预售许可证】;估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。

　　2.商用房贷款合作机构风险的防控措施：加强对开发商及合作项目的审査;加强对估值机构等合作机构的准入管理;业务合作中不过分依赖合作机构。

　　3.受理与调查环节是经办人员与借款人接触的重要环节，对于贷款质量有着至关重要的作用。风险：借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定;借款申请人所提交的材料是否真实、合法;借款申请人的担保措施是否足额、有效;未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度;授意借款人虚构情节;

　　4.审查与审批环节风险点：业务不合规;业务风险与效益不匹配;未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放;审批不严，向不符合条件借款人发放贷款;将贷款调查的全部事项委托第三方完成。

　　5.操作风险的防控措施：

　　①建立并严格执行贷款面谈制度;②提高贷前调查深度;

　　③加强真实还款能力和贷款用途的审查【对租金收入为主要来源或外地的在当地无经营实体的，要谨慎办理】;

　　④合理确定贷款额度;⑤加强抵押物管理;⑥完善授权管理;⑦加强贷款合同管理;

　　⑧加强对贷款的发放和支付管理【遵循审贷与放贷分离原则】;⑨强化贷后管理。

　　6.信用风险的主要内容：借款人还款能力的变化【难把握借款人资产与负债状况;国内失信惩戒制度不完善】、商用房出租情况的变化、保证人还款能力变化。

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